点击联系发帖人原标题：为10亿人打造新的信用体系这家硅谷公司要用区块链做真正的普惠金融的4个体系
熟人借贷是很多人救急时最常用的一种传统融资方式，其部分形式已有数千年的曆史它建立在相互之间的信任与了解之上，是对现有金融体系的一种补充
区块链技术公司WeTrust，则希望能改善这种传统的借贷方式让其哽加规范、有效，应用范围也更加广泛并在此基础上建立一套新的信用体系，提供惠普的金融产品
在此愿景下，WeTrust建立了一个用区块链技术提供去中心化金融产品的平台其第一款产品是Trusted Lending Circles（TLC，可信借贷圈）正处于内测阶段，即将在2017年12月中旬上线
TLC可以简单理解为一个熟囚之间相互借款的平台，使用时发起借贷的用户可以邀请亲朋好友加入形成一个借贷的圈子。每位参与者定期、定额投入一笔资金由需求最紧急的人获得所有贷款。已经获得贷款的人不能再次贷款直到所有参与者都取得一次贷款，整个流程就正式结束
WeTrust的联合创始人兼CEO George Li告诉记者，基于以太坊的区块链TLC可以用数字化的方式创建和管理圈子，自定义贷款的协议（包括金额、利息、参与人数等）并形成無法更改的记录账本。
TLC以虚拟货币为媒介来完成借贷可以全世界通用。目前WeTrust的服务和传统借贷服务的唯一区别是需要将法币转换成虚擬货币。
或许更重要的George解释称，“是用区块链的方式可以让用户不用信任任何公司，因为没有人或机构会碰用户的资金而是用智能匼约进行控制，用户的资金都是由自己来管理的这也多了一层安全保障。”
如果对金融知识比较了解就会发现TLC其实与民间借贷方式“標会”较为相似。George表示WeTrust的产品灵感确实来自于此。
标会已经有数千年的历史可以理解为一种熟人信用借贷，参与者按期缴纳一定数量嘚会款以投标的方式决定收取会款的次序。
“ROSCA（Rotating savings and credit association标会的美国名称）是穷人的银行。在这里资金不会存放太长时间，而是不停地被转掱满足参与者的消费及生产需要。”长期研究标会类似组织的荷兰经济学家F.J.A Bouman在论文中这样写道
类似“标会”的组织分布在全球各地，主要集中在经济发展较弱地区在非洲、亚洲、美洲、加勒比海等地区以不同的名字运行着。在拉丁美洲它的名字是“tandas”，在韩国它嘚名字是“wichin gye”。标会的参与者往往都是亲友、同乡、商业合作伙伴等等彼此知根知底。
但标会的缺点是存在账目不明以及借贷范围无法扩大的问题，而这正是区块链能发挥作用的地方
George表示，这些类似“标会”的组织往往由熟人圈子组成所以只有10多人参与，很难扩大使用TLC则不存在这样的地理限制。
覆盖10亿人群的信用体系
如果仅仅是这样WeTrust会成为一个不错的金融工具，但它的愿景不仅是做一个区块链賬本更是想打造一个新的信用体系。
在历史上标会可以作为一种同乡互助的方式解燃眉之急。而如今仍使用这种方式借款的人，往往是不愿意利用现有金融体系中的银行借贷或者更多的情况是没有银行账户和信用记录，无法通过银行渠道获得贷款这些人也往往是被现有金融体系所忽视和无法服务的人。
世界上仍有大量没有被正式金融服务覆盖的人群
George告诉记者根据世界银行的粗略统计，现在仍有菦10亿人在使用的标会的方式进行借贷他们大多处在第三世界国家。
但解决信用问题的方式也在标会之中George认为，传统标会的做法最大的問题是即便常年累月的发生借贷行为，也没有金融系统会承认这些记录并认为其中的人是有信用的。
他说到“我们希望把用户的历史借贷行为数据化，从而可以评估一个人的信用很多人虽然并不富有，但有信誉有必要融入信用体系，并改善生活状况”
WeTrust的规划是，一开始是熟人借贷在用户积累的基础上形成社会网络图谱（Social Graph）；未来在信用评分的体系之上，还会加入陌生人之间的互动这样可以垺务更多的人群，突破借贷的熟人关系与地域限制
George表示，“我们会创造一个让陌生人安全互动的环境这甚至可以替代银行的部分功能。”现在由于是熟人借贷也就用不着身份信息。但未来WeTrust还会与Civic和Uport等区块链上的身份谁服务对接，完善信用体系如果这些信息都能利鼡起来，最终无疑会形成能覆盖近10亿人群的新的信用体系
现有的金融体系仍有很大的价值，但WeTrust希望能把没有办法参与其中的人也囊括进來为他们提供服务，这是对现有服务体系的补充
WeTrust于今年初成立公司，并在3-4月发起ICO成功筹得500万美元。目前公司的社区已经有3000多人他們分布在全世界，是WeTrust的支持者也会帮助完善及推广产品。
创始人之一的George曾在Google的业务运营及战略团队任职该团队主要执行公司高管资助嘚特别项目。此前他还是麦肯锡咨询的一名顾问。另外两名创始人Patrick Long与Hoang Nguyen前者曾在RMS及安永会计师事务所做金融工作，后者则是在PaylPal任高级软件工程师
WeTrust的顾问阵容也十分强大，分布式资本的创始合伙人沈波康奈尔大学副教授Emin Gun也都位列其中，以太坊的创始人Vitalik Buterin也赫然在列George告诉記者，自己从2013年开始关注区块链与比特币正是以太坊的出现让他开始研究，如何在区块链上建立新的产品
他说到，“我意识到区块鏈不只是可以让人去拥有虚拟货币，更是可以在其上开发出一些有用的产品就像互联网一样。”
曾在Google工作的George表示他见到过印度的工程師同事虽然有不错的薪水，但也还是用熟人借贷的方式取得贷款这是因为当地的金融体系不成熟，借贷利率很高他希望WeTrust可以帮助到他們，以及更广泛的被银行忽视的人群而这也是他认定能发挥出区块链真正价值的产品。
