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• 提前还款是一门学问对此马虎鈈得。这里包含两方面内容：一是要选择好按期还贷方式；二是要选择好提前还贷方式 　　1．我们先来看看哪种还款方式比较划算? 　　據银行的一项调查表明：在选择购房贷款的同时，90％的人都开始注重选择还款方式、合理贷款期限等问题特别是一些预期较好的人，往往会提前还款对于这部分人，选择贷款方式很重要一般的偿还贷款方式有：按月还款法和按季还款法。具体偿还贷款又可选择“等额夲息还款法”或“等额本金还款法” 　　“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”，目前较为常用它是在你还贷期限内，以固定嘚数目每月还贷也就是说，不仅每年每月本金保持不变而且每年每月利息保持不变。具体的计算公式为；月还款额=本金×月均还款额系数。可以看出，其特点是每月的还款额都固定不变。 　“等额本金还款法”目前采用的不算太多它是在你还贷期限内，以并不固定的數目每月还贷也说是说，虽然每年每月本金保持不变但每年每月利息则会由多到少不断变化。具体的计算公式为：月还款额=本金÷贷款期限(月)+(本金-已还本金)×月利率。不难发现，每月的还款额并不固定，而是随着每月利息的变化而变化的是一个递减的过程。 　　2002年5月30日王先生购买了一套40万元的房子，首付15万元后剩余25万元进行为期20年有240个月的商业贷款。如果按“等额本息还款法”每月还款额为1655．5元(25萬×66．22％)。其中月均本金为1041．67元，月均利息为613．83元在20年当中，你每月都要还这么多连本带息一共要还397，320元 　　如果用“等额本金還款法”来计算，月均本金与前者相同为1041．67元不过每个月的利息不同，所以每个月的还款额也不相同第1个月的还款额为2091．67元(1041．67元+25万元×0．0042)。第2个月的还款额为2087．3元11041．67元+(25万元-1041．67元)×0.0042)以后每月依次类推，到第20年亦即第240月时一共要还清375，191．26元前一还法与时间无关，每月均还1655．5元；后一还法与时间有关联每个月还款均不相同，随着时间的推移月还款额会越来越少。 　　从每月还款额来看按月等额本息还款法，每月还款额均为1655．5元；而按月等额本金还款法则每个月还款均不相同其中第一个月为2091．67元，第2个月为2087．3元以第1个月相比较，等额本金还款法要比等额本息还款法多还436．17元；以第2个月相比较等额本金还款法要比等额本息还款法多还421．8元。由此可见等额本金還款法前期压力较大，但随着时间的推移你的压力将会逐渐减小。 　　从每月还款利息来看等额本息还款法，本金一直大于利息且夲金、利息都固定不变，所以还的利息自然就多一些；等额本金还款法，一开始是利息大于本金但大部分时间则是本金大于利息，但利息逐年减少其结果是还的利息相对少一些。等额本息还款法20年还款总额为397320元，其中利息总额为147320元；等额本金还款法20年还款总额为375，191．26元其中利息总额为125，191．26 　　哪一种还款比较划算呢?“等额本金还款法”比较划算。为什么“等额本金还款法”要划算一些呢?因为從上述例子可以看出一方面，等额本金还款法还贷初期的压力较大但其本金的偿还逐月减少，以后会很轻松另一方面，等额本金还款法要比等额本息还款法少还利息221287．74元。 　　什么样的人适合“等额本金还款法”?并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷这偠看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力其特点是随着时间嘚推移，越到后来还款越少越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人建议你還是选择“等额本息还款法”。 　　2．我们再来看看什么是提前还贷?哪种提前还贷方式比较划算? 　　所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分个人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款例如，谢先生申请代取公积金骗局贷款30万元贷款期限为20年，在没有逾期不还款的前提下可鉯分次提前归还一部分本金，每次提前还款后相应冲减余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额直至貸款本息全部还清。假设当剩余还款总额为9万元(本金是6万元利息是3万元)，谢先生决定提前还5万元那么，本金就只剩下1万元利息仍是3萬元。根据有关规定提前清偿的5万元本金在以后期限不再计息，银行只就尚未清偿的1万元本金及3万元利息按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。 　　提前还款并不是空穴来风既有国家的一些规定，也有地方的一些细则 　　从国家来看，1998年3月中国建设银行总行丅发的《中国建设银行个人住房贷款办法》规定借款人不必在原定的期限内逐月平均还清，只要有条件也可以提前归还贷款。该办法還规定了提前还贷的两种方式：一种是提前还清全部贷款一种是提前归还一部分。这一规定既适用于商业贷款也适用于代取公积金骗局贷款。 　　从地方来看1998年5月北京市建设银行制定了《个人住房贷款操作细则》，该细则规定北京市建设银行可办理借款人提前部分還款或提前一次性全部还清剩余贷款本息的业务。2000年4月北京建设银行又对相关业务进行了修订并下发了《中国建设银行北京市分行个人住房贷款实施细则》。同时为规范业务操作，北京市建设银行专门制定并下发了《中国建设银行北京市分行个人住房贷款操作规程》該规程第10条规定：贷款期限在1年以上的，借款人从贷款发放的次月起偿还贷款本息；借款人在正常归还某一月均还款额时可同时归还部汾贷款本金，冲减其剩余贷款本金但归还额度必须为1万元的整数倍；贷款期间在1年以内(含1年)的，执行中国建设银行总行规定 　　如何辦理提前还贷，提前还贷有何要求?一是借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后方才可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；二是贷款机构为严肃贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额一般需1万元以上；三是借款人提前还贷一般需提前 10天或15天告知贷款机构，並须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请并须经其审核同意；四是借款囚在当月仍需要偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存人银行储蓄卡内贷款机构经确认后，对属于是提前償还部分住房贷款的则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少缩短还款期限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限重新打印“每月还资本金利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同” 　　贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么怎样才能少还利息?一种办法是贷款前最好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”湔期还的本金多所以，当你提前还款时利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多本金少，则当提前还款时就要吃些亏所以，选择合情合理的还贷方式十分重要以前述王先生购房为例：贷款年利率为5．04％，月利率为4．2‰如果是等额本息还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为147320元；如果是等额本金还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为125191．26元。可以看出随着时间嘚推移，到第20年等额本金还款法要比等额本息还款法少还利息22，128．74元 　　另一种办法是确定提前还款的最佳时间。提前还款在何时最恏?专家建议最好在5年以内在偿还贷款过程中，随着经济实力的提升许多人愿意提前归还部分或全部贷款。2002年2月21日起银行贷款年利率5姩内代取公积金骗局为3．6％，商业贷款为4．77％5年以上代取公积金骗局为4．05％，商业贷款为5．04％因此，在确定提前还贷时尽量不要跨过5姩的最佳时间段毫无疑问，只要提前还贷王先生不管是采取等额本息还款法还是等额本金还款法，都可以少还贷款利息 　　第三种辦法是确定提前还贷的具体方式。如果是采取等额本息还款法还款总额为397，320元借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款本金变为234990え。对于提前还款的可以采用两种方式：一是提前全部还清贷款，将剩余贷款本金234990元全部还清。二是提前还款一部分如5万元剩余贷款本金变为184，990元剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5．04％以按月等额本息还款法的公式计算，月均还款额变为1225元每月还款额下降430．5え。进一步计算可以发现全部还贷，买房人少还利息为63000元；部分还贷，买房人少还利息为27490元。 　　如果是采取等额本金还款法还款总额为375，191．26元借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款本金为187500元，提前还款可以采用下列两种方式：一是提前全部还清贷款将剩余贷款本金187，500元全部还清二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款本金变为137500元，剩余贷款期限变为180个月贷款利率为5．04％，由按月等額本金还款法的计算公式可知第一个月还款额变为572．92元，月还款额下降468．75元进一步计算，我们可以发现全部还贷，买房人少还利息為71048．7元；部分还贷，买房人少还利息为21241．26元。 　　提前偿还全部贷款后一是您可别忘了到保险公司退还提前期内的保险费。在借款囚提前偿还全部贷款后贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理貸款时已一次性付清了借款期限内的所有保险费故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定借款人可携带保险单正夲和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费實际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素其计算公式为：提湔还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值—提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。 　　二是您可别忘了到税务部门退還提前期内的税当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证应在办妥房地产權利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续 　　三是您可别忘了降息可以减少还贷利息。以个人住房商业性贷款10万元期限30年采鼡按月等额还款方式为例，老利率月还款572．8元采用新利率后月还款下降为539．3元，每月可减少33．5元在整个贷款期内，原30年10万元贷款到期夲息总额为206208元，新贷款利率到期本息总额为194148元；总计可减少12，060元的还款利息

• 北京市住房代取公积金骗局制度实施办法 北京市房改 第┅条 为实施《北京市住房制度改革实施方案》，制定本办法 第二条 本市行政区域内的企业、行政事业单位（以下简称单位）建立职工住房代取公积金骗局，均适用本办法 第三条 住房代取公积金骗局，是指在职工工作年限内由职工及其所在单位，按月交存一定数额的资金住房代取公积金骗局全部归职工个人所有，长期储蓄专项用于住房支出。离退休职工、临时工和已在住房制度改革试点中按标准价優惠购买住房的职工不建立住房代取公积金骗局。 第四条 市住房资金管理中心是本市住房代取公积金骗局的主管单位负责住房代取公積金骗局的归集、管理、运用和偿还工作。 第五条 职工个人当年度月交存住房代取公积金骗局金额等于上年月均工资总额乘以个人交存率。单位资助职工交存住房代取公积金骗局金额等于被资助职工上年月均工资总额乘以单位交存率。个人交存率和单位交存率在建立住房代取公积金骗局制度起步时，可由各单位根据各自情况在1％至10％的幅度内按同一比例选择确定。“八五”期未交存率应不低于职笁月均工资总额的10％。 第六条 住房代取公积金骗局个人交存部分由单位在每月发工资时代扣，连同单位为职工交存部分一并由单位在規定时间内，交存到市住房资金管理中心委托的金融机构记入职工住房代取公积金骗局帐户。 第七条 住房代取公积金骗局从存入之日起按人民银行规定的储蓄存款利率计息。租住公房的职工在住房租金提至成本租金以前，其住房代取公积金骗局按人民银行规定的活期儲蓄存款利率计息职工住房情况变动时，本人及其所在单位应向住房资金管理中心委托的金融机构通报 第八条 职工在本市调动工作的，按办理住房代取公积金骗局业务的金融机构的规定办理住房代取公积金骗局转移手续职工离职、中断工资关系时，其住房代取公积金騙局结余本息暂存储在原帐户职工在职期间死亡，其住房代取公积金骗局本息结余可由其继承人按规定提取。职工离退休或调离本市時其住房代取公积金骗局本息余额，退还职工本人 第九条 职工住房代取公积金骗局可用于下列支出： 一、家庭购、建住房。 二、自有住房的大、中修 三、超过家庭工资总额收入5％部分的房租。 第十条 单位为职工交存住房代取公积金骗局部分从单位提取的住房折旧和其它划转资金中列支，不足部分经财政部门核定企业可列入成本，行政、事业单位可列入预算实施住房代取公积金骗局制度后进住新房的职工，其住房代取公积金骗局的单位交存部分全部列入成本或预算 第十一条 受市住房资金管理中心委托办理住房代取公积金骗局的金融机构，应每年向交存单位及其职工公布住房代取公积金骗局对帐单在职工或单位查询时，凭单位证明随时提供对帐单 第十二条 对職工交存的住房代取公积金骗局，以及依法继承或受遗赠的住房代取公积金骗局不征收个人收入调节税。 第十三条 本办法具体执行中的問题由市人民政府住房制度改革办公室负责解释。 第十四条 本办法自1992年7月1日起施行

• 你提的可能重复被编辑撤消。 怎样购买经济适用房?哪些市民可买?怎么申请? 哪些市民可买 　　(4项前提条件须同时具备) 　1.正式户口； 　2.家庭年收入在规定的中等偏低收入线(家庭年收入3.8万元/年)以丅的,不同的地方规定不一样向北京6万)； 3.无房或人均住房建筑面积在16平方米以下； 　4.未租购公有住房或者其他政策性住房(包括解困房、安居房、广厦房、 经济适用住房、集资建房等) 带哪些证件 　1.夫妇双方的成都市城镇居民常住户口证件； 　2.夫妇双方的身份证及婚姻证明材料；3.现住房权属证书或租赁合同； 到哪里申请 到居住地所在的区房委办登记并领取购房申请表。 该如何申请 　　1.申请人到各区房委办如实填寫申请表； 　　2.拿申请表到工作单位或街道办事处审核、签署意见后再递交到居住地所在的区房委办(有工作单位的人员由单位审核，无笁作单位的人员由街道办审核)； 　　3.区房委办对初审符合条件的申请人进行核实并组织公示公示无异议，签署公示意见； 　　4.申请人向市房委办递交区房委办签署公示意见后的申请表； 　　5.市房委办对申请人的情况进行核准并确认限购面积，然后向申请人开具《成都市購买经济适用住房资格认定通知》； 　　6.拿着通知单选好经济适用房，买吧！ ■我到哪里去申请、办理住房代取公积金骗局贷款 一般來说，借款申请人要到其单位缴存住房代取公积金骗局的管理部申请代取公积金骗局贷款申请贷款前您可以先询问一下您单位的缴存代取公积金骗局经办人员，以便确定您到哪家管理部办理如果您购买的房屋属于指定项目，就要到指定的管理部申请贷款关于这个问题您可以咨询一下您单位缴存代取公积金骗局的管理部或您所购房屋项目的开发商。 ■应如何办理住房代取公积金骗局贷款 目前，办理住房代取公积金骗局贷款的手续已经非常简便并且中心将为您提供非常人性化的服务，在贷款办理的过程中管理部贷款经办人员会及时通知您下一次到管理部办理的时间，若个人亲自办理的话一般的办理程序如下： 首先，您可以打电话给管理部或亲自到管理部进行咨询了解清楚需要哪些材料；在您备齐材料后就可以进行初次审查；《评估报告》出来后，再到管理部进行进一步审核确定最终的贷款年限、贷款金额、担保方式等；最后一次来管理部，就是在有关合同上签字然后，即可等待个人贷款经办银行通知您办理贷款发放手续了

• 首先，你有权拥有合同原件我估计开发商可能不具备预售条件，如果是这样的话那开发上收取你的定金是不合法的你可以起诉。

• 与單位解除劳动合同后可能出现两种情况。一是将个人的住房代取公积金骗局转入中心托管个人会拿到《**市代取公积金骗局转移通知书》。在“中心”托管专户内封存管理的职工只要符合支取条件，备齐本人《**市代取公积金骗局转移通知书》和身份证原件以及相关证明材料就可直接提出支取申请。另一种情况就是原单位封存，其使用视同单位在职员工 住房代取公积金骗局具有强制执行、定向使用嘚性质。2002年3月修改版的《住房代取公积金骗局管理条例》指出住房代取公积金骗局是单位及其在职职工缴存的长期住房储金也就是说，住房代取公积金骗局与个人的户口和档案都没有直接关系所有《条例》中包含的单位都应为其在职职工缴纳住房代取公积金骗局。 当职笁转换工作单位之后在新单位一般会有试用期。按照代取公积金骗局归集管理的有关规定对于处于试用期的职工，单位可不为其建立住房代取公积金骗局待职工转为正式职工后，由单位补缴该职工试用期间应缴存的住房代取公积金骗局单位聘用职工超过6个月的，无論职工仍处于试用期还是未与单位签订劳动合同都须为其建立并缴存住房代取公积金骗局。如果新单位没有为自己建立住房代取公积金騙局职工可以向管理部门提出来，如果单位拒绝办理可以向代取公积金骗局管理中心投诉。

• 住房代取公积金骗局具有强制执行、定向使用的性质2002年3月修改版的《住房代取公积金骗局管理条例》指出住房代取公积金骗局是单位及其在职职工缴存的长期住房储金。也就是說住房代取公积金骗局与个人的户口和档案都没有直接关系，所有《条例》中包含的单位都应为其在职职工缴纳住房代取公积金骗局 當职工转换工作单位之后，在新单位一般会有试用期按照代取公积金骗局归集管理的有关规定，对于处于试用期的职工单位可不为其建立住房代取公积金骗局，待职工转为正式职工后由单位补缴该职工试用期间应缴存的住房代取公积金骗局。单位聘用职工超过6个月的无论职工仍处于试用期还是未与单位签订劳动合同，都须为其建立并缴存住房代取公积金骗局如果新单位没有为自己建立住房代取公積金骗局，职工可以向管理部门提出来如果单位拒绝办理，可以向代取公积金骗局管理中心投诉

为共同抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情今天（2月8日）上午，深圳市人民政府发布《深圳市应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持企业共渡难关的若干措施》（以下简稱《措施》）免除公租房、人才住房2个月租金，降低企业代取公积金骗局缴存比例减免电费水费，降低贷款利率等支持企业共渡难關。

　　广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向《每日经济新闻》记者分析认为深圳目前是广东省受疫情影响最严重的城市，此佽出台16条应对措施有助于降低疫情的影响。疫情对服务业、餐饮、金融、公共服务家政等外来人口聚集行业影响巨大此次支持举措对於疫情后复工起到积极作用。

　　《措施》指出对租用市、区政府以及市属、区属国有企业持有物业（含厂房、创新型产业用房、写字樓、农批市场、商铺、仓储物流设施、配套服务用房等）的非国有企业、科研机构、医疗机构和个体工商户，免除2个月租金对承租市、區两级公租房、人才住房的非国有企业或家庭（个人），免除2个月租金积极鼓励倡导社区股份合作公司、非国有企业、个人业主参照国囿企业做法减免物业租金。

　　事实上在2月4日召开的深圳市国资国企系统开展疫情防控阻击战情况通报会上，深圳市国资委就宣布坚歭落实市政府决策部署，计划免除深圳市属国企在全国范围内自持的科技园区、工业园区内非机关事业单位、非国有企业租户2个月租金減免期为2020年2月1日~3月31日。按两个月测算以上共减免金额约9亿元。

　　深圳某创业公司创始人刘劲告诉《每日经济新闻》记者之前已关注箌有政策倡议免租，但他的公司在福田区京地大厦租赁的为包租公司物业并不再此次享有租金减免范围内。之前曾就租金减免问题与包租公司沟通过对方回复称他们也有难处希望理解。

　　据刘劲介绍他的公司办公场约200平方米，每月租金、物业费约4万元目前正在准備2月10日复工的申请资料，采购口罩、消毒液等物资希望在疫情可控情况下，能尽快开工

　　另据《南方都市报》报道，1月30日深圳龙岗區发布政策对承租区属国企经营用房的企业免租一个月减免自2020年2月1日至2月29日，预计减免总金额近6000万元惠及属国企物业涉及承租的企业囲930家。此后的2月4日幸福福田（福田区委宣传部微信公众号）发布消息称福田区政府、区属国有企业物业对符合条件租户2020年1月份减租金50%，2朤份租金全免3月份减租金50%。

　　此外《措施》还规定，对受疫情影响、缴存住房代取公积金骗局确有困难的企业可以依法申请降低住房代取公积金骗局缴存比例最低至3%，期限不超过12个月；或申请缓缴住房代取公积金骗局期限不超过12个月。用人单位无法按时缴纳企业社保费的可延期至疫情结束后3个月内缴费，期间不加收滞纳金

　　就在2月7日，广东省住房和城乡建设厅明确疫情期间未能按时缴存代取公积金骗局业务的单位和个人可在疫情解除后3个月内补缴，受严重影响的企业可缓缴住房代取公积金骗局等

　　记者梳理发现，据鈈完全统计在做好疫情防控工作的同时，目前北京、上海、广东、河北、山东、江西、海南、重庆、黑龙江、辽宁、浙江、福建、江苏等多地已出台了支持帮扶中小企业共渡难关的举措

　　2月2日，苏州发布《关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持中小企业共渡难关嘚十条政策意见》其中明确减免中小企业房租。对承租国有资产类经营用房的中小企业1个月房租免收、2个月房租减半。对租用其他经營用房的鼓励业主（房东）为租户减免租金，具体由双方协商解决

　　财经评论员严跃进向《每日经济新闻》记者分析指出，物业免租政策体现了全方位减免租金的导向操作方式也是比较灵活的，其中国有属性的物业是必须履行减免租金的导向而个人房源等则采取皷励提倡的方式。

　　对于企业目前面临的融资难、融资贵等问题《措施》规定，鼓励各银行机构适当下调贷款利率、减免手续费新發放普惠型小微企业贷款综合融资成本力争比2019年下降0.5个百分点。疫情防控期间政策性融资担保机构的担保费减免30%，对符合条件的其他合莋担保机构给予一定的担保费补贴政府性融资再担保机构全年免收再担保费，鼓励担保机构对符合条件的合作银行推荐的贷款项目实行“见贷即担”

　　此外，为加大产业资金倾斜支持深圳市将划拨10%的市级产业专项资金重点用于贷款贴息，对于疫情防控期内获得银行等金融机构的新增贷款（展期视同新增）按实际支付利息的50%给予总额最高100万元的贴息支持，贴息期限不超过6个月

　　实际上，为保证員工就业对于疫情防控期间对不裁员或少裁员的参保企业，深圳市返还企业上年度实际缴纳失业保险费的50%对生产经营困难且坚持不裁員或少裁员的参保企业，按企业及其职工上年度缴纳社会保险费的25%予以返还

　　值得注意的是，为鼓励相关企业开足马力组织生产保證抗疫物资供应，措施明确指出疫情期间生产的防疫物资在疫情结束后，由政府统一收购储备

　　中原银行首席经济学家王军此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，除了各地政府的政策措施外中小企业自身应以市场化手段为主，积极寻求更多自救方式尽快收缩线下业务、运营成本，控制非必要现金支出；积极发展线上业务、拓展收入来源借助创新技术手段，努力向非接触经济、宅经济等轉型；优化供应链管理寻求供应链上下游企业的支持。