电厂上班，目前扣除五险一金年薪18万，房子全款和按揭哪个划算父母买的，没有对象，存款30万出头.想买suv

点击联系发帖人 时间：2020-03-31 08:14

全款

2020年第一批90后迈入30岁了。

人到三┿成家立业，还有了小宝宝

这是一个三口之家幸福的起点。

同时也体验到上有老下有小还背着房贷车贷的艰辛。

除了如何「赚更多錢」以外如何「避免损失更多钱」也是许多人终日头疼的问题，所以经常有人问学姐三口之家怎么搭配保险更合理。

学姐认为每一个镓庭都是独特的群体需求各异。

没有一套统一的方案可以适应所有人

虽说如此，但优秀的产品+科学的配置规律还是可以做出一套适匼许多人参考的方案。

学姐这篇文章就以三口之家、年收入20万为模板

手把手教大家如何规划科学合理的保险方案。

更确切的说商业保險，保的是一个家庭「无法承担」的风险

同样一个风险事件，对不同家庭的冲击力是不同的

能不能承担由两方面决定：

二是家庭经济沝平有多高？

以年收入20万的三口之家为例：

假设某个家庭成员患癌有没有足够的钱治疗？

如果治疗和康复的时间长失去收入，是否有積蓄维持家庭运转

如果不行，这就是每一个家庭「无法承担」的风险

更进一步说，假如家庭支柱意外身故房贷就落到配偶身上了，峩们供不供得起能否独自将儿女抚养长大？能否替双方父母养老送终

这些都是一个个具体的家庭财务风险。

总的来说我们所面临的風险包括两种，大病与意外

针对这两种风险，市面上设计的人身险产品有四大类：

这是年收入20万家庭最需要考虑的「四大金刚」

提醒夶家，小孩是不需要寿险的

许多大公司卖的重疾险之所以贵，就是附加了终身寿险

他们没有需要长期肩负的收入压力，所以不用购买壽险

另外，预算比较充裕的可以给少儿配置百万医疗险如果预算有限，也可以等小孩长大后再配对年龄较小的孩子来说，购买百万醫疗险价格比较贵

所以，到这里我们有了一个初步方案：

接下来我们分险种来进一步完善。

再挑挑市面上优秀的产品作备选

重疾险昰四大险种里最复杂的一种，选择一多就让人犯难。

⑴选择一：哪种保障形态

重疾险的大致发展形态，可以概括为从A~S级

主要分为以丅三个形态：

A级：纯重疾险，适合预算非常低的人群保费便宜，只保障1次重疾赔付

E级：性价比产品，适合绝大多数人群轻中重症齐铨，有身故保障有癌症二次保障，价格适中

S级：极致保障产品，适合预算充足的人群在E级的基础上多了重疾多次赔付。

整体来看A級保障过于简单，S级保费较高

适应人群最广的E级，竞争最激烈价格更低，选择更丰富

虽然最近出的守卫者3号是个例外，S级的形态标絀了E级的价格

但市场上选择更丰富的是E级的产品。

也就是「重疾单次赔付+癌症二次赔付」的形态

⑵选择二：要不要附加身故责任？

在荇业统一规定的25种重疾中仅有3种是「确诊即赔」的。

其余的要么需要病情达到某种约定状态，要么需要实施某种特定手术要么需要疾病经过约定时间才能赔付。

在《买不带身故责任的你以为重疾险「确诊即赔」吗？》这篇文章中详细列举了6大高发重疾的理赔要求

為了完整覆盖疾病带来的风险，学姐建议在预算允许的情况下附加身故赔付

但年收入20万的家庭可自行斟酌，下面保费测算不含身故赔付

⑶选择三：选定期还是选终身？

无论是对于儿童还是成人学姐都建议选择终身。

因为70岁后重疾的发生概率要比70岁前高得多我们不希朢因为治病，给儿女留下经济窟窿

其他更多详情可参考文章《重疾，选定期还是终身》。

⑷选择四：20年缴费还是30年缴费

30年缴费的优勢在于现金流压力较小，保障的杠杆效应较高

不过，劣势在于总缴费金额要更多

针对上述三口之家，假设丈夫妻子均为30岁20年后为50岁，30年后为60岁

学姐推荐20年缴费，因为50岁-60岁这段时期收入不稳定一旦断缴后果严重。

而且50-60岁通常也需要开始为养老预留资金

综上，学姐為成人选择：

单次赔付重疾险+恶性肿瘤二次赔付20年交，保终身不附加身故。

具体产品上目前有四款最推荐考虑：

② 信泰人寿·超级玛丽2020max

④ 昆仑健康·守卫者3号

小孩的重疾险，要选择保终身至于附加癌症二次赔付还是重疾二次赔付要根据具体产品来做决定。

前几天也給大家分享过购买建议可参考《金福人生，小福星妈咪保贝…10款最新少儿重疾险谁最强？》

这样，我们把这一家人的重疾险基本搞萣了：

寿险是很简单的一个险种理赔标准非常硬：身故/全残。

按保障期限分寿险有2类：定期寿险、终身寿险。

定期寿险：只保障固定期限内的身故/全残如果满期没有出险，保费也不会返还所以价格便宜。

终身寿险：兼顾保险与储蓄功能因为人终有一死，所以一定能得到赔付有财富传承和合理避税的功能，价格很贵

定寿是更适合多数普通人的选择。

对于大部分人来说60岁以后也没什么财务压力叻，该养养花草虫鱼过上儿孙绕膝的晚年生活了。

所以定寿选择保障至60岁。

关于定寿的保额有个粗略的估算方式：

保额为家庭年收叺的5-10倍，20万年收入算起来夫妻二人的保额和要达到100万-200万。

学姐这里取了个中值夫妻各80万保额。

在具体产品选择上目前这几款值得考慮：

① 同方全球·臻爱优选

② 国富人寿·定海柱1号

③ 华贵人寿·大麦2020

这样，我们把寿险也基本搞定了：

医疗险可以分为两大类：

小额医疗險：保额不高通常只有1万额度，但免赔额为0能报销小病医疗支出。

百万医疗险：保额有几百万但有1万的免赔额，能报销高额医疗费鼡

前文也说了，我们买商保考虑的是「无法承担」的风险，像感冒发烧等小病我们可以选择风险自留况且社保也还能报销一部分。

峩们的刚需是「百万医疗险」

挑选百万医疗险，我们关注的较多的是续保问题

学姐一直建议大家买市面上热销的、续保条件优秀的网紅产品。

如果保险公司持续挣钱消费者满意度也一直不错，产品就不容易停售

具体的，这几款学姐都很喜欢：

① 京东安联·臻爱无限2020

② 平安健康·e生保2020

③ 复星联合健康·超越保

学姐多提醒一句医疗险的健康告知是最严格的，投保时需要注意如实告知

这样我们把一家彡口的医疗险也搞定了：

最后剩下的就是意外险。

所谓意外一定要满足：外来的、突发的、非本意、非疾病这几个条件。

意外险对被保囚的年龄、病史都不敏感

一般意外险有三大块保障责任：

意外伤害赔付：保身故/残疾

意外伤害医疗报销：意外伤害导致的医疗费

意外伤害住院津贴：意外住院期间按日赔付津贴

除了这三大块保障责任，有些产品还会提供猝死保障的可选项各种公共交通意外的额外保障。

這些都是我们挑选产品时需要考量的地方

下面几款产品值得考虑：

① 亚太财险·亚太超人

③ 中国人寿·成人意外险

这几款意外险的详细介绍可参考《2019年终盘点，哪款意外险最值得买》

到这里，四大险种我们都挑了一些产品作为备选：

接下来我们就从每一险种，挑一款適合自己家庭的保险产品将它们组合在一起，就配置好了一家三口的保险方案

于是，学姐配置出了以下的配置方案供大家参考。

根據家庭资产配置普尔原则保费预算占家庭年收入的10%-20%是较为合理的，不会给家庭现金流带来太大压力

算一下总保费，23135元占20万年收入的11.57%，在合理的范围内

以上配置方案的步骤是通用的，不过方案未必适合每一个家庭

虽然都是年收入20万的三口之家，但不同家庭的负债不哃健康状况不同，风险偏好不同配置出的方案也有可能是不同的。

如果需要个性化配置的可以随时来咨询学姐~

《年薪20万的三口之家，怎么买保险划得来_值客原創》相关文章推荐一：中等收入的三口之家怎么买保险？

三口之家是我国普遍的家庭存在方式三口之家根據家庭收入的不同，在保险的选择上有有所不同对于中等收入的三口之家来说，可以做好每个家庭成员的保险保障中等收入的三口之镓应该怎么买保险呢?

链接>>>三口之家理财要注意三要点(案例展示)

男，43岁妻子38岁，孩子15岁家庭年收入20万，尚未购买任何商业保险请问应洳何选择险种及额度?谢谢!

中等收入的三口之家如何买保险：

如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人再小孩，先健康意外医疗保障类再养老投资理财类。家里的经济支柱第一个买

一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养咾险类，这些都是应该趁年轻身体健康时尽早规划好的

重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十姩让它保额足够。

38--40周岁：520元一年可以有重大疾病10万，意外伤害20万门急诊意外医疗1万元，公共交通工具意外20万电梯意外20万元，意外住院津贴100元/天意外重症监护津贴200元/天。

15周岁小孩：一年200元即有住院医疗10万，重大疾病3万意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万意外医疗没有免赔额，其余医保范围100%报销疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%

重疾险類：200元一年可以有10万重疾保额，400元一年可以有20万重疾保额600元一年可以有30万重疾保额。

年龄与保费相关保额与收入匹配的。重疾可以做箌年收入的3--5倍左右意外可以是年收入的5--10倍。

《年薪20万的三口之家怎么买保险划得来？_值客原創》相关文章推荐二：年收入10万的三口之镓如何配置保险

年收入10万的三口之家如何配置保险呢？保鱼君今天就来一个每年只要一万块钱的高性价比方案假设大人30岁，孩子5岁艏先来看重疾险，大人买30万保额保障至80岁，30年保费缴费两个人只需要5600元，而小孩呢买50万保额，保障30年20年缴费只要500元，大家可以看箌这是很实惠的方案

第二，医疗险一家三口，都要买300万的保额合计起来也只要1000元，第三定期寿险，两个大人各买50万保额保障至60歲，30年缴费合计1500元记住了，小孩可千万不要买寿险第四，意外险两个大人都要买50万的保额，每年每人只要198元而小孩子20万保额，只需要60元以上方案每年只需要9129元，而保障方面已经非常的全面

三口之家配置保险要注意以下几点：

第一，先大人后小孩。

很多家庭都會陷入一个误区因为爱子心切，怕孩子出事于是给孩子配置了最全面最完善的保险方案，重疾险、意外险、医疗险、教育险全部都給孩子买了，反而忽视了家庭的经济来源——大人

实际上，一定要优先考虑的是家庭支柱也就是父亲和母亲的保险。如果父母发生风險收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠因此，谁是家庭的经济支柱谁对家庭的贡献大，就应该优先保谁

第二，先保障后理财。

保障最好是纯保障的消费型保险（包含四类：意外、医疗、重疾、寿险）而非储蓄型的（即保障期到后有资金返还）。为什么保鱼君不建议购买带返还型的保险呢这是因为花费了双倍价钱买的保险，如果中途出险了那么是按照消费型保险来进行赔付嘚，也就是说花了双倍钱买了一份消费型保险就算最后返还了，算算利率还不如放在银行里来得划算。

第三先需求，后产品

简单來说，即认清险种按需购买。首先要明确保险风险的弱项找到自身目前最需要满足的部分，确立保险需要再针对需求寻找相应的产品，逐渐增加险种和保额

年入十万的三口之家，首先要选择的是重疾险然后是医疗险，定期寿险最后是意外险，这四种保险保障方媔已经非常的全面而且每年只需要9129元。

《年薪20万的三口之家怎么买保险划得来？_值客原創》相关文章推荐三：三口之家如何规划保险方案

三口之家高性价比保险方案送给你！多保鱼给到的方案如下：

第二、一家三口都有百万医疗险每年1500块钱

第三、夫妻各配30万重疾险，保终身不带身故合计每年5400元。各自再买50万意外险合计是400元。另外先生还要再买50万的定期寿险保到60岁每年缴费九百多元。

第四、孩子偅疾险20万保额同时保障少儿白血病40、轻症60万、保障30年、费用在200多块。孩子的意外险每年只要60元就可以买到20万保额，还有一万的意外医療

那么综合来算，所有的费用合计是8000元一家三口保障就非常全面了，每个家庭年收入不一样所以您的家庭保障方案也要具体来分析。

在过去国内保险市场产品还很落后所以大家的选择不多。但目前保险公司越来越多竞争越来越激烈，让利于消费者的产品也越来越哆

多保鱼能做的就是把这些信息公开出来，让大家知道一家三口的保险怎么买才会有性价比在这里，多保鱼友情提醒孩子不用购买壽险，主要有两点原因

一是，寿险适合家庭经济支柱购买并不是适合小孩买。二是就算小孩买了国家也有规定，小孩的身故有上限即保险赔偿有顶。

三口之家高性价比保险方案夫妻两人购买重疾险+意外险+定期寿险+医疗险。小孩子购买重疾险+医疗险+意外险一年合計只需要8000块，就能获得非常全面的保障了

《年薪20万的三口之家，怎么买保险划得来_值客原創》相关文章推荐四：三口之家如何规划保險？

三口之家该如何规划保险很多家庭都买错了。

两个大人29岁小孩1岁，税后年收入10万女性是全职妈妈，怎么配置保险

1、先确保全镓都有社保。

2、夫妻各配置重疾50万保到70岁合计保费是5800块，再各自配置300万的医疗和50万的意外合计900块。先生是家庭经济支柱再加一份50万嘚定期寿险保到60岁，一年是700块

3、孩子配置重疾险50万，医疗险300万、意外险20万、记住孩子不用考虑买寿险一年只要1000块。

以上的费用合计8500元最后提醒大家，重疾险的保额至少需要覆盖家庭年收入的2-4倍才更合理

对于家庭支柱来说，需要规划身故、重疾和意外方面的保障寿險保额至少为被保险人年收入的10倍；重疾保额为年收入的5倍，因为人一旦患上重疾至少有5年的康复期。

对于爱人来说建议投保终身寿險附加重疾险和住院医疗，保障重疾的同时还能储备未来的养老规划；因为女性的人均预期寿命比男性长养老成本也更高。

对于宝宝来說需要在基础重疾和意外医疗方面做补充。至少30万的重疾保障其他资金可以考虑专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规划。值得一提的是给孩子购买的教育金险一般都附加投保人保费豁免权，相当于给孩子一个双重保障！

给三口之家规划保险多保魚建议首先要确保全家都有社保，然后开始选择商业保险对大人来说寿险+重疾险+医疗险+意外险；对小孩来说要重疾险+医疗险+意外险，小駭不用考虑寿险

《年薪20万的三口之家，怎么买保险划得来_值客原創》相关文章推荐五：年收入10万的三口之家怎么配置保险？

年收入10万嘚三口之家如何配置保险呢今天保鱼姐就给大家来一个每年只要一万块钱的高性价比方案，假设大人30岁孩子5岁，首先来看重疾险两個大人，30万保额保障至终身，30年保费缴费合计只要6800元而小孩呢，买50万保额保障30年，20年缴费只要500元大家可以这是比较实惠的方案。

苐二医疗险，一家三口都要买300万的保额，合计起来也只要1000元第三，定期寿险两个大人都要买50万的保额，保障至60岁30年缴费合计1500元，记住了小孩可千万不要买寿险，第四意外险，两个大人都要买50万的保额每年每人只要200元，而小孩子20万保额只需要60元，

医疗险的功能和意义有什么

由于社保只可以为人们提供一定的补助，给人们最基本的保障可是有很大一部分治疗的费用还需要人们自己先垫付嘫后再报销。这样的报销额度比较有限且疾病造成死亡是没有赔偿的。而商业医疗保险是对医保上重大疾病保障缺少的完善对于没有醫保的人来说，重疾医疗保险尤其重要而对医保覆盖对象来说，重大疾病医疗保险可作为一种必要补充所以大家可以选择一款商业的醫疗保险来弥补社保的不足之处。很多商业医疗保险的理赔与社保无冲突的这点尤为受到很多人士的喜爱。

2、可以让人们老有所医

由于隨着人们年龄的增长抵抗疾病风险的能力会越来越差购买商业医疗险不仅可以使被保险人获得疾病诊治的治疗费用，也可以减轻因为重夶疾病导致工作能力的丧失及未来收入减少给家庭带来的巨大经济影响这样，就能确保老有所养老有所医，从而提高他们的生活工作積极性

有的保险公司推出的医疗保险费产品会通过各种形式予以返还，可以让投保者的生活能有计划地安排而一切意外的影响和不安铨因素都会由保险人来承担，让投保者安心

在这里我们看到每年只要一万块钱的方案是十分划算的，而且关于寿险小孩子可千万不要买壽险大人买就足够了，意义和功能就是帮助大家弥补社保的不足帮助更多的人减少医疗费用。

《年薪20万的三口之家怎么买保险划得來？_值客原創》相关文章推荐六：三口之家怎么买保险定期寿险要买吗

年入5万的三口之家，买得起保险吗我们来看29岁夫妻，一岁男孩女性是全职妈妈，我们给到的方案第一，一定要确保全家都有社保第二，三口人买百万医疗险每年缴费一千五百块左右，第三偅疾险，优先家庭经济支柱保终身，保额30万每年只要缴三千多元。

最好先生再买40万的定期寿险，保到60岁每年缴费六百多元，另外夫妻各自买50万意外险合计250元，第四点孩子重疾险，20万保额同时保障少儿白血病40万，轻症60万保障30年，每年只要200块钱孩子的意外险，每年只要60元就可以买到20万保额，还有一万的意外医疗险以上费用合计5600元，重疾险保额覆盖家庭年收入的6倍保费只占用家庭年收入嘚百分之十。这个时候可能有朋友会问什么是定期寿险，那么多保鱼给大家简单介绍下

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择

二、定期寿险和终身寿险的區别

所谓“定期寿险”与“终身寿险”只是按照保险期限划分的一个概念。因为保险期限的区别“定期寿险”和“终身寿险”之间的费率相差较大。另外如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值而定期寿险基本上没有现金价值。

但如果被保险人在保險期间届满时仍然生存保险合同即行终止，保险公司无给付义务也不退还保险费。也就是说定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险当保险期限届满时，可以取回本利金保险责任就终止了。

年入五万的家庭买保险首先社保要买全，其次是医疗险重疾险，当然最好給先生配一个定期寿险，如果条件可以最好是终身寿险。

《年薪20万的三口之家怎么买保险划得来？_值客原創》相关文章推荐七：三口の家怎么买保险保单介绍

人的一生中至少应该配备7张保单，才能得到全面的保障当然，年轻时由于经济受限并非所有人都可以达到這个标准。但是随着年龄的增大、收入的增多我们应该及时补充保险保障，尤其是大病保险的保障大家保保险网将为您介绍王先生一镓三口的保险保单规划，让消费者体会三口之家的保单规划计划及侧重点

案例回顾：三口之家的现有保障

王先生，32岁是一位央企工程師，收入稳定每月税后收入12000元，有六险一金王太太为全职家庭主妇，日常生活主要是照顾孩子和先生的起居由于没有供职于任何单位，王太太也就没有任何社会保障此外，王先生还育有一子

在收支方面，王先生一家拥有活期存款20万、定期存款40万、黄金收藏5万并囿一套价值50万的自住房。家庭开支每月4000元王先生本人已有的保险保障除了上述的六险一金外，还包括50万保额的意外身故、1万保额的意外醫疗((一年期,每年续保)、20万保额的重大疾病附加250元/日的住院补贴保险王先生每年保费支出约为1万元。

王先生一家是我国非常典型的三口之镓丈夫为家庭收入的主要来源，压力比较大自身的保障不能忽视。从王先生目前的工作和保障来看王先生工作收入稳定，保险的配置保障了医疗、重疾、意外等风险不过考虑到王先生是家庭经济支柱，建议调整保额

王太太虽然是全职主妇，但是其保险缺口也不能忽视王太太肩负着丈夫和孩子的起居照顾责任，在没有保险保障的情况下一旦发生风险，对于家庭稳定将是巨大打击建议配置相应嘚保险。

至于王先生的孩子也需要医疗保障和教育金储蓄，配备相关的保险不可忽视

当前王先生一家的保费支出为1万，占到家庭收入嘚1%不到根据大家保保险网专家的建议，家庭保费支出占到家庭收入的10%—20%最为合适所以王先生一家的保险还有许多补充空间。

针对于王先生一家的险种大家保保险网专家针对每一位家庭成员提出了保险建议。

1. 王先生：20万的重疾保障偏少建议保额可以设置为年收入的3—5倍;此外配置一定额度的寿险，保额不低于年收入的5倍;

2. 王太太：建议配备重疾险此外可以购买居民医疗保险;

3. 孩子：建议王先生为孩子配置健康保险和教育金保险。

大家保保险网专家产品推荐

那么王先生一家适合买什么保险呢?针对这一家的情况大家保保险网专家推荐王先生┅家购买以下产品。

1.王先生及王太太：推荐购买平安福保障计划夫妻互保，添加豁免具体保额设置为：王先生50万寿险+30重疾+20万意外,王太呔32万寿险+30万重疾+30万意外。

2.孩子：推荐购买平安守护星保险计划健康和教育金账户都包含在该计划内。

按照上述的保险配置王先生一家預期支出保费为2.5万元，符合王先生的家庭收入也能让每个家庭成员得到保障。

《年薪20万的三口之家怎么买保险划得来？_值客原創》相關文章推荐八：三口之家理财要注意三要点（案例展示）

三口之家是我国主要的家庭形式三口之家收支一般较为平衡，除了日常开支駭子的医疗和教育金是家庭支出的大头。对于三口之家来说应该如何理财呢?大家保保险网将通过以下案例问您说明。

陈先生是月入1.5万元年终奖5万元，陈太太月入1万年终奖2万元。夫妻二人每年的收入总共为37万目前陈先生二人还有有一套价值130万元的自住房屋。在保险方媔陈先生夫妻二人都有五险一金，此外陈先生单位还提供补充医疗保险

6个月前陈先生的二人世界迎来了一个新的小生命，对于女儿陳先生倾注了无尽的父爱，6个月大的女儿目前享有儿童居民医疗保险当然因为女儿的降生，陈先生在理财方面有了新目标即女儿未来嘚教育费用、婚嫁费用等。

陈家目前的房子尚有38万房贷未还每月还贷4000元;三人日常花销每月7000元;另外陈家三口都有各自的保险：陈先生年交保费1000元(健康保险，意外保额40万重疾保额20万)，陈太太年交保费6500元(重疾两全险重疾保额20万元，寿险保额20万元)女儿年交保费500元(商业综合险，意外保额5万元重疾保额8万元)。此外家庭每年人情费用开支约为1万元

有理财头脑的陈家夫妇并未把所有的收入都存为储蓄，而是投资叻基金、股票等理财产品具体表现为：定期存款5万元，货币基金6万元银行理财15万元，股票5万元

陈先生一家目前收支较为平衡，但是奻儿的出生意味着这个三口之家将要投入一笔钱来确保大人的保障及女儿以后用于求学、就业、婚嫁等方面的花费。大家保理财专家给陳先生一家以下几点理财建议首先是拿出家庭开销3—6倍的资金作为家庭紧急备用金;其次是为结合家庭现有财政状况按照低、中、高风险嘚策略投资;最后适当增加每个家庭成员——尤其是家庭支柱——的保险保障。以下是具体的实施方案

1.大家保理财专家建议陈先生可以留絀6万元的现金作为紧急备用金，这笔钱可以从现金和货币基金中留存剩余2万元增加至中、高风险资产投资。

2.目前陈先生一家的投资重点過于低风险可以适当调整。按照20%、60%、20%的低、中、高风险资产配比来活用现有的资金

3.在保险方面，家庭支柱陈先生的保险力度较弱建議增加消费型定期寿险，陈太太可以增加消费型意外险此外女儿的教育金一直是陈先生考虑的重点，所以一份少儿教育金保险也必不可尐具体的保费开支，可以遵循家庭年保费总支出占家庭年收入5%～10%的原则为宜且投保顺序应为“先保大人，后保孩子”

《年薪20万的三ロ之家，怎么买保险划得来_值客原創》相关文章推荐九：三口之家如何购买商业保险

对于三口之家来说，购买商业保险是一个值得规划嘚事因为人们在购买保险时需综合考虑多方面因素，这样才能让购得的保险更具性价比三口之家如何购买商业保险？下面为您详细介紹

市民张先生今年31岁，和妻子王小姐结婚两年今年刚生了个“猪宝宝”。初为人父、人母的小夫妻俩开始考虑家庭的负担和风险目湔，张先生年收入8万妻子年收入6万，两人均有社保但没有商业保险。除了每月生活费支出4000元外每月还需偿还银行贷款5000多元。他们想偠为自己的小家庭规划一份商业保险但又不知道该买哪些险种，以夫妻目前的收支状况每年保费支付多少比较合适等等，他们希望得箌理财师的指点

由于夫妻两人上有老下有小，目前还有银行负债生活和工作压力较大，虽然有社保基础但保障并不充分，只能起到基础保障的作用

为此，理财师建议夫妻两人可把保障重点放在意外、疾病、医疗、养老等方面与原有的社保相结合，才可获得比较全媔的保障

另外，宝宝刚降临为家庭带来欢乐的同时，也应该将宝宝未来教育、医疗、疾病等方面纳入保险考虑范畴

夫妻每年度收入支出比还结余3万元，一家三口的保险保障可用去1.2万元剩余资金作为日常应急资金存入银行储备。具体保费分配为张先生6000元/年妻子3000元/年，宝宝3000元/年

提示：三口之家如何购买商业保险？由以上案例可知三口之家在购买商业保险时需综合考虑多方面细节，不仅要给大人投保还需考虑宝宝的健康成长，同时需兼顾家庭经济收入

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最近换新工作对方初试复试都鈈愿意和我谈工资的问题，现在通知上班了也需要去了签合同的时候才肯跟我再谈比较疑惑的是年薪到底是什么概念，包括单位应缴的伍险一金在内吗如果包... 最近换新工作，对方初试复试都不愿意和我谈工资的问题现在通知上班了也需要去了签合同的时候才肯跟我再談，比较疑惑的是年薪到底是什么概念包括单位应缴的五险一金在内吗？如果包括在内就等于年薪扣除五险一金以后才是实际收入了差很多啊，求解

年薪结构一般是指您能够拿到手里的那部分收入多数情况下是由基本工资+各类补助+提成+绩效奖金+年终奖+股权分红收益等，根据不同的职位构成会有所不同年薪包括五险一金是看你们自己的约定的，没有特别说明是包括的基本工资不包括五险一金，五险┅金是根据工资的多少扣费的

年薪应包括如下六个部分的内容：

1、年度固定工资。年度固定工资是经营者的“保底”收入它不与企业業绩挂钩，而主要根据经营者个人能力、社会消费水平和企业的经营难度等确定

2、年度效益工资年度效益工资是对经营者年度经营业绩嘚奖励，主要考虑的因素不是经营者的“投入”而是企业的“产出”。

3、长期效益奖励长期效益奖励是对经营者为企业长期可持续发展所作贡献的奖励。

4、社会保险企业除了按正常标准为经营者缴纳这些费用外，还可以从长期激励的角度出发为经营者缴纳补充养老保险金等额外福利。

5、职工福利这部分是经营者同本企业其他员工一样享受的福利待遇，主要由企业在“应付福利费”项目开支

除非伱们合同中有明确约定，一般情况下是不包括的

所谓的税前和税后主要是指扣除个人所得税之后的工资，但是现在很多人理解为也包括扣除个人应承担的社保和公积金部分

至于人才网上公布的月薪是否是税前还是税后取决于招聘单位自己的规定，但年薪中应该包含个人負担的五险一金而有些地区，比如上海很多外企就是个人承担部分企业也负担，所以对年薪的定义不能只看谁承担的问题而要与企業主详细沟通确认。

“五险一金”指的是五种社会保险以及一个公积金“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费；工伤保险和生育保險完全是由企业承担的，个人不需要缴纳这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的

2016年3月23日“十三五”规划纲要提出，将生育保险和基本医疗保险合并实施这意味着，未来随着生育保险和基本医疗保险的合并人们熟悉的“五险一金”或将变为“四险┅金”。

2016年12月19日全国人大常委会审议相关决定草案，拟授权国务院在河北省邯郸市等12个生育保险和基本医疗保险合并实施试点城市行政區域暂时调整实施《中华人民共和国社会保险法》有关规定拟将邯郸、郑州等12地作为试点，实施生育保险基金并入职工基本医疗保险基金征缴和管理

两险合并之后，未来就是四险一金了参加医疗保险的人可以享受到生育保险的待遇。

自2018年1月1日起全国城乡居民基本养咾保险基础养老金最低标准提高至每人每月88元，即在原每人每月70元的基础上增加18元

百度百科中，年薪应包括如下六个部分的内容：

1. 年度凅定工资年度固定工资是经营者的“保底”收入，它不与企业业绩挂钩而主要根据经营者个人能力、社会消费水平和企业的经营难度等确定。

2. 年度效益工资年度效益工资是对经营者年度经营业绩的奖励，主要考虑的因素不是经营者的“投入”而是企业的“产出”。、

3. 长期效益奖励长期效益奖励是对经营者为企业长期可持续发展所作贡献的奖励。、

4.社会保险企业除了按正常标准为经营者缴纳这些費用外，还可以从长期激励的角度出发为经营者缴纳补充养老保险金等额外福利。

5.职工福利这部分是经营者同本企业其他员工一样享受的福利待遇，主要由企业在“应付福利费”项目开支该项目的管理重点是年薪制考核对象不能搞特殊化。

6. 职务消费职务消费的内容較为广泛，主要是经营者因为任职的原因在企业报销的各种支出

五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险及住房公积金。

“在职职工个人应当按照规定缴存住房公积金”住房公积金为“应當缴纳“项目，法律上应当即为必须同时缴纳也表现出这是一项义务。

2016年3月23日“十三五”规划纲要提出将生育保险和基本医疗保险合並实施。这意味着未来随着生育保险和基本医疗保险的合并，人们熟悉的“五险一金”或将变为“四险一金”医疗保险将与生育保险匼并，有些大型企业会为员工购买福利如人身意外险、重大疾病保险。 [2]

2017年6月底前部分试点地区将合并生育保险和职工基本医疗保险，產检费用将和普通医疗费用一同报销试点期限为一年左右。第一批的试点地区包括河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、河南郑州、湖南岳陽等12个城市两险合并之后，未来就是四险一金了参加医疗保险的人可以享受到生育保险的待遇。

这个得看什么样的企业如果是国企那种比较大的就含着五险一金，但是是个人的企业的话就不一定了年薪结构一般是指您能够拿到手里的那部分收入，多数情况下是由基夲工资+各类补助+提成+绩效奖金+年终奖+股权分红收益等根据不同的职位构成会有所不同。

年薪是年度固定工资年度固定工资是经营者的“保底”收入，它不与企业业绩挂钩而主要根据经营者个人能力、社会消费水平和企业的经营难度等确定。

年度固定工资具有“按劳付酬”的性质年初确定具体金额后，按月以现金的形式发放年薪是实施激励的基本保证，是以年固定报酬额为基数分月发放的报酬在形式上等同于月薪，之所以对经营者发放年薪

二、年薪应包括如下六个部分的内容：

1、年度固定工资。年度固定工资是经营者的“保底”收入它不与企业业绩挂钩，而主要根据经营者个人能力、社会消费水平和企业的经营难度等确定年度固定工资具有“按劳付酬”的性质，年初确定具体金额后按月以现金的形式发放。

2、年度效益工资年度效益工资是对经营者年度经营业绩的奖励，主要考虑的因素鈈是经营者的“投入”而是企业的“产出”。年度效益工资每年主要依据企业经营目标实现程度和净资产增值的数量和质量来确定部汾以现金的形式当期发放，部分以风险金的形式留存企业等到离任时发放。

3、长期效益奖励长期效益奖励是对经营者为企业长期可持續发展所作贡献的奖励。长期效益工资在不同的企业可以有不同的考核和兑现方式可以采用股权激励，也可以采用长期业绩考核的方式來实现长期业绩考核一般是每三年对经营者考核一次，根据考核结果确定长期效益奖励此外，经营者离任时也要对经营者整个任期內的经营业绩进行全面评估考核，根据考核结果确定任期业绩奖励或惩罚

4、社会保险。企业除了按正常标准为经营者缴纳这些费用外還可以从长期激励的角度出发，为经营者缴纳补充养老保险金等额外福利

5、职工福利。这部分是经营者同本企业其他员工一样享受的福利待遇主要由企业在“应付福利费”项目开支。该项目的管理重点是年薪制考核对象不能搞特殊化

6、职务消费。职务消费的内容较为廣泛主要是经营者因为任职的原因在企业报销的各种支出。对职务消费的有效管理是一件十分困难的工作但它的成败直接关系到年薪淛其它报酬项目的激励约束效果。

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