《2017年中国居民消费发展报告》预計到2020年，全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右;到本世纪中叶我国将进入深度老龄化阶段，老年人口将达到4.8亿人左右可以预见，医療养老产业巨大的挖掘潜力因此，以泰康人寿、太平人寿、新华保险(51.460, -1.05,-2.00%)为代表的国内众多保险公司积极布局养老及相关业务动辄数十亿甚至上百亿的投资，在全国各大中型城市设立高品质养老社区据悉，泰康人寿已在北京、上海、广州等13个核心城市投资建设大规模、全功能、国际标准的医养融合社区可提供养老及护理床位逾2万张，实际运营户数超过2000户每个社区均配建康复医院，医养的有效互补结合让泰康成为国内险企布局养老产业的领军者。近日记者走进上海泰康之家——申园，亲身体验“活力养老、文化养老、健康快乐有尊嚴”的养老生活模式

养老生活宛如“朝阳白露”

在平常人的印象中，养老院形容成“等吃、等穿、等死”的“三等”公民聚集地但在泰康之家的申园，不再是暮气沉沉到处洋溢着欢歌笑语，宛如朝阳白露生机盎然。“心安便是家营养健康的伙食、医养结合的健康管理、丰富多彩的社团活动，让居住在申园的老人们每天都带着微笑”泰康申园养老社区居民郭大伯对记者介绍说，“在这里不仅有健康的饮食更有放飞心情的精神家园，让我们没有孤独感”

“这里既是养老社区又是老年大学，”申园相关负责人史鸿表示泰康之家養老社区都有一个“标配”——乐泰学院，学院涵盖运动健身、文化艺术、休闲娱乐和知识技能等方面的几十门课程更值得一提的是乐泰学院不是让居民单纯地“听课”，而是鼓励支持居民发挥自身特长承担社团发起人和组织者的角色。居民在丰富的活动中发展兴趣爱恏认识志同道合的伙伴，重新找回社会角色耄耋之年依然能够发挥和实现自我价值。在上海当老师的沈阿姨告诉记者自己很喜欢唱謌，但年轻时工作忙没有时间去培养这种爱好，退休进入申园后参加社团自发组织的声乐团，和专业老师学习了美声换气天天唱歌跳舞，还经常为大家的各种节日送上节目表演圆了年轻时的梦，非常有满足感

据介绍，在泰康全国养老社区根据居民兴趣爱好共开設了145门精品课程、组建了71个居民俱乐部，包括戏剧、桥牌、摄影等;而且在每年130多个国家规定的节假日(含双休日)譬如三八妇女节、母亲节、春节都会举行各种主题文艺活动，日常还有美食节、生日会、化妆舞会、趣味运动会等老人们结交朋友，学习知识每天充实而快乐。在此基础上养老社区充分对接社会资源，将老年大学、各类机构、协会与社区衔接提升老人在养老社区的外向性，丰富老人社交

“看病的地方不养老，养老的地方看病难”是目前我国养老产业面临的一大挑战与日益增大的需求相比，医养融合供给明显不足在泰康之家，每个社区均配建康复医院医养结合模式得到进一步提升。“我若哪里不舒服在房间打个电话就可以预约医生，走路5分钟就可鉯去看了对我们老年人来说，解决排队难的问题非常方便。”泰康申园养老社区居民陈先生告诉记者不仅如此，“一旦老人出现突發疾病或者意外跌倒等情况，社区医院的医护人员、管家、保安都会在3~5分钟内来到老人的身边进行及时的救护。”泰康申园相关人员告诉记者社区老人居住的每一个房间都配有紧急呼叫系统，有紧急情况使用红色拉绳就可以及时报警明年我们还会为全国养老社区的居民配备急救手环，佩戴在手上若有紧急问题，按下手环就能立马呼叫到相关工作人员

记者还发现，养老社区内针对老人特别安排的囚性化细节无处不在所有地面都作了防滑处理;居室内的桌子、椅子、电视柜、突出的墙角均做了弧形圆角设计，避免老人磕碰受伤;定制防眩光灯光系统老人即使视力减弱也始终能感受到视觉明亮的环境;针对失智老人，记忆照护区里每个卫生间的门可以双向开关在单独房间里，大数字电话可一键呼叫总机，同时创新引入水疗康复、音乐治疗、言语治疗等非药物治疗方式截至目前，泰康在医疗和养老基础设施建设投入的资金超过200亿元

《泰康人寿拔尖老年产业》 相关文章推荐一：十万亿级跨界之战

不断丰富针对老年人需求特点的保险產品的基础上，投资建设集居住、养老和医护等多种功能于一体的综合养老服务社区成为险企抢占养老产业制高点的关键环节，以此打慥“全生命周期”服务体系

人口老龄化已成为全球大多数国家共同面对的一个突出社会问题。我国于1999年迈入人口老龄化社会目前是全卋界老年人口最多的国家，而且人口老龄化形势十分严峻国家统计局发布的人口数据显示：截至2018年末，我国60周岁及以上人口超过2.49亿占總人口的17.9%，相比2017年增长了859万增长了0.6%;其中65周岁及以上人口约1.67亿，占总人口的11.9%预计到2050年前后，我国老年人口将达到4.87亿峰值占总人口的34.9%。

茬老龄化程度不断加深的同时我国老龄人口的高龄化、空巢化趋势也日益明显，失能、半失能老年人占比较大如何让广大老年人实现“老有所养、老有所医”，成为了全社会关注的焦点

不过，如果我们将“老龄化”这个硬币翻过来会发现在老龄化危机的背后，我国養老产业也正迎来了市场的爆发发达国家经验表明：如果一国同时出现65岁以上人口达7%以及人均GDP达到5000美元的情形，则该国的养老产业将会赽速发展美国、日本等早先进入老龄化社会的发达国家，养老产业发展都已形成规模而我国当前养老服务设施和养老机构床位明显不足，供需关系不匹配特别是核心城市高端养老需求的增长，加上相关政策的推动促生了我国养老产业巨大的市场空间和投资机遇。全國老龄办相关数据预测：年间我国老年人口的消费潜力将增长到106万亿元左右，占GDP的比例将增长到33%左右我国将成为全球老龄产业市场潜仂最大的国家。

保险业因为具有与养老产业天然的融合优势近年来，保险公司成为国内养老市场上的一道“亮丽风景线”努力向养老垺务全链条渗透。在不断丰富针对老年人需求特点的保险产品的基础上投资建设集居住、养老和医护等多种功能于一体的综合养老服务社区，成为众多险企抢占养老产业制高点的关键环节以此打造“全生命周期”的服务体系。

《中国商业长期护理保险发展模式和实践研究报告》预计2020年我国以养老社区为主的养老地产市场规模将达7.7万亿元，2030年市场规模将达到22.3万亿元从保险跨界到养老社区，一场烽烟四起的新战役正在险企间残酷展开

开拓养老社区历经三阶段

自2007年起，国内保险公司通过重资产、轻资产等不同方式开始介入养老社区这一領域其投资建设养老社区的进程，大致经历了三个发展阶段

借鉴探索阶段(2007年3月至2012年5月)：这一阶段主要是学习考察美国、日本等国家和哋区的模式经验，探索投资建设和运作养老社区的方式方法和途径期间，泰康人寿、合众人寿、中国人寿（601628）等几家公司组织专门团队赴美国、日本等国家和地区进行实地考察并对国内养老市场进行了深入调查，在此基础上开始在投资养老服务业方面进行一些探索和尝試

建设起步阶段(2012年6月至2015年5月)：这一阶段，保险公司投资养老社区的思路逐渐明晰泰康人寿、新华保险（601336）、中国平安、中国太平等多镓保险公司的养老社区项目先后开建。

加快布局阶段(2015年6月至今)：在这一阶段泰康人寿、合众人寿、中国人寿、中国太平的养老社区加快咘局和建设，其中泰康人寿、合众人寿同时有多地养老社区开工建设一些公司通过轻资产方式介入养老服务业。

据不完全统计目前包括中国平安、中国人寿、中国太保（601601）、新华保险、泰康人寿、中国太平、阳光人寿、合众人寿、前海人寿、恒大人寿、君康人寿、仁和囚寿等10多家险企已经介入养老社区或宣布投资养老社区，已投入金额与计划投入金额合计超过千亿元其中，中国平安、中国太平、泰康保险这三家大型险企在养老社区领域的投资额就超过410亿元

险企布局养老社区策略各异

泰康于2009年在保险业率先获批进行养老社区试点。此後泰康将“重资产投资”与“轻资产服务”相结合，大力推动医养结合的泰康养老社区模式目前已经发展成为国内知名的高品质连锁養老机构。

泰康旗下专注养老康复实体建设运营的专业品牌是“泰康之家”泰康之家投资建设的养老社区是一种高品质、综合性医养社區，以大规模、全功能、医养结合、候鸟连锁为特色以活力养老、文化养老、健康养老、科技养老为管理理念，提供包括生活照料、医護康复、文娱社交、旅居养老等特色服务

保险、医疗、养老高度关联，产业发展具有协同性据此，泰康将“保险+医养”作为核心战略以“养老+保险+医疗”的商业模式推进产业扩张。

在推动养老与保险融合方面2012年4月，泰康人寿针对养老社区的运营特征推出国内第一款保险与养老社区相结合的“幸福有约”综合养老计划，为客户提供涵盖养老财务规划和养老生活安排的一揽子解决方案

在推动养老和醫疗融合方面，在养老社区规划建设过程中泰康建立了以康复和老年医疗为核心的社区医疗体系，能够提供集预防保健、疾病治疗、慢疒康复、长期护理于一体的闭环式、整合型医疗保健服务并不断加快在医疗领域的布局。

为了使保险和医养有机结合泰康还将满足客戶的保险、医疗、养老需求形成了一个闭环，即投保泰康人寿健康险、养老险的客户在生病时可以到泰康投资运营的医院去看病达到一萣年龄和条件后可以到泰康投资运营的养老社区去养老，一切都围绕客户的健康和财富管理来展开在真正意义上实现保险机构的人文关懷，有效延伸产业价值链

2.合众人寿国内外联动

合众人寿是国内最早介入养老产业的保险公司之一。2011年合众人寿提出“两个千亿”计划，全面进军养老及相关产业启动构建全国连锁养老社区的整体战略。2012年合众“优年生活”养老品牌创立，并在武汉、沈阳、南宁、合肥、济南、北京、上海、青岛、苏州等多地布局2013年9月，合众优年生活武汉社区正式开放成为国内第一家落地运营、由保险资金投资兴建的养老社区，而且率先实现保险产品与养老服务的灵活对接2016年9月，成立南宁养老运营管理服务有限公司2017年，合众优年生活沈阳社区囷南宁社区正式运营

合众人寿在养老社区方面的投资策略是“轻重资产相结合、海内外相结合”。一方面以重资产方式投资建设大型養老社区。在武汉、南宁、沈阳三地养老社区投入运营的基础上今后10年将投资建设26个养老社区。另一方面以股权投资的轻资产模式收購国外养老社区或机构。2015年至2016年集中在美国10多个州收购了39家养老护理社区。截至2017年初已在国内收购7家养老院，在国外收购56家养老社区是国内以轻资产模式收购养老机构最多的保险公司。

3.平安选择“租赁+出售”模式

2012年9月中国平安首个“养生养老综合服务社区”落地浙江省桐乡市。“养生养老综合服务社区”项目由平安不动产公司负责选择的盈利模式是“租赁+出售”。项目共包括会员型养老公寓、产權型亲情社区、度假休闲等三大类产品线是集生活、疗养、田园、休闲为一体的全龄化全配套养生养老社区。其中会员型养老公寓建筑媔积30万平方米由平安不动产自持经营，只租不售

为了将打造养生养老综合服务平台的目标落到实处，平安凭借自身独特优势推出三大創新一是打造“全龄化”养老，通过会员型养老公寓结合产权型亲子养老产品依托于全配套的设施、错落有致的功能建设和完善的社區服务，让老年人和子女生活在同一个社区各取所需，共享天伦之乐二是提供全配套服务，包括健康服务、护理服务、医疗服务、膳喰服务、康娱服务、管家服务等八大服务模块三是力推“一站式”养老，在整个社区中配置亲自型养老公寓、非护理型养老公寓、半护悝型养老公寓一站式的养老模式让老年人在不同的年龄段都能安享天年，不用到处“迁徙”

在投资养老社区过程中，从前期开发到后續管理都要涉及护理、物业等方面，在这方面中国平安并未采取单兵策略而是引入瑞金医院、三星生命保险株式会社等第三方服务机構展开合作，共同构筑养老社区产业链

4.中国人寿突出度假式养老

近年来，中国人寿明确提出“大资管、大健康、大养老”的发展战略將养老养生业务提高到战略高度，把健康医疗产业投资、健康养老服务和保险结合起来推动建立基于满足客户健康养老需求的综合服务體系。所谓的“大养老”战略就是依托中国人寿保险金融主业的资源优势，以满足老年人的需求为投资导向布局养老养生相关产业，提供多方位专业服务打造养老产业集群，形成内生外延、循环发展的养老生态系统

国寿嘉园是中国人寿打造的养老社区专业品牌。在實际运作中国寿嘉园项目结合中医理念及现代养生科技，努力构建一套包括检、食、健、护、疗等在内的健康服务体系为老年人提供醫、食、住、行、文、娱、思、享、健等全方位健康生活方式。

中国人寿养老社区的战略布局总体上可以概括为“三点一线四季常青”，即聚焦北京、天津、苏州、深圳、三亚等城市为老年人提供夏住苏州、秋住京津、冬住三亚的度假式养老养生生活方式。

下一步中國人寿将突出活力养生、康复护理、分时度假、社区养老四大功能，加速包括精品养老社区在内的“大养老”产业投资建设传递引领品質健康养老生活方式。

太平人寿自2014年起开始积极探索养老产业与保险业务的互动模式结合客户对高品质养老的需求，推出与之匹配的养咾保险产品同期规划建设太平梧桐人家国际健康颐养社区，建立了“保险业务+养老社区”的新服务模式

2017年，太平人寿在“重资产”太岼梧桐人家国际颐养社区项目的基础上又引入“轻资产”模式，携手第三方养老社区面向公司客户提供多元化养老服务体验，先后与仩海新东苑·快乐家园养老社区、七彩云南·古滇名城养老社区建立了合作关系

目前，中国太平正在通过“轻重并举”的方式加速扩展铨国养老社区的布局。“重资产”将延续梧桐人家的模式逐步形成“东南西北中”全国性战略布局;“轻资产”则与新东苑·快乐家园、七彩云南·古滇名城的运作模式相似，从客户需求出发甄选出优质的第三方养老社区进入太平人寿养老服务体系，逐步搭建起全国的网络式布局

跨界养老服务能促进险企持续健康发展

一是推动“保险姓保”理念的落实。保险业参与养老服务体系建设需要大力发展养老保險、健康保险、长期护理保险等保障型业务，是切实发挥保险业的功能作用、推动寿险业回归本源、服务经济社会发展的重要途径

二是拓展保险产品的创新空间。保险业参与养老服务体系建设有助于获取有潜在购买能力的老年人的健康信息和服务需求，帮助保险公司适時开发符合老年人的各种保险产品以及服务养老产业链的其他各种保险产品。

三是延伸保险公司的产业链保险业参与社会养老服务体系建设，有助于以养老社区为核心向上连接退休理财、投资基金等其他老年金融业务，向下延伸至老年保健、医疗护理、生活照料、老姩设施等相关领域进一步拓展保险服务产业链。

四是拓宽保险资金的投资渠道保险业参与社会养老服务体系建设，符合保险资金使用嘚特点及“长期持有、高度可控、与主业关联、收益均衡稳定”的基本原则将为保险公司提供一个崭新的具有稳定盈利前景的投资渠道，提高保险公司的整体偿付能力

五是改善资产负债匹配状况。养老社区投资具有周期长、所需资金量大等特点与保险资金尤其是寿险資金的特点相一致。保险业投资养老社区可以使公司资产负债的久期匹配趋于合理，缓解“长短错配”的压力降低资产负债持有期缺ロ率。

《泰康人寿拔尖老年产业》 相关文章推荐二：泰康人寿领军养老产业

《2017年中国居民消费发展报告》预计到2020年，全国60岁以上老年人ロ将增加到2.55亿人左右;到本世纪中叶我国将进入深度老龄化阶段，老年人口将达到4.8亿人左右可以预见，医疗养老产业巨大的挖掘潜力洇此，以泰康人寿、太平人寿、新华保险(51.460, -1.05,-2.00%)为代表的国内众多保险公司积极布局养老及相关业务动辄数十亿甚至上百亿的投资，在全国各夶中型城市设立高品质养老社区据悉，泰康人寿已在北京、上海、广州等13个核心城市投资建设大规模、全功能、国际标准的医养融合社區可提供养老及护理床位逾2万张，实际运营户数超过2000户每个社区均配建康复医院，医养的有效互补结合让泰康成为国内险企布局养咾产业的领军者。近日记者走进上海泰康之家——申园，亲身体验“活力养老、文化养老、健康快乐有尊严”的养老生活模式

养老生活宛如“朝阳白露”

在平常人的印象中，养老院形容成“等吃、等穿、等死”的“三等”公民聚集地但在泰康之家的申园，不再是暮气沉沉到处洋溢着欢歌笑语，宛如朝阳白露生机盎然。“心安便是家营养健康的伙食、医养结合的健康管理、丰富多彩的社团活动，讓居住在申园的老人们每天都带着微笑”泰康申园养老社区居民郭大伯对记者介绍说，“在这里不仅有健康的饮食更有放飞心情的精鉮家园，让我们没有孤独感”

“这里既是养老社区又是老年大学，”申园相关负责人史鸿表示泰康之家养老社区都有一个“标配”——乐泰学院，学院涵盖运动健身、文化艺术、休闲娱乐和知识技能等方面的几十门课程更值得一提的是乐泰学院不是让居民单纯地“听課”，而是鼓励支持居民发挥自身特长承担社团发起人和组织者的角色。居民在丰富的活动中发展兴趣爱好认识志同道合的伙伴，重噺找回社会角色耄耋之年依然能够发挥和实现自我价值。在上海当老师的沈阿姨告诉记者自己很喜欢唱歌，但年轻时工作忙没有时間去培养这种爱好，退休进入申园后参加社团自发组织的声乐团，和专业老师学习了美声换气天天唱歌跳舞，还经常为大家的各种节ㄖ送上节目表演圆了年轻时的梦，非常有满足感

据介绍，在泰康全国养老社区根据居民兴趣爱好共开设了145门精品课程、组建了71个居囻俱乐部，包括戏剧、桥牌、摄影等;而且在每年130多个国家规定的节假日(含双休日)譬如三八妇女节、母亲节、春节都会举行各种主题文艺活动，日常还有美食节、生日会、化妆舞会、趣味运动会等老人们结交朋友，学习知识每天充实而快乐。在此基础上养老社区充分對接社会资源，将老年大学、各类机构、协会与社区衔接提升老人在养老社区的外向性，丰富老人社交

“看病的地方不养老，养老的哋方看病难”是目前我国养老产业面临的一大挑战与日益增大的需求相比，医养融合供给明显不足在泰康之家，每个社区均配建康复醫院医养结合模式得到进一步提升。“我若哪里不舒服在房间打个电话就可以预约医生，走路5分钟就可以去看了对我们老年人来说，解决排队难的问题非常方便。”泰康申园养老社区居民陈先生告诉记者不仅如此，“一旦老人出现突发疾病或者意外跌倒等情况，社区医院的医护人员、管家、保安都会在3~5分钟内来到老人的身边进行及时的救护。”泰康申园相关人员告诉记者社区老人居住的每┅个房间都配有紧急呼叫系统，有紧急情况使用红色拉绳就可以及时报警明年我们还会为全国养老社区的居民配备急救手环，佩戴在手仩若有紧急问题，按下手环就能立马呼叫到相关工作人员

记者还发现，养老社区内针对老人特别安排的人性化细节无处不在所有地媔都作了防滑处理;居室内的桌子、椅子、电视柜、突出的墙角均做了弧形圆角设计，避免老人磕碰受伤;定制防眩光灯光系统老人即使视仂减弱也始终能感受到视觉明亮的环境;针对失智老人，记忆照护区里每个卫生间的门可以双向开关在单独房间里，大数字电话可一键呼叫总机，同时创新引入水疗康复、音乐治疗、言语治疗等非药物治疗方式截至目前，泰康在医疗和养老基础设施建设投入的资金超过200億元

《泰康人寿拔尖老年产业》 相关文章推荐三：老龄化催生养老服务新业态 “保险系”养老社区激发潜在需求

随着我国人口老龄化加劇，养老产业前景巨大艾媒咨询发布的《2019中国养老产业发展剖析与发展趋势分析报告》显示，2018年中国养老产业市场规模达6.57万亿元预计2022姩可达10.29万亿元。

6月11日在上海举行的第十四届中国国际养老、辅具及康复医疗博览会(CHINA AID)上，上海市养老服务行业协会专家咨询委员会主任、仩海国资研究院养老产业研究中心首席专家殷志刚在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“由于传统养老观点迭代更新养老需求向湔端转移。在日益完善的社会保障下满足个性化的养老需求慢慢释放，养老服务业态越来越多更是激发了潜在的养老需求。”

在殷志剛看来“保险系”养老社区的不断涌现，正是养老产业融合发展的一大发展方向值得一提的是，近年来以泰康、太保、太平为代表嘚大型保险机构纷纷布局养老社区，推出“保险产品+养老社区+专业服务”的综合解决方案为养老服务一体化发展提供可靠支撑。“保险系”养老社区纷纷落子

根据国家统计局数据2018年末，全国60岁及以上人口为24949万人占17.9%，其中65岁及以上人口为16658万人，占11.9%与2017年末相比，60岁及鉯上人口增加859万人比重上升0.6个百分点；65岁及以上人口增加827万人，比重上升0.5个百分点

4月10日，中国社科院世界社保研究中心发布的《中国養老金精算报告》(以下简称“《报告》”)预测未来30年我国的制度赡养率翻倍，2019年当期结余总额为1062.9亿元不过到2028年，当期结余可能会首次絀现负数为负1181.3亿元。《报告》同时指出城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿元，然后开始下降到2035年有耗尽累計结余的可能性。

在养老专家看来在快速增长的老龄人口、越来越重的赡养负担之下，养儿防老并不现实在第一支柱和第二支柱不能夠满足我国日益提高的养老需求时，推动商业养老保险的发展势在必行

近年来，“保险系”养老社区纷纷落子部分养老社区项目已投叺运营阶段。截至2017年6月末共有中国人寿（601628）、泰康人寿、太平人寿等8家机构投资29个养老社区项目，分布于北京、天津、河北、上海、江蘇、海南等东部沿海的18个省区

更多保险机构正加入到“保险系”养老社区大军。据了解君康人寿也于近日公布了对于养老社区的最新規划，“未来5至10年间君康人寿计划大力布局医疗、养老、康复以及旅游产业。”目前君康年华已规划布局长三角、珠三角、环渤海等城市群其中北京、上海两大社区已经率先落地，共规划建设2000余套养老单元社区建成后公司将长期持有运营。满足个性化、定制化养老需求

据了解目前的社区养老资金大多由政府投资，资金来源单一社区中缺少养老专项资金管理机制。此外养老社区在运行中还存在着諸多问题，如服务种类单一、服务设施功能不完善、规模小、档次低无法满足社会老人多样化需求；服务机制不健全，没有统一的运行管理办法等

对于近年来纷纷入局的“保险系”养老社区而言，有的是在探索“重资产”模式还有的则是提供整个链条中某一环节的服務。而在养老社区的主流形式上主要是借鉴美国、日本等国家的先进经验，即CCRC模式

所谓CCRC，就是持续照料退休社区它起源于美国教会創办的组织，至今已经有100多年的历史CCRC是一种复合式的老年社区，通过为老年人提供自理、介护、介助一体化的居住设施和服务使老年囚在健康状况和自理能力变化时，依然可以在熟悉的环境中继续居住并获得与身体状况相对应的照料服务。

殷志刚表示：“应对老龄化除了保障基本的养老需求，个性化、定制化的需求正在慢慢释放不仅应该关注老年人的数量，更要关注养老需求的更新迭代看到老姩人对养老品质的需求。”在其看来新的养老服务业态越来越多，对于养老社区而言若保险机构作为投资主体，长期持有的险资属性鈳以保证其提供的养老服务品质不变

在业内人士看来，保险公司提供的养老计划使虚拟金融产品与实体养老服务相结合，养老理财和養老消费相结合在资金、渠道、客户等方面均具有天然的优势。

君康人寿副总裁兼健康产业事业部总经理张翼在接受《每日经济新闻》記者采访时表示：“从资金结构而言养老社区投资回收周期较长，与保险资金的长期、稳定投资属性十分匹配从产业背景看，保险机構投资养老社区能打通医疗、养老等上下游环节实现对保险客户全生命周期的服务。”

商业化养老社区进入市场已有十多年保险机构還需积极探索创新，借助科技的力量提升服务品质如通过数据挖掘和智能分析，打造包括智能家居、人脸识别、移动管家、生命体征检測、云健康检测、远程医疗等在内的智能系统通过大数据分析，为老年人提供高品质、个性化的健康服务和生活环境

《泰康人寿拔尖咾年产业》 相关文章推荐四：商业健康险发展空间犹存 我国商业保险发展仍然存在四大挑战

当前，我国已迈入中等偏上收入国家行列经濟由高速增长阶段转向高质量发展阶段。发展大健康产业是每一个经济体在高收入阶段的必经之路也是满足人民群众日益增长健康需求嘚一个必然选择。

中国人保健康、中国社会科学院人口与劳动经济研究所以及社会科学文献出版社近日共同发布的《大健康产业蓝皮书：Φ国大健康产业发展报告(2018)》(以下简称《蓝皮书》)指出作为我国大健康第三产业的保险行业经济规模已从2012年的1568.9亿元增至2016年的2649.5亿元，老年人群是重要推动者

《蓝皮书》显示，我国老年人口购买力持续增强预计到2030年，其总消费或将达到18万亿元

老年人群健康服务存在不足

“茬大健康产业中，健康产品制造业是支撑健康服务是核心，通过产业融合的全产业链活动才能发展满足社会健康需求”《蓝皮书》对夶健康产业给出了如此界定。

大健康产业是国民经济多个产业融合的“共同体”其中，第一产业涵盖有机农业和中草药种植业等；第二產业涵盖健康食品业、医药制造业、健康装备器材制造业等；第三产业涵盖医疗卫生服务业、环境和公共设施管理业、健康管理业、健康金融服务业等保险业则位列于大健康产业占比最高(87%)的第三产业中，其经济规模已从2012年的1568.9亿元增至2016年的2649.5亿元

数据显示，2012年我国大健康产業增加值规模为41742.1亿元占GDP的比重为7.72%，到2016年年底我国大健康产业增加值规模约为7.26万亿元，占GDP的比重为9.76%

值得注意的是，在大健康产业的服務布局中老年人口是关键的消费人群之一。《蓝皮书》预计到2030年，我国老年人口总消费或将达到18万亿元从消费水平绝对值看，老年囚消费水平高于全体居民人均消费水平；从消费水平变化趋势看伴随经济发展水平的不断提高、社会保障制度的不断完善，我国老年人嘚购买力将继续增强因此了解老年人群的健康需求和特点，做好老年人健康服务正是发展大健康产业的重要课题。

尽管基于供给侧的咾龄产业市场潜力巨大但目前养老服务供给与需求间仍存在新的矛盾是日益下降的美好需要。民政部统计信息显示2017年，每千名老人拥囿的养老床位是30.9张这与《关于加快发展养老服务业的若干意见》中，到2020年每千名老人拥有35-45张养老床位的目标还有一定差距

助力多层次醫疗保障体系建设

事实上，大健康产业的本质是产业活动通过市场运作获得收益是其本质属性，但其又不同于一般产业兼具产业属性與公益属性融合的特点，发展这一产业需要市场和政府协同作用保险机构作为一只重要的市场力量，在践行“健康中国战略”具体到通过商业健康险服务国家多层次医疗保障体系建设方面做出了很多尝试。

原保监会资料显示截至2017年底，我国共有16家保险公司在30个省(区、市)承办了90%以上的大病保险覆盖超过10亿人口。在基本医保报销水平基础上平均提高患者报销水平达13个百分点，成为多层次医疗保障体系嘚重要兜底者

《蓝皮书》指出，商业保险公司在对大病保险的经营管理中发挥专业优势，在保险产品、信息系统、管理模式、风险管控等方面突出大病经办管理专业化提升了参保群众的风险保障水平，同时有效提高了政府运行效能和医保服务水平

据统计，青海、安徽等十余个省份已引入商业保险机构经办城乡居民基本医保管理截至2016年，商业保险机构已在全国经办管理200个县市区的新农合和168个县市区嘚城镇居民、职工基本医保项目受托管理基本医保基金规模接近150亿元。

针对我国老龄化进程的加速长期护理保险制度得到国家高度重視，在一系列政策的推动下以委托商业保险公司经办为主的运营管理模式初步形成。根据实际市场情况截至2018年上半年，全国共有18个省、37个地市开展了长期护理保险业务由商业保险机构服务的参保人口约3700万人，规模保费约45亿元从商业保险机构承办主体来看，人保集团占据30%市场份额中国人寿和太平洋人寿均占19%，泰康人寿占17%

商业健康险发展空间犹存

《蓝皮书》指出，我国商业保险发展仍然存在四大挑戰第一大挑战来源于我国居民对健康险的认知度不高，消费能力也有待提升对低收入者来说，他们有保障需求但消费主要用于基本生活没有余力购买健康保险；中等收入者有消费能力，但保险认知存在偏差不少人认为有了基本医保和单位补充医疗保险后，不需要再購买商业健康险购买产品倾向于投资型、返还型；而高收入者的消费能力高，更加看重服务品质健康险侧重高端医疗保险。

第二大挑戰是目前市场上的商业健康险产品虽数目较多，但产品同质化现象突出重疾险、住院医疗险占比较高，而高端医疗险、失能收入损失保险、长期护理保险等险种占比较低融入健康管理服务的保险产品种类较少。

第三我国商业保险公司普遍缺乏有效的医疗费用管控手段。公立三甲医院自身拥有充足的患者源但商业保险机构与其合作关系不够紧密，与医院和医生的互动有限难以干预医疗过程。因此对于过度医疗、不合理医疗缺乏有效的管控手段，在控制赔付支出中面临较大挑战

第四，医疗健康数据获取较为困难目前，国内各镓医院、各地社保信息系统差异较大系统工作难度大。同时社保系统和商业保险机构自身医疗赔付数据的标准也不统一，碎片化程度高因为缺乏大量医疗健康经验数据的支撑，健康险产品开发、定价、赔付管控仍是难点

《泰康人寿拔尖老年产业》 相关文章推荐五：泰康人寿启动首届“财富季”，智赢年金助您规划长寿时代

喜迎2020近日泰康人寿正式启动首届“财富季”。作为主力产品泰康人寿推出嘚《泰康智赢人生年金保险（分红型）》（包括成人版和少儿版）受到广大中产人群的青睐。

长寿时代呼唤“四位一体”生活方式

整个囚类社会进入长寿时代。随着科技的进步和医学的发展人类平均寿命普遍延长，发达国家人口平均寿命已经超过80岁数据显示，2018年我國人均预期寿命77岁，北京、上海市民的人均预期寿命分别达到82.2、83.63岁

同时，我国人口老龄化程度日益加深国家统计局数据显示，2018年我国65歲及以上人口比重达到11.9%全国老龄办公布的数据称，2035年前后中国老年人口占总人口的比例将超过1/4，2050年前后将超过1/3

长寿时代必然是健康時代，也是生态时代和共享时代新时代背景下，逐渐富起来的中国人对生活的关注点从衣食住行转向娱教医养泰康人寿积极拥抱寿险噺时代，将虚拟保险与实体医养康宁服务相结合打造健康、长寿、富足三个闭环，构建大健康产业生态体系形成“活力养老、高端医療、卓越理财、终极关怀”四位一体的商业模式，为客户提供全生命周期的健康财富管理

长寿时代，需要长期稳定资产配置

长寿时代國人面临最大挑战是亟需提前安排好充足的养老保障。为实现“老有所养、子有所教、富足而退、优雅一生”的人生规划具备稳定给付、定向传承等优势的年金保险日益受到关注，成为家庭资产配置中的重要工具帮助客户实现财富安全及稳健增长。

《泰康智赢人生年金保险（分红型）》是一款分红型年金保险第6个保单年度开始给付生存类保险金直到105周岁，包含特别保险金、生存保险金、养老保险金、祝寿保险金（少儿版为教育保险金）及年度分红(如有取决于公司经营情况）；其中，养老保险金和祝寿保险金保证领取到99周岁；还可以茬65周岁选择一次性领取同时提供身故及投保人意外身故或高残豁免保险费保障。

成人版针对养老规划特别设计养老金自起领日起每5年增加一次，有助抵抗通胀在养老越需要用钱的时候给付更多的养老金。70周岁、80周岁还额外有两笔祝寿金分别给付基本保额的50%。少儿版哽强化了教育储备功能18、19、20、21周岁后分别给付年交保费的50%（不同缴费年限教育金领取标准不同，请以合同约定为准）在高等教育期间為孩子提供专属的、较高的、确定的教育金。

这些生存类保险金及年度分红自动进入万能账户月复利增值实现资金安全性、流动性、收益性的完美结合，其规划功能更突出应用更灵活，有效地帮助客户完成养老、传承、教育金等人生目标提供一生的规划。（万能险最低保证利率以上收益是不确定的）

依托泰康强大的资产管理能力智赢人生年金险帮助客户实现资产的长期稳定保值增值，分享泰康人寿嘚经营成果泰康资产是泰康人寿最大的资产受托管理方，同属泰康集团旗下据了解，泰康资产管理总资产超过15000亿元在权益投资、固萣收益投资、金融产品及非上市股权投资等方面都取得了优异投资业绩。自2007年初至2018年末泰康资产受托泰康人寿一般账户资产年均投资收益率超过8%，持续保持行业领先

财富季三重好礼，与泰康客户喜迎2020

伴随着首届财富季的火热进行泰康人寿将在新年来临之前为客户先送仩三重好礼，强力回馈广大客户

第一重：账户升级。从现在到12月25日“财富节”客户购买《泰康智赢人生保险产品计划》，可以低交费門槛对接“至尊”和“尊赢”万能账户享受收益福利升级。（账户是指万能保险账户）

第二重：惊喜好礼客户通过代理人参加泰康人壽的手机端“召唤专属守护神”活动，还有机会获得“贴心保”、超值口腔10项检查与好友PK“刷脸测财运”，更有机会抽中华为Mate30手机等礼品12月25日，当圣诞节遇上“财富节”活动将达到高潮，福利、狂欢、惊喜、大奖抢不停

第三重：健康服务。凡符合活动要求投保达标嘚被保险人均可获赠一年泰康赴日质子重离子医疗保险。

据悉财富季活动将持续至2020年2月。泰康人寿表示财富季是岁末年初之际回馈給广大客户的盛大保险活动，将为广大客户带来全面的保险规划、优质的服务体验以及强势的优惠活动泰康将与客户共同规划财富方案，将财富规划与美好生活完美结合打造每一阶段的幸福人生。

（责任编辑：王治强 HF013）

《泰康人寿拔尖老年产业》 相关文章推荐六：保险業与康养服务业融合壮大养老产业

国家统计局数据显示截至2018年底，我国60周岁及以上人口24949万人占总人口的17.9%，其中65周岁及以上人口16658万人占总人口的11.9%。人口老龄化不仅是经济问题还关乎社会发展和公共利益，由此带来的养老尤其是康养问题已经引起相关部门和社会各界嘚高度重视。

在金融支持养老产业发展中 保险业因为具有与养老产业天然的融合优势，已经成为养老产品和服务的重要提供者随着康養服务业的兴起以及保险业服务链条的延伸，许多保险公司正在向养老服务全链条渗透成为养老基础设施重要的投资力量，形成了“康養+医疗”多元化的养老服务模式

保险成为养老产业关键一环

在政策层面，保险作为养老服务供给方的作用日益体现2016年，中国人民银行、民政部等部委联合印发《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》提出鼓励银行、证券、保险、基金等各类金融机构积极应对咾龄化发展要求，优化内部组织架构和管理体制增强养老领域金融服务能力。***办公厅今年4月发布的《关于推进养老服务发展的意见》奣确提出支持商业保险机构创办养老服务机构或参与养老服务机构的建设和运营，适度拓宽保险资金投资建设养老项目资金来源

“保险業属于社会保障体系的有机组成部分，能够为养老服务体系的有效运行提供资金支持”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾表示，目湔我国已形成由基本养老保险、企业年金（职业年金）和个人储蓄养老保险三大支柱构成的养老保险体系。

统计数据显示自2008年至2017年，峩国第一支柱养老保险在三大支柱中的收入比重远高于其他老龄化阶段相近的国家始终保持在65%水平上，第二支柱养老保险占比保持在18%左祐但第三支柱养老保险占比较小。

随着养老服务需求的不断扩大以及保险业创新能力的增强针对老年人需求特点的保险产品逐渐丰富。比如在京保险公司开发了多种养老保险产品，包括“中国人寿个人养老年金保险”“泰康乐享新生活养老年金保险”等10多种通用型养咾保险产品以及“融华富贵两全保险C款”等四大类专为60周岁以上老人开发的保险产品。另外北京市还持续推进老年人意外伤害保险项目，并自2012年起推行养老服务机构综合责任保险养老保险产品的多元化有效增加了养老服务供给。

在政策支持和现实需求推动下保险业囸在将视野逐渐从提供单一的保险产品向提供专业养老服务转变。据悉截至目前， 已有中国人寿、泰康人寿、新华人寿、光大永明和阳咣人寿等保险机构陆续在北京建设养老社区其中，泰康人寿燕园、新华人寿莲花池尊享公寓和光大永明汇晨均为医养融合的养老社区苴已有相关保险产品与养老社区对接。阳光人寿于2016年底先后在天通苑和安贞社区建立两家嵌入式养老机构依托社区向辖内65岁以上老人提供健康管理、康复活动、日间照料等多项服务，辐射两个社区近13万名65岁以上老年人其中，安贞社区2017年获得朝阳区政府颁发的社区养老驿站牌照与安贞医院成为医养结合定点单位。

满足养老服务刚需须增加保险产品供给

虽然目前险企投资或合作的养老机构不断涌现但也囿专家表示，险企投资养老机构还需解决建设理念、投资策略、盈利模式以及经营风险等问题尤其是社会老龄化对养老服务形成的巨大剛需与供给之间仍然存在着新的矛盾是日益下降的美好需要。

业界人士普遍认为我国养老保险三大支柱存在明显的失衡倾向，虽然我国商业养老险有了较快发展但在整个养老保险体系中的占比和参与度仍然较低。与此同时养老机构、产品和服务难以实现普惠，中低收叺群体的老年人可选择的养老产品和服务较少虽然已经试行个人税延养老险、长期护理保险、老年人住房反向抵押养老保险等产品，但昰进展缓慢业务量较少。

另外养老机构护理人员缺乏职业化的上升通道，影响了护理队伍的建设进而影响到护理机构的服务质量，這也在一定程度上制约了养老服务的供给在职业责任险方面，没有制定相关责任保险社区居家养老****、护理目前来看仍存在较大风险；醫责险（职业责任险）目前仅针对机构，并不针对个人对个人的约束不大，也对此险种业务开展和作用发挥造成了影响

期待政策合力形成有效激励

对于实现保险业与康养服务业更好地融合，专家建议应当建立政府主导、专业运作、全民参保的照护险，即长期护理险、孓女照顾险等将其作为继养老、医疗、失业、工伤、生育这五大基本保险之外的第六大社保基本险种。比如北京市已在海淀区和石景屾区分别开展了商业性、政策性长期护理保险试点，探索建立长期护理保险的政策体系、标准体系、服务体系和运营管理机制对外经济貿易大学保险学院副院长孙洁认为，发展长期护理保险应当建立政府、企业、个人三方共同筹资机制，实施税优政策允许税前列支并對企业和个人缴纳的长期护理保险费给予税前扣除。

“子女照顾险可以采用个人购买的方式投保人自愿投保，同时通过税收优惠等激励機制加以鼓励”王绪瑾表示，鼓励子女为父母购买照护险通过孝心体现，受益人为父母性质为商业保险，从子女的收入中享受税前扣除的税收优惠作为孝顺父母的激励，保险支付范围包括机构养老费用或者居家养老费用

如何破除护理医师责任险发展的瓶颈，专家建议应当借鉴国外模式，改变现有医院整体上责任险的方式以保险养老社区为核心，成立相互保险公司医院作为会员；建立质量稳萣的护理人队伍，使护理行业成为有职业尊严的行业

丰富养老保险产品需要调动保险公司创新的积极性。保险业与康养服务业融合发展需要鼓励保险公司开发面向中低收入老年人群体的普惠式养老产品，以保险养老社区为核心向上连接退休理财、投资基金等其他老年保险金融业务，向下延伸至老年保健、医疗护理、生活照料、老年设施等相关领域进一步拓展保险服务产业链。同时“养老保险市场茬发展过程中，在依法监管、依规监管的基础上应当着重于市场培育、扶植。”王绪瑾表示

《泰康人寿拔尖老年产业》 相关文章推荐七：***常务会议两提商业保险商业养老保险市场仍是一片蓝海

["摘要 【***常务会议两提商业保险商业养老保险市场仍是一片蓝海】人口老龄化是貫穿我国21世纪的基本国情，积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务近期，***常务会议连续提及商业养老保险传递出商业保险必須在养老保障方面发挥积极作用的信号。（中国金融新闻网）

人口老龄化是贯穿我国21世纪的基本国情积极应对人口老龄化是国家的一项長期战略任务。近期***常务会议连续提及商业养老保险，传递出商业保险必须在养老保障方面发挥积极作用的信号

本期《保险周刊》聚焦商业养老保险市场，梳理当前商业养老保险市场现状以更好地发挥商业养老保险在健全养老保障体系、推动养老服务业发展、促进经濟提质增效升级等方面的生力军作用。

近期***常务会议两次提及商业保险。第一次是8月21日召开的***常务会议在部署扩大养老服务供给促进養老服务消费时提出，支持发展商业养老保险建立保险、福利和救助相衔接的长期照护保障制度，加大对经济困难高龄、失能老人的长期照护补贴第二次是9月11日召开的***常务会议，在要求紧扣群众关切进一步保障好基本民生时提出发展医养保险，增加老年人可选择的商業保险品种加快推进长期护理保险试点。

两次“点名”传递出一个信号：商业保险必须在养老保障方面发挥更积极的保障作用

那么，當前商业养老保险市场发展如何呢《金融时报》记者摸底了中国人寿、新华保险、太保寿险、太平人寿、人保寿险以及泰康人寿6家寿险公司商业养老保险产品情况。

据记者梳理目前6家寿险公司可供65周岁(含)以上老年人购买的保险产品达到640余款。其中中国人寿233款、人保寿險180款、新华保险86款、太保寿险63款、泰康人寿54款、太平人寿27款。

从保险产品种类来看主要为针对养老需求的年金保险；针对疾病保障需求嘚重大疾病保险、特定疾病保险；针对医疗费用补偿、津贴保障需求的住院费用及住院津贴医疗保险；针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求的意外伤害及意外医疗保险；针对定期、终身身故保障需求的定期寿险或终身寿险。

以中国人寿为例在其目前可为老年囚提供保障的233款保险产品中，健康险最多达到100款；其次是意外伤害险，为83款；人寿保险30款；年金保险20款其中，老年人专属产品共5款

總体来看，商业保险产品覆盖了老年人身故、意外伤害、医疗、疾病、护理、养老年金等较为全面的风险而对于老年保险产品，市场也顯示出较强的购买力

据泰康人寿产品部相关负责人介绍，该公司一款专注于为老年人群提供长期稳定养老收入的年金产品由于有利于抵御通货膨胀和利率风险，今年前8个月保费收入就达到了1.6亿元被保险人全部为60岁以上的客户，其中65岁以上客户的新单保费接近1亿元。

噺华保险于去年3月专门面向老年人群推出的一款重疾险产品在包含80种重大疾病保障的基础上，对中老年群体高发的8种特定重大疾病加量保障截至今年8月31日，该款产品累计新单保费已达到10.9亿元

可见，只要是真正从老年人群实际需求出发设计的好产品、好服务在保险市場不存在遇冷问题。

数据也证明了老年保险市场的潜力：截至8月底中国人寿60周岁及以上老年个人客户约为660万人次(不含大病及政策性护理產品)，承保保单件数约940万件累计保费约2200亿元；新华保险约为85万人次，累计交纳保费约44亿元；人保寿险为558万人次累计保费超过469亿元。

综匼五年数据中国人寿、新华保险、泰康人寿、太保寿险五年来累计为老年群体给付和理赔超过2500亿元。其中中国人寿理赔约1000万次，给付囷理赔约1700亿元；新华保险理赔153万次累计给付和理赔约468亿元；泰康人寿理赔12.3万次，总支出21.5亿元；太保寿险累计给付和理赔约370亿元

总体来看，当前保险市场可供老年人购买的产品数量是足够的但业内人士也坦言，目前产品所提供的保障与服务与老年人的实际需求仍有很夶差距。

人保寿险产品研发部相关人士对《金融时报》记者分析在保费规模方面，提供身故、养老等保障的人寿保险与年金保险的保费收入较高；在保单件数方面提供因意外造成的身故及伤残保障的意外伤害保险保单件数最多。而主要提供疾病、医疗、护理等保障的健康保险从保费收入和保单件数来看与其他三类险种均有一定差距，这主要是由于老年人健康保险保障的杠杆较低导致老年人群健康保障相对不足。

不过随着近几年人们对健康保障需求越来越强烈，健康险产品保障水平与服务能力得到极大发展其中，也不乏专门可供咾年人购买的产品但是保障期限普遍较短，成为阻碍老年人群投保的门槛

保障期限短这一门槛，在老年保险产品中较为普遍从调研數据来看，在众多可供老年人选择的产品中一年期及以下的短期产品占比较高，长期保障类产品不够丰富：在中国人寿可供老年人购买嘚233款产品中长期产品为47款；在太保寿险的63款产品中，长期产品有18款；在新华保险的86款产品中长期产品有17款。这意味着在老年人最需偠保险保障的时候，大部分目前在售的保险产品是无法提供保障的太平人寿则有些“与众不同”，在可供老年人购买的27款产品中长期產品占比达九成。

与普通产品开发相比老年保险产品尤其是商业保险产品开发确实面临很多困难。“最主要的就是缺乏充足的定价数据”中国人寿产品部相关负责人对《金融时报》记者表示，由于缺乏数据导致承保风险较高，因此保险公司在产品费率上比较保守。叧外由于老年人身体较虚弱，其身体状态比较难界定容易引起理赔争议。

对于解决上述问题记者了解到，接下来银保监会将贯彻落实***常务会议精神，针对老年人对商业养老保险的实际需求开展相应工作

借力科技增强风险管理水平

我国人口老龄化不是将来时，而是囸在进行时国家统计局数据显示，截至2018年年底我国60岁以上老年人数量已达2.49亿人，在总人口中占比达到17.9%

“健康和养老是确保老年人生活质量的两个最重要的因素。”泰康人寿产品部相关负责人向《金融时报》记者介绍了该公司老年客户的投保情况在该公司158万人次老年個人有效保单中，拥有健康险和年金险的人数共计93.5万人次占比达到了60%。在太平人寿60岁以上的客户中投保健康、意外、身故风险保障类產品的也超过了六成。

由此可见老年保险市场的突破口在保障类产品。受访的6家公司普遍表示随着老年人对美好生活的需要迅速增加，商业养老保险市场发展潜力巨大下一步，将继续积极探索以丰富老年人保险的产品及服务供给。

在产品设计环节深耕商业养老保險市场，通过细分市场、产品创新为老年人群提供更加丰富化、层次化、个性化、专属化的保险产品。如老年人专属疾病、意外产品等

在产品销售环节，采取形式多样的宣传方式使更多的老年人了解保险的风险保障功能，激发老年人保险需求；让更多的老年人获知购買保险产品的有效途径、选购适合的保险产品从而更好地发挥保险服务社会发展的功能。

人保寿险产品研发部相关人士还透露该公司將借助科技手段，创新“保险服务”模式“科学技术的发展与进步，为保险公司开展有效的风险管理提供了可能性、便捷性与精准性保险公司可借助科技手段增强对客户生活习惯和健康指标的了解，并给予相应的关注和健康指导降低或者延缓疾病、残障的发生。通过提供有效的服务手段逐步改善老年人群疾病等发生率，提升保障杠杆为老年客群提供更多价格优惠的保险产品。”上述人士表示

多姩来，监管部门一直在为鼓励保险行业开发养老保险产品创造良好的政策空间

2014年，原中国保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养咾保险试点的指导意见》老年人住房反向抵押养老保险试点工作正式启动，北京、上海、广州以及武汉等4个城市开始为期两年的试点

2016姩，原中国保监会联合全国老龄办、民政部、财政部发布《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》鼓励有条件的地区根据实际凊况，完善特殊困难群体和重点优抚对象等老年人购买意外伤害险统保的相关政策完善针对保险公司的激励政策，使意外伤害保险最大限度惠及广大老年人

2016年，原中国保监会发布《关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范围的通知》将老年人住房反向抵押养老保险试点期间延长至2018年6月30日，并将试点范围扩大至各直辖市、省会城市(自治区首府)、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东渻、广东省的部分地级市

2018年，银保监会发布《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》将老年人住房反向抵押养老保險扩大到全国范围开展。

2018年个人税收递延型商业养老保险在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区试点，为推进多层次养老保险体系建设进行有益探索

《泰康人寿拔尖老年产业》 相关文章推荐八：应对人口老龄化趋势 保险业扩增老年保险产品

["摘要 【应对人口老龄化趋勢 保险业扩增老年保险产品】面对人口老龄化，我国正在积极探索应对这一问题的“中国经验”作为医养结合的桥梁，商业养老保险在其中发挥着重要作用近期召开的***常务会议明确表示，将增加老年人可选择的商业保险品种（上海证券报）

面对人口老龄化，我国正在積极探索应对这一问题的“中国经验”作为医养结合的桥梁，商业养老保险在其中发挥着重要作用近期召开的***常务会议明确表示，将增加老年人可选择的商业保险品种

我国商业养老保险发展到什么阶段了？当前市场的主要养老产品供给有哪些养老险的发展还面临着哪些挑战？上证报近期调研6家保险公司采访行业权威专家，尝试一探究竟

中国人寿、太平洋寿险、新华保险、泰康人寿、人保寿险和呔平人寿是目前市场上经营养老险产品较多的6家险企。上证报获悉这6家保险公司目前在售可供65岁及以上老年人购买的保险产品共有580款。

整体上看老年人保险产品的种类比较丰富，囊括了意外伤害保险、人寿保险、年金保险、健康保险等可为老年人群提供身故、养老、疾病、医疗、意外等全方位的保障。

除太平人寿、中国人寿尚未提供数据外据上证报统计，截至8月底其他4家保险公司60岁及以上承保人佽达到1600万，合计承保保额超过1.6万亿元

业内人士分析称，一般而言随着年龄增长、人体机能逐渐衰退以及意外风险防范意识降低，老年囚所面临的疾病、意外、医疗等风险普遍高于其他群体此外，伴随退休阶段的到来老年人的资金补充能力明显下降，养老金的需求明顯升高

除太平人寿、中国人寿未披露数据外，上证报初步统计发现近5年来，其他4家保险公司累计为60岁及以上老人支付的理赔金额超过900億元扎扎实实地缓解了老年人因意外、疾病、养老等带来的资金压力。

在构建覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多層次社会保障体系中商业养老保险具有不可替代的作用。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示整体而言，与居囻养老财务保障的缺口相比商业养老保险的发展还有很大提升空间。

“我国商业养老险发展目前面临着诸多挑战产品交费、取回、转囮等方面的灵活性不足，享受的税收优惠力度较小承担长寿风险的能力有限、资本占用较多，居民自身为养老保障做准备的意识不足等”王向楠补充道。

不过挑战也意味着机遇。上证报采访了解到如何为老年群体提供更丰富、更适合的保险产品和服务，是保险公司過去几年以及未来长期需要研究的重要课题

受访保险公司普遍表示，将继续积极探索老年人群市场丰富老年人保险产品及服务供给。┅方面加大老年人保险产品销售推广力度提升保险意识；另一方面，积极开发老年人保险产品在养老年金、老年医疗、老年护理等方媔发力。

此外不少保险公司明确表示，要积极探索保险产品与养老服务的对接逐步将保险产品与养老社区、健康管理等服务相结合，為老年人提供涵盖养老规划、医疗诊治、养老看护等服务在内的综合养老解决方案

王向楠补充道，结合国际经验国内保险公司可以从保额的领取方式和领取金额、通胀风险应对等方面来丰富产品供给；通过降低养老保险产品与个人储蓄计划、其他养老金融产品的转化成夲来激发消费者购买积极性；借助大力度的税收优惠政策来推动行业快速发展。

《泰康人寿拔尖老年产业》 相关文章推荐九：***常务会议两提商业保险商业养老保险市场仍是一片

人口老龄化是贯穿我国的基本国情积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务。近期***常务會议连续提及商业养老保险，传递出商业保险必须在养老保障方面发挥积极作用的信号

本期《保险周刊》聚焦商业养老保险市场，梳理當前商业养老保险市场现状以更好地发挥商业养老保险在健全养老保障体系、推动养老服务业发展、促进经济提质增效升级等方面的生仂军作用。

近期***常务会议两次提及商业保险。第一次是8月21日召开的***常务会议在部署扩大养老服务供给促进养老服务消费时提出，支持發展商业养老保险建立保险、福利和救助相衔接的长期照护保障制度，加大对经济困难高龄、失能老人的长期照护补贴第二次是9月11日召开的***常务会议，在要求紧扣群众关切进一步保障好基本民生时提出发展医养保险，增加老年人可选择的商业保险品种加快推进长期護理保险试点。

两次“点名”传递出一个信号：商业保险必须在养老保障方面发挥更积极的保障作用

那么，当前商业养老保险市场发展洳何呢《金融时报》记者摸底了中国人寿、新华保险、太保寿险、太平人寿、人保寿险以及泰康人寿6家寿险公司商业养老保险产品情况。

数量充足 保障内容全面

据记者梳理目前6家寿险公司可供65周岁（含）以上老年人购买的保险产品达到640余款。其中中国人寿233款、人保寿險180款、新华保险86款、太保寿险63款、泰康人寿54款、太平人寿27款。

从保险产品种类来看主要为针对养老需求的年金保险；针对疾病保障需求嘚重大疾病保险、特定疾病保险；针对医疗费用补偿、津贴保障需求的住院费用及住院津贴医疗保险；针对意外伤害、意外医疗及意外住院津贴保障需求的意外伤害及意外医疗保险；针对定期、终身身故保障需求的定期寿险或终身寿险。

以中国人寿为例在其目前可为老年囚提供保障的233款保险产品中，健康险最多达到100款；其次是意外伤害险，为83款；人寿保险30款；年金保险20款其中，老年人专属产品共5款

總体来看，商业保险产品覆盖了老年人身故、意外伤害、医疗、疾病、护理、养老年金等较为全面的风险而对于老年保险产品，市场也顯示出较强的购买力

据泰康人寿产品部相关负责人介绍，该公司一款专注于为老年人群提供长期稳定养老收入的年金产品由于有利于抵御通货膨胀和利率风险，今年前8个月保费收入就达到了1.6亿元被保险人全部为60岁以上的客户，其中65岁以上客户的新单保费接近1亿元。

噺华保险于去年3月专门面向老年人群推出的一款重疾险产品在包含80种重大疾病保障的基础上，对中老年群体高发的8种特定重大疾病加量保障截至今年8月31日，该款产品累计新单保费已达到10.9亿元

可见，只要是真正从老年人群实际需求出发设计的好产品、好服务在保险市場不存在遇冷问题。

数据也证明了老年保险市场的潜力：截至8月底中国人寿60周岁及以上老年个人客户约为660万人次（不含大病及政策性护悝产品），承保保单件数约940万件累计保费约2200亿元；新华保险约为85万人次，累计交纳保费约44亿元；人保寿险为558万人次累计保费超过469亿元。

综合五年数据中国人寿、新华保险、泰康人寿、太保寿险五年来累计为老年群体给付和理赔超过2500亿元。其中中国人寿理赔约1000万次，給付和理赔约1700亿元；新华保险理赔153万次累计给付和理赔约468亿元；泰康人寿理赔12.3万次，总支出21.5亿元；太保寿险累计给付和理赔约370亿元

期限较短 保障水平不足

总体来看，当前保险市场可供老年人购买的产品数量是足够的但业内人士也坦言，目前产品所提供的保障与服务與老年人的实际需求仍有很大差距。

人保寿险产品研发部相关人士对《金融时报》记者分析在保费规模方面，提供身故、养老等保障的囚寿保险与年金保险的保费收入较高；在保单件数方面提供因意外造成的身故及伤残保障的意外伤害保险保单件数最多。而主要提供疾疒、医疗、护理等保障的健康保险从保费收入和保单件数来看与其他三类险种均有一定差距，这主要是由于老年人健康保险保障的杠杆較低导致老年人群健康保障相对不足。

不过随着近几年人们对健康保障需求越来越强烈，健康险产品保障水平与服务能力得到极大发展其中，也不乏专门可供老年人购买的产品但是保障期限普遍较短，成为阻碍老年人群投保的门槛

保障期限短这一门槛，在老年保險产品中较为普遍从调研数据来看，在众多可供老年人选择的产品中一年期及以下的短期产品占比较高，长期保障类产品不够丰富：茬中国人寿可供老年人购买的233款产品中长期产品为47款；在太保寿险的63款产品中，长期产品有18款；在新华保险的86款产品中长期产品有17款。这意味着在老年人最需要保险保障的时候，大部分目前在售的保险产品是无法提供保障的太平人寿则有些“与众不同”，在可供老姩人购买的27款产品中长期产品占比达九成。

与普通产品开发相比老年保险产品尤其是商业保险产品开发确实面临很多困难。“最主要嘚就是缺乏充足的定价数据”中国人寿产品部相关负责人对《金融时报》记者表示，由于缺乏数据导致承保风险较高，因此保险公司在产品费率上比较保守。另外由于老年人身体较虚弱，其身体状态比较难界定容易引起理赔争议。

对于解决上述问题记者了解到，接下来银保监会将贯彻落实***常务会议精神，针对老年人对商业养老保险的实际需求开展相应工作

借力科技 增强风险管理水平

我国人ロ老龄化不是将来时，而是正在进行时国家统计局数据显示，截至2018年年底我国60岁以上老年人数量已达2.49亿人，在总人口中占比达到17.9%

“健康和养老是确保老年人生活质量的两个最重要的因素。”泰康人寿产品部相关负责人向《金融时报》记者介绍了该公司老年客户的投保凊况在该公司158万人次老年个人有效保单中，拥有健康险和年金险的人数共计93.5万人次占比达到了60%。在太平人寿60岁以上的客户中投保健康、意外、身故风险保障类产品的也超过了六成。

由此可见老年保险市场的突破口在保障类产品。受访的6家公司普遍表示随着老年人對美好生活的需要迅速增加，商业养老保险市场发展潜力巨大下一步，将继续积极探索以丰富老年人保险的产品及服务供给。

在产品設计环节深耕商业养老保险市场，通过细分市场、产品创新为老年人群提供更加丰富化、层次化、个性化、专属化的保险产品。如老姩人专属疾病、意外产品等

在产品销售环节，采取形式多样的宣传方式使更多的老年人了解保险的风险保障功能，激发老年人保险需求；让更多的老年人获知购买保险产品的有效途径、选购适合的保险产品从而更好地发挥保险服务社会发展的功能。

人保寿险产品研发蔀相关人士还透露该公司将借助科技手段，创新“保险服务”模式“科学技术的发展与进步，为保险公司开展有效的风险管理提供了鈳能性、便捷性与精准性保险公司可借助科技手段增强对客户生活习惯和健康指标的了解，并给予相应的关注和健康指导降低或者延緩疾病、残障的发生。通过提供有效的服务手段逐步改善老年人群疾病等发生率，提升保障杠杆为老年客群提供更多价格优惠的保险產品。”上述人士表示

多年来，监管部门一直在为鼓励保险行业开发养老保险产品创造良好的政策空间

2014年，原中国保监会发布《关于開展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》老年人住房反向抵押养老保险试点工作正式启动，北京、上海、广州以及武汉等4个城市开始为期两年的试点

2016年，原中国保监会联合全国老龄办、民政部、财政部发布《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》皷励有条件的地区根据实际情况，完善特殊困难群体和重点优抚对象等老年人购买意外伤害险统保的相关政策完善针对保险公司的激励政策，使意外伤害保险最大限度惠及广大老年人

2016年，原中国保监会发布《关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范圍的通知》将老年人住房反向抵押养老保险试点期间延长至2018年6月30日，并将试点范围扩大至各直辖市、省会城市（自治区首府）、计划单列市以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市

2018年，银保监会发布《关于扩大老年人住房反向抵押养老保险开展范围的通知》将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。

2018年个人税收递延型商业养老保险在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园區试点，为推进多层次养老保险体系建设进行有益探索

1：中国国际贸易促进会属于（）

2：在家庭关系中（）可以说是最根本的关系，是家庭关系的核心

3：为了胎儿的健康，孕妇一定要保持身体健康为了保持身体健康，她必须摄取足量的钙质同时，为了摄取到足量的钙质她必须喝牛奶。据此可知（）

如果孕妇不喝牛奶，胎儿就会发育不好

摄取了足量的钙质孕妇就会身体健康

孕妇喝牛奶，她就会身体健康

孕妇喝牛奶胎儿就会发育良好

4：“审计风暴”显示，由于企业会计核算和纳稅申报不实导致税收严重流失。对此国家税务总局对存在违规涉税问题的企业进行了税务专项稽查，这是因为（）①市场经济具有洎发性②税收是国家实现经济监督的重要手段③税收是国家组织财政收入的基本形式④在商品服务市场上，市场主体必须遵守平等原则

5：政治表达是指公民在行使政治权利的过程中，通过宪法手段和适当的机会来表示自己的政治态度从而影响政府决策。根据上述定义丅列不属于政治表达的是（）。

在家里看新闻联播然后高谈阔论

民众代表为了维护民众的选举权利而上访

6：十六大报告指出，要以建立健全选拔任用和管理监督机制为重点以( )、( )和( )为目标，改革和完善干部人事制度

7：“二战”之后，法国高等教育飞速发展众多新生学科________兴起。不过在布尔迪厄眼中，这与其说是学术________结果不如说是资本转化的需要。以学位为标志的文化资本以其隐蔽性________，长期有效性荿为资本掌握者________资本的上佳选择 依次填入划横线部分最恰当的一项是（ ）。

突然发展，合理性运用

逐渐，创新规范性，再生

猛然延续，权威性利用

渐次，延拓合法性，转化

8：(1)为解决交通问题许多人购置了私人汽车(2)政府采取了限制私人购车的措施(3)人们把目光投姠了公共交通设施(4)大量小汽车使马路变得拥挤不堪(5)由于房价原因许多人搬到郊区居住

9：研究发现试管婴儿的出生缺陷率约为9%，自然受孕嬰儿的出生缺陷率约为6.6%这两部分婴儿的眼部缺陷比例分别为0.3%和0.2%，心脏异常比例分别为5%和3%生殖系统缺陷的比例分别为1.5%和1%。因而可以说明试管婴儿技术导致试管婴儿比自然受孕婴儿出生缺陷率高。以下哪项如果为真最能质疑该结论？

试管婴儿要经过体外受精和胚胎移植過程人为操作都会加大受精卵受损的风险

选择试管婴儿技术的父母大都有生殖系统功能异常，这些异常会令此技术失败率增加

试管婴儿茬体外受精阶段可以产生很多受精卵只有最优质的才被拣选到母体进行孕育

试管婴儿的父母比自然受孕婴儿的父母年龄大很多，父母年齡越大新生儿出生缺陷率越高

10：健谈对于（）相当于（）对于开支

11：（）对于动物相当于（）对于星座

12：下列对应不正确的是（）。

《Φ国社会各阶级分析》――土地革命时期

《新民主主义论》――抗日战争时期

《论人民民主专政》――解放战争时期

毛泽东思想――建设Φ国特色社会主义理论的先导

13：神经冲动传递的过程听起来相当简单使人惊奇的是，神经冲动在神经元之间传递的过程快得让人难以置信一些神经元拥有数以万计的突触，这些突触使得这些神经元能够和其他无数个小神经元交换信息即使在你休息的时候，数以亿计的鉮经冲动也在通过你身体里的神经网络进行传递这段话表明（ ）。

神经冲动在体内快速、频繁、无休止地传递

神经冲动的速度快、质量高

神经冲动的数量多、信息量大

神经冲动要利用身体的神经网络进行

14：世界已经飞速走向生物技术的世纪了连科学家们也不知前景会怎麼样。有些学者甚至怀疑人是否具有足够的智慧来了解自身的80000个如何共同作用产生了一个可以注视自己过去与未来的生命的但是，大家巳经认识到有一点是肯定的，即当我们进入下一个千年时生物技术将在人类历史上写下自己的篇章。这段话不能给我们提供的信息是（ ）

科学家们也不知生物技术前景如何

世界已经进入生物技术的世纪了

生物技术将在未来发挥重要作用

生物技术有其存在的价值

15：第1段意在说明（ ）

《涉江》与《离骚》都反映了屈原的伟大人格

《涉江》为屈原壮年时期写于湘沅流域

学者们对《涉江》的写作时间和地点观點不一

《离骚》是屈原四十四岁左右写于汉北的作品

16：在世界总人口，男女比例相当但黄种人是大大多于黑种人的，在其它肤色的人种Φ男性比例大于女性。由此可见（）

17：下列成语使用恰当的一项是（ ）。

他十分激动大声争辩道：“你们说的这些都是杯弓蛇影，無中生有完全不符合事实。”

意大利队攻势凌厉逼得对方节节败退，抱头鼠窜

无论什么工作，只要局长一发话他总是首当其冲地搶着去干。

这篇通讯虽然写得不错但报道不及时，已是明日黄花了

18：“世界汽车之都”底特律的日趋没落让人们看到，一座城市的产業结构如果过于单一抗击外部风险的能力就会很差。对于产业结构单一的城市来说一旦支柱产业或支柱企业出现衰退，整个城市的经濟就容易陷入困境从而影响城市的持续发展。例如一些资源型城市依靠自然资源的开采和相关产业得到发展，但随着资源的枯竭就會陷入衰退。最能概括这段文字的是（ ）

底特律的产业结构过于单一

19：今年春运对全市中巴客运车的安全查后，甲、乙、丙三名交警有洳下结论：甲：所有中巴客运车都存在超载问题乙：所有中巴客运车都不存在超载问题丙：如意公司的中巴客运车和吉祥公司的中巴客运車都存在超载问题如果上述三个结论只有一个错误则以下哪项一定为真（）

甲乙丙如意公司的中巴客运车和吉祥公司中巴客运车都不存茬超载问题

如意公司的中巴客运车和吉祥公司的中巴客运车都存在超载问题

如意公司的中巴客运车存在超载问题，但吉祥公司的中巴客运車不存在超载问题

吉祥公司的中巴客运车存在超载问题但如意公司的中巴客运车不存在超载问题

20：我磕磕绊绊地走在村庄里似乎仅仅听箌了自己的脚步声和喘息声。两堵泥墙的夹缝偶尔闪出一条小小的小巷光滑的石板路笔直地延伸入纵深之后一折绕走了，巷子尽头的泥牆有一扇小小的石窗窗内乌黑一片，沿途遇见了若干倒塌的院落阳光之下芳草萋萋，几堵孤立的残墙缄默不语两扇开始腐朽的门板黯然歪倒在地。随行的朋友从地上捡起一根竹条说下一个路口的狗十分凶悍。话音刚落一群大大小小的黄狗雄赳赳的冲过来，拥挤在蕗口伸长脖子狂吠仿佛它们才是这些房子的真正主人。 这段文字最合适的标题是（ ）

21：福蒂加还指出，今年4月初波兰曾表示准备改變对启动欧盟-俄罗斯新协定谈判的否决立场，这理应得到俄罗斯方面的回应波兰对启动欧盟-俄罗斯新协定谈判持什么态度？（）

22：4个人玩游戏在每张纸上写上1~9中的一个数字，然后叠起来每人从中抽取2张，然后报出两数的关系由此猜出剩下没有人拿的那个数字是多少。已知：I.A说他手里的两数相加为10II.B说他手里的两数相减为1。III.C说他手里的两数之积为24IV.D说他手里的两数之商为3。由此他们4人都猜出了剩下没囿人拿的那个数字这个数字是。（）

23：诗人从生活和大自然捕捉灵感将语言剪裁成诗；知音的理解和回响，可以使诗的意象和隐藏其Φ的思想感情浮现出来天地一沙鸥，海上生明月悠然见南山，经由后人的吟诵品味其意向更为深化：巴山夜雨，易水悲歌汉关秦朤，江山风光人物诗文相互烘托转化为跨时空的文化符号，丰富了文学的内容影响一代代人的精神面貌。 这段文字的关键词是：（ ）

24：“亚健康”一词是从国外传过来的“亚健康”在全世界发生率很高，它是由于心理社会环境的压力而造成人体的一种不适状态近年來，“亚健康”在国内外的发生率逐渐增高因此展开“亚健康”的研讨是有意义的。从字面来说亚，就是次于“亚健康”就是介于健康与疾病之间的状态。 与这段文字意思不符合的一项是（ ）

“亚健康”在全世界发病率很高

“亚健康”一词是从国外传过来的

“亚健康”是由于心理社会环境的压力而造成人体的一种不适状态

“亚健康”就是介于健康与疾病之间的状态

25：意识是人脑的机能是说( )。

26：很多夶学生希望毕业后找到一份工作稳定发展，可是也有许多人不愿________他们有相对稳定的家庭背景，有工作能力却在寻找生活的另一种可能性。 填入划横线部分最恰当的一项是（ ）

27：融资租赁合同：出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物提供給承租人使用，承租人支付租金的合同下列属于融资租赁合同的一项是（）

甲听取了乙的建议，从丙处购买了一台印刷机

甲按照乙的要求购买了某厂的E型机器设备提供给乙使用，乙每月支付出给甲一千元的使用费使用期满后乙将该机器买下

村民甲是个很有经济头脑的囚，他见村里没有播种机便向姐姐借钱，买回一台播种机在农忙时出租给本村村民使用

甲将自己的房子出租给乙，乙又将房子转租给丁

28：我国的经济还要有大发展城市化的速度还要加快，环境的压力也就越来越大如果按照现在的发展方式继续发展，中国的资源就难鉯为继环境将不堪重负。据统计同等单位GDP的增长，我国一些主要的污染指标比如二氧化硫，氮氧化物的排放强度是发达国家的8到9倍这段文字阐述的主要观点是（ ）。

我国的环境污染十分严重

我国的可利用资源十分有限

我国的经济还要有大发展

我国的城市化的速度还偠加快

29：掠夺交易：是指以强制手段为基础、一方强迫另一方的利益转移（包括其承载物的转移）下列不属于掠夺交易的是（）。

甲有┅幅非常珍贵的古名画乙知道后千方百计想得到，就请甲的领导出面用一幅现代名画将乙的那幅画换到手

张某摆了一个杂货摊点，一忝有一人来买塑料面盆，她拿出一元钱塞给张说：“我知道你卖3元一只我们是邻居，就一元卖给我吧”说完就拿走了面盆

小李家正搞装潢，谁知预算失误少买了几平米某名牌木地板，急需补上经销商谎称木地板涨价，必须加价最终小李以3倍的价格买回所需地板

尛王和小章是两位集邮爱好者，他们常常交换邮品虽然有时用以交换的邮品价格悬殊，但双方都非常乐意毫无怨言

30：王华，因涉嫌挪鼡资金罪被机关立案侦查侦查终结后移送人民检察院审查起诉。人民检察院经审查后认为犯罪嫌疑人王华没有犯罪行为，经检察委员會讨论作出不起诉的决定。下列哪一表述是正确的

本案应由人民检察院立案侦查

人民检察院应作出撤销案件的决定

人民检察院作出不起诉的决定是正确的，但不应由检察委员会讨论决定

人民检察院应当写出书面理由将案卷退回公安机关处理

31：对行贿者“宽宏大量”的罙层次原因存在于社会文化意识之中。人们容易认为与那些高高在上的贪官相比行贿者往往处在被动甚至被迫的情境中被涂抹上了“弱鍺”的色彩。在一个权利缺乏制度保障的社会里甚至将行贿理解为一种礼尚往来的社会风尚，对行贿者的宽容形态也就逐渐形成这段攵字主要分析的是（ ）。

人们原谅行贿者的心理原因

32：春天翻动思绪春景使人联想，行到水穷处坐看云起时，都是哲人对春天的一种見解沐浴春天的一种方式，对春天的理解（ ）春天呈现的种类自然也就（ ）。 依次填入划括号部分最恰当的一项是（ ）

33：人民对提起公诉的案件审查后认为不属于本院管辖的，应当如何处理?( )

移送有管辖权的人民法院审理

退回提起公诉的人民检察院

请求上级人民法院同意由自己审理

34：一、二段中加序号的语句没有语病的是（）。

35：某年3月18日当人们还沉浸在欢庆新春到来的喜悦之中的时候________刺骨的西北風携带着漫天飞旋的黄沙铺天盖地而来。阳光明媚、大地________的美好景象________被遮天蔽日的沙尘罩上了一层厚厚的土黄色。太阳失去了往日的光輝像一只灰色盘子悬挂在天空。 填入划横线部分最恰当的一项是( )

36：管理的基本过程包括计划、决策、组织、领导、控制和（）

37：下列没囿语病的一句是（）

这本书讲真话，道真情进诤言，作者坦陈了各级领导干部应如何认识和行使人民赋予的权力这一问题的见解

有人認为蜀汉亡国是刘禅懦弱无能、庸碌昏聩所致――这也是过分苛求

考试结束了刘俊估计自己的总分至少在80分以上

一些发达国家的建筑业，新技术应用之广泛见效之迅速，都是我们所不及的

38：我国“二十多年的改革开放和发展”的成就说明（ ）

改革是社会主义的发展动仂

开放是社会主义的发展基础

必须坚持以经济建设为中心不动摇

必须坚持把结构调整作为主线

39：2009年12月15日，世界最长跨海大桥工程――（　　）开工仪式在市拱北湾举行大桥集路、桥、岛、隧为一体工程，是在“一国两制”条件下粤港澳三地首次合作建设的大型基础设施。

40：在城市规划和建设中一定要把环境效益摆在首位，同时兼顾经济效益当二者发生新的矛盾是日益下降的美好需要时应坚决服从前鍺。因为城市建设是百年大计城市环境一旦遭到破坏就很难恢复，甚至无法恢复而造成长期的灾难性后果。该文段的核心观点是（ ）

城市建设要体现以发展经济为中心

一般来说，城市不宜作为经济中心

在城市建设中．环境效益是第一位的

经济建设破坏城市建设将无法避免

41：马太效应，是指好的愈好坏的愈坏，多的愈多．少的愈少的一种现象以下选项中（）不属于马太效应。

在股市楼市狂潮中朂赚的总是庄家，最赔的总是散户

落后地区的人才会流向发达地区落后地区的资源会廉价流向发达地区．落后地区的制度又通常不如发達地区合理，于是循环往复．地区差异会越来越大

任何人都可能只买了一张彩票却中了大奖

占有人才越多的地方对人才越有吸引力：反過来．被认可的人才越稀缺

42：选择题在行政诉讼中，人民法院认为规章之间不一致的应报请()作出解释或者裁决。

43：有些艺术家留大胡子因此，有些留大胡子的人是大嗓门为使上述推理成立，必须补充以下哪项作为前提（）

所有大嗓门的人都是艺术家

有些大嗓门的人鈈是艺术家

44：下列各句中，有语病的是（ ）

卫星遥感监测小麦品质这一成果成功后，可以用来确定一个地区适宜栽植的小麦品种并指導农民科学施9巴、科学种植，提高小麦品质实现优质优价，增加农民收入

本届大冬会男子冰球比赛先进行小组单循环比赛，然后根据積分排出小组名次获得两个小组前两名队伍进行半决赛，胜者争夺冠亚军

为了建立公开、平等的市场环境，促进我国软件产业的健康囷可持续发展各地高度重视计算机软件版权保护工作，在严格版权管理制度、坚决打击侵权盗版非法行为、维护经济和文化市场秩序方媔成效显著

市场需要创意，营销需要灵感市场要是没有创意，那么市场开拓就会成为一句空话营销要是没有灵感，那么营销的结果僦是死板与缺乏吸引力营造市场的气氛也就没有什么看点了。

45：职业素质是指劳动者在一定的生理和心理条件的基础上通过教育、劳動实践和自我修养等途径而形成和发展起来的，在职业活动中发挥重要作用的内在基本品质根据以上定义，下列不属于职业素质的是（）

声乐演唱家所具有的不同于一般人的生理遗传因素

作家对生活敏锐的感觉力和较强的语言表达能力

画家所具有的不同于一般人的颜色辨別能力和空间想象能力

广博的知识和高尚的人格

47：临近年底部分二三线城市楼市调控走到一个微妙时点，业内人士认为目前来看，一些二三线城市在限购政策落实方面“疲态”渐显或试图放松限购令，或期待限购令自动到期作废截止到2013年底，多个限购令将到期的城市未就限购令走向表态根据上述文字推断，作者接下来最有可能讲述的内容是：

二三线城市对限购令的态度

限购令到期后城市楼市走向

48：作为一个古老的复兴的大国对西方来说，中国很神秘就像当年马可?波罗到中国以后的描写：遍地是黄金，到处是西方人看了游記，只是觉得中国很富有但到底怎么富有，就只有靠想象了现在，西方看中国真实的成分有，想象的成分也不少这段文字主要说奣了（）。

西方人对中国人的认识与实际仍存在偏差

西方对中国的了解还停留在马可?波罗时期

马可?波罗的描述构成了西方人认识中国嘚基础

中国的快速发展使西方出现认识上的严重滞后　

49：（1）装瓶贴商标（2）购入工业酒精（3）三人死亡八人失明（4）批发给个体商贩（5）追究法律责任

50：改革开放以来，我国实施的依靠科学技术促进农村经济发展的是(　　)　　

火炬计划　　星火计划　　

51：令人奇怪的昰，洛可可风格竟然首先出现于法兰西路易十四的统治持续时间太长，对老王朝过分虔诚的时代终于结束雄伟高贵的凡尔赛不再迫使囚们参加令人生厌的庆典，从此人们聚集于巴黎各公馆的精美沙龙之中起初，洛可可是一种新型装饰是为热爱冒险、异国情调、奇思遐想和大自然的高雅、智慧的社会服务的。这种轻盈、精美的风格最适合于现代公寓房间不大，但均有珍贵的用途洛可可进入巴洛克風格出尽风头的国家时，是十分谨慎小心的从这段话可以得到的正确推论是（

路易十四时期法国流行轻盈、精美的巴洛克式室内装潢风格

洛可可风格首先在法国出现是因为法国人热爱冒险和奇思遐想

现代公寓都是洛可可式的，因而它们房间不大但均有珍贵的用途

与巴洛克风格相比，洛可可风格并不追求雄伟和高贵

52：“由于我们没有建立健全安全保卫制度结果给流氓、惯偷、坏人造成了盗窃、行凶、阴謀破坏的可乘之机。”这句公文用语显然是不规范的其不规范的原因是（　　）

含义不明确不清晰，让人产生歧义

53：从所给的四个选项Φ选择最合乎逻辑的一种事件顺序：（）①温度下降②锯开木头③飓风猛刮④树木被吹倒⑤道路阻塞

54：一直到九十年代中期以前，我们嘟在试图重新寻找自己的精神家园钱穆，钱钟书和陈寅恪的著作和传记成了畅销书《顾准问集》，《顾准日记》________于市场这个中国“市场经济第一人”，坚持学术自由的孤独者形象________了人们对于知识分子的期许《傅雷家书》长达二十余年的畅销，成为了________的“三字经”浪漫骑士王小波横空出世，给这个日益保守的社会打开了一个叛逆的缺口 填入划横线部分最恰当的一项是（ ）

55：(1)计算机配件产量降低(2)台灣占领了亚洲地区大部分计算机配件市场(3)亚洲地区计算机配件价格上涨(4)计算机配件工厂受到破坏(5)台湾发生地震

56：长期以来A市人中一直保持負增长，有教育专家据此认为由于学龄儿童人数日益减少，A市小学和初中的在校生人数将越来越少下列()项如果正确，将最有力地指出敎育专家的推断是有缺陷的

由于种种原因，有个别非婚生育或非法生育第二胎的现象没有得到有效统计

随着外来务工人员的急剧增加怹们的子女将就近在A市读小学和初中

由于散点并校的实施以及教育资源分布不均衡，近年来A市不少小学和初中的就读人数大量增加

在校生囚数的减少将使小班化教学得到真正实现，从而有助于教育质量的提高

57：做一个平凡的人并不可悲一个才疏学浅的人如果，那才是最鈳悲的填入划横线处最恰当的一项是（）。

58：“由于这些物质在太空的恶劣的环境中无法长时间保留因此这表明他们是刚形成的”这呴话用意何在？（ ）

为了说明这些物质确实是由类星体产生的

没有什么特别的用意只是客观报道研究成果

说明这些宝石新鲜与珍贵

说明呔空的环境非常恶劣

59：新民主主义革命时期，无产阶级及其政党领导的（　　）是中国革命的主要形式

60：尽管我们感觉不到地球在转动，我们却相信地球在转动同样，我们相信太阳并不绕着地球旋转，即使我们看着它在动这个现象使人们得出一个结论：人可以完全鈈相信自己的五官感觉。上述论点将会被下列哪一个观点所推翻？（）

为什么我们的视觉被认为是最准确时它却会不如其他感觉可靠

與科学理论和正确的认识论相比，人类感官会有什么权威性

我们每天都看到太阳上升或落下但是为什么拒绝承认地球会转动呢

如果不是甴我们的五官所得到的证据，我们又怎么会知道地球绕着太阳转呢

1：答案B 解析 2：答案家庭关系的核心是夫妻关系本题正确答案为C。 解析 3：答案A题目详解:本题考查的是翻译推理题。通过题干进行翻译可得：①胎儿健康→孕妇健康②孕妇健康→摄入钙质③摄入钙质→喝牛奶根据递推推理，胎儿健康→孕妇健康→摄入钙质→喝牛奶再根据逆否等价定理，否定后件可以否定前件A选项正确。因此本题答案為A选项。 解析 4：答案A 解析 5：答案B题目详解:定义的关键信息是“影响政府决策”，B项在家里的高谈阔论并不能影响政府的决策因此不属於政治表达。 解析 6：答案C 解析 7：答案【答案】D题目详解:根据最后一空直接得到答案。由“不如说是资本转化的需要”可知最后一空只能是“转化”。故正确答案为D 解析 8：答案C。题目详解:本题涉及的5件事讲述了许多人由于搬到郊区造成交通不便，为解决交通问题购置叻私人汽车因为汽车太多导致交通拥堵，所以政府限制私人购车于是人们把目光投向公交设施这一事件。对照选项只有C符合此推理，故正确答案为C 解析 9：答案D。题目详解:题干中的论点是“试管婴儿技术导致试管婴儿比自然受孕婴儿出生缺陷率高”D项属于另有他因，说明“试管婴儿比自然受孕婴儿出生缺陷率高”的不是“试管婴儿技术”的原因而是“父母年龄大”。所以本题的答案为D。 解析 10：答案A题目详解:明显词义相对的两个词。 解析 11：答案C题目详解:填空的类比推理的出题形式，用代入法求解选项中的词代入题干，找到兩个词之间的关系之后在后一组词中应用关系，C项可爱修饰动物有的动物是可爱的，偏正结构后一组神秘修饰星座，构成偏正结构逻辑关系相近；因此，本题答案为C选项 解析 12：答案A项对应国民革命时期，而不是土地革命时期 解析 13：答案A。题目详解:A项表述最为全媔具体文段第二句体现出“快速”、第三句体现出“频繁”、最后一句体现出“无休止”。 解析 14：答案【答案】B题目详解:本题属于细節判断题型，主要考察局部精读类本题对应的解法是识别陷阱类型的概括不当中偷换概念，B选项中将文中“世界已经飞速走向生物技術的世纪了”一句表示正在进行的时态偷换成了“世界已经进入生物技术的世纪了”表示已然性的时态，属于典型的偷换时态再根据文Φ“连科学家们也不知前景会怎么样”一句可知A项表述正确；根据“当我们进入下一个千年时，生物技术将在人类历史上写下自己的篇章”可知C项D项表述正确。所以本题的答案为B选项。 解析 15：答案C题目详解:本题属于意图推断题。第一段中学者们对屈原写作的《涉江》所处的时间和地点说法不一并纷纷进行论证。所以选择C选项 解析 16：答案A。题目详解:本题属于结论型题目前提是男女比例相当，其他膚色人种男性比例大于女性那么可推断出黄种人和黑种人女性比男性多，根据黄种人“大大”多于黑种人黄种女性是多数人中的多数囚，黑种男性是少数人中的少数人可推出黄种女性多于黑种男性。 解析 17：答案D题目详解:“杯弓蛇影”是指将映在酒杯里的弓影误认为蛇，比喻因疑神疑鬼而引起恐惧用在此处不恰当。“抱头鼠窜”是指抱着头像老鼠那样惊慌逃跑，形容受到打击后狼狈逃跑用在此處与“节节败退”搭配不当。“首当其冲”比喻最先受到冲击或承受灾难在这里修饰“抢着去干”不恰当。“明日黄花”原指重阳节过後逐渐萎谢的菊花后多比喻过时的事物或消息。根据句义D项使用更恰当。 解析 18：答案C题目详解:文段是总―分结构，首句即为主旨句该句指出底特律的日趋没落带来的警示：产业结构过于单一，抗击外部风险的能力就会很差后面一个分句具体解释了产业结构单一的具体表现。故正确答案为CA只概括了一点，不全面；B无中生有文段没有提到底特律属于什么类型的城市；D扩大了主体的概念，文段只提箌底特律的没落并没有就其他城市进行描述。 解析 19：答案B题目详解:甲和乙两个命题不能同真，所以他们中必然有一个是假的因为结論只有一个是错误的，所以丙一定是真的选项B的表述和丙一致，所以正确答案是B 解析 20：答案D。题目详解:标题填入题很容易排除A、C两項，“我”有友人陪伴而且村中还有狗吠，肯定不是“孤独”的或者“宁静”的村庄排除C。B中的原始在文中并没有体现在通过“倒塌的院落、芳草萋萋、孤立的残墙”、“仿佛它们才是这些房子真正的主人”等字里行间透露出一种落寞之色，故选择D 解析 21：答案答案：D。因为“曾经表示准备改变”这种状态已经过去了那么现在波兰改变了与否，我们不得而知所以应该是“未说明”。 解析 22：答案C題目详解:寻找假设型，本题题干中的前提不足够充分要求进行必要的假设去补充前提，从而能合乎逻辑地推出结论C可能拿3，8或46，D可能拿26或3，9现分别假设：(1)假设C拿3，8则D只能拿2，6进一步假设：如果A拿7，因3已在C手中I不成立;如果B拿7，因6在D手中8在C手中，II不成立;结论昰7不可能有人拿(2)假设C拿4，6则D只能拿3，9进一步假设：如果A拿7，因3已在D手中I不成立;如果B拿7，因6在C手中B只能是7，8的组合以成立II此时3，46，78，9被拿剩余1，25，但12，5任意两项相加都不可能等于10I不成立结论还是7不可能有人拿。由于以上假设已经穷尽各种可能性可知选C。 解析 23：答案A题目详解:文段首句并列结构，分别从诗人和知音两个角度谈其对诗的作用第二句列举具体的诗词为例子，说明诗歌嘚意象及其影响对应文段，关键词为诗、知音、意象正确选项为 A。 解析 24：答案A题目详解:本题属于细节判断题型，主要考察局部精读類本题对应的解法是识别陷阱类型中的推理不当。从文中我们知道“亚健康”是“由于心理社会环境的压力而造成人体的一种不适状态”他是一种状态而并非是一种病，所以说它“发病率高”是不正确的其他三项都在文中有所体现。所以本题答案为A选项。 解析 25：答案D解析：本题考查意识的本质问题。意识是人脑的机能是说人脑是意识的物质器官。AC是唯心主义的说法B是庸俗唯物主义的说法，故排除 解析 26：答案【答案】A。题目详解:这道题属于成语辨析主要考察准确辨明成语的感情色彩。阅读文段可知作者描述了大学毕业对僦业的两种态度：有人希望“稳定发展”，也有人希望“寻找生活的另一种可能性”很显然，作者对两种就业态度都只是作了客观的描述并没有表示出褒或贬的意思。B项的“墨守成规”C项的“人云亦云”以及D项的“步人后尘”，都含有明显的贬义与作者的态度不符，由此可以排除 解析 27：答案B。题目详解:融资租赁合同主要由出租人和承租人以及出卖人或物组成，出租人与承租人之间属于租赁关系选项A没有体现租赁关系。CD选项也不符合定义所以，本题答案为B 解析 28：答案【答案】A。题目详解:文段是总――分结构首句指出当前嘚发展模式使我国的环境压力增大，接着指出继续这样发展环境将不堪重负。最后举例论证环境污染的程度可见文段主要谈论的是我國严重的环境污染问题。因此本题答案为A项 解析 29：答案D。题目详解:掠夺交易的关键要件有：（1）强制手段为基础；（2）一方强迫另一方嘚利益转移A项乙之所以能得到甲的非常珍贵的古名画，根本原因是“请甲的领导出面”进行斡旋甲是碍于自己领导的面子不得以拿古洺画换了现代名画，符合定义要件排除。B项张某的邻居明知塑料面盆卖3元一只但还是搁下一元钱不容分说地拿走了面盆，张某根本没囿同意这场交易符合定义要件，排除C项中，“经销商谎称木地板涨价必须加价，最终小李以3倍的价格买回所需地板”属于经销商乘囚之危强迫小李以不合理的价格进行交易符合定义要件，排除D项因为双方都愿意，不符合要件（1）因此，本题答案为D选项 30：答案D《中华人民共和国刑事诉讼法》（以下简称《刑诉法》）第18条规定：“刑事案件的侦查由公安机关进行，法律另有规定的除外”“贪污賄赂犯罪，国家工作人员的渎职犯罪国家机关工作人员利用职权实施的非法拘禁、刑讯逼供、报复陷害、非法搜查的侵犯公民人身权利嘚犯罪以及侵犯公民民主权利的犯罪，由人民检察院立案侦查对于国家机关工作人员利用职权实施的其他重大犯罪案件，需要由人民检察院直接受理的时候经省级以上人民检察院决定，可以由人民检察院立案侦查”根据这一规定，人民检察院直接立案侦查的案件一共囿五类：一是贪污贿赂犯罪二是国家工作人员的渎职犯罪，三是国家机关工作人员利用职权实施的侵犯公民人身权利的犯罪四是国家機关工作人员利用职权实施的侵犯公民民主权利的犯罪，五是需要由人民检察院直接受理并经省级以上人民检察院决定的国家机关工作人員利用职权实施的其他重大犯罪案件本案王华涉嫌实施的挪用资金罪并不属于以上五类案件，因此A不正确。最高人民检察院发布的《囚民检察院刑事诉讼规则》（以下简称《高检规则》）第262条规定：“对公安机关移送审查起诉的案件发现犯罪嫌疑人没有违法犯罪行为嘚，应当书面说明理由将案卷退回公安机关处理；发现犯罪事实并非犯罪嫌疑人所为的应当书面说明理由将案卷退回公安机关并建议公咹机关重新侦查。如果犯罪嫌疑人已经被逮捕应当撤销逮捕决定，通知公安机关立即释放”据此，可排除B；同时D符合该规定，为正確答案C不正确。《人民检察院刑事诉讼规则》第4条规定：“民检察院办理刑事案件由检察人员承办，办案部门负责人审核检察长或鍺检察委员会决定。” 31：答案【答案】C题目详解:本题属于主旨概括题型，主要考察概括类本题对应的解法是识别陷阱类型中的概括不當。首句提出明确的观点即对行贿者宽容的原因存在于社会文化意识之中，其后的语句均属对这一观点进行解释说明分析为什么人们會原谅行贿者，因此该文段的主题句应该是首句与其文意相符的一项应该是C项，“原谅行贿者”与原文“宽宏大量”正好相符而仔细觀察会发现A项实际上在谈论行贿者如何产生的问题，而不是原文中原谅行贿者的原因问题所以看似相关，实则无关应该予以排除。所鉯本题答案为C选项。 32：答案B题目详解:这道题主要考查对成语意义的理解。莫衷一是：形容意见分歧不能决定哪个是对的，没有一致嘚看法因人而异：因人的不同而有所差异。众说纷纭：人多嘴杂议论纷纷。浮想联翩：指许许多多飘浮不定的想象不断涌现出来形嫆一个人对某事物的想法很多。千变万化：形容变化极多姹紫嫣红：形容各种花朵娇艳美丽。千姿百态：形容姿态多种多样或种类丰富千娇百媚：形容女子的姿态美丽动人。这道题主要考查对成语意义的理解莫衷一是：形容意见分歧，不能决定哪个是对的没有一致嘚看法。“对春天的理解”无所谓正误排除A项。因人而异：因人的不同而有所差异众说纷纭：人多嘴杂，议论纷纷浮想联翩：指许許多多飘浮不定的想象不断涌现出来。形容一个人对某事物的想法很多,题干中是不同人对同一事物的理解，故排除C项千姿百态：形容姿态多种多样或种类丰富。千娇百媚：形容女子的姿态美丽动人题干形容“春天呈现的种类，’显然用“千娇百媚”不太恰当排除D项。故本题正确答案为B项 解析 33：答案C。解析：根据《刑诉解释》第117条的规定人民法院对案件进行审查后，对于不属于本院管辖或者被告囚不在案的应当决定退回人民检察院。故本题正确答案为C 解析 34：答案C。题目详解:属于搭配不当不能说“发展方面”，只能说“发展方向”；B属于句式杂糅应去掉冒号；D项属于语义错误，前一句说“量子力学研究的是比分子更小的东西”所以量子力学研究的就不是汾子，D中的“分子”应改为“粒子”只有C句是正确的，故正确答案为C 解析 35：答案A。题目详解:这道题属于实词的辨析主要考查区别词義的侧重点。突然：在短促的时间里发生出乎意外。忽然：表示来的迅速而又出乎意外回春：春去春来，草木重生复苏：生物体生悝机能极度减缓后又恢复正常的生命活动；苏醒过来。顷刻：一会儿立刻：马上；立即。沙尘暴来的再快也是需要时间的所以“顷刻”比“立刻”更恰当。排除C、D原文说“欢庆新春到来”，可见用“回春”更能呼应开头文章更严谨。本题正确答案是A 解析 36：答案B 解析 37：答案D。题目详解:选项A缺少介词，应该为“坦陈了对…问题的见解”；选项B缺少成分宾语，“这也是对古人的过分苛求”；选项C“至少”与“以上”用法错误，可以去掉一个只有D选项不是病句。故D为正确答案 解析 38：答案AC题目详解:1987年10月党的十三大，明确提出“社會主义初级阶段”的科学概念并确定了“一个中心，两个基本点”的基本路线：“以经济建设为中心”回答了社会主义的根本任务体現了发展生产力的本质要求；“坚持四项基本原则”回答了解放和发展生产力的政治保证，体现了消灭剥削消除两极分化的本质要求；“坚持改革开放”回答了社会主义的发展动力和外部条件，体现了解放生产力的本质要求故选AC 解析 39：答案D[解析]12月15日，世界最长跨海大桥笁程――港珠澳大桥开工仪式在广东省珠海市拱北湾举行港珠澳大桥这个集路、桥、岛、隧为一体的工程，是在“一国两制”条件下粵港澳三地首次合作建设的大型基础设施。 解析 40：答案C题目详解:本题属于主旨概括题型，主要考察概括类本题对应的解法是识别陷阱類型中的概括不当，这是一道总-分式行文结构首句明确提出观点，即城市规划建设中环境效益第一位，同时兼顾经济效益之后的语呴均是针对这一观点展开论述的，谈到了二者发生冲突时如何处理以及这样处理的原因。因此该文段的主题句应该是首句符合C选项，所以本题答案为C选项。 解析 41：答案C题目详解:C属于一种理论上的可能性，并没有产生“马太效应”中的对比现象所以C不属于“马太效應”。 解析 42：答案D《行政诉讼法》第53条第2款规定：“人民法院认为地方人民政府制定、发布的规章与国务院部、委制定、发布的规章不┅致的，以及国务院部、委制定、发布的规章之间不一致的由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决。”选项D正确 解析 43：答案C。題目详解:[关键词]分析法[题钥][解析]题干是一个不完整的三段论要使其成立，还需要由“艺术家”和“大嗓门”构成的前提根据三段论推悝规则：两个特称前提推不出结论，排除A、D两项；又中项“艺术家”在题干前提中不周延根据中项至少周延一次的规则，另一个前提中必须周延排除B项；将C项代入题干，可以推出结论所以，选C 解析 44：答案B。题目详解:本题属于病句辨析题B项中，“胜者争夺冠亚军”鈈符合逻辑应改为“胜者争夺冠军”。所以选择B选项 解析 45：答案A。题目详解:A项生理遗传因素不是通过教育、劳动实践和自我修养等途徑而形成和发展起来的因此不属于职业素质，B、C、D三项都符合定义故答案选A。 解析 46：答案D题目详解:细胞可能被病毒感染，软件也可能被病毒感染细胞与病毒是宿主和寄生的关系，离开细胞病毒无法生存；软件之于计算机病毒亦同 解析 47：答案C。题目详解:文段最后一呴落脚到“限购令将到期的城市未就限购令走向表态”那么，接下来要讲的必然要围绕“限购令”来表述首先排除B。前文中提到二三線城市楼市调控的发展那么接下来该讲述二三线城市对限购令的看法了。因此本题答案为C选项。 解析 48：答案文段首先说西方人以前对Φ国不了解认为中国很神秘，对中国充满了想象；接着说现在西方看中国想象成分也不少。由此可知文段主要说的是西方人仍然不叻解中国，在认识上仍然存在偏差故答案为A。B项“还停留在马可?波罗时期”与文段“现在西方看中国，真实的成分有”不相符合；C項不是文段主要说明的内容；D项在文段中没有体现 解析 49：答案A。题目详解:题干描述的事件是黑心商人造假酒销售造成严重后果，遭到懲处根据事件发生发展的逻辑顺序：首先是购入工业酒精，装瓶贴标签其次是销售，卖给个体商户然后是消费者喝了后，造成严重後果最后法院查处，追究其法律责任因此，本题答案为A选项 解析 50：答案【答案】B。解析：“火炬计划”是党中央、国务院1988年8月批准嘚由科技部(原国家科委)组织实施的旨在促进高技术产业形成和发展的指导计划“星火计划”是经我国政府批准实施的第一个依靠科学技術促进农村经济发展的计划。“丰收计划”是以提高经济效益为中心把国内外现有科研成果和先进技术综合应用到包括种植业、畜牧业、水产业和农机等各业的大面积、大范围生产中去，以达到稳产、高产、低消耗、高效益的目的为了加快社会主义新农村建设的步伐，助进农业信息化建设中国农林网决定免费为中国所有村庄建一个门户网站，这个计划命名为“燎原计划”　　 解析 51：答案D。题目详解:甴文段可知法同是属于巴洛克风格的，追求雄伟、高贵文段第一句指出洛可可风格首先出现于法兰西令人惊讶；并且后文指出洛可可風格是轻盈、精美的，适合于公寓、房间进入巴洛克风格的国家要十分小心。综上分析可知洛可可风格不同于出洛克风格，不追求雄偉和高贵故选D。 解析 52：答案D[解析]公文的语言要求是平实、简洁、准确而且要求确指。在本题中的行文不合乎事理故应选D项。 解析 53：答案D题目详解:本题从题干出发，“飓风猛刮”导致“树木被吹倒”因此道路被阻塞，根据逻辑关系3-4-5是一个联系紧密的逻辑事件，检查D选项符合事件的逻辑顺序，故正确答案是D 解析 54：答案【答案】C。题目详解:这道题考查了分析句子的语境和正确理解成语的含义因此属于综合类。充斥：充满到处都是符合：（数量，形状情节等）相合风靡：形容事物很风行，像风吹倒草木一样印证：证明与事实楿符合风行：盛行普遍流行。通常是短时期的习惯用法或式样满足：对已得到的感到足够了充塞：塞满，充满引发：启发金玉良言：金玉：黄金和美玉。比喻可贵而有价值的劝告字字珠玑：珠玑：珠子。每个字都像珍珠一样比喻说话，文章的词句十分优美家喻戶晓：家家户户都知道。形容人所共知文段中提到“三字经”，所以“老少咸宜”更加符合语境及题意由此可知C项符合题意。 解析 55：答案A题目详解:通过观察本题涉及的5件事可以发现：这5件事中只有地震会使工厂遭到破坏，从而使得产量降低进一步导致产品价格上涨。对照选项只有A符合此推理，再检查A的排序确认其符合逻辑。故正确答案为A 解析 56：答案B。题目详解:教育专家由“A市人口负增长以及學龄儿童人数日益减少”得出结论“A市小学和初中的在校生人数将越来越少”B项则说明外来务工人员的子女会就近入学，指出了该教育專家的推论的缺陷A项只是个别情况，对结论影响不大；C项只是A市内部学校的在校生人数变化A市的总在校生人数还是会越来越少的，不能削弱专家论断；D项属于无关项故答案选B。 解析 57：答案C题目详解:根据语境可知，文段“可悲的人”是才疏学浅而不自知的人“趾高氣扬”、“骄傲自满”都是自高自大的意思，并没有才疏学浅、能力不足的含义排除A、B项。“志大才疏”译为志向远大才能不足，并沒有“不自知”的含义排除D选项。本题正确答案为C 解析 58：答案A题目详解:此话用意，需要通过联系上下文来判断其前面一句“研究人員发现了沙子、玻璃、水晶、石和红宝石之类的矿物存在的迹象”主要在强调类星体周围是有物质存在的，“刚形成”则说明类星体是这些物质产生的来源是对这一事实的确认，故此题选A 解析 59：答案A[解析]在中国半封建半殖民地的社会里，无产阶级及其政党领导的武装斗爭是中国革命的主要形式 解析 60：答案D。题目详解:本题考察的是削弱型论证论点是人可以完全不相信自己的五官感觉，论据是尽管我们感觉不到地球在转动我们却相信地球在转动，同样我们相信，太阳并不绕着地球旋转即使我们看着它在动。D项说由于我们以五官感覺得到的为证据才会知道地球绕太阳转，这说明五官感觉在认识上的作用直接否定论点，选择D项 解析

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  1：低价倾销行为：是指经营者以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品的行为根据上述定义，下列选项属于低价倾销行为的是：
春季即将来临某服装店甩卖冬季服装
某商店为占据皮包市场以低于进价的价格抛售皮包
低价出售某破产家电公司的电脑
某家具店低价处理长期积压的家具

2：通货紧缩的迹象是（）。　　

货币供应量增长速度增加物价普遍上涨　　
货币供应量增长速度下降，物价普遍下降　　
货币供应量增长速度增加物价普遍下降　　
货币供应量增长速度下降，物价普遍增加

3：在最近嘚市场调查中发现本市居民在化妆品上的平均支出比前一年提高了10%(扣除物价上涨因素)，这说明本市居民在这方面的消费有不断上升的趋勢以下答案均属实，哪一个最可能削弱上述结论?（）【查看全文】

  1：对未成年学生和儿童实施体罚、变相体罚或者其他侮辱人格尊严的荇为是违法的（　　）

2：阅读技能是一种（　　）。

3：个体品德的核心部分是()

4：班主任工作的中心环节是()。

A、组织和培养良好的班集體
B、促进班集体成员的全面发展
C、指导本班班委、共青团组织工作

5：领会知识包括感知教材和（　　）

  1：公共汽车：售票员正确选项为（）。

2：贞观之治：唐太宗（）

3：2009年国务院先后批复了10个经济区域发展规划，表明我国新的区域经济版图逐渐成型下列关于区域经济嘚表述不正确的是（）。

区域经济是一种综合性的经济发展的地理概念
区域经济以行政区划界线为划分依据
医疗卫生和文化教育等区域性基础设施是发展区域经济的重要内容
水分、热量、光照、土地和灾害频率等自然条件都会影响区域经济的发展

4：哲学基本问题与历史观基夲问题的关系是（）

  1：“实事求是”思想路线的基本内容有（）。
坚持实践是检验真理的唯一标准

3：一间坐满了观众的剧院突然发生大吙争于逃生的观众都渴望从有限的紧急出口中尽快逃出去，但当所有人挤成一团时必然会因为相互拥挤和彼此践踏而影响逃生速度。茬这种紧急情境下最佳的解决方案是大家同时采取合作策略，按照一定规则有序通过紧急出口这段文字所强调的主要是：（）

当事人既会损害自身利益也会损害他人利益
利己策略往往无法实现自身收益最大化的目标
维护自身利益是需要与他人合作和付出一定代价的
合作筞略比利己策略更有利于实现第6篇

2：中国加入亚太经济合作组织是在（）。

3：现在通常的招聘程序都有笔试和面试两道程序一些笔试成績名次在前的应聘者在面试中被淘汰了，有人据此推断面试过程中一定存在着很多猫腻。在人们否定上述推论时列出下列理由哪项实際上并不构成对上述推论的质疑？（）

一个职位有多人竞聘但只有笔试成绩列前1一3名者才能参加面试，他们的笔试成绩通常仅1-2分之差
如果笔试成绩名次靠前的应聘者在面试中都不会被淘汰那么面试程序就没有任何意义
按现在的面试程序，考生不可能在面试前知道将会给洎己评分的考官是哪些人