一文带你看“沪惠保”理赔~
正好前段时间在想买个什么疾病险,沪惠宝及时雨!
宠物也能买保险了哈哈哈哈哈哈不愧是我大魔都!
沪惠宝没了啊已经?呜呜损失一个亿
让我康康还有别的什么宝藏产品!
还好我朋友告诉我了!不然就错过了!
这两天“沪惠保”在上海刷屏!不限年龄、户籍、职业、健康状况,但凡在上海有医保的都能买。
不仅如此,还不用自己掏钱,直接用医保卡里的钱就能购买,只要115元/年,就能拥有230万的保额。产品上线当天,就吸引了上百万人投保!
不少朋友都跑来问小骆驼,沪惠保好不好?值不值得买?
先说结论:产品很好,值得买!
但是买之前,小骆驼必须要提醒大家两个事:
第一、沪惠保只适合 3 种人,身体不好的、超年龄的、高危职业买不了百万医疗险的;
第二、医保卡里的钱也是自己的钱!花钱须谨慎,确认必要性!买之前必须知道这 5 点:
沪惠保是一款上海市民专属的普惠型商业补充健康保险。
它由政府部门统一保费标准、保障范围,太平洋寿险、太平养老、平安养老、平安健康、国寿、人保、泰康、新华、建信人寿九家商业保险公司承保,中保信负责系统建设运维工作。
总结一下就是:政府定制 、商保承保 。
沪惠保主要保障三项内容:
它需要在医保报销之后,自费部分超过 2万元 ,才能触发理赔条件。理赔上限为 230万 保额。
一、特定住院自费医疗费用
最高可以报销100万。赔付比例分为两类:
既往症是指哪些人呢?根据条款来看,既往症的标准不算严格:
具体人群也划分了比较明确的范围:
(1)重症尿毒症透析(血透、腹透)
(2)肾移植术后抗排异
(3)恶性肿瘤治疗(化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗);
(4)部分精神病病种治疗(精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病);
(5)上海市高等院校在校学生患血友病、再生障碍性贫血的。
只要两年内没有申请医保大病来治疗以上重症的,都不算既往症人群!
换句话说,如果有过上述疾病,只要是病情稳定,停止治疗超过2年了,就可以被视为非既往症群体。
也就是说,带病投保也可以马上获得理赔,这样的赔付门槛可以说是相当的低了。
但是这里有三点需要特别注意:
第一点,沪惠保只报销医保 目 录 外 的住院费用。
而且仅限特定药品费、手术材料费和检查检验费。对于医保目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。
这个保障限制对于用户来说,实际上不太友好的。
为什么这么说,小骆驼说一下 自 费 和 自 付 的区别,大家就能理解了。
虽然只是一字之差,但在保险条款上,差异却非常大。
举个例子,焦虑市民老王以非既往症人群身份投保了“沪惠保”,保单生效第二天,就确诊癌症并入院接受治疗。
首次住院医疗费用花了38万,其中医保范围内25.2万,医保范围外自费12.8万。
那么真正能用沪惠保理赔的是自费的12.8万。
而在医保范围内的25.2万中,并不是全部都能报销,老王还需要自己再掏5万。这5万就属于自付部分,不在“沪惠保”的理赔范围内。
最终老王实际获得的理赔金为:
如果是常规的百万医疗险,不限制社保用药,超出免赔额的部分就能100%报销。这就意味着,在这个例子里,老王自己掏的那5万也是可以报销的。
第二点,免赔额度高达 2 万
这是一个蛮大的缺点。我们知道,免赔额越高,产品的实用性就越低。目前市面上常规的百万医疗险,免赔额一般都是1万元。
根据国家卫生健康委发布《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示,2019年 人 均 住 院 费用9848.4元,医院次均门诊费用290.8元。
从这些数据上来说,除非真的是要花大几十万的重病,不然一般疾病要超过2万免赔额还是挺难的。
第三点,部分类目有报销 额 度 限 制
针对单品药品费年度赔付不超过30万元;
除此之外,单次住院手术材料费年度赔付不超过20万元,PET-CT检查费每年仅限赔1次。
总的来说,相对普通百万医疗险来讲,沪惠保的报销限制还是挺多的。
二、特定高额药品费用保险金
这一部分也是最高可以报销100万保额,报销比例也是分两类:
主要保障 17 个病种21 种 特 药 保障,主要适用于如下特定疾病:
常见的乳腺癌、肝癌、肺腺癌药品虽然都包含在里面,但是对于目前市面上动辄提供7、80种特药保障,100%报销的百万医疗险来说,保障力度还是稍微差了些。(尊享E生提供83种特邀保障,超越保提供86种)
三、质子重离子医疗保险金
这一项最高可以报销30万,报销比例也是分两类:
虽然额度不算太高,但是质子、重离子是针对癌症的新型治疗手段,相对于普通方式效果更好,副作用也更少,只是价格昂贵。沪惠保增加这个质子重离子的保障,对于用户来说,是蛮实用的保障。
只有上海市的医保参保人群才能买。也就是说,人在上海,但没买医保的不可;非上海市参保人群也不可。
那么其他城市有类似沪惠保这样的政府制定的保险呢?大多数都有!这些产品跟沪惠保一起统称为【惠民保】。
不同地区惠民保的保障、价格都会略有差别,唯一的共同点在于,对投保人的年龄、健康等条件都无限制。
需要对应省市的产品及责任对比表的,在留言区或者私信我回复【沪惠保】,我会给大家发送完整高清的表格。
不过要注意了!惠民保包括沪惠保在内,不适合所有人投保!因为它们都有这3个缺点:
所以,它们只适合下面这三类人群购买:
能正常购买的人群,或者是已经买了的人群,都不适合购买!
投保方式不是唯一的,但小骆驼推荐大家最方便的一种,直接打开支付宝APP就能投保:
打开支付宝,搜索【沪惠保】并点击搜索结果,直接就能弹出投保页面。需要注意的是,这款产品在今年6月30日就会关闭投保通道,需要的朋友一定要抓紧时间。
所有的惠民保,包括沪惠保与商业医疗险比起来,最大的优势是门槛低:
那么对于本身健康状况、年龄、职业就都符合商业保险购买标准的人来说,这一优势就失效了。
比如小骆驼,身体倍儿棒,职业也不高位,买普通产品还是有很多选择的,所以我对保障的要求会相对较高。
比如住院津贴、住院前后30天门急诊费用、医保不保的门诊手术费用、特殊门诊费用等我都想要。而沪惠保都没有。
再拿大家熟悉的百万医疗险尊享e生举例,除了我想要的这些保障都有以外,还能提供很多就医上的便利。
比如重疾绿通、住院垫付、术后家庭护理等等。且尊享e生也不贵,30出头的人,每年只需要300元左右。
所以沪惠保虽然能起到一定的补充作用,但它不跟百万医疗险重复报销,所以对像小骆驼这样的人群来说,买了百万医疗险就没必要再重复购买沪惠保了。但买了沪惠保,百万医疗险还是不能缺!
另外,当一个人罹患重疾时,光靠报销型的医疗险是不够的!因为重疾给家庭造成的危害除了医疗费,还有收入损失,这点只能靠定额给付形式的。
沪惠保的确具有商业保险所没有的优势,其门槛和使用形式其实都跟医保很像!所以它更像是一种升级版特别推出的商业医保。
尽管的确是一款惠及大众的好产品,但是大家购买前一定要弄清楚产品责任和适用人群,如果身边有需要的亲戚朋友,一定要让他知道这个利好。
另外,想获得更完整的健康保障,最好的做法就是拾遗补缺,配置多种不同的医疗和重疾险,这样咱们才能在风险面前无所畏惧、不留遗憾!
对于健康保障有什么不清楚的地方,都可以后台留言,私信小骆驼,预约1对1规划师详细咨询。
*条款解读仅供参考,具体保障责任请以条款为准。
· 希望我的快乐能传播给所有人
上海沪惠保保障从正式开始售卖至截止,一直深受众多上海居民的追捧。大家都纷纷踊跃购买,主要原因无他。作为一款商业医疗保险产品,只要拥有上海市基本医保的人员便可以购买,这份福利可谓极致。谁不想花少量费用给自己增添一份保障呢?
但是在购买后又有人犯嘀咕了,对这份保险的理赔事项搞不明白。下面小编简单来给大家讲解下如果患病后该如何申请理赔。
1、可以直接在手机上“沪惠保”公众号和“随申办”提交理赔申请,将各类单据拍照后通过自助理赔入口上传即可。
2、若自己不会操作,可以让别人帮助在手机上“沪惠保”公众号和“随申办”提交理赔申请,将各类单据拍照后通过自助理赔入口上传。
3、也可以直接到联保保险公司的任意一家服务网点柜面,直接申请理赔。
1、根据自身具体情况将理赔材料准备齐全。如医疗费用收费票据,医保结算单,出院记录,费用清单,被保险人身份证,银行卡复印件等。
2、理赔时间多为保险公司收到理赔申请五个工作日内。所以大家无须担心理赔时间过长。
3、投保人无论是在上海或外地二级以上医保定点医院住院,结算时用上海医保可直接理赔。但是如果当时没有使用上海医保进行结算,那么必需经过上海市基本医保结算后才可以申请理赔。
4、至于保险内指定的特定高额药品费用和质子、重离子医疗保险金这两项就算没有使用医保卡结算也可以申请理赔。
“沪惠保”采用的是多家保险公司共同承保,共同分摊风险的一项可持续运营保障产品,参保人的权益得到了很好的保障。
一文带你看“沪惠保”理赔~
正好前段时间在想买个什么疾病险,沪惠宝及时雨!
宠物也能买保险了哈哈哈哈哈哈不愧是我大魔都!
沪惠宝没了啊已经?呜呜损失一个亿
让我康康还有别的什么宝藏产品!
还好我朋友告诉我了!不然就错过了!
版权声明:文章内容来源于网络,版权归原作者所有,如有侵权请点击这里与我们联系,我们将及时删除。