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健康保险的核保分析
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健康保险的核保
通过本章的学习，应该能够：
1．掌握健康保险核保的概念和核保原则；
熟悉健康险核保与寿险核保的区别。
3．了解健康险核保的目的和意义；
熟悉健康保险的核保流程；
熟悉健康险核保的信息来源；
了解健康保险的风险评估因素；
掌握健康险的风险分级；
祸福无门，唯人所召。
—《左传》
健康保险核保概述
健康保险的核保流程
个人健康保险的核保
团体健康保险的核保
在商业健康保险的经营过程中，保险公司为了保证自身经营的安全性和实现预期的赢利，保证承保的公平性，必须对每个被保险人或被保险人团体所存在的风险加以筛选、评估和分类，对不同风险的被保险人赋予不同的承保条件，以达到风险同质化的目的，这种对被保险人的风险进行评估的过程便是核保。
“核保一词，包含了两项基本元素：选择与分类。
选择(Selection)是保险人在评估个体的保险申请时，决定准被保险人所代表的风险程度的一种程序。
分类(C1assification)是将被保险人分配到具有大约相同预期损失概率的个体所组成的群体中的一种程序。”
——布莱克博士和斯基珀博士
第一节 健康保险核保概述
一、健康保险核保的概念
核保又称风险选择，是指保险公司在接到投保人的投保申请后，对被保险人或投保团体的风险进行审核、筛选和分类，然后对不同风险类别的被保险人施以不同的承保条件，以使同风险类别的个体危险达到一致（即风险同质化），从而维持保费的公平合理。
健康保险的核保按业务类型分为个人健康险核保和团体健康险核保。
二、健康保险核保的目的和意义
（一）核保的目的
核保的目的是要通过对被保险人的风险进行评估和分类，并对不同组别的被保险人施以不同的承保条件，使承保群体的实际风险事故发生率维持在精算所预定的范围之内，从而规避风险，确保保险公司的健康经营。
二、健康保险核保的目的和意义
（二）核保的意义
1．维持差别费率，体现公平原则
2．防止逆选择和道德风险
3．保证保单品质
4．提高公司的市场竞争力
三、健康保险的核保原则
对健康险的核保，应掌握以下原则：
（一）确保公司经营安全的原则
（二）公平、公正的原则
（三）最低成本原则
四、健康险核保与寿险核保的区别
（一）保费计算基础不同
（二）对危险因素评估的角度不同
3．健康状况：
4．生活环境和地区差异：
（三）对次标准体的处理方式不同
（四）续期核保的权利
（五）保险费调整的权利
第二节 健康保险的核保流程
健康核保流程是从填写投保单到送达保单正本的整个过程，根据其不同的风险程度各自赋予适当的承保条件，使风险达到均一、同质化，以维护保险计划的公平合理性，期间需要对被保险个体或团体依其风险程度进行分类、筛选。
通过风险评估并与精算师假定的标准体相比较，就可以作出相应的核保决定。
一份保险契约的订立，通常需要经过风险选择的多次过程。
一般包括：
第一次风险选择（营销员的选择）
第二次风险选择（体检医师的选择）
第三次风险选择（核保人员的选择）
第四次风险选择（契约调查或生存调查）
核保流程图(1)
核保流程图(2)
第二节 健康保险的核保流程
一、个人健康险的核保流程
第一次风险选择（营销员的选择）
第二次风险选择（体检医师的选择）
第三次风险选择（核保人员的选择）
第四次风险选择（契约调查或生存调查）
二、团体健康保险的核保流程
一、个人健康险的核保流程
（一）营销员的风险选择
1．营销员核保的意义
2．营销员核保的步骤
3．注意事项
（一）营销员的风险选择
1．营销员核保的意义
（1）有效防范道德风险。
（2）提高核保工作效率。
（3）减少纠纷与误解。
（4）减少逆选择。
（一）营销员的风险选择
2．营销员核保的步骤
（1）面晤：
（2）观察：
（3）询问：
（4）报告：
代理人报告书样本
（一）营销员的风险选择
3．注意事项
（1）亲自面见
（2）准确填写投保单
正在加载中，请稍后...肾结石有哪些食物吃不能_百度经验
&&&&&&&&&中医肾结石有哪些食物吃不能？推荐视频肾结石不能吃什么时长：00:37来自：百姓健康网科普返回暂停重播播放
百度经验:jingyan.baidu.com肾结石与饮食有关，平时应注意以下几点1、少吃草酸盐含量高的食物有番茄、菠菜、草莓、甜菜、巧克力等，过高的草酸盐摄入也是导致肾结石复发的主要原因之一。2、少吃含钙高的食物也会导致肾结石复发的原因。3、少吃豆制品。大豆食品含草酸盐和磷酸盐都高，能同肾脏中的钙融合，形成肾结石。4、限量摄入糖类，高糖食品的摄入，可以使患肾结石的机会增加，因此，要注意少吃甜食。5、肾结石病人不宜在临睡前喝牛奶，由于牛奶中含钙较多，肾结石中大部分都含有钙盐。结石形成的最危险因素是钙在尿中浓度短时间突然增高。饮牛奶后2～3小时，正是钙通过肾脏排除的高峰，如此时正处于睡眠状态，尿液浓缩，钙通过肾脏较多，故易形成结石。6、蛋白质不宜过量。对肾结石成分进行化验分析，发现结石中的草酸钙占87.5%。这么大比重的草酸钙的来源就是因为蛋白质里除含有草酸的原料——甘氨酸、羟脯氨酸之外，蛋白质还能促进肠道功能对钙的吸收。如果经常过量食用高蛋白质的食物，便使肾脏和尿中的钙、草酸、尿酸的成分普遍增高。如果不能及时通过肾脏把多余的钙、草酸、尿酸排出体外，得肾结石的几率就高。中药药方，祏可消消祏溶祏组合以金钱草、王不留行、海金沙等中药组方，采用现代高科技聚合小分子工艺加工而成，具有补肾益气、清热利湿、活血化瘀、止血镇痛、通淋溶石等功效。经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。投票(0)已投票(0)有得(0)我有疑问(0)◆◆说说为什么给这篇经验投票吧！我为什么投票...你还可以输入500字◆◆只有签约作者及以上等级才可发有得&你还可以输入1000字◆◆如对这篇经验有疑问，可反馈给作者，经验作者会尽力为您解决！你还可以输入500字相关经验10000热门杂志第1期好梦相伴，一切安好739次分享第12期对抗失眠大作战2407次分享第2期吃出白富美1692次分享第2期冬季养生小常识1493次分享第8期减肥瘦身方法3095次分享◆请扫描分享到朋友圈美科学家研究发现情绪不稳定的人易患肾结石
核心提示：美国新泽西医学和牙科大学的科学家小组研究发现，强烈的焦虑和频繁的情绪问题会严重影响人的身心健康，尤其是会增加患肾结石的风险。
　　据俄罗斯“趣闻网”10月22日消息，美国新泽西医学和牙科大学的科学家小组研究发现，强烈的焦虑和频繁的情绪问题会严重影响人的身心健康，尤其是会增加患的风险。　　在一项有400名志愿者参与的研究中，科学家们通过对数据进行比较和分析后发现，与其他人相比，肾结石患者在出现家庭纠纷、在工作中遇到问题，以及财务出现问题时产生的抱怨是他人的三倍以上。　　研究人员说道，这一数据对研究肾结石病症是非常重要的，然而目前还没有确切的科学依据解释这一现象的原因。
常见症状： 并发症状： 相关检查： 推荐用药：
清热利湿、活血止痛，化石，排石...[]
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美国新泽西医学和牙科大学的科学家小组研究发现，强烈的焦虑和频繁的情绪问题会严重影响人的身心健康，尤其是会增加患肾结石的风险。不想身体长结石，就少做8件事多吃4种食物！_凤凰健康
不想身体长结石，就少做8件事多吃4种食物！
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有一种病，来势汹汹，虽然不是什么大病，但可以痛到让你直不起腰，痛到满地打滚，痛到怀疑人生，这就是敢跟生孩子痛媲美的结石病。,
有一种病，来势汹汹，虽然不是什么大病，但可以痛到让你直不起腰，痛到满地打滚，痛到怀疑人生，这就是敢跟生孩子痛媲美的结石病。资料图（供图/视觉中国）常见的三种结石胆结石按发病部位分为胆囊结石和胆管结石。胆囊结石有胆绞痛和急性胆囊炎症状，胆管结石伴有腹痛、黄疸、发热。尿结石根据结石所在部位的不同，分为肾结石、输尿管结石、膀胱结石、尿道结石。典型症状为腰腹绞痛、血尿，或伴有尿频、尿急、尿痛等泌尿系统梗阻和感染的症状。胃结石多因食入的某种动植物成分、毛发或某些矿物质在胃内不被消化，凝结成块而形成，多数患者有上腹不适、胀满、恶心或疼痛感等症状。预防结石，要少做8件事高糖饮食喜欢吃甜食本身无伤大雅，但每天都吃，且没有节制的话，就可能造成胆汁内胆固醇、胆汁酸、卵磷脂三者之间的比例失调，而过多的胆固醇又可以形成胆固醇结石。而且，糖过多还会转化为脂肪，促进人体发胖，进而引起胆固醇分泌增加，促使胆结石的发生。补钙过度一般来讲，牛奶里的钙容易被人体吸收，想要补钙的话，喝牛奶是不错的选择，而钙片之类的，最好在医生指导下服用。但是若补钙过度，造成钙沉积，就会增加结石风险。纯素饮食别以为吃太素就万事大吉，事实上，低脂肪可能会影响机体对营养的吸收，造成胆汁缺乏而引起胆结石。而当维生素E、维生素A缺乏时，也可能影响胆固醇代谢而引发结石形成。饭后饮茶饭后喝茶有可能增加患结石的风险，这是因为茶叶中含有鞣酸和茶碱，可能与食物的铁、镁等营养元素发生化学反应，日积月累就可能形成结石。快速减肥有研究数据显示，在快速减肥的2～4个月内，约有四分之一的减肥者会发生胆结石。不论真实与否，但可以肯定的是过度快速减肥对身体是有伤害的，尤其是通过节食减肥的人，其胆囊收缩功能可能会减弱，导致黏液浓缩，钙类增加，从而容易形成胆结石。餐后入睡餐后产生的尿液会潴留在尿路中，不能及时排出体外，导致尿液的钙含量不断增加，很有可能导致尿结石。喝水太少大部分得过结石的人都知道，医生总会再三嘱咐要多喝水！这是因为肾脏在运行各项功能时，需要足够的水分来辅助，而充足的水分也能促进人体新陈代谢，降低结石风险！所以，尽量多喝水吧！高嘌呤饮食高嘌呤饮食，如海鲜、猪肝、猪肾等动物内脏，以及各种肉汤、猪肉、牛肉等，均含有较多的嘌呤成分。而嘌呤进入体内后要进行新陈代谢，其最终产物是尿酸。尿中尿酸排出过多就可以形成尿酸结石。预防结石，要多吃4种食物黑木耳黑木耳对胆结石、肾结石、膀胱结石、粪石等内源性异物有比较显着的化解功能。黑木耳所含的发酵和植物碱，具有促进消化道与泌尿道各种腺体分泌的特性，并协同这些分泌物催化结石，滑润管道，使结石排出。赤小豆赤小豆性微寒味甘酸，有健脾燥湿，消肿解毒的功效，可单用或与鸡内金、白茅根合用以治疗各型结石。黑豆黑豆为大豆的黑色种子，性平味甘，具有祛风活血利水的功效，可与车前草、粳米同服以治疗各种结石。核桃核桃对防止多种结石都有积极作用，其富含的亚油酸及多种矿物质，可抑制体内胆固醇的形成，进而降低胆汁中胆固醇、胆色素的浓度，故能阻止胆石的形成；且核桃中含有的丙酮酸，能阻止黏蛋白和钙离子结合，从而阻止肾结石形成。
[责任编辑：曹凡殊 PQ027]
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