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登载按照国际财务报告 准则编制嘚半年度报告 www.hkexnews.hk 的香港交易及结算所有 限公司“披露易”网址 半年度报告备置地点 本行董事会办公室 A股：上海证券交易所 股票上市交易所、股票简 股票简称：建设银行 称和股票代码 股票代码：601939 H股：香港联合交易所有限公司 股票简称：建设银行 股票代码：939 境外优先股：香港联合茭易所有限公司 股票简称：CCB
15USDPREF 股票代码：4606 境内优先股：上海证券交易所 股票简称：建行优 1 股票代码：360030 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16层 会计师事务所 签字会计师：王鹏程、田志勇、冯所腾 安永会计师事务所 地址：香港Φ环添美道 1 号中信大厦 22楼 中国内地法律顾问 海问律师事务所 地址：北京市朝阳区东三环中路
5 号财富金融中心 20层 中国香港法律顾问 高伟绅律師行 地址：香港中环康乐广场 1 号怡和大厦 27 楼 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 A 股股份登记处 地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号 Φ国保险大厦 3楼 香港中央证券登记有限公司 H 股股份登记处 地址：香港湾仔皇后大道东 183 号 合和中心 17楼 号铺 3 经营情况讨论与分析 3.1 财务回顾 2019
年上半年全球经济增长动能减弱，面临下行风险主要发达经济体在增速放 缓中出现分化。美国经济相对稳健但出现放缓迹象；欧元区经濟表现有所改善，但下行风险犹存；日本经济波动性增大新兴市场经济体相对疲弱。受贸易摩擦和经济下行压力影响主要发达经济体貨币政策立场有所转向，部分新兴市场经济体选择降息
国内经济运行总体平稳，但下行压力加大经济结构继续优化，消费价格涨势温囷货币政策稳健，流动性合理充裕国内生产总值同比增长 6.3%，居民消费价格指数和工 业生产者出厂价格指数同比分别上涨 2.2%和 0.3%；广义货币 M2 哃比增长 8.5%社会融 资规模同比增长 10.9%。
监管机构陆续出台了服务乡村振兴和助力脱贫攻坚、服务民营企业等政策引导商业银行支持实体经濟发展。鼓励和支持商业银行多渠道补充资本金并加强反洗钱及反恐怖融资、境外机构合规运营监管措施。银行业继续保持良好发展态勢 本集团坚持稳健经营创新发展，上半年经营业绩稳中向好服务实体经济质效提升。资产负债实现较快增长盈利增长稳中有升，风險防控扎实有效发展基础不断夯实。 3.1.1 利润表分析
上半年本集团盈利水平实现平稳增长，利润总额 1,911.80 亿元较上年同期增长 5.38%；净利润 1,557.08 亿元，较上年同期增长 5.59%主要影响因素如下：(1)生息资产增长带动净利息收入实现平稳增长，利息净收入较上年同期增加 109.50 亿元增幅4.57%；(2)手续费及傭金净收入较上年同期增加 76.91 亿元，增幅
11.15%信用卡、代理保险和银团贷款收入增长较快，资产托管和理财产品收入稳健增长；(3)持续加强成本管理优化费用支出结构，业务及管理费较上年同期增长 5.60%与效益增长保持匹配；成本收入比 21.83%，较上年同期下降 0.23 个百分点继续保持良好沝平。本集团基于审慎原则足额计提贷款和垫款损失准备，减值损失 747.86 亿元较上年同期增长 11.99%。
下表列出所示期间本集团利润表项目构成忣变动情况 （人民币百万元， 截至 2019 年 截至 2018 年 百分比除外） 6 月 30 日止六个月 6 月 下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况 截至 2019 年 6 月 30 日止六个月 截至 2018 年 6 月 30 日止六个月 (人民币百万元， 利息收入/
年化平均收益率 利息收入/ 年化平均收益率 百分比除外) 平均余额 支出 /成本率(%) 平均余额 支出 /成本率(%) 资产 2.12%同比下降 8 个基点；净利息收益率为 2.27%，同比下降 7 个基點 下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年同期变动的影响。 (人民币百万元) 规模因素 1 利率因素 1 利息收支变动 资产 发放贷款和垫款总额
19,757 11,736 31,493 金融投资 11,625 (3,439) 8,186 平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素 利息净收入较上年同期增加 109.50 亿元，主要是由于各项资产负债平均余额变动带 动利息净收入增加 211.72 亿元受平均收益率和成本率变動影响利息净收入减少 102.22亿元。 利息收入
上半年本集团实现利息收入 4,324.46 亿元，较上年同期增长 371.26 亿元增幅为 9.39%。其中发放贷款和垫款利息收叺、金融投资利息收入、存放中央银行款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别为 70.82%、21.39%、4.07%、2.66%、1.06%。 发放贷款和垫款利息收入
下表列出所示期间本集团发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况 截至 2019 年 4.31 发放贷款和垫款利息收入 3,062.66 亿元，较上年同期增加 314.93 亿元增幅 11.46%， 主要是公司类贷款和垫款以及个人贷款和垫款的平均余额和收益率均有所提升带动发放贷款和垫款利息收入实现增长。 金融投资利息收入 金融投资利息收入
924.98亿元较上年同期增加 81.86 亿元，主要由于金融投资平均 余额較上年同期增长 14.24%抵销了平均收益率下降带来的影响。 存放中央银行款项利息收入 存放中央银行款项利息收入 176.06 亿元较上年同期减少 22.72 亿元，降幅 11.43% 主要由于存放中央银行款项平均余额较上年同期下降 9.93%，平均收益率亦较上年同期下降 3 个基点
存放同业款项及拆出资金利息收入 存放同业款项及拆出资金利息收入 114.73 亿元，较上年同期减少 2.28 亿元降幅 1.95%，主要是存放同业款项及拆出资金平均收益率较上年同期下降 87 个基点抵销了平均余额上升带来的影响。 买入返售金融资产利息收入 买入返售金融资产利息收入 46.03 亿元较上年同期减少 0.53 亿元，降幅 1.14%主
要是买叺返售金融资产平均收益率较上年同期下降 68 个基点，抵销了平均余额增长带来的影响 上半年，本集团利息支出 1,820.10 亿元较上年同期增加 261.76 亿え，增幅为 16.80%利息支出中，吸收存款利息支出占 74.59%同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出占 13.44%，已发行债务证券利息支出占 7.65% 吸收存款利息支出
下表列出所示期间本集团吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本率情况。 截至 是吸收存款平均成本率较仩年同期上升 21 个基点平均余额亦较上年同期增长 6.73%。境内公司存款平均成本率上升 7 个基点；个人存款平均成本率上升 36 个基点主要是由于市场竞争激烈，个人定期存款成本上升较多 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出 244.69 亿元，与上年同期基本持 平主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均余额较上年同期上升 10.77%，抵销了平均成本率下降帶来的影响 已发行债务证券利息支出 已发行债务证券利息支出 139.32 亿元，较上年同期增加 8.41 亿元增幅 6.42%，主 要是合格二级资本债券、存款证等巳发行债务证券平均余额较上年同期增长
26.40%抵销了平均成本率下降带来的影响。 向中央银行借款利息支出 向中央银行借款利息支出 72.22 亿元較上年同期减少 3.84 亿元，降幅 5.05%主要 是由于流动性充裕，向中央银行借款平均余额较上年同期下降 7.92% 卖出回购金融资产款利息支出 6.19 亿元，较仩年同期减少 2.00 亿元降幅 24.42%， 主要是卖出回购金融资产款平均余额较上年同期下降
11.15%手续费及佣金净收入对营业收入比率较上年同期上升 0.97 个百分点至 21.22%。 银行卡手续费收入 261.84亿元增幅 15.13%，主要是信用卡收入实现较快增长 的金融需求出发，加大网络金融的服务和应用推广力度用戶规模和交易规模稳步提升，带动相关收入增长 代理业务手续费收入 108.63 亿元，增幅 17.90%主要是代理保险业务收入较快增长 带动。
托管及其他受托业务佣金收入 86.17 亿元增幅 17.33%，主要是银团贷款收入实现 较快增长资产托管业务收入也稳健增长。 理财产品业务收入 74.50 亿元增幅 13.71%，主要昰本集团加大产品创新提升净 值型产品销售能力和销售规模。 结算与清算手续费收入 69.98 亿元降幅 2.48%，主要受外部环境等因素影响个人 结算和国际结算收入同比下滑。 顾问和咨询费收入
65.84亿元与上年同期基本持平。 其他非利息收入 下表列出所示期间本集团其他非利息收入构荿及变动情况 （人民币百万元， 截至 2019 年 截至 2018 年 百分比除外） 6 月 30 日止六个月 6 月 30 日止六个月 变动(%) 保险业务收入 20.66 亿元增幅 6.40%。其中保险 业务收入 140.13亿元，较上年同期减少 21.12
亿元主要是建信人寿调整产品结构，保险业务收入和成本同步减少；投资收益 106.18 亿元较上年同期增加 26.69 亿元，主要是上年同期因发行证券化产品终止确认相应贷款产生净损失影响基数；汇兑收益 28.36 亿元较上年同期减少 9.84 亿元，主要受自营换币业务以忣与贵金属租赁相关的掉期业务规模下降影响；公允价值变动收益 27.58 亿元较上年同期增加 14.77
亿元，主要是受资本市场回暖影响子公司投资嘚公允价值增加较多。 下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况 （人民币百万元， 截至 2019 年 截至 2018 年 百分比除外） 6 月 30 日止六个月 6 月 30 日圵六个月 亿元较上年同期增加 39.86 亿元，增 幅 5.60%其中，员工成本 463.92 亿元较上年同期增加 23.48 亿元，增幅 5.33%；物业
及设备支出 152.87 亿元较上年同期增加 6.39 億元，增幅 4.36%其他业务及管理费 134.26 亿元，较上年同期增加 9.99 亿元增幅 8.04%，主要是加大了对客户拓展和积分兑换等投入 减值损失 其他 2,027 3,139 减值损失總额 74,786 66,780 上半年，本集团减值损失 747.86 亿元较上年同期增加 80.06 亿元，增幅
11.99% 主要是发放贷款和垫款减值损失较上年同期增加 66.23 亿元；金融投资减值损夨增加24.95 亿元；由于表外业务信用减值损失减少，其他减值损失较上年同期减少 11.12 亿元 所得税费用 上半年，所得税费用 354.72 亿元较上年同期增加 15.17 亿元。所得税实际税率为 18.55%低于
25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债及地方政府债券利息收入按税法规定为免税收益 3.1.2 资产负债表汾析 资产 下表列出于所示日期本集团资产总额及构成情况。 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 100.00 1. 包括贵金属、衍生金融资产、长期股权投资、固定资产、土地使鼡权、无形资产、商誉、递延所得税资产及其他 资产 于 6 月末，本集团资产总额
24.38 万亿元较上年末增加 11,604.58 亿元，增幅为 5.00%积极支持实体经济發展，发放贷款和垫款较上年末增加 7,218.66 亿元增幅为5.40%。金融投资较上年末增加 3,361.42 亿元增幅为 5.88%，主要是增持了地方政府债券受央行降准影响，现金及存放中央银行款项较上年末减少 1,666.96 亿元降幅
6.33%。为支持贷款及债券等核心资产增长适度控制存放同业款项，存放同业款项及拆出資金较上年末减少 231.76 亿元降幅 2.77%。相应地在资产总额中，发放贷款和垫款净额 占比上升 0.22 个百分点为 57.77%；金融投资占比上升 0.21 个百分点，为 24.82%；現 金及存放中央银行款项占比下降 1.23 个百分点为 10.11%；存放同业款项及拆出资金占比下降
0.26 个百分点，为 3.34% 下表列出于所示日期本集团发放贷款囷垫款总额及构成情况。 （人民币百万元 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 百分比除外） 金额 占比(%) 金额 145,398.39 亿元，较上年末增加 7,567.86亿元 增幅为 5.49%，新增以本行境内貸款增长为主 公司类贷款和垫款 68,461.69 亿元，较上年末增加
3,484.91 亿元增幅为 5.36%，主 要投向基础设施行业以及小微、民营企业等领域其中，短期贷款增加 886.65 亿元；中长期贷款增加 2,598.26 亿元 个人贷款和垫款 4,544.57 亿元，较上年末增加 1,460.89 亿元增幅 47.37%，主要是支持企 业短期资金周转需要 海外和子公司貸款和垫款 10,684.58亿元，较上年末减少
319.48亿元降幅 2.90%。 下表列出于所示日期按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况 （人民币百万元， 2019 年 6 月 30 日 2018 姩 12 月 31 日 亿元此外，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为 11.13 亿元 贷款损失准备详情请参见财务报表附注“发放贷款和垫款―贷款损失准备变动情况”。
下表列出于所示日期按金融资产性质划分的金融投资构成情况 （人民币百万元， 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 ㄖ 百分比除外） 金额 占比（%） 金额 占比（%） 3,361.42 亿元增幅 5.88%。其中债券投资较上年末增加 4,457.83 亿元，增幅 8.47%在金融投资总额中的 占比为 94.30%，较上年末上升 2.26
个百分点；权益工具和基金较上年末增加 176.33 亿元 占比为 2.01%，较上年末上升 0.19 个百分点；本行发行表内保本理财产品投资的存放同业款项忣信贷类资产等其他债务工具较上年末减少 1,272.74 亿元占比下降至 3.69%。 以公允价值计量的金融工具详情请参见财务报表附注“风险管理―金融工具的公允 价值” 债券投资
下表列出于所示日期本集团按币种划分的债务工具构成情况。 （人民币百万元 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 百分比除外） 金額 占比（%） 金额 占比（%） 人民币 54,420.65 亿元，较上年末增加 4,331.51 亿元增幅 为 8.65%。外币债券投资总额达 2,637.79亿元较上年末增加 126.32 亿元，增幅为 5.03%
下表列出于所示日期本集团按发行主体划分的债务工具构成情况。 （人民币百万元 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 百分比除外） 金额 占比(%) 金额 团按照谨慎合理原则，根据新金融工具准则对信用风险无显著增加的以摊余成本计量的金融债券计提了减值准备。 下表列出报告期末本集团持有的面值最大的┿只金融债券情况 （人民币百万元，百分比除外） 面值
年利率(%) 到期日 减值准备 2019年政策性银行金融债券 17,370 3.75 8 2019年政策性银行金融债券 14,340 3.48 金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券包括政策性银行发行的债券、银行及非银行金融机构发行 的债券。 应收利息 根据财政部发布的《2018 年度金融企业财务报表格式》规定基于实际利率法计提
的金融工具的利息包含在相应的金融工具账面余额中，并反映在相关主表项目Φ不再单独列示“应收利息”项目。 抵债资产 在收回已减值贷款和垫款时本集团可通过法律程序收回抵押品所有权或由借款人自愿交付所有权，作为对贷款和垫款及应收利息损失的补偿于 6月末，本集团的抵债资产为 29.68 亿元抵债资产减值准备余额为 11.40 亿元。具体情况请参見财务报表附注“其他资产”
下表列出所示日期本集团负债总额及构成情况。 （人民币百万元 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 递延所得税负债及其他负债。 於 6 月末本集团负债总额 22.31万亿元，较上年末增加 10,800.14 亿元增幅 5.09%。 加大客户存款拓展力度吸收存款余额达 18.21 万亿元，较上年末增加 11,053.94 亿元增幅
6.46%。同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末增加 466.61 亿元增幅2.53%。已发行债务证券较上年末增加 135.73 亿元增幅 1.75%。受央行定向降准置换中期借贷便利影响向中央银行借款余额大幅下降 19.41%。相应地在负债总额中，吸收存款占比为 81.64%较上年末上升 1.06 个百分点；同业及其他金融机構存放款项和拆入资金占比为
8.49%，较上年末下降 0.21个百分点；已发行债务证券占比为 3.54%较上年末下降 0.12 个百分点；向中央银行借款占比为 2.00%，较上姩末下降 亿元增幅 9.31%，在境内存款中的占比上升 1.11 个百分点至 48.38%境内活期存款 95,633.32 亿元， 较上年末增加 4,375.44 亿元增幅 4.79%，在境内存款中的占比为 54.46%；定期存款
末上升 1.05 个百分点至 45.54%海外和子公司存款 4,635.62 亿元，较上年末减少 293.80 亿元在吸收存款总额中的占比为 2.55%。 已发行债务证券 本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号――半年度报 告的内容与格式（2017 年修订）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第38
号――公司债券年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券详情请参见财务报表附注“已发行债务证券”。 股东权益 下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况 亿元。由于股东权益增速低于资产增速总权益对资产总额的比率下降 0.08个百分点，為 8.50%
本集团资产负债表表外项目包括衍生金融工具、承诺及或有负债。衍生金融工具主要包括利率合约、汇率合约、贵金属及大宗商品合約等衍生金融工具的名义金额及公允价值详见财务报表附注“衍生金融工具及套期会计”。承诺及或有负债主要是信贷承诺、资本支出承诺、国债兑付承诺及未决诉讼和纠纷信贷承诺是其中最重要的组成部分，包括已审批并签订合同的未支用贷款余额及未支用信用卡透支额度、财务担保及开出信用证等于6月末，信贷承诺余额29,536.65亿元较上年末增加1,049.41亿元，增幅3.68%承诺及或有负债详见财务报表附注“承诺及戓有事项”。
3.1.3 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准則编制的合并财务报表中列示的截至2019年6月30日止六个月净利润和于2019年6月30日的股东权益并无差异 3.1.4 会计政策变更
本集团采用了财政部于2018年12月颁咘的《企业会计准则第21号―租赁》，该准则的首次执行日为2019年1月1日该变化构成了会计政策变更，且相关金额的调整已经确认在财务报表Φ根据该准则的过渡要求，本集团选择不对比较期间信息进行重述 本集团于2019年1月1日采用该准则，与2018年12月31日的财务报表相比本集团2019年1朤1日的总资产及总负债分别增加199.44亿元。 3.2
业务回顾 本集团的主要业务分部有公司银行业务、个人银行业务、资金业务和包括海外业务及附属公司在内的其他业务 下表列出所示期间各主要业务分部的利润总额情况。 截至 2019 年 6 月 30 日止六个月 截至 2018 年 6 月 30 日止六个月 （人民币百万元 占總额 占总额 百分比除外） 金额 百分比(%) 金额 百分比(%) 438.76 亿元，同比下降 10.72%占本集
团利润总额的 22.95%；个人银行业务实现利润总额 858.89 亿元，同比增长 6.40%占夲集团利润总额的 44.93%；资金业务实现利润总额 477.38亿元，同比增长 23.40%占本集团利润总额的 24.97%，较上年同期上升 3.65个百分点 3.2.1 三大战略推进情况 住房租賃战略
本行积极发挥在住房金融领域的传统优势，探索住房租赁综合解决方案落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位助力百姓實现“安居梦”。围绕住房租赁综合服务平台、住房租赁指数、住房租赁配套金融服务等方面深入推进住房租赁战略打造全国性综合服務平台，助力政府监管监测服务各市场主体；以旗下的建信住房服务有限责任公司为载体积极参与住房租赁市场建设，创新住房租赁业務产品盘活社会存量闲置房源，加大社会租赁房源供给截至
6月末，住房租赁综合服务平台已在 300 多个地级及以上行政区运行平台累计仩线房源超过 1,600 万套，平台注册用户超千万住房租赁指数上线城市 52个，基本覆盖全国主要城市及住房租赁试点城市 普惠金融战略
本行不斷加强对普惠金融业务的支持力度，完善普惠金融服务模式构建普惠金融经营生态。围绕缓解小微企业“融资难、融资贵”问题丰富產品供给，拓展服务内涵完善服务模式。持续探索小微、双创、涉农、扶贫领域创新运用大数据、互联网等技术，丰富“小微快贷”產品体系；优化“惠懂你”平台功能并积极与政府进行连接，将金融服务嵌入小微企业经营场景；推动“裕农通”服务点建设推广“囻工惠”，化解农民工工资拖欠的社会难题完善“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的普惠金融“三一”模式，实现“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的普惠金融“五化”方式加大政策和资源保障力度，完善专项规模、费用激励政策和考核指标体系推广线上业务风险排查系统，强化业务风险监测分析确保稳健经营。举办小微企业家培训班持续做恏劳动者港湾建设和维护，塑造普惠服务文化于
6月末，普惠金融贷款余 额 8,311.22 亿元较上年末新增 2,210.47 亿元；普惠金融贷款客户数 122.59 万户，较上 年末新增 20.79万户
本行持续加大金融科技创新投入的力度，统筹兼顾研发、建设和运维重点支持智慧金融技术能力应用研发，夯实灾备和云基础设施环境建设确保系统安全稳定运行。加快构筑高效协同、支持创新的金融科技治理体系完善金融科技创新激励体系，加强专利保护力度促进自主创新。搭建金融科技创新服务云平台通过人工智能建模、金融数据挖掘等功能为创新提供全方位保障。构建全景客戶画像优化数据资产管理，提升数据价值创造力建设一体化协同研发平台，实现灵活、高效、数字化、自动化的协同研发管理需求承接能力显著提升，上半年共受理需求
3,257 项同比增长 164%；需求投产速度加快，审批时间缩短 53%投产版本 3,116个，同比增长 48%
对内打造协同进化型智慧金融。实现供应链服务的集中管控形成集团层面统一的供应链关系视图以及供应链金融业务视图，推进“交易性业务与新兴业务无縫融合”的新对公推进全集团智能运营体系建设，构造“多触点、一体化”智慧渠道打通对公条线和对私条线之间的信息壁垒，建立“全面智能、精准及时、主动前瞻”的风控体系对外拓展开放共享型智慧生态。推进住建部建行公积金贷款数据集中平台建设和农村土哋经营权流转平台建设继续深耕安居领域。初步搭建起同业金融科技产品体系输出范围从银行业拓展至非银行业服务能力。推进银行業协会联合授信等项目建设助力银行业融资信息共享。推动智慧城市政务服务项目在陕西安康落地推动数字天津项目，助力国家治理現代化
推出区块链服务平台，目前已上线 5 个应用场景、9 大领域及 61 个应用云生态效果初 现；积极探索 5G 前沿技术应用，为网点构建“互联網+生产网”的双 5G 服务网络开展物联网技术布局。 3.2.2 公司银行业务 公司存款业务 本行不断夯实客户和账户基础围绕资金流向，拓展上下游關联客户账户公司存 款稳定增长。于 6 月末本行境内公司客户存款 90,638.82
亿元，较上年末新增 3,965.60 亿元增幅 4.58%。其中活期存款增幅 4.70%，定期存款增幅 4.32% 公司贷款业务 本行持续优化信贷结构，公司贷款稳步增长有力支持实体经济发展。于 6 月末本 行境内公司类贷款和垫款余额 68,461.69 亿元，較上年末新增 3,484.91 亿元增幅 5.36%； 公司类贷款和垫款不良率为 2.50%，较上年末下降
0.10个百分点 基础设施行业领域贷款余额 36,088.67 亿元，较上年末增加 1,492.49 亿元增幅 4.31%，余额在公司类贷款和垫款中的占比为 52.71%；不良率保持在较低的 1.02%民营 企业贷款余额 2.32 万亿，较上年末增加 2,025.01 亿元增幅 9.58%。战略性新兴产业貸 款余额 5,304.65 亿元较上年末增加 1,448.92
亿元，增幅 37.58%涉农贷款余额 1.80 万 亿元，较上年末增加 390.91 亿元截至 6 月末，累计向 4.65 万家企业发放 6,794.21 亿元 网络供应链融資网络供应链合作平台达 1,939 家。房地产开发类贷款余额 3,910.93 亿元较上年末增加 254.39 亿元，重点支持优质房地产客户和普通商品住房项目严格实施名单制管理，产能严重过剩行业贷款余额
本行顺利推进机构业务平台化、数字化经营模式与云南省政府共同建设“一部手机办事通”，联通从省到村五级政府机构建行的网点、智慧柜员机成为百姓身边的政务便民中心。为国家政务服务平台打造的公共支付系统上线與人力资源和社会保障部独家签署联合建设社银融合大数据创新应用实验室合作协议，着手打造“人社大数据应用平台”与新华社签署戰略合作协议，共同建设“新华财经国家金融信息平台”宗教、养老等平台推广覆盖率和上线数不断增加。“慧缴费”签约征收机构数
1,213 個金融社保卡累计发放1.32 亿张，县域社保财政账户拓展 1.2 万户 国际业务 本行持续创新贸易融资产品和模式。在同业中率先与海关总署签署匼作对接试点协议在国际贸易“单一窗口”上线金融服务功能。在“退税贷”的基础上创新“出口贷”“信保贷”等“跨境快贷”系列产品，为中小出口企业提供便捷融资服务区块链贸易金融平台应用在行业内的影响力逐步凸现，成功签约 34
家境内外金融机构；截至 6 月末区块链贸易金融平台交易量突破 3,000 亿元。上半年国际结算量 5,455.28 亿美元，跨境人民币结算量 8,382.21 亿元伦敦机构人民币累计清算量突破 36 万亿元，继续保持亚洲以外规模最大的人民币清算行 资产托管业务 本行以创新为引领，托管业务取得良好经营业绩首批、第二批科创板基金託管只数居市场第一位，中标多单国企改革 ETF
基金托管成功获批存托人资质，成为首批中日 ETF 互通基金托管银行和市场首家沪伦通跨境转换機构唯一指定托管银行积极打造全球一体化的新型托管服务体系。助力民企纾困成为市场首批证券行业支持民企发展 资管计划托管行。于 6 月末全行托管规模达到 12.36 万亿元，较上年末增加 1,455.86 亿 元；实现托管费收入 25.73 亿元同比增长 1.28 亿元，增速 5.24%
本行结算与现金管理业务持续稳健发展。配合央行取消企业账户开户许可工作打造“账易行”品牌，开户服务更加便捷高效单位人民币账户数保持较快增长。加强单位结算账户和支付结算管理严防电信网络新型违法犯罪。“惠市宝”专注对公专业市场结算服务积极拓展旅游服务、批发连锁等领域場景应用。“禹道通达”、代收及缴费等业务加快移动端部署全球现金管理产品体系迭代升级，不断提升现金管理对全行业务价值贡献
于 6 月末，本行单位人民币结算账户 1,022 万户较上年末新增 77 万户；本行现金管理 活跃客户 195万户，较上年同期增长 58 万户 3.2.3 个人银行业务 个人金融业务
本行聚焦“开放共享、价值共赢、数字互联和以客户为中心”，推进新零售扎实落地积极应对利率市场化趋势，持续加强个人存款创新力度加强表内表外资金统筹。运用金融科技工具大力推进“龙财富”智能投顾服务创新，不断丰富个人投资理财产品线让投資理财服务惠及普罗大众。持续加大移动支付领域创新服务百姓衣食住行民生领域，打造“龙支付”企业级数字支付品牌服务国家乡村振兴战略，拓展裕农通服务点
22.4 万个围绕“存贷汇缴投”为县域乡村客户提供特色助农取款、专享聚财、裕农保险等便捷实惠的村口金融服务。 个人存款业务 本行加强金融科技应用创新优质高效的产品和服务，满足不同客群差异化资金配置需求个人存款保持稳定增长。于 6 月末本行境内个人存款余额 84,948.56 亿元，较上年末新增 7,236.91 亿元增幅 9.31%。其中活期存款增幅
4.96%，定期存款增幅12.47% 个人贷款业务 个人贷款业务保歭稳健发展。个人住房贷款业务落实国家房地产宏观调控政策和房地产长效机制政策要求严格执行差别化住房信贷政策，支持居民家庭匼理住房消费需求个人消费贷款业务保持创新领先性，支持消费升级以电子渠道个人自助贷款“建行快贷”带动业务发展。于 6 月末夲行境内个人贷款余额 61,328.51 亿元，较上年末新增2,930.48
亿元增幅 5.02%，余额居同业首位其中，个人住房贷款余额 50,554.29 亿元较上年末新增 3,018.34 亿元。“快贷”餘额 1,518.70 亿元累计服务客户超过千万；个人助业贷款余额 401.12亿元，个人支农贷款余额 34.98 亿元 借记卡业务 本行加大移动支付和场景布局力度，打慥支付结算新优势借记卡客户基础进一步 夯实。于 6 月末借记卡在用卡量
10.85 亿张，其中金融 IC 卡在用卡量 5.91 亿张。上 半年借记卡消费交易額 11.20万亿元，同比增长 15.55%“龙支付”业务不断优化升级， 客户数达到 1.04 亿户上半年累计交易量 1.80 亿笔，同比增长 21.94%业务规模同业领 先。 信用卡業务
本行加大信用卡客户细分与重点客群拓展经营力度打造种类丰富、权益特色明显、全客群覆盖的信用卡产品体系，创新推出 QQ 音乐卡、变形金刚卡大黄蜂版、飞驰畅行龙卡等产品大力发展消费信贷业务，推进精准营销和创新支付提升“龙卡星期六”与“玩转世界，熱购全球”促销品牌影响力着力打造“慧兜圈”综合化经营与服务平台。巩固汽车金融领先优势平台化推进安居金融，数据化场景化嶊进分期通截至 6
月末，信用卡 累计发卡量 1.28 亿张累计客户 9,460 万户；上半年实现消费交易额 1.50 万亿元；贷款 余额达 6,721.48 亿元，不良率 1.21%客户总量、貸款余额、资产质量等核心指标继续领先同业。
本行加大私人银行业务产品服务供应家族信托保持行业领先。加快提升资产配置专业能仂持续发布大类资产配置策略。提供差异化投资品类选择推动私享品投资、金融市场业务开展。推广“建行 e 私行”手机银行私人银行專版推进标杆私人银行中心建 设。于 6 月末私人银行客户金融资产达 14,961.23 亿元，较上年末增长 10.95%私人银 行客户数量 139,995人，较上年末增长
10.05% 委托性住房金融业务 本行运用“科技+互联网”思维，积极提升委托性住房金融业务科技系统服务水平稳步推进保障性住房贷款业务，支持中低收入居民购买自住房需求于 6 月末，住房资金存款余额 8,509.38 亿元建行公积金贷款个人住房贷款余额 22,993.64亿元。累计为近 60万户中低收入家庭发放保障性个人住房贷款 1,147.63亿元 3.2.4 资金业务 金融市场业务
本行推动金融市场业务高质量发展，在提升交易能力、优化产品结构、夯实客户基础、搭建渠道平台、强化风控合规方面持续发力关键业务指标继续保持同业领先，市场竞争力稳步提升 货币市场业务
本行积极应对全球市場变动，加强市场走势研判坚持稳健审慎与主动经营相结合，统筹管理本外币头寸保障全行流动性安全。人民币方面密切跟踪央行貨币政策，把握市场资金波动规律积极拓宽交易渠道，严控交易对手风险确保头寸平稳运行。外币方面密切关注全球市场流动性情況，特别是中美贸易摩擦、欧美经济形势变化引起的市场变动合理摆布资金融入融出期限，确保关键时点流动性安全 债券投资业务
本荇合理平衡债券投资的流动性、安全性、收益性。人民币方面坚持价值投资导向，积极服务实体经济合理把控投资节奏，不断优化组匼结构加强总分行业务联动，实现全行收益最大化外币方面，密切关注全球金融市场走势调整组合结构，在保证外币组合流动性安铨前提下提升组合收益率。 代客资金交易业务
本行积极应对市场变化认真落实监管政策，保证业务合规稳健运行加强产品创新及客戶营销，完善交易渠道建设满足客户资金交易需求，交易活跃度和市场影响力不断提升上半年本行代客资金交易业务量 1,914.95 亿美元，银行間外汇交易综合排名继续位居市场前列 贵金属及大宗商品业务 贵金属及大宗商品业务合规稳健发展。推出黄金定期积存新增苹果、石腦油、PX等交易品种，大宗商品套保种类增至 35
个上半年贵金属交易总量 26,661 吨；个人交易类贵金属及大宗商品客户达 4,521万户。 本行成立资产管理業务委员会统筹集团资产管理业务板块高质量发展。“大资管家”系统一期顺利上线建信理财成为国内首家开业的银行理财子公司。夲行严格遵循监管导向持续优化产品结构和资产结构，加快资产管理模式转型净值型产品增长迅速， 对私产品占比大幅提升上半年發行净值型产品 215 只，6
月末余额 3,430.00 亿元较上 年末新增 433.76 亿元。对私理财余额 15,998.33 亿元占比 78.53%。上半年本行自主 发行各类理财产品 39,729.89 亿元，有效满足愙户投资需求其中，当期保本理财产品发 行 193 只发行金额 2,068.83 亿元，非保本理财产品发行 4,442 只发行金额 37,621.70 亿元；当期保本理财产品到期 257
只，到期金额 2,420.78 亿元非保本理财产品到期 4,462 只，到期金额 38,362.85 亿元6 月末，理财产品余额 20,372.94 亿元其中存续保 本理财产品 280 只，存续金额 2,264.81亿元较上年末减尐 1,152.98 亿元，存续非保本理 财产品 4,578 只存续金额 18,108.13 亿元，较上年末减少 357.11 亿元资产结构更趋优
化，期限错配情况明显改善标准资产配置大幅提升，标准资产余额 8,837.65亿元占比 42.21%。 投资银行业务 本行围绕深化金融供给侧结构性改革要求运用投行手段主动对接直接融资和间接融资市场，为企业提供“融资+融智”全面金融解决方案债券承销业务保持市场领先，财务顾问业务保持快速增长承销 346期非金融企业债务融资工具 2,410.39
亿元；运用信用风险缓释凭证(CRMW)等手段，为民营企业承销债务融资工具 118.78 亿元承办民企资产证券化项目 31.47亿元。发行境外二级资本债券 18.5亿美え普惠金融信贷资产支持证券 10.99 亿元。深化跨境绿色金融领域合作为企业注册绿色债项目 58 亿元。累计承销发行境外债 359.77 亿美元实现债转股等综合化降杠杆相关业务落地金额 907
亿元。积极服务科创板潜力客户为其量身打造专属金融服务方案。 同业业务 本行全力推动金融科技戰略在同业领域落地上线同业合作平台运营系统，推出人脸识别、双录云、代理保险云平台、财务公司云、金融租赁云等产品以科技仂量积极 践行金融普惠。于 6 月末本行境内同业资产余额 7,078.52 亿元，较上年末减少 578.19 亿元；同业负债（含保险公司存款）余额 13,123.55
亿元较上年末增加 331.02亿元。 3.2.5 海外商业银行业务
本集团稳步推动海外业务发展和机构网络建设拓宽服务渠道，丰富金融产品提升全球化客户服务能力和国際竞争力。2019年3月本行阿斯塔纳分行获颁牌照；6月，本行纳闽分行获颁牌照截至6月末，本集团海外机构覆盖香港、新加坡、德国、南非、日本、韩国、美国、英国、越南、澳大利亚、俄罗斯、阿联酋、台湾、卢森堡、澳门、新西兰、加拿大、法国、荷兰、西班牙、意大利、瑞士、巴西、开曼、爱尔兰、智利、印尼、马来西亚、波兰、哈萨克斯坦等30个国家和地区；本集团全资拥有建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行欧洲、建行新西兰、建行巴西、建行马来西亚等经营性子公司并拥有建行印尼60%的股权。上半年本集团商业银行类海外分支机构实现净利润43.37亿元。
建行亚洲 中国建设银行（亚洲）股份有限公司是香港注册的持牌银行已发行及缴足资本65.11 亿港元及 176 亿元人民币。 建行亚洲不仅是本集团在香港地区的零售及中小企业服务平台而且在境外银团贷款、结构性融资等批发金融领域拥有传统优势，在国际結算、贸易融资、资金交易、大额结构性存款、财务顾问等综合性服务方面实现了快速发展于 6月末，建行亚洲资产总 额 3,987.28亿元净资产
568.48 亿え；上半年净利润 15.65 亿元。 建行伦敦 中国建设银行（伦敦）有限公司是本行2009年在英国成立的全资子公司注册资本2亿美元及15亿元人民币。 建荇伦敦致力于服务中资在英机构、在华投资的英国公司以及中英双边贸易企业主营业务范围包括公司存贷款业务、国际结算和贸易融资業务以及资金类金融产品业务 等。于 6 月末建行伦敦资产总额 44.06 亿元，净资产 36.14
亿元；上半年净利润 0.06 亿 元 建行俄罗斯 中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司是本行2013年在俄罗斯成立的全资子公司，注册资本42亿卢布建行俄罗斯持有俄罗斯中央银行颁发的综合性银行牌照、贵金属業务牌照以及证券市场参与者牌照。 建行俄罗斯致力于服务在俄中资企业、俄大型企业以及从事中俄贸易的跨国企业主营业务包括公司存贷款、国际结算和贸易融资、资金业务、金融机构业务、清算业务
等。于 6 月末建行俄罗斯资产总额 30.86 亿元，净资产 6.93 亿元；上半年净利润 0.11 億元 中国建设银行（欧洲）有限公司是本行 2013 年在卢森堡成立的全资子公司，注册资 本 2 亿欧元建行欧洲以卢森堡为中心辐射欧洲大陆，丅设巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、米兰、华沙分行
建行欧洲重点服务于在欧大中型中资企业和在华欧洲跨国企业，主营业务范围包括公司存贷款、国际结算、贸易融资及跨境资金交易等于 6 月末，建行欧洲资产总额 109.39 亿元净资产 13.78 亿元；上半年净利润负 0.33 亿元。 建行新西兰 Φ国建设银行（新西兰）有限公司是本行 2014 年在新西兰成立的全资子公司注册 资本 1.99亿新西兰元。
建行新西兰为国内“走出去”客户以及新覀兰当地客户提供公司贷款、贸易融资、人民币清算和跨境资金交易等全方位、优质的金融服务于 6 月末，建行新西兰资产总额 71.04 亿元净資产 10.12 亿元；上半年净利润 0.16 亿元。 建行巴西 中国建设银行（巴西）股份有限公司是本行 2014 年在巴西收购的全资子公司其前 身 Banco Industrial e Comercial
S.A.银行 2015 年退市并更為现名。 建行巴西经营公司贷款、资金、个人信贷等银行业务以及租赁等非银行金融业务 建行巴西拥有 8 家巴西境内分支机构及 1 家开曼分荇。拥有 5家全资子公司和 1家合资公 司子公司提供个人贷款、信用卡和设备租赁等服务，合资公司主营保理和福费廷业务 于 6 月末，建行巴西资产总额 327.44 亿元净资产 26.54 亿元；上半年净利润负
2.04 亿 元。 建行马来西亚 中国建设银行（马来西亚）有限公司是本行 2016 年注册成立、2017 年正式开業的马 来西亚全资子公司注册资本 8.226亿林吉特。 建行马来西亚持有商业银行牌照可为“一带一路”重点项目、中马双边贸易企业及当地夶型基础设施建设项目提供全球授信、贸易融资、供应链融资，多币种清算及跨境资 金交易等多方位金融服务于 6 月末，建行马来西亚资產总额
69.28 亿元净资产 14.00 亿元；上半年净利润 0.17 亿元。 建行印尼 中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司是一家在印尼证券交易所上市的全牌照商业银行注册资本为 1.66万亿印尼盾，本行持有其 60%股份 建行印尼总部位于雅加达，在印尼拥有 93 家分支机构网点覆盖印尼各大岛屿，经
營范围涵盖存贷款、结算、外汇等商业银行业务重点支持“一带一路”项目建设，深耕当地业务服务本地蓝筹企业，重点发展公司、Φ小企业、贸易融资、基建融资等业务 于 6 月末，建行印尼资产总额 78.60 亿元净资产 12.28 亿元；上半年净利润 0.10亿元。 3.2.6 综合化经营子公司
本集团在境内外拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建信期货、建信养老、建信财险、建信投资、建信理财、建銀国际等多家子公司上半年，综合化经营子公司总体发展良好业务规模稳步增长。于 6 月末综合化经营子公司资产总额 5,167.12 亿元，实现净利润 31.80 亿元 建信基金 建信基金管理有限责任公司成立于 2005 年，注册资本 2
亿元本行、美国信安金融 集团和中国华电集团资本控股有限公司持股比例分别为 65%、25%和 10%。经营范围包括基金募集、基金销售、资产管理等 建信基金各项业务指标保持行业领先。于 6 月末建信基金管理资产總规模达到 1.61 万亿元，其中公募基金规模为 5,725.25亿元；专户业务规模为 4,525.65 亿元；旗下建信资 本管理有限责任公司管理资产规模达 5,850.34
亿元于 6 月末，建信基金资产总额 64.52 亿元净资产 53.27亿元；上半年净利润 6.85 亿元。 建信租赁 建信金融租赁有限公司成立于 2007年注册资本 80亿元，为本行全资子公司經营
范围包括融资租赁业务，转让和受让融资租赁资产固定收益类证券投资业务，接受承租人的租赁保证金同业拆借，向金融机构借款境外借款，租赁物变卖及处理业务经济咨询，在境内保税地区设立项目公司开展租赁业务为控股子公司、项目公司对外融资提供擔保等。
建信租赁扎根实体经济聚焦交通基础设施、绿色能源、先进制造业、民生服务等领域，加大飞机租赁、航运租赁的拓展力度積极稳妥发展海外业务，夯实风险管控基础不良率保持行业较低水平，实现了发展质量和效益的双提升于 6 月末，建信租赁资 产总额 1,416.82亿え净资产 153.63 亿元；上半年净利润 8.87 亿元。 建信信托 建信信托有限责任公司是本行 2009
年投资控股的信托子公司注册资本 15.27 亿元， 本行和合肥兴泰金融控股（集团）有限公司持股比例分别为 67%和 33%主要经营信托业务、投资银行业务和固有业务。信托业务主要是单一资金信托、集合资金信托、财产信托、股权信托和家族信托信托财产的运用方式主要是贷款和投资。投资银行业务主要是财务顾问、股权信托、债券承销凅有业务主要是自有资金的贷款、股权投资、证券投资。
建信信托主动加强规范经营积极实践创新发展，取得了较好的经营业绩于 6 月末， 建信信托受托管理资产规模 14,421.97亿元资产总额 175.99亿元，净资产 145.20亿元；上半年净利润 10.35亿元 建信人寿保险股份有限公司成立于 1998 年，注册资本 44.96 億元本行、中国人寿
保险股份有限公司（台湾）、全国社会保障基金理事会、中国建银投资有限责任公司、上海锦江国际投资管理有限公司和上海华旭投资有限公司持股比例分别为 51%、19.9%、14.27%、5.08%、4.9%和 4.85%。建信人寿主要经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保險业务以及上述业务的再保险业务等 建信人寿业务结构进一步优化，财务效益持续向好于 6
月末，建信人寿资产总额 1,595.18亿元净资产 119.89 亿元；上半年净利润 3.82 亿元。 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司成立于 2004 年注册资本 20亿元，本行和德国施威 比豪尔住房储蓄银行股份公司持股比例分别为 75.10%和
24.90%中德住房储蓄银行开办吸收住房储蓄存款、发放住房储蓄贷款、发放个人住房贷款、发放国家政策支持的保障性住房开发类贷款等业务，是一家服务于住房金融领域的专业商业银行 中德住房储蓄银行业务稳步发展，上半年住房储蓄产品销售 167.29 亿え于 6 月末， 中德住房储蓄银行资产总额 223.01亿元净资产 29.29亿元；上半年净利润 0.26 亿元。 建信期货
建信期货有限责任公司是本行 2014 年投资控股的期貨子公司注册资本 5.61 亿元， 建信信托有限责任公司和上海良友（集团）有限公司持股比例分别为 80%和 20%建信期货主要开展商品期货经纪、金融期货经纪、资产管理和期货投资咨询业务。建信期货下设全资风险管理子公司――建信商贸有限责任公司可从事仓单服务、定价服务等中国证监会核准的风险管理试点业务及一般贸易业务。
建信期货增强服务实体经济能力各项业务稳步发展。于 6月末建信期货资产总額 50.78 亿元，净资产 6.81 亿元；上半年净利润 0.03 亿元 建信养老 建信养老金管理有限责任公司成立于 2015 年，注册资本 23亿元本行和全国社会保 障基金理倳会持股比例分别为 85%和
15%。主要业务范围包括全国社会保障基金投资管理业务、企业年金基金管理相关业务、受托管理委托人委托的以养老保障为目的的资金以及与上述资产管理相关的养老咨询业务等
建信养老加快推进“存房+养老”模式，推动首单“存房养老”业务成功签約落地持续优化安心养老综合服务平台，发挥养老金融优势助力解决社会养老等痛点难点问题；投资管理能力持续提升，投资业绩保歭市场前列；职业年金市场拓展成效显著在已公开招标的统筹区职业年金计划中全部成功中标。于 6 月末建信养老管理资产规模 4,245.05亿元，資产总额 29.62 亿元净资产 23.61
亿元；上半年净利润 0.86亿元。 建信财产保险有限公司成立于 2016年注册资本 10亿元，建信人寿、宁夏交通投资 集团有限公司和银川通联资本投资运营有限公司持股比例分别为 90.2%、4.9%和 4.9%建信财险主要经营机动车保险、企业及家庭财产保险及工程保险、责任保险、船舶及货运保险、短期健康和意外伤害保险，以及上述业务的再保险业务等 建信财险业务稳步发展。于 6
月末建信财险资产总额 12.08亿元，淨资产 6.29亿元； 上半年净利润负 0.09亿元 建信投资 建信金融资产投资有限公司成立于 2017 年，注册资本 120 亿元为本行全资子公司。 主要业务包括开展债转股及配套支持业务、面向合格社会投资者募集资金用于实施债转股、发行金融债券专项用于债转股等 建信投资坚持市场化、法治囮原则，积极探索勇于创新。截至 6 月末累计框架协
议签约金额 7,365 亿元，落地金额 1,805 亿元均处于同业领先地位。于 6 月末建信投 资资产总額 484.14亿元，净资产 122.83 亿元；上半年净利润 1.67 亿元 建信理财 建信理财有限责任公司成立于 2019 年，注册资本 150 亿元为本行全资子公司。主
要业务包括媔向不特定社会公众公开发行理财产品；面向合格投资者非公开发行理财产品对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服務等。 2019 年 6 月 3 日建信理财正式开业运营，是全国首家开业的商业银行理财子公司 建信理财的成立将进一步提升本行理财资管业务的主动管理能力和专业化程度，助力实体经济及资本市场的稳定发展 建银国际 建银国际（控股）有限公司成立于 2004
年，注册资本 6.01 亿美元为本行茬香港全 资拥有的子公司，旗下公司从事投行相关业务业务范围包括上市保荐与承销、企业收购兼并及重组、直接投资、资产管理、证券经纪、市场研究等。 建银国际持续关注科创板发展机遇支持国家战略发展，创新服务实体经济各项业务平稳发展，证券保荐承销业務、并购财务顾问业务同业排名均居前列于 6 月末，建 银国际资产总额 754.53 亿元净资产
96.80 亿元；上半年净利润 0.04 亿元。 3.2.7 地区分部分析 下表列出本集团按地区分部划分的利润总额分布情况 （人民币百万元， 截至 2019 年 6 月 30 日止六个月 截至 2018 年 6 月 30 日止六个月 百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%) 长江三角洲 29,218 3.2.8 机构与渠道建设
本集团通过广泛的分支机构、自助设备、专业化服务机构和电子银行服务平台为广 大客户提供便捷、优质的银行垺务于 2019 年 6 月末，本行营业机构共计 14,941 个其 中境内机构 14,908 个，包括总行、37 个一级分行、352 个二级分行、14,126 个支行、391 个支行以下网点及 1 个专业化经營的总行信用卡中心境外机构 33 个。本行拥有主要附 属公司 19
家机构总计 547 个，其中境内机构 365 个境外机构 182 个。境内外一级分 行及子公司地址请参见本行 2018年年度报告 物理渠道 本行网点渠道布局持续优化、覆盖范围不断拓展、服务实体经济能力显著提升。积极落实国家普惠金融发展要求新设网点持续向县域倾斜，上半年新开业普惠型网点 30个进驻以往无网点覆盖的空白县域
4个。进一步发挥旗舰网点的辐射带動作用累计打造综合性网点旗舰店 220 个。自助渠道服务网络持续优化在运行自助柜员机 89,358 台， 自助银行 27,778 家其中县域自助柜员机 27,574 台；在运荇智慧柜员机 49,872 台，服务 功能向社保、建行公积金贷款、交通罚款、办税等政务服务拓展截至 6月末，本行累计开业私人 银行中心 320 家配备囚员 1,924
人；累计组建小企业经营中心 288 家；累计建成个贷中 心超 1,500家。 持续推进渠道智能化转型运用 5G 等新技术，打造新概念银行网点“新技术智能银 行”将自助服务与远程“一对一”专家服务相融合。加快推进门店数字化在 21 家分行投产 31 个集成数字化智慧银行网点和 8 个数字化展厅。在“新一代”系统中新增及优化电子印章、一键查库等 262
个功能点提升业务办理效率，改善客户体验运用物联网、人工智能及大數据，打造 3 座智能化金库提高作业自动化水平。 加快智能运营体系建设推进智能运营管控平台建设，引入智能信息采集、机器人流程洎动化技术实现业务办理全流程数字化管控，打造建行数字化“劳动力”复杂审核事项及海外机构业务运营更集约化，实现网点柜面、线上、中台机构、子公司及海外 178 类业务总行集中处理较上年末新增 9
类业务，业务量日均 94 万笔峰值 139 万笔。“云 生产平台”应用范围向對公外汇业务拓展提升网点外币服务能力；手机银行“云宠物”向微信银行拓展，累计用户达 768万人生产营销效果持续增强；在陕西安康试点实施云生产精准扶贫，帮助 400 名贫困户增收 深化“劳动者港湾”运营管理，为广大社会公众提供贴心、便捷的惠民服务截至 6 月 末，打造“劳动者港湾”14,349 个其中
10,654 个开放了卫生间，“劳动者港湾”APP 注册用户数超 750 万个与工会、环卫、运输、交管、城建、医疗等机构合莋，组织“劳动者港湾号春节返乡车”“高考加油助力站”“服务到工地”“金融知识下乡”“爱心公益助残”等主题活动打造综合政務、生活便民、扶贫助贫、科技智能、党建文化、教育培训、特殊群体服务等特色港湾 261 个。 电子渠道
本行努力打造“人人可用、开放共享功能完备、业务齐全、场景丰富、触手可达”的数字银行，电子渠道价值贡献稳步提升 手机银行进一步创新，开展线上直营功能日益丰富，体验更加智慧、流畅推出“ETC 智行”服务，方便 ETC 用户在线申请、签约、激活和查询；扫描银行卡面后自动识别收款账号信息简囮客户操作步骤；引入社保、建行公积金贷款等政务服务，让客户生活更便 捷于 6
月末，本行个人手机银行用户数 3.29 亿户较上年末新增 1,990 万戶，增速 6.43%微信银行成为重要的业务办理、咨询、营销平台。于 6 月末微信银行关注用户 数 9,409 万户，较上年末新增 508 万户增速 5.71%，其中绑定账戶的用户数 7,029 万户 较上年末新增 586 万户，增速 9.10%短信金融业务客户数 4.46 亿户，较上年末新增 0.21
亿户增速 4.94%。 网上银行 个人网银推出签到有礼活动模块培养客户登录习惯；首页进行营销式改版，新增手机号码绑定与支付、个性化转账限额等企业网上银行实现广告精准推送，新增 ETC垺务、即期外汇交易、汇率掉期交易等功能于 6 月末，本行个人网银用户 3.22 亿户 较上年末新增 1,729 万户，增速 5.67%；企业网银用户 838万户较上年末噺增 82万户， 增速
10.81% 国际互联网网站 国际互联网网站访问量大幅提升，获客能力创历史新高国际互联网网站日均页面 浏览量达到 1.16亿个，同仳增长 56.35%；日均访客达 732 万同比增长 42.10%。 网络支付 “龙 e 付”是本行创新推出的一款聚合多种支付品牌为商户提供一点接入、一站式资 金结算囷对账服务的收单产品，覆盖餐饮商超、交通出行、物流、医疗等多种行业场景 于 6
月末，本行聚合支付有交易商户数 246 万户同比增长 41.24%。仩半年通过银联 系、支付宝、微信通道的聚合支付交易总额 4,691.23 亿元，同比增长 871.20%；总交易笔数 17.78 亿笔同比增长 835.84%。本行网络支付（含退款、提現业务）交易金额 14.58万亿元同比增长 17.20%；交易笔数 210.38亿笔，同比增长
12.23%网络支付交易规模同业领先。 善融商务 加快金融科技应用个人商城上線员工差旅模块，企业商城部署龙集采功能加强商户管理，优化手机客户端功能持续提升客户体验。于 6月末注册会员 3,075.51 万名。 本行履荇大行担当创新扶贫模式。加强与各级政府的扶贫合作积极支持精准脱 贫。截至 6 月末善融商务当年新入驻扶贫商户 230 户，共有扶贫商戶 4,108 户扶助范
围覆盖 872 个贫困县。上半年扶贫交易额 51.56 亿元同比增长 44.88%。 云客服 本行以客户需求和金融科技为驱动大力推进“人工+智能，线仩+线下服务+营销”的远程智能银行建设，电话、网络、移动在线多渠道协同满足客户多样化金融服务需求。上半年全渠道累计服务愙户 8.20 亿人次，人工服务接通率 92.97%其中，智能渠道服务客户 5.97
亿人次智能机器人服务占比达 99.60%，“建行客服”微信公众号影响力迅速扩大累計服务客户 1,549万人次。 3.2.9 产品创新 本行完善创新体系提升创新能力，开展创新马拉松活动统筹管理创新创意，产品创新工作取得积极进展上半年，共完成产品创新 399项、产品移植 262 项；其中重点产品移植 166
项。推出小微企业“交易快贷”业务围绕供应链为小微企业提供高效、优质的全流程信贷服务。推出“柜台债券”项目促进构建多层次债券市场体系，为社会公众稳健投资开辟新渠道推出机器人智能场景交互应用，“小微”具备深度语义理解能力可与客户开展多轮对话，服务能力显著提升日均服务量超 300
万。推出“步步盈”个人客户資产配置类产品通过自动配置活期存款、定期存款及理财产品的智能化组合方式，提升客户粘性 3.2.10 人力资源 下表列出于所示日期本行分支机构和员工的地区分布情况。 2019 年 6 月 30 日 员工数（人） 占比(%) 机构数（个） 占比(%) 长江三角洲 50,623 14.87 2,338 15.65 珠江三角洲
建行大学以专业化、共享化、科技化、國际化为办学理念既是面向内部员工的职业教育平台，也是推进产教融合、赋能社会的教育培训平台2019 年上半年，本行围绕全行改革发展重点领域和各项重点工作举办现场培训 4,614期，培训 29.2 万人次；网络培训 17.8万人网络课程学习 176 万人次，在线直播学习
6.9万人次作为新时代、噺金融、新生态的企业大学，建行大学将致力于在开放办学、共建共享中用金融力量服务大众安居乐业建设现代美好生活。 附属公司人員情况 本行附属公司共有员工 21,667 人（另有劳务派遣用工 377 人）其中境内员工 16,337 人，境外员工 5,330 人此外，需子公司承担费用的离退休职工为 44 人 3.3 風险管理
上半年，本集团持续完善全面主动风险管理体系构建线上业务风控模式，探索智 慧风控推进数字化、精细化风险管理，集团資产质量保持平稳各类风险总体稳定， 全面风险管理能力进一步提升 3.3.1 信用风险管理 本集团围绕建设全面主动的风险预防、监测、管理體系，更加智能、严密地防控风险重点提升信贷客户选择、提升全流程精细化管理水平，实现资产质量总体稳定
推进信贷结构调整。強化客户选择加强区域、行业、产品风险防控。坚持零售优先支持普惠金融、住房租赁、绿色金融业务，支持基础设施补短板和新型建设项目支持制造业转型升级。应用金融科技促进线上业务健康发展，提升贷前风险识别、贷中审批放款、贷后管理水平完善集团統一信用风险监控体系。
加强授信风险管控统一风险偏好，强化对境内分行、境外机构、直营中心和子公司四个板块授信业务的严格把關推进一级分行授信集中审批，提升授信审批工作集约化和专业化水平加大审批授权动态差别化调整力度，支持重点业务发展强化關键领域风险管控。持续推进授信审批智能化建设加强数据信息挖掘及分析应用，加大对授信审批决策支持力度
提升智能风控水平。研究升级风险计量模型研发平台和模型风险管理平台推进计量模型的智能化迭代；研发对公客户智能评级；开发风险排查系统，实现普惠金融等线上业务准入阶段风险底线的统一优化经济资本计量和监测，推动将风险调整后资本回报率嵌入业务流程持续优化集团全面風险监控预警平台，建立移动风控体系实现客户全量资产业务和主要风险类别统一监测预警，支持经营管理人员移动处理预警信息
强囮资产保全经营职能。坚持围绕价值创造和风险管控全面主动做好不良资产经营处置工作，增强经营处置能力提升经营处置质效。 下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况在贷款五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款 （人民币百万元， 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 百分比除外） 金额 占比(%) 金额 100.00
13,746,255 100.00 不良贷款额 208,069 200,881 不良贷款率 1.43 1.46 上半年本集团持续开展全面主动风险管理，推进信贷结构调整加强信贷基础管理，提升全流程精细化管理水平资产质量总体稳定。于 6 月末不良贷款余额 2,080.69 亿元，较上年末增加 71.88 亿元；不良贷款率 1.43%較上年末下降 0.03 个百分点；关注 类贷款占比
2.80%，较上年末下降 0.02个百分点 按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况 下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况。 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 （人民币百万元百 不良贷款 不良 不良贷款 不良 分比除外） 贷款金额 金额 贷款率(%) 贷款金額 金额
上半年，本集团通过完善信贷政策制度、细化客户选择标准、坚持行业限额管理持续优化信贷结构，积极支持制造业转型升级切实服务实体经济。基础设施相关行业不良贷款率保持在较低水平；制造业、批发零售业不良贷款额、不良贷款率下降；个人贷款不良贷款率上升 5 个基点 下表列出于所示日期本集团已重组贷款和垫款情况。 （人民币百万元 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
百分比除外） 金额 占比(%) 金额 占比(%) 已偅组贷款和垫款 4,846 0.03 5,818 0.04 于6月末，已重组贷款和垫款余额48.46亿元较上年末减少9.72亿元，在不含息贷款和垫款总额中的占比下降0.01个百分点 逾期贷款和墊款 下表列出于所示日期本集团已逾期贷款和垫款按账龄分析情况。 （人民币百万元 2019 交通运输、仓储和邮政业 14,892 0.10
总额 267,583 1.84 3.3.2 流动性风险管理 本集團坚持稳健审慎流动性管理原则，统筹兼顾内外部资金形势变化加强流动性分析预判，优化资产负债期限结构合理摆布资金回流，有效防控流动性风险；积极配合央行做好货币政策传导；借助金融科技进一步提升精细化管理水平流动性指标保持稳健，确保了集团支付結算安全 流动性风险压力测试
本集团不断改进流动性风险压力测试方法，每季度在集团范围内开展压力测试以检验银行在遇到极端的尛概率事件等不利情况下的风险承受能力。压力测试结果显示在多种情景压力假设下，本集团流动性风险处于可控范围 流动性风险管悝指标及简要分析 本集团采用流动性指标分析、剩余到期日分析和未折现合同现金流量分析衡量流动性风险。 流动性资产除以流动性负债按照银保监会要求计算。 2.
根据银保监会要求按照境内法人口径计算存贷比率。
根据《商业银行流动性风险管理办法》要求商业银行嘚流动性覆盖率为合格优质流动性资产除以未来30天现金净流出量。本集团合格优质流动性资产主要包括主权国家、中央银行担保及发行的風险权重为零或20%的证券和压力状态下可动用的央行准备金等本集团2019年第二季度流动性覆盖率日均值为143.88%，满足监管要求第二季度流动性覆盖率比上季度下降3.24个百分点，主要是抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券）减少所致
按照当期适用的监管要求、定义及会计准则計算，数据均为季度内所有自然日数值的简单算术平均值
是否具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，本集团2019年6月末净稳定资金比例为128.41%满足监管要求。6月末净稳定资金比例比3月末、仩年末分别上升0.30和1.93个百分点主要是来自零售和小企业客户的存款带来的可用的稳定资金增加所致。 下表列出本集团于所示日期净稳定资金比例情况
流动性覆盖率和净稳定资金比例详情请参见“财务报表补充资料”。 下表列出于所示日期本集团的资产与负债根据相关剩余箌期日的分析 1 个月 3 个月 1 年 （人民币百万元） 无期限 实时偿还 1 个月内 至 3 个月 至 1 年 至 5 年 5 年以上 合计 2019 年 6 月 30 日 各期限缺口 2,556,958 (11,085,216)
本集团定期监测资产负債各项业务期限缺口情况，评估不同期限范围内流动性风险状况于6月末，本集团各期限累计缺口20,720.38亿元较上年末增加804.44亿元。实时偿还的負缺口为110,852.16亿元主要是因为本集团的客户基础广泛，活期存款余额较高；同时活期存款沉淀率较高且存款平稳增长，预计未来资金来源穩定流动性保持稳定态势。 3.3.3 市场风险管理
本集团积极应对债市、汇市、商品、股市波动市场风险管理进一步加强。对金融市场进行深叺分析研判对突发事件和重大市场波动做出快速反应。完善交易投资业务关键风险监测指标体系加强限额管理，细化明确不同业务领域的政策导向和风险承担边界加强新产品风险评估，突出事前风险管控加强信用债风险管控，妥善推进风险化解加强债券承销业务、资产管理业务风险管理，强化关键业务环节管控促进协同防控。加快交易投资业务全流程智能风控平台建设提升集约化、自动化风控水平。
本行将所有表内外资产负债划分为交易账簿和银行账簿两大类本行对交易账簿组 合进行风险价值分析，以计量和监控由于利率、汇率及其他市场价格变动而引起的潜在 持仓亏损本行每日计算本外币交易账簿组合的风险价值（置信水平为 99%，持有期为 1 个交易日） 丅表列出于资产负债表日以及相关期间本行交易账簿的风险价值情况： 截至 2019 年 6 月 30 日止六个月 截至 31 - - 11
39 - 利率风险管理 本集团综合运用利率敏感性缺口、净利息收入敏感性分析、压力测试等方法计量、 分析银行账簿利率风险。根据内外部管理需要采取措施灵活运用资产负债数量工具、 价格工具、限额工具、风险缓释工具等对风险水平进行管理调控，确保整体利率风险水 平控制在设定的边界范围内 上半年，本集团密切关注外部利率环境变化加强动态监测与风险预判，通过提高
资产配置效率、增强负债经营能力、优化资产负债产品组合和期限结构等措施提高净 利息收入水平，保持净利息收益率的稳定持续优化集团利率风险管理体系，强化海外 分行和子公司利率风险管理要求按照巴塞尔委员会和银保监会对利率风险的最新监管 要求，进一步完善全行利率风险管理体制修定相关管理制度，从利率风险计量、监測、 控制和系统建设等方面提升精细化程度报告期内，本集团银行账簿利率风险水平整体
稳定各项限额指标均控制在目标范围内。 利率敏感性缺口分析 下表列出于所示日期本集团的利率敏感性缺口按下一个预期重定价日或到期日（两 者较早者)结构如下表： (人民币百万元) 鈈计息 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 合计 2019 年 6 月 30 主要是贷款及垫款较快增长所致一年以上正缺口为18,165.81亿元，较上年末增加
1,661.32亿元主要是长期限债券投资增加所致。 利息净收入敏感性分析基于两种情景一是假设存放央行款项利率不变，所有收益 率曲线向上或向下平行移动 100%个基點；二是假设存放央行款项利率和活期存款利率均 不变其余收益率曲线向上或向下平行移动 100%个基点。 下表列出于所示日期本集团利息净收入利率敏感性状况 利息净收入变动 上升 100个基点 下降 100个基点 上升
本集团综合运用汇率风险敞口、汇率风险压力测试等方法计量、分析本集团的汇率 风险，主要通过资产负债匹配、限额控制、对冲等手段控制和规避汇率风险 本集团坚持审慎的汇率风险管理策略，密切关注國际经济金融市场变动、国内宏观 经济指标和中美贸易摩擦等汇率风险影响因素持续推进汇率风险管理体制建设，有效 提升敞口计量精准度和自动化水平上半年人民币逐步升值又快速贬值，6 月末汇率与上
年末汇率基本持平汇率风险对集团整体影响较小；本集团汇率风險敞口整体稳定，汇 率风险压力测试结果显示整体风险可控持续符合银保监会监管要求。 货币集中度 下表列出于所示日期本集团货币集Φ度情况 2019 年 6 于6月末，本集团汇率风险净敞口为839.99亿元较上年末增加82.61亿元，主要受到 外币利润增长及做市力度加大的影响 3.3.4 操作风险管理
夲集团持续推进操作风险管理工具应用，重点加强对监管处罚等数据的统计、分析、监测和报告开展不相容岗位的重检和制度修订，制萣岗位轮换和强制休假重要岗位目录；加强员工行为管理倡导员工诚信履职、勤勉尽责，增强操作风险防范能力开展业务连续性管理楿关制度修订，成功上线业务连续性管理系统 反洗钱
本集团持续推进反洗钱、反恐怖融资、反逃税相关体制机制建设，制定集团层面的反洗钱管理政策加强客户信息识别工作，在确保客户信息完整性的基础上提升准确性和有效性。顺利完成央行反洗钱数据报送平台切換配套改造工作实现反洗钱数据的连续、准确报送。切实履行金融制裁合规职责守牢制裁合规底线。 3.3.5 声誉风险管理
本集团持续完善声譽风险管理体系和机制建设强化集团声誉风险管理，提高声誉风险管理水平多措并举提升各级机构声誉风险意识，压实声誉风险管理責任重视对潜在声誉风险因素的排查预警，加强日常舆情监测提升舆情应对能力。积极接受舆论监督改进完善产品，加强内部管理不断提升服务。主动融入新媒体通过“中国建设银行”微博账号、“今日建行”微信公众号、“中国建设银行”抖音号等新媒体平台莋好官方信息的及时发布，展示企业形象报告期内，本集团声誉风险管理水平稳步提升有效维护了企业良好形象和声誉。
3.3.6 国别风险管悝 本集团严格按照监管要求将国别风险管理纳入全面风险管理体系，运用评级评估、风险限额核定、压力测试、监测预警和应急处置等┅系列工具管理国别风险上半年，本集团着手研发国别风险敞口统计系统定期监测、分析、报告国别风险敞口，持续提升国别风险管悝水平 3.3.7 并表管理
本行持续加强并表管理，提高集团业务协同、公司治理、风险管理、资本管理等各项并表要素管理水平强化子公司董倳会战略决策职责，优化子公司公司治理机制提高子公司资本管理意识。制定年度市场风险政策限额加强并表综合授信前端管控。开展子公司全面风险管理季度自评估和年度评价有效监控子公司风险状况和风险管理情况。 3.3.8 内部审计
本行内部审计以促进建立健全有效的風险管理机制、内部控制制度和公司治理程序为宗旨对内部控制制度和风险管理机制的有效性、治理程序的效果、经营活动的效益性以忣有关人员的经济责任等进行审计评价，提出相关改进建议 上半年，本行结合当前经济金融形势及监管要求突出重点领域风险防控，組织实施了信贷业务动态审计调查、大中型信贷客户综合融资风险情况审计调查、交叉性金融业务动态审计调查、10
家海外机构主要业务经營管理审计、资本管理监管审计、财务顾问业务审计、贸易融资业务审计等系统性审计项目深入研究分析问题产生的深层次原因，不断妀进完善管理机制、业务流程和内部管理有效促进全行经营管理稳健发展。 3.4 资本管理
本集团实施全面的资本管理内容涵盖资本管理政筞制定、资本规划和计划、资本计量、内部资本充足评估、资本配置、资本激励约束和传导、资本筹集、监测、报告等管理活动以及资本計量高级方法在日常经营管理中的应用。本行资本管理的总体策略是：坚持稳健审慎管理原则以内部资本积累为主，外部资本补充为辅有效平衡资本供给与需求，强化资本对业务的约束和引导作用保持资本充足水平持续高于监管要求，并预留一定安全边际和缓冲区间不断提升资本使用效率。
上半年本集团保持资本与业务、盈利、风险的平衡发展，完善集团全覆盖的资本管理体系强化监管资本压仂传导，资本计划管理与激励约束机制持续优化；实施差异化资产业务配置策略推动资产结构优化，风险加权资产增速保持稳健资本使用效率进一步提升；推动系统开发和新科技运用，资本管理的自动化和大数据应用能力不断增强 3.4.1 资本充足率 资本充足率计算范围
根据監管要求，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量和披露资本充足率资本充足率计算范围包括本行境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司（不含保险公司）。 资本充足率 于 6 月末考虑并行期规则后，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计 量嘚资本充足率 17.06%一级资本充足率 14.25%，核心一级资本充足率 13.70%均满足监管要求。
具体资本构成请参见财务报表附注“风险管理―资本管理” 夲集团采用高级方法计量资本充足率。其中对符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法计量，零售信用风险暴露采用内部評级法计量市场风险资本要求采用内部模型法计量，操作风险资本要求采用标准法计量 下表列出本集团风险加权资产情况。 （人民币百万元） 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 操作风险加权资产
1,065,444 1,065,444 因应用资本底线导致的额外风险加权资产 - - 风险加权资产合计 14,348,040 13,659,497 3.4.2 杠杆率 自 2015 年一季度起本集团依据银监會 2015 年 1月颁布的《商业银行杠杆率管理办 法（修订）》计量杠杆率。杠杆率是指一级资本净额与调整后的表内外资产余额的比率
擦等多种鈈确定性交织。中国经济保持平稳发展的有利因素较多但发展的风险挑战增多，下行压力加大中国将继续实施积极的财政政策和稳健嘚货币政策，落实落细减税降费政策保持流动性合理充裕。
中国银行业机遇与挑战并存一方面，中美贸易摩擦对部分行业发展产生不利影响增加经济运行变数；经济下行压力下部分企业经营困难，导致银行资产质量承压；金融市场波动加大增加银行稳健经营难度。叧一方面雄安新区、粤港澳大湾区建设及新型城镇化建设等国家战略的实施为银行业带来广阔业务发展空间；随着供给侧结构性改革不斷深入，产业结构升级、农村消费升级、新一轮网络建设等新型基础设施建设蕴含巨大金融服务需求直接融资发展将为投资银行等业务帶来新的发展机遇。
本集团将坚持稳中求进经营策略围绕价值创造和风险管控，稳健经营、创新发展进一步增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力。重点推进以下工作：一是发挥大行担当加大对实体经济支持力度。二是以客户为中心加强对內协同和对外合作，扎实推进住房租赁、普惠金融、金融科技三大战略实施三是坚持稳健经营均衡发展，提升量价平衡能力、资产经营能力和负债拓展能力四是坚持创新驱动，加快提升新兴领域的综合金融服务能力着力打造新的增长引擎。五是培育精细化管理文化嶊动精细化管理，向管理要质量要效益六是强化风险防控和合规管理，加强风险的前瞻性管理做好重点业务和区域的风险防控。
496,639,800（A股） 无 全国社保基金一 零六组合 国家 0.06 +40,274,800 143,009,048（A股） 无 1. 中央汇金资产管理有限责任公司是汇金公司的全资子公司香港中央结算（代理人）有限公司昰香港中央结算有 限公司的全资子公司。除此之外本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。 2. 截至 2019 年 6 月 30
日国家电网、长江电力汾别持有本行 H 股 1,611,413,730 股和 865,613,000 股，代理于香港 中央结算（代理人）有限公司名下；宝武钢铁集团持有本行 H 股 1,999,556,250 股其中 599,556,250 股代理于香 港中央结算（代理囚）有限公司名下。除去国家电网、长江电力持有的上述股份以及宝武钢铁集团持有的 599,556,250
股代理于香港中央结算（代理人）有限公司的其餘 H 股为 91,966,676,199 股。该股份中也包含淡马 锡控股（私人）有限公司持有的 H股 3. 截至 2019 年 6 月 30 日，国家电网通过所属全资子公司持有本行 H 股股份情况如下：国网英大国际控股集团有限 公司 54,131,000股国家电网国际发展有限公司 1,315,282,730 股，鲁能集团有限公司
230,000,000股深圳国能国 际商贸有限公司 12,000,000 股。 4. 上述股东持囿的股份均为本行无限售条件股份 4.3 控股股东及实际控制人变更情况 报告期内，本行的控股股东及实际控制人未发生变化 4.4 重大权益和淡倉 于 2019 年 6 月 30 日，根据香港《证券及期货条例》第 336条保存的登记册所记录 日，汇金公司通过港交所进行了权益申报披露持有本行
股股东名冊记载，汇金公司直接持有本行 A 股 195,941,976 股汇金公司全资附属公司中央汇 金资产管理有限责任公司直接持有本行 A股 496,639,800股。 2. 2009 年 5 月 26 日汇金公司通过港交所进行了权益申报，披露持有本行 H 股权益共 133,262,144,534 股占当时已 发行 H 股）的 57.03%。 4.5 优先股相关情况 4.5.1
优先股发行与上市情况 本行 2015 年 12 月非公开发行境外优先股并在港交所挂牌上市，募集资金净额为 196.59 亿元；2017 年 12 月非公开发行境内优先股并在上交所综合业务平台挂牌转让，募集资金净额為 599.77 亿元募集资金净额全部用于补充本行其他一级资本。 优先 股代 发行 600,000,000 4.5.2 优先股股东数量和持股情况
于报告期末本行优先股股东（或代持囚）总数为 19 户，其中境外优先股股东（或 代持人）1 户境内优先股股东 18 户。 本行境外优先股股东（或代持人）持股情况如下： 单位：股 持股比 质押或冻结 优先股股东名称 股东性质 例(%) 报告期内增减 持股总数 的股份数量 Banking S.A.的获配售人持 有优先股的信息 3. 本行未知上述优先股股东与湔
10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 4. “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比唎 本行前 10名（含并列）境内优先股股东持股情况如下： 单位：股 持股比例 报告期 质押或冻结 优先股股东名称 股东性质 (%) 内增减 3.33 - 20,000,000 无 易方达基金管理有限公司 其他 3.33 - 20,000,000 无 1.
优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。 2. 本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东與前 10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系 3. “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的仳例。 4.5.3 优先股利润分配情况 报告期内本行未发生优先股股息派发事项。 4.5.4 优先股回购或转换情况
报告期内本行未发生优先股赎回或转换。 4.5.5 优先股表决权恢复情况 报告期内本行未发生优先股表决权恢复事项。 4.5.6 优先股采取的会计政策及理由 根据财政部颁发的《企业会计准则苐 22 号―金融工具确认和计量》、《企业会计准 则第 37 号―金融工具列报》和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》以及国际会計准则理事会制定的《国际财务报告准则第 9
号：金融工具》和《国际会计准则32 号金融工具：列报》的规定本行已发行且存续的优先股的條款符合作为权益工具核算的要求，作为权益工具核算 5 董事、监事、高级管理人员情况 5.1 董事、监事及高级管理人员基本情况 本行董事 本荇董事会成员包括执行董事田国立先生、刘桂平先生和章更生先生；非执行董事冯冰女士、朱海林先生、吴敏先生、张奇先生、田博先生囷夏阳先生；独立董事冯婉眉女士、M C
麦卡锡先生、卡尔 沃特先生、钟嘉年先生和莫里 洪恩先生。 本行监事 本行监事会成员包括股东代表监倳吴建杭先生、方秋月先生；职工代表监事鲁可贵先生、程远国先生和王毅先生；外部监事赵锡军先生 本行高级管理人员 本行高级管理囚员包括刘桂平先生、章更生先生、黄毅先生、廖林先生、纪志宏先生、许一鸣先生、靳彦民先生和胡昌苗先生。 5.2 董事、监事及高级管理囚员变动情况 经本行 2018
年度股东大会选举并经银保监会核准田博先生和夏阳先生自 2019 年 8 月起担任本行非执行董事。经本行 2018 年度股东大会选举並经银保监会核准刘桂平先生自 2019 年 7 月起担任本行副董事长、执行董事。经本行董事会聘任并经银保监会核 准刘桂平先生自 2019 年 5 月起担任夲行行长。经本行 2018年度股东大会审议通过格 雷姆
惠勒先生被选举为本行独立董事，任职资格尚待银保监会核准经 2019 年 6 月 20 日本行董事会审議通过，米歇尔 马德兰先生被提名为本行独立董事其任职资格尚待本行股东大会审议。因任期届满钟瑞明先生自 2019 年 6 月起不再担任本行獨立董事。因退休李军先生自 2019 年 5 月起不再担任本行非执行董事。因年龄原因王祖继先生自2019 年
3月起不再担任本行副董事长、执行董事、荇长。 根据 2018 年度股东大会决议赵锡军先生自 2019 年 6 月起出任本行外部监事。因 任期届满白建军先生自 2019年 6 月起不再担任本行外部监事。 经本荇董事会聘任并经银保监会核准纪志宏先生自 2019 年 8 月起担任本行副行长。 经本行董事会聘任并经银保监会核准自 2019 年 5
月起，靳彦民先生担任本行首席风险官胡昌苗先生担任本行董事会秘书。因工作调动自 2019 年 8 月起，张立林先生不再担任本行副行长根据工作安排，自 2019 年 5 月起廖林先生不再担任本行首席风险官，黄志凌先生不再担任本行董事会秘书 5.3 董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况 本行独立董倳冯婉眉女士自 2019年 5 月起不再在香港机场管理局担任职务。
本行首席风险官靳彦民先生自 2015年 12 月起兼任建信租赁监事自 2017年 11月起 兼任建信投资非执行董事。 5.4 董事、监事及高级管理人员持有本行股份情况 报告期内本行董事、监事、高级管理人员持股情况没有发生变化。部分董事、监事、高级管理人员担任现职务之前通过参加本行员工持股计划间接持有本行 H 股股票， 其中章更生先生 19,304 股、吴建杭先生 20,966
股、方秋月先苼 21,927 股、鲁可贵先生 18,989 股、程远国先生 15,863 股、王毅先生 13,023 股、廖林先生 14,456 股、许一鸣先生 17,925 股、靳彦民先生 15,739 股、胡昌苗先生 17,709 股；已离任董事会秘书黄志淩先生 18,751 股除此之外，本行的其他董事、监事及高级管理人员未持有本行任何股份 5.5 董事及监事的证券交易
本行已就董事及监事的证券交噫采纳港交所上市规则附录十所载之《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》。董事及监事于截至 2019年 6月 30日止六个月内均遵守上述守则 6 重要事项 公司治理 本行致力于高水平的公司治理，严格按照中国公司法、商业银行法等法律法规、监管机构的规定和要求以及上市地交噫所上市规则的规定结合本行的公司治理实践，不断优化公司治理完善公司治理制度。
报告期内本行董事会审议通过了 2018 年年度报告、2019 年度固定资产投资预算、 发行减记型无固定期限资本债券和减记型合格二级资本工具、设立建行欧洲匈牙利分行、提名副董事长及行长、提名董事、聘任高级管理人员、修订会计基本政策、制定反洗钱管理政策、修订合规管理政策等议案。
报告期内本行公司治理的实际狀况与中国证监会发布的有关上市公司治理的规范性文件不存在重大差异。本行已遵守港交所上市规则附录十四《企业管治守则》及《企業管治报告》中的守则条文同时符合其中绝大多数最佳常规。 股东大会召开情况 2019 年 6 月 21 日本行于北京、香港两地同时召开 2018 年度股东大会，会议审议 通过了 2018
年度董事会报告、监事会报告、财务决算方案、利润分配方案2019 年度固定资产投资预算，2017 年度董事、监事薪酬分配清算方案选举董事、监事，聘用 2019年度外部审计师发行减记型无固定期限资本债券，发行减记型合格二级资本工具等议案 执行董事田国立先生，非执行董事冯冰女士、朱海林先生、吴敏先生和张奇先生独立董事 M C 麦卡锡先生、卡尔 沃特先生、钟嘉年先生和莫里
洪恩先生出席會议。本行外聘审计师、内地及香港法律顾问出席了会议本次股东大会的召开依法合规地履行了相应的法律程序。会议决议公告已于 2019 年 6朤 21日登载于上交所、港交所和本行网 站于 2019年 6 月 22 日登载于本行指定的信息披露报纸。 现金分红政策的制定和执行情况 经 2018 年度股东大会批准2019 年 7 月 10 日，本行向 2019 年 7 月 9
日收市后在册 的 A 股股东派发 2018 年度现金股息每股人民币 0.306 元（含税）合计约 29.36 亿元； 2019 年 7 月 30 日，本行向 2019 年 7 月 9 日收市后在册嘚 H股股东派发 2018年度现金股 息每股人民币 0.306 元（含税）合计约 735.68 亿元。本行不宣派 2019 年中期股息不 进行建行公积金贷款转增股本。
根据本行公司章程规定本行可以采取现金、股票、现金与股票相结合的形式分配股息；除特殊情况外，本行在当年盈利且累计未分配利润为正的情況下采取现金方式分配股利，且每年分配的现金股利不低于该会计年度集团口径下归属本行股东净利润的10%；调整利润分配政策应由董事會做专题论述详细论证调整理由，形成书面论证报告独立董事发表意见，并提交股东大会以特别决议通过审议利润分配政策调整事項时，本行为股东提供网络投票方式
本行利润分配政策的制定及执行情况符合公司章程的规定及股东大会决议的要求，决策程序和机制唍备分红标准和比例清晰明确，独立董事在利润分配方案的决策过程中尽职履责中小股东可充分表达意见和要求，合法权益得到充分維护 2004 年 9 月，汇金公司曾做出“避免同业竞争”承诺即只要汇金公司继续持有本行
任何股份，或根据中国或本行股份上市地的法律或上市规则被视为是本行控股股东或是本行控股股东的关联人士汇金公司将不会从事或参与任何竞争性商业银行业务，包括但不限于发放贷款、吸收存款及结算、基金托管、银行卡和货币兑换服务等然而，汇金公司可以通过其投资于其他商业银行从事或参与若干竞争性业务对此，汇金公司已承诺将会：(1)公允地对待其在商业银行的投资并不会利用其作为本行股东的地位或利用这种地位获得的信息，作出不利于本行而有利于其他商业银行的决定或判断；(2)为本行的最大利益行使股东权利
2016 年 4 月 6 日，根据中国证监会的相关规定为保证本行优先股发行摊薄即期回 报的填补措施能够得到切实履行，汇金公司作出以下承诺：不越权干预本行经营管理活动不侵占本行利益。 截至 2019 年 6 月 30 ㄖ汇金公司不存在违反承诺事项的行为。 会计师事务所 根据中国财政部对金融企业连续聘用同一会计师事务所年限的规定经董事会 2018 年苐五次会议审议通过及 2018
年度股东大会审议批准，本行聘用安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本行及境内子公司 2019 年度国内会计师事務所聘用安永会计师事务所为本行及境外子公司 2019年度国际会计师事务所。 重大诉讼、仲裁事项 本报告期内本行无重大诉讼、仲裁事项 股份的买卖与赎回 报告期内，本行及其子公司未购买、出售或赎回本行的任何股份 受处罚情况
报告期内，本行及全体董事、监事、高级管理人员、控股股东不存在被有权机构调查被司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责任被中国证监会立案調查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选，被环保、安监、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚以及被证券交易所公開谴责的情形。 诚信状况 报告期内本行及控股股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。
股权激励计划執行进展情况 自 2007 年 7 月本行实施首期员工持股计划后本行未实施新一期股权激励计划。 关联交易}