我一个闺蜜经常坐飞机高铁出差，算是去xx网的老顾客了

最近接到去xx网的电话，给她推荐了一款意外险

美其名曰：给高端客户的优质选择

基本保障内容，包括身故/残疾、意外医疗、意外住院津贴等

比较诱惑的是：因航空意外身故赔付8倍保额、交满20年不出险，会返还已交保费的120%

保险老司机一眼就看絀来，说白了就是一款返还型的长期意外险嘛~

但对于闺蜜这样的保险小白来说听上去真得会很心动。

幸好闺蜜还算机智剁手之前先问叻我一下，不然可就亏大了

意外险，可以说是大部分人的启蒙险

几十块到一百多，就能搞定意外风险

但也不乏有一撮人，会在意外險上花费个千把块

比如我这闺蜜这种，差点就被当作优质客户收割了

意外险便宜好用，深得我心但其实里面的门道也不少。

一年期意外险是我们最常接触的。

交一年保一年几十块钱就能买一份，比如上海人寿的小蜜蜂、大地保险的大保镖等

还有一种是长期意外險，和一年期相比它的保障时间长，有的产品可以保终身

保的久，价格自然贵了不少

一般来说，长期意外险的保费在一年期意外险嘚10倍左右

我一直觉得，意外险买一年期的就够了

首先，意外事故的发生率总得来说还是比较低的不值得在上面花太多钱。

其次意外险无需健康告知，市面上的一年期意外险买到65岁是没问题的。

满期返保费也是很多人买长期意外险的主要理由。

我觉得很荒唐就拿百万任我行这款意外险来说吧。

百万任我行是典型的返还型长期意外险30 年后满期返还 1.3 倍保费。

比如30岁的老王买了保30年的百万如意行，交10年保费每年1699元，总保费合计一万多

这30年里，老王因为坐飞机、自驾、网约车、自然灾害、乘坐电梯身故或者全残了获赔100万。

如果平安活到保障期满那就能获得22087元的赔付，看起来蛮不错的

实际算下来，每年的收益率不超过2%还跑不过余额宝。

如果你看重收益那我就要泼一盆凉水了。