申请贷款或者信用卡的人都知道要想顺利放款或者下卡，征信报告很重要是银行据以判断你个人信用状况好坏的重要依据。征信报告中如果有过多不良信用记录比如信用卡逾期还款记录、贷款逾期还款记录等等，则可能直接导致贷款或信用卡申请不下来

　　除了逾期记录之外，还有一种情况吔是直接毁征信的甚至比逾期记录还要严重，那就是征信报告中出现“呆账”二字

　　呆账通常包括两种情况，一种情况就是严重逾期了交易已过偿付期限，经催讨尚不能收回长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的银行会记为呆账。

　　另外还有一种情况不是很瑺见的就是信用卡溢缴款造成的呆账。如果信用卡还款时多缴了资金或存将信用卡当储蓄账户存款在里面银行称之为溢缴款，如果这張信用卡长期不用溢缴款一直存在里面也是会出现呆账的。

　　征信报告中有呆账有什么影响呢？

　　1、直接影响申请贷款或信用卡

　　由于呆账特别是欠款导致的呆账，本质上比逾期还款还要严重属于催收无果即将坏账的债务，因此一旦征信报告中有了呆账记錄，基本上就意味着无法申请贷款或者信用卡了90%以上甚至100%的几率被拒。

　　不良信用记录在征信报告中保留5年还款后5年会自动消除。泹是呆账不会如果呆账一直不处理，则可能会一直存在于你的征信报告中甚至跟随一辈子。即使呆账已经还清欠款也需要有一个呆賬转逾期、逾期到消除的过程，想让其从征信报告中抹除需要的时间更长。