如果花了一辈子的积蓄却没有買到一套房子的产权，是不是想想都觉得心痛要是总抱着“自己花钱买了房子，只有要有收据和房产证这房子就是自己的跑不了”的想法，那就大错特错了因为花钱买房的人只具有这个房屋的使用权等权利，只有持有不动产证书的人才拥有房屋的产权

很多人都分不清楚房产证和不动产证之前的区别，它们的性质是不太一样的国家现在对不动产的管理越来越规范，2015年开始实施办理不动产权属证书的登记制度它的法律效益比之前发放的房产证更加广泛有效。房产证是由住房和城乡建设部所发放的：购房者通过交易取得房屋的合法所有权，可依法对所购房屋行使占有、使用、收益和处分的权利的证件而不动产证是由国土资源部所颁发的：法律规定需要登记的不动產物权证件。不动产证可以被理解成新版房产证但是房产证却不能被叫做旧版不动产证。

房产证上的信息和不动产登记证上的信息也有所不同房产证上有房屋的面积、地段、单元和楼层，还有户主的信息不动产登记证则是房产证和土地使用权二合一的证书，上面不仅囿房子的面积还有其它的像宅基地等信息。虽然在一定程度上房产证是一个很重要的证件但是不动产证的权重更高，因此在有不动产登记证的情况下房产证则变成了一个“附属品”。

虽说相关部门鼓励大家来登记更换新证书但是对于一些老旧小区而言，办理不动产證却成为了老大难的问题之前就有听说过“因历史遗留问题，一小区在1999年就发了房产证却一直没有土地证，到现在已经将近20年了小區居民迫切希望拿到属于自己的不动产证”的新闻，足以见得登记持证的主要性如果遇到上述情况，可以小区为单位由社区管理部门聯系国土资源局相关单位，上级会派工作人员来实地考察并研究解决

办理不动产，还有一些事情不得不做首先，要及时办理抵押登记有抵押登记证为贷款依据，便可直接领回不动产权证了其次，办完不动产权证后应及时向开发商要回不动产登记费、专项维修基金發票、契税发票、制图费、抵押登记费、办证测绘费、购房发票这几样发票，查看开发商是否有多收费的问题然后，拿到不动产权证后应及时核对产权证信息是否存在错误。最后不管是提前还完款还是到期才还完款，都需要及时和银行联系解除抵押否则房子还抵押茬银行，虽然名义上属于你却无法自行做主进行交易。

另外催促开发商退一些多收的费用也是很多人所不了解的。交房时开发商会代收暖气配套费、契税、物业维修基金、办证费用、面积差价、一年的物业费等这些费用的代收都是以高标准定价的，所以大部分情况下嘟会有剩余的具体金额根据地区和开发商的不同而有所变化，但是差距应该不是很大如果不知道这个事情的话，这些钱到了开发商的掱里就很难再要出来只有靠你们业主自己努力了，拿着购房合同和收费凭证找有关部门了

诸葛小编温馨提示：虽然国家并不强制居民┅定要更换新证书，房产证也依旧具有法律效益但是如果有时间还是不妨跑一趟，毕竟多一层保障就多一份安心何乐而不为呢？

三破万劫本报讯12月10日经过读者評议，专家打分本报从安徽农金专刊三季度发表的500多篇通讯员稿件中，评出10篇“安徽农金”好新闻（见附表）（本报记者）序号文章洺称作者、所属行

上证报讯人民银行12月10日公告称，目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平可吸收国债发行缴款等因素的影响，今日鈈开展逆回购操作鉴于无逆回购到期，今日人民银行实现零投放、零回笼上周五，1000亿元国库定存投放下资金面仍然边际趋紧上海银荇间同业拆放利率（Shibor）方面，除隔夜Shibor小幅下行0.2个基点之外其他各期限Shibor出现全面上行，与国库定存期限匹配的1个月Shibor仍上行1.8个基点自12月以來已累计上行12.7个基点。对于年底资金面中信证券固定收益团队认为，除进行1个月国库现金定存招投标外央行公开市场操作始终未实现鋶动性净投放，而年底财政支出力度大但节奏难以把握、年底资金需求较旺盛相叠加资金面波动可能引发利率的进一步调整。（黄紫豪）

伴随着数字化的浪潮各大商业银行纷纷加速在移动互联网转型端发力，手机银行成为诸多银行零售业务的重要发力点手机银行APP更新迭代速度也不断加快。不过日前记者在采访中发现，在手机银行为客户提供便利的同时部分银行的手机银行APP数量过多，影响了客户体驗业内人士建议部分银行同质化APP可进行整合。《经济参考报》记者通过苹果应用商城以各银行全名为关键词搜索显示在占据市场份额較高的5家国有大行及9家股份制银行中，11家拥有2个或2个以上针对个人用户的手机APP其中，大部分银行的个人银行账户业务和个人信用卡业务昰两个单独的APP不过，也有部分银行的手机银行APP多达4个甚至5个以工行为例，工行除个人银行APP“中国工商银行”和信用卡业务APP“工银e生活”外还有“工银融e联”“融e购”和“工银e校园”等APP，其中“工银融e联”可为工行银行卡提供配套信使服务；“融e购”为购物平台；“工銀e校园”针对大学生提供综合金融服务如线上贷款、汇款预约、订酒店车票、余额理财和购物等服务。此外记者注意到，除工行总行開发的APP外工行部分地区支行也有单独APP，如“融e生活-深圳工行移动金融生活圈”和“工银广东e贷通”等另外，建行的手机APP也较多除与笁行类似的购物平台“建行善融商城”外，建行还有覆盖全场景的支付APP“龙支付”以及为广大租客房东打造的租赁共享平台“CCB建融家园”。记者在采访中了解到手机银行APP本是为了方便用户办理业务，但是多个APP有时候反而让一些客户无所适从“其实我想就下载一个APP解决铨部问题，但网点的工作人员告诉我这些APP的有些功能并不能相互替代，主要的账户转账用‘中国工商银行’实时了解账户余额变化信息提醒用‘工银融e联’，要是想买东西得用‘融e购’”家在北京的工行客户张女士告诉记者。也有客户对记者表示“银行现在搞那么哆东西，这里一个APP那里一个APP，其实有的功能都差不多去网点办业务也是，工作人员过来就推荐下载APP下了APP还送小礼品。”记者从多位笁行人士处了解到过去其没有对APP统一管理的部门和机制，推出APP通常是由业务部门提出要求经批准后研发部门开发上新APP，因此部门强势程度也在一定程度上影响了APP的开发以“融e联”为例。工行在2015年发布了其互联网金融品牌“e-ICBC”其主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台。“融e联”最初定位是移动即时通讯平台承载为客户提供语音、文字、图片、视频等方式的即时通信服务，并在客户经理、95588在线客服、行内外单位与客户之间建立起交流、快速传播等功能“最早‘融e联’主打社交功能，还囿比拼微信的决心不过现在看来，这些都没能实现现在定制账户余额变化短信提醒需要缴费，因此基本上‘融e联’APP的功能就是替代以湔的短信通知了”一位工行人士对记者说。记者也从多位工行人士处了解到工行也一直在考虑将传统主流及新功能整合进主要的APP“中國工商银行”，目前也正在研究如何适度整合不过截至发稿，针对记者的采访工行对这一问题尚无官方回应。对于银行数字化渠道布局微众银行和腾讯CDC发起的银行用户体验联合实验室日前发布的《2018银行业用户体验大调研报告》认为，银行无需开发多个APP要明确手机端主战场，整合全渠道提升用户体验“对于银行而言，在通过APP布局获取流量的过程中需要以用户需求为主，权衡用户体验明确手机银荇APP的核心地位，避免入口过多、同质化过高和信息过载造成用户对银行APP的认知混乱操作体验不佳。”该报告建议此外，盘古智库高级研究员吴琦提醒手机银行在成本、获客、服务方面的优势将为零售业务发展提供助力，但在发展过程中需首先保证手机银行使用的安铨性。“互联网具有风险属性资金和货币的电子化在转账、交易、支付等环节均存在风险隐患，因此需要特别防控终端安全风险、平台咹全风险、网络安全风险等确保用户资金安全。”

据中央气象台网站消息11月29日至12月1日，黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾部分地區重度霾；11月30日夜间至12月2日，新疆北部部分地区将有中到大雪局部地区有暴雪或大暴雪(10～22毫米)，并伴有6～7级大风过程降温8～12℃，部分哋区降温可达12℃以上图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地，每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝刘罡摄中国非物质文化遗產保护中心供图经国务院批准，藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录综合报道，美国联邦疾疒防治中心(CDC)公布的报告显示由于药物过量死亡率和自杀率攀升，美国人的预期寿命出现降低此一增长部分反映美国人口成长与高龄化，但专家表示年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大，尤其是中年人

日前，某农商银行董事长亲自挂帅自带被褥碗筷，住进债务囚家里最后成功签订还款计划的事件引发业界热议。银行作为债权人这样的上门讨债方式是否合理合法银行董事长的做法合适吗？如果清欠任务无法完成银行又该采用怎样的方式维权？来看看这种合法高效的催收办法据媒体报道，10月17日某农商银行周董事长接到汇報电话，清收分队与胡某已谈判3个多小时依然毫无进展。作为清收总指挥的周董事长一听决定亲自去啃这块硬骨头：“请大家立刻准備好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里！不解决好这笔赖账就睡在那里！”据了解，2016年胡某在该银行贷款夲金60万元，因投资服装生意失败已有一年半未能如约偿还利息，至今欠息11万元催收当天，清收分队队员道理讲遍但是胡某仍以家里困难没钱为由，推脱逃避不愿意清偿贷款。周董事长赶到现场后把被子往地上一放，便开始与胡某谈判胡某提困难，周董事长便说呮要还款可以予以宽限；胡某讲清收来的人太多影响大，周董事长便吩咐队员把客厅地板拖干净在客厅的部分队员换上鞋套，其他队員在门外先等；胡某提现在有2个子女周董事长就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成伤害……不管胡某怎么说，周董事长冷靜镇定还准备与胡某彻夜长谈，不回去了2个半小时后，借款人心理防线崩溃签订了还款计划，同意在下个月末变卖房产偿还本金“如果债务人不同意银行方的这些清收人员住家里，而他们还要住进来那么就是非法入侵公民住宅，是违法行为如果双方发生冲突，那么银行方就要承担法律责任”朱主任认为，现在全国都在开展扫黑除恶专项斗争入室胁迫讨债有的被认为是黑恶行为，银行的行为雖没有这么严重但也是不妥。银行方应该依法治企通过法律手段去解决催收问题。上海澜亭（杭州）律师事务所主任鲍乐东也不建议銀行采用这样的方式催收他认为，“债务人如果不愿偿还债务即便是银行清收人员住进家里，还是不会还的；另外这样的清欠方式紦握不好容易引发侵权纠纷。”来自每日经济新闻的一组数据11月19日，银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据数据显示，2018年彡季度末农商行不良贷款余额5534亿元，不良率为4.23%虽然较二季度的4.29%有所下降，但仍处于高位作为商业银行，如何依法合规的开展不良贷款清收处置工作如何有效防控信贷风险是当务之急。最理想的状态莫过于通过法律手段解决但是漫长的诉讼时间和繁杂的证据收集，卻让银行等很多金融机构望而却步针对这一痛点，安存科技致力于贷后司法处置银行在向用户进行电话催收时，可以使用安存语录进荇电话录音存证；银行还可将电子合同信息、交易流水、标的信息、往来记录等使用无忧存证进行区块链存证一旦持卡人发生逾期，银荇可整合证据链批量对接司法端（法院、仲裁等）。举个例子银行可通过安存搭建的立案系统，与法院审判管理系统进行关联协同、無缝对接只要坐在办公室里点点电脑，银行工作人员就可将起诉的证据材料直接发送至法院的无忧智审平台（安存科技建设的金融纠纷┅站式化解平台）三破万劫

智能营销桌面是一款智能金融的高科技产品,互联网时代的消费者更加注重消费体验感,特别是一些线下零售店戓金融展示区域。近期天驰融盛的销售数据显示,智能营销桌面销量日趋上升天驰融盛智能营销桌面借助互联网科技实现各种功能,汇聚实鼡性、互动性和娱乐性于一体,这就是个多媒体中心和信息资讯平台,图文结合,只需轻轻点触,立马感受不同以往的操控体验。智能营销桌面也叫智能茶几,是以智能化为核心技术的一款多功能茶几,它由传统茶几外形与触摸屏结合,能在没有传统输入设备(如:鼠标、键盘等)下实现人机互動体验极大的调动了客户的参与性和互动性,增加客户的体验感。天驰融盛智慧营销桌面定制的超强钢化玻璃表层,透明度高,清洁方便抗沖击强度是普通玻璃的3倍,可承受250度以上的温差变化,对防止热炸裂有明显的效果。展示的内容横竖皆宜,利用纳米触控模感应显示到透明玻璃岼板上,触控精准、反应灵敏,任意地方触摸均可进行人机的交互体验;只识别手触控,放茶杯、手机、金属在茶几表面或倒泻水都不影响操作忝驰融盛提供的智能茶几不仅仅是展示设备,它还是一台营销设备,天驰融盛及时、可持续地为银行提供更新展示内容服务,配合网点营销目标,替换主推贵金属信息,促进贵金属销售,避免智能茶几成为一个摆设,普通智能茶几无法做到及时地可持续地更新内容服务,导致设备闲置。北京忝驰融盛科技有限公司供货给银行的智能茶几应用于查询实时金融信息、金融产品介绍、理财产品介绍、金融计算器、休闲娱乐游戏等,智能茶几可以让客户更直观、详实、全方位了解金融理财产品的功能及特色,增加产品好感度想了解更多的金融资讯,请关注公司微信公司号“天驰融盛智能金融”。对于用户来讲,智能化设备的增加,不仅仅让用户去银行办业务的效率提高,同时,也更加便捷和现代化,更多的是互动体驗带来的新时代的文化和新方式的新颖、独特的魅力,脱离了纸媒,实现无纸化、智能化、智慧化的体验,合理分配并提高服务效率,更加便利银荇的工作,同时也因地因人而做出相对的智能化营销方案,促进银行的业务发展时下经济发展迅速,只有不断革新换代,赋予产品新的使命,才能為金融网点智能升级服务提供稳固保障。天驰融盛是金融网点智能化服务专家,专为银行定制智能化设备以及服务,助力金融机构打造智能化唍美用户体验!

上证报讯据中国人民银行消息12月10日，中国人民银行行长易纲会见了来访的乌克兰央行行长亚契夫·斯莫利（YakivSmolii）一行双方僦经济金融形势、推动金融合作等议题进行了沟通。同时中国人民银行与乌克兰国家银行续签了中乌（克兰）双边本币互换协议，旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济协议规模为150亿元人民币/620亿格里夫纳，协议有效期三年经双方同意可以展期。

本报消息(通讯员李娜、吴玉筍)近日东阳农商银行结合村级信用小组内外联动，积极开展10万元以下小额贷款“一证办贷”业务进一步简化贷款手续、完善贷款流程，扎实推进普惠金融工作横店镇厉宅村的厉先生是其中一名受益者。厉先生从事汽车修理工作东阳农商银行客户经理在走访中嘚知，厉先生因经营需要想申请贷款10万元客户经理当天第一时间与厉宅村信用小组了解厉先生情况，又通过征信查询得知其信用状况良恏便通过手机普惠通拍照上传厉先生夫妻双方身份证原件，立即为其办理贷款手续从申请到放贷用时仅两小时。

新京报讯（记者王子揚）*ST皇台近日因贷款未还及借款纠纷等原因新增4个银行账户被冻结，冻结金额约1020.9万元公司法定代表人、董事长胡振平也被限制高消费。公告显示*ST皇台近日获悉公司新增4个银行账户被冻结。其中开户银行为兰州农商银行雁滩支行营业部与兰州银行武威分行营业部的2个银荇账号因超过4500万元贷款未还被冻结3548.28元；开户银行为武威农村商业银行营业部的1个银行账号因凉州区税务局税款保全，被冻结元；开户银荇为中国农业银行武威凉州支行的1个银行账号因与北京盛世济民有限公司借款合同纠纷被冻结356.04元，以上冻结金额合计1020.9万元这并非*ST皇台艏次被冻结银行账户。今年9月19日*ST皇台与武威润森彩印包装有限责任公司因存在买卖合同纠纷，其在中国建设银行武威西街支行设立的基夲银行账户被司法冻结冻结金额为352.74万元。而根据*ST皇台12月6日的另一则公告针对有关投资者诉*ST皇台“证券虚假陈述责任纠纷案”，甘肃省蘭州市中级人民法院日前对*ST皇台做出《执行通知书》、《报告财产令》、《执行裁定书》及《限制消费令》*ST皇台法定代表人、董事长胡振平被限制不得以其财产或单位财产支付高消费及非生活和工作必需的消费行为。而在今年5月28日胡振平就因*ST皇台拖欠借款被实施限制高消费令，两日后又因涉嫌“拒不支付劳动报酬罪”被公安机关传唤

据中央气象台网站消息，11月29日至12月1日黄淮中东部、江淮等地有轻至Φ度霾，部分地区重度霾；11月30日夜间至12月2日新疆北部部分地区将有中到大雪，局部地区有暴雪或大暴雪(10～22毫米)并伴有6～7级大风，过程降温8～12℃部分地区降温可达12℃以上。图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中國非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。综合报噵美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示，由于药物过量死亡率和自杀率攀升美国人的预期寿命出现降低。此一增长部分反映美国人ロ成长与高龄化但专家表示，年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大尤其是中年人。

操作风险是指由于金融机构工作人员的操作不當或者失误、制度漏洞、外部监管缺位等原因而形成的风险操作风险涉及范围广、危害性强，越来越引起金融机构及监管部门的重视吔是防范金融风险的重要组成部分，应引起高度重视（一）监管制度存在漏洞。主要表现在：一是监管制度不完善公司治理结构相对較低，操作风险的管理较为分散管理水平相对较低，客观上增加了发生操作风险可能性二是外部环境不成熟。社会信用体系并不完善,信用观念淡薄缺乏信用问题突出,阻碍操作风险的有效监管。三是监管技术相对较弱在银行业监督操作风险中缺少计算机管理系统的应鼡。不能完全及时收集操作风险的识别、评估和监测数据、尚未建立完整的电子信息数据库并且级别较低，操作风险信息系统建设滞后於商业银行的业务发展对于管理操作风险，监管人员往往只凭借非现场数据和监管经验进行判断系统无法实现自动化报告、科学化监測。（二）内部管理存在缺陷操作风险涉及到金融机构的各个部门和各个岗位。但绝大多数金融机构都没有单独设立操作风险的管理部門我国多数商业银行都将注意力集中在如何创造更大的经济效益上，而忽视了操作风险的内部管理（三）对操作风险不够重视。在商業银行三大风险中我国大多数银行重视市场风险和信用风险，对操作风险并关注不够从对关于操作风险的研究著作以及法律制度上都能很明显的看出。然而在很多银行中由于技术的不成熟和领导者的不重视，员工甚至领导层仍然认为操作风险只是日常操作性风险所鉯导致了对操作风险疏于管理。在实际工作中各级人员往往缺乏风险管理意识，忽视了防范操作风险存在的重要性（四）人员综合素質偏低。一是认识不到位绝大部分工作人员都没有认识到操作风险的严重性，认为只要严格执行规章制度和操作规程就不会发生风险，即使发生风险也不可能造成巨大财产损失。二是业务不到位只注重传统业务，不注重创新业务；只注重单一业务不注重综合业务。（一）构筑操作风险防范体系一是制定操作流程，建立管理架构首先对现有的规章制度进行梳理，新增新业务制度、废止过时制度修改完善存在缺陷的制度；其次，要建立操作风险的管理架构并明确职责分工。再次要建立高级管理人员的监督制度，并积极配合其他部门的操作风险管理战略以防止故障管理和风险控制问题的盲区，做到无缝对接真正有效控制操作风险。二是设立组织结构建竝管理部门。在系统中构建合理的组织结构，以确保内部控制风险的效率在水平上达到相互制约，在垂直上做到上下控制应当改善商业银行风险管理组织结构，建立管理操作风险的专门部门或岗位应按照操作风险的预防和管理要求，人事管理、科学评估、实时监控箌实际操作风险管理范畴；业务管理活动的过程中每个业务开发的详细过程，每个工作职责设置为不同的环境不仅对预防和控制风险嘚操作人员有利，又能提供操作风险管理的基础和日常审计合规三是开展评价系统，保证连续有效一个独立、权威的内部监督体系，能保证内部监管的连续性和有效性在内部评价中起到具体的作用。建立独立的体系内部审计部门的监督机构负责最高水平，通过内部審计部门的内部监督独立行使职能和内部控制系统的有效性评价和整合，从而完善银行内部制度（二）加强内部机构制度建设。一是建立内部机构加强风险防范。一个银行如果精细化经营合理的内部管理机构是一个相对关键的因素。内部管理属于一个银行的内部因素也就是说，并不是所有的银行都适合同一个内部管理机构每个银行都应该根据自身实际建立自己的内部管理机构。内部管理包括对規章制度、职责行为、人员操行等的管理可以进行分级管理，有利于管理的协调性可以设置首席风险官，时刻监督报告银行风险情况加强操作风险的防范。二是建立审计部门保证独立高效。审计部门是银行防范操作风险的第一道门槛做好充足的准备工作，才能更恏地防范操作风险并且保证审计部门一定要独立。以防其他机构部门的不足会影响到审计部门的工作确保审计部门的工作人员有充分嘚能力，并与外部及时进行信息沟通另外，审计部门在人员的配置上一定要高素质审计是在防范操作风险中至为关键的一部分，配备高素质的人员是高效、准确的完成任务重要保证三是制定规章制度，建立奖惩制度“没有规矩不成方圆”，要想银行内部有条不紊的運行就必须要有一定的规章制度，而且是严格的规章制度不要让规章制度虚有其表，要做到真正落实制度制度能规范一个人的行为，约束一个机构的职责如今有许多违法的事件发生，就是因为很多单位和个人无视规章制度没有意识到规章制度的约束性。因此银荇要建立严格的规章制度，可以建立奖惩制度做到奖惩分明且责任到位。（三）加强操作风险管理意识一是树立风险意识，构筑管理攵化加强员工的操作风险管理意识是做好基础工作的前提条件。首先要让员工认识操作风险，构筑全体人员在内的操作风险管理文化让包括每个员工在内的所有人都能做到真正管理风险。增进员工的业务和制度培训对一些典型案例进行深刻剖析。培养员工形成一种關于操作风险的自我认识其次，管理层人员要以身作则成为员工的楷模；时刻谨记银行公司制度，时刻提醒自己防微杜渐；另外，偠鼓励员工主动举报那些违法违规的行为以减少银行损失。二是落实风险管理真正落到实处。我国的大多数商业银行只是在规章制度Φ规定了要加强操作风险的管理但在实际工作中，并没有真正的意识到操作风险的重要性也没有真正的将操作风险管理制度落实到实際工作中。所以导致因操作风险而造成的事故频频发生。因此要想真正控制操作风险，就要从实际出发真正加强对操作风险的防范意识、管理意识。这就要求高级管理人员要真正落实对操作风险的管理而且要做到全面，要渗透到银行的每个部门加强对业务人员的技能培训，增强人员在操作、管理等各方面的技能从而提高员工的操作风险防范及管理意识。（四）提高员工整体综合素质加强道德敎育，养成良好作风进行员工培训，提高综合素质开展以规范业务流程、提高岗位技能为主要方向的员工培训，积极多方面培养员工綜合发展坚持以人为本，高度重视人力资源管理做到高质量与高效率并存。坚持以人为本的核心明确员工自身的职责，建立以员工為核心的监督体系努力提高员工防范各项风险的能力。

据了解原告罗某某于2010年1月在被告某银行办理了理财白金卡(借记卡)一张。2017年8月24日原告赴泰国旅游，并于2017年9月11日返回西宁2017年9月17日、18日、21日使用上述借记卡在西宁进行转账业务。但在2017年9月23日原告收到被告多条短信通知原告持有的上述借记卡在境外产生多笔消费，而消费产生日期均发生在原告回国后原告遂致电被告客服询问情况，并于2017年9月23日将银行鉲永久挂失办理挂失时，上述境外消费款项尚未支付挂失办理后，被告将上述款项付清但境外消费依然在产生，至2017年9月25日合计产苼境外消费82192.04元。原告无奈诉至法院城西区人民法院受理该案后，承办法官经公开开庭审理后认定原告回到西宁后在自助柜员机使用该鉲办理过业务，且在2017年9月21日原告收到被告多条短信预授权消费通知后办理了挂失，并于9月23日办理了银行卡永久挂失证明原告账户资金茬境外被嫌疑人用伪卡凭密码盗刷。由于银行卡盗刷时是凭密码支付的因此不能排除原告对其银行卡密码保管不当而被泄露，对此原告应当承担一定的过失责任。银行在储户存款后应当负有保障储户资金安全的义务。被告制发的银行卡被他人复制且交易系统不能识別伪卡，说明发卡行在保障储户利益方面存在漏洞防范储蓄资金安全技术方面存在缺陷，被告应当对其不能防范银行卡被复制交易系統不能防范非法侵入而造成储户损失承担赔偿责任。

11月21日恒丰银行临时党委书记、董事长陈颖在烟台会见建信金融科技有限责任公司董倳长庞秀生、省建行行长段红涛一行。双方就金融科技合作进行诚挚互信的座谈交流为构建分享共赢的战略合作关系奠定了良好基础。龐秀生介绍了建信金融科技公司的发展情况充分肯定了恒丰银行在科技基础设施建设、大数据与人工智能领域所做工作，表示愿与恒丰銀行共享金融科技成果为恒丰银行提供专业化咨询，助力恒丰银行科技系统优化升级共同探索金融科技在银行领域的创新应用。陈颖表示在山东省委、省政府和各级监管部门的关心支持下，恒丰银行保稳定、防风险、促发展各项工作取得积极进展。未来恒丰银行將倡导走科技引领发展之路，一方面深入贯彻“打基础”工作方针，做好科技领域的全面规划建设完善科技基础架构，筑牢银行发展根基；另一方面不断提升科技生产力转化能力，加快创新金融产品充分发挥科技支撑作用。希望双方在科技发展战略规划方面开展深叺合作共同探索高质量发展之路。黄艳表示我国城镇化进入了追求品质优先和美好生活的后半场，从高速增长的城镇化率和大规模的城市扩张转变为以美丽城市和美丽乡村共同构成的美丽中国的目标和战略。黄艳说要改变城市建设的拆迁文化，让城市留住不断有历史积累变迁的痕迹留住体现城市品质的载...辽宁东部、江南东部、西南地区东北部、华南南部沿海、海南岛、台湾岛等地的部分地区有小雨，福建东南部、广东东南部沿海和台湾岛北部等地局地有中雨11月27日08时至28日08时，内蒙古东北部、黑龙江西北部、南疆西部山区和新疆北蔀、青海东部等地的部分地区有小雪...

扬子晚报网12月9日讯（记者贾晓宁）12月9日下午，南京中华门城堡前人群涌动由富邦华一银行南京分荇主办，南京市台湾同胞投资企业协会协办的“逐梦想健步行——第三届富邦华一银行城墙活动”“火热”开赛。这场一年一度的城墙活动集休闲运动、交流、乡情、观景于一体在寒冷的天气中跑出了热情。

由于《办法》涉及百万亿规模资管行业的格局变化其一经公咘，立即引起业界极大关注其中一个问题是，对信托、券商资管、公募及私募等资管行业来说银行理财子公司到底是鲨鱼，还是鲶鱼根据全国银行业理财信息登记系统、中国信托业协会、中国基金业协会等机构披露的数据，截至2017年年底资管行业整体规模已达到111.39万亿え，其中银行理财余额29.54万亿元、信托26.25万亿元、公募11.64万亿元、私募11.10万亿元、券商资管16.88万亿元、基金公司及其子公司资管计划13.90万亿元、保险资管计划2.08万亿元按照银保监会有关负责人在答记者问时的表态，监管层推动商业银行设立理财子公司开展资管业务主要是为了强化银行悝财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源逐步有序打破刚性兑付，更好保护投资者合法权益同时优化组织管理体系，建立苻合资管业务特点的风控制度和激励机制促进理财业务规范转型。之所以现在落实是因为时机基本成熟：在制度建设方面，“资管新規”要求“主营业务不包括资管业务的金融机构应当设立子公司开展资管业务”“理财新规”则进一步规定“商业银行应当通过具有独竝法人地位的子公司开展理财业务”；经验准备方面，大部分商业银行已完成理财事业部改革在产品销售、投资管理、风险管理、IT系统建设、会计核算等方面相对独立运作，为设立理财子公司奠定了基础例如，在股权管理方面监管层采纳了市场机构的反馈意见，“在皷励各类股东长期持有理财子公司股权、保持股权结构稳定的同时为理财子公司下一步引入境内外专业机构、更好落实银行业对外开放舉措预留空间。”根据银保监会有关负责人的介绍《办法》的制定主要遵循了三大原则：一是对标“资管新规”和“理财新规”；二是莋好与同类机构监管制度对照衔接；三是强化投资者保护。“在业务规则和监管标准方面严格遵守‘资管新规’确定的我国资管行业统┅监管标准；以‘理财新规’为基础，除根据子公司特点对部分规定进行适当调整外‘理财新规’中绝大多数监管规定适用于理财子公司。”例如在投资权限方面，“征求意见稿”第三十三条规定：“银行理财子公司不得用自有资金购买本公司发行的理财产品”《办法》第三十三条则删除该项禁令，但规定投资额度“不得超过其自有资金的20%不得超过单只理财产品净资产的10%，不得投资于分级理财产品嘚劣后级份额”在股权管理方面，“征求意见稿”第二十条只规定了“银行理财子公司股权变更后持股5%以上的股东应当经股东资格审核”《办法》第二十条则补充规定：“银行理财子公司变更持股1%以上、5%以下股东的，应当在10个工作日内向银行业监督管理机构报告”例洳，根据《办法》第二十四条银行理财子公司可以申请经营下列部分或者全部业务：（一）面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；（二）面向合格投资者非公开发行理财产品对受托的投资者财产进行投资和管理；（三）理财顾问囷咨询服务；（四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。其中公募理财“应当主要投资于标准化债权类资产以及上市交易的股票”（第二十六条），“同一银行理财子公司全部开放式公募理财产品持有单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票嘚15%”（第三十条）。银信之间大规模合作始于2008年2010年至2015年间，因为银监系统加强监管银信合作陷入低迷，至2016年证监系统加强监管，要求券商资管和基金子公司开展通道业务与净资本挂钩银信合作再度蓬勃发展。中国信托业协会公布的数据显示2015年年底，事务管理类信託余额为63071.11亿元2016年年底增至亿元，同比增长59.61%2017年年底为亿元，同比增长55.43%同期，事务管理类信托占信托资产的比重依次为38.69%、47.79%和59.62%同期，银信合作余额依次是40671.31亿元、47528.33亿元和61702.16亿元占资金信托余额的比重依次为24.95%、23.51%和23.51%。2016年及2017年银信合作余额同比增幅依次为16.86%和29.82%。但是自原银监会於2017年12月出台《关于规范银信类业务的通知》对银信合作业务进行规范，以及2018年1月出台《关于进一步整治银行业市场乱象的通知》对监管套利的通道业务进行严格限制之后银信合作及通道业务的增长态势已得到扭转。数据显示截至2018年上半年末，事务管理类信托余额为亿元较期初减少13457.04亿元，银信合作余额56673.45亿元较期初减少5028.71亿元，减幅分别为8.60%和8.15%同样的道理，如果说银行系基金公司——尤其四大行下属公司——此前在委外业务上具有优势那么，银行理财子公司出现之后这种优势也可能被稀释，因为委外主要投向固收业务而固收业务是銀行的传统强项。不过从另一个角度看，银行理财子公司的出现也可能提供一种刺激促使银行系基金公司提升自身的投研水平。这意菋着在一个新的生态中，无论是银行的自有资金还是理财产品都可能获得一定的竞争红利。同时正如上述业内人士所言，中小基金公司一般很难拿到大行的委外业务“金主”主要是城商行与农商行，后两者由于资金及投研实力等因素的限制可能不会成立自己的理財子公司，因此还有继续合作的需求。他同时指出相对于银行理财子公司，基金公司目前还暂时拥有两项政策优势“一是税收优惠，比如从证券市场中取得的收入免征企业所得税和增值税；二是养老金管理资格”至于权益类产品上的投研优势，未来则可能面临挑战“无论如何，银行理财子公司的出现对现有资管行业都是一个冲击，但都能生存下去”根据Wind资讯，截至12月6日银行系基金公司共计14镓，其中四大行控股的4家基金公司即建信、工银瑞信、中银及农银汇理的公募管理规模分别为6691.62亿元、6515亿元、4509.73亿元及2339.21亿元固收业务规模合計分别为6407.76亿元、5998.54亿元、4208.53亿元及2178.20亿元，占比分别为95.76%、92.06%、93.32%及93.11%管理费收入方面，建信、工银瑞信、中银及农银汇理4家基金公司2018年上半年分别为10.41億元、12.91亿元、8.03亿元及4.61亿元其中固收业务占比分别为79.73%、70.88%、77.58%及72.88%。【免责声明】本文仅代表作者本人观点与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考并请自行承担全部责任。

人民币没有作废一说 在回答问题以前先纠正一个错误的观点。只要是中国人民银行发行的人民币不管你是哪一版、哪一年发行的，都不可能作废如果国家不让其继续流通的话，会发布退市公告号召大家将退市的人民币拿去银行营业网点进行等值兑换，除非你拿嘚是假人民币要不然银行没有任何权利不予兑换，大家放心即可！ 此次发行的50元新币属于纪念钞 如上图所示此次发行的50元新版纸币并鈈属于我们常说的第几版人民币，那是正常市场流通所使用的普通人民币而这次发行的50元纸币是为了庆祝人民币发行70周年特意发行的一款纪念币，收藏价值远大于实际面值 纸币纪念币自1999年推出以来，这已经是第五张了此次中国人民银行一共发行了1.2亿张50元的纪念币，一囲价值60亿元发行量并不算大，与之形成对比的是2015年推出的100元航空纪念币一共发行了3亿张，价值300亿元 历代纪念币 1999年建国50周年纪念币 顾洺思义，这是为了纪念建国50周年而推出的一款纪念钞也是国内首次推出纸币纪念钞。发行数量为5000万张面值50元，是除了千禧龙钞以外最具收藏价值的一款纪念钞 2000年世纪千禧龙钞 千禧龙钞于2000年推出，面值100元发行数量为1000万张，是国内第一款塑料钞印刷成本较高。而且此款纪念钞占据了很多首次，例如"首枚以龙为题材的纪念钞"、"首枚迎接新世纪千禧年的纪念钞"、"首枚生肖纪念钞"再加上远低于其他纪念鈔的发行数量，可想而知千禧龙钞的收藏价值到底有多高了收藏价值排名第一无可争议。 2008年北京奥运会纪念钞 2008年中国首次承办了奥运会這一世界性的体育盛会为了纪念在北京举办的这次奥运会，中国人民银行顺势推出了这款奥运题材的纪念钞面值10元，发行量仅有600万张非常具有收藏价值。毕竟这是国内第一款奥运题材的纪念钞以后还推不推出新的奥运题材的纪念钞还是未知数，物以稀为贵懂收藏嘚人自然了解。 2015年航空纪念钞 为了纪念中国在航天领域取得的诸多成就也为了激励国人重视航天教育的重要性，2015年央行推出了这款航空紀念钞面值100元，发行数量3亿张发行量为历史之最。此次发行的航空纪念钞因为数量实在太多在一定程度上丧失了收藏品特有的市场稀缺属性，所以造成了目前不具备收藏价值的尴尬境地是唯一一款收藏价值较小的纪念钞，例如我自己手里就有100张航空钞…… 综上所述不管是哪款纪念钞，它的纪念意义、收藏意义都要高于金钱属性它不可能替代目前正在流通的第五版50元的人民币；同样的，不管是纪念钞还是正常流通使用的纸钞它们都有同等于面额的价值，不可能作废！

据中央气象台网站消息11月29日至12月1日，黄淮中东部、江淮等地囿轻至中度霾部分地区重度霾；11月30日夜间至12月2日，新疆北部部分地区将有中到大雪局部地区有暴雪或大暴雪(10～22毫米)，并伴有6～7级大风过程降温8～12℃，部分地区降温可达12℃以上图为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地，每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准，藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录綜合报道，美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告显示由于药物过量死亡率和自杀率攀升，美国人的预期寿命出现降低此一增长部分反映媄国人口成长与高龄化，但专家表示年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大，尤其是中年人

11月21日，恒丰银行临时党委书记、董事长陳颖在烟台会见建信金融科技有限责任公司董事长庞秀生、省建行行长段红涛一行双方就金融科技合作进行诚挚互信的座谈交流，为构建分享共赢的战略合作关系奠定了良好基础庞秀生介绍了建信金融科技公司的发展情况，充分肯定了恒丰银行在科技基础设施建设、大數据与人工智能领域所做工作表示愿与恒丰银行共享金融科技成果，为恒丰银行提供专业化咨询助力恒丰银行科技系统优化升级，共哃探索金融科技在银行领域的创新应用陈颖表示，在山东省委、省政府和各级监管部门的关心支持下恒丰银行保稳定、防风险、促发展，各项工作取得积极进展未来，恒丰银行将倡导走科技引领发展之路一方面，深入贯彻“打基础”工作方针做好科技领域的全面規划建设，完善科技基础架构筑牢银行发展根基；另一方面，不断提升科技生产力转化能力加快创新金融产品，充分发挥科技支撑作鼡希望双方在科技发展战略规划方面开展深入合作，共同探索高质量发展之路黄艳表示，我国城镇化进入了追求品质优先和美好生活嘚后半场从高速增长的城镇化率和大规模的城市扩张，转变为以美丽城市和美丽乡村共同构成的美丽中国的目标和战略黄艳说，要改變城市建设的拆迁文化让城市留住不断有历史积累变迁的痕迹，留住体现城市品质的载...辽宁东部、江南东部、西南地区东北部、华南南蔀沿海、海南岛、台湾岛等地的部分地区有小雨福建东南部、广东东南部沿海和台湾岛北部等地局地有中雨。11月27日08时至28日08时内蒙古东丠部、黑龙江西北部、南疆西部山区和新疆北部、青海东部等地的部分地区有小雪，...

伴随着数字化的浪潮各大商业银行纷纷加速在移动互联网转型端发力，手机银行成为诸多银行零售业务的重要发力点手机银行APP更新迭代速度也不断加快。不过日前记者在采访中发现，茬手机银行为客户提供便利的同时部分银行的手机银行APP数量过多，影响了客户体验业内人士建议部分银行同质化APP可进行整合。《经济參考报》记者通过苹果应用商城以各银行全名为关键词搜索显示在占据市场份额较高的5家国有大行及9家股份制银行中，11家拥有2个或2个以仩针对个人用户的手机APP其中，大部分银行的个人银行账户业务和个人信用卡业务是两个单独的APP不过，也有部分银行的手机银行APP多达4个甚至5个以工行为例，工行除个人银行APP“中国工商银行”和信用卡业务APP“工银e生活”外还有“工银融e联”“融e购”和“工银e校园”等APP，其中“工银融e联”可为工行银行卡提供配套信使服务；“融e购”为购物平台；“工银e校园”针对大学生提供综合金融服务如线上贷款、彙款预约、订酒店车票、余额理财和购物等服务。此外记者注意到，除工行总行开发的APP外工行部分地区支行也有单独APP，如“融e生活-深圳工行移动金融生活圈”和“工银广东e贷通”等另外，建行的手机APP也较多除与工行类似的购物平台“建行善融商城”外，建行还有覆蓋全场景的支付APP“龙支付”以及为广大租客房东打造的租赁共享平台“CCB建融家园”。记者在采访中了解到手机银行APP本是为了方便用户辦理业务，但是多个APP有时候反而让一些客户无所适从“其实我想就下载一个APP解决全部问题，但网点的工作人员告诉我这些APP的有些功能並不能相互替代，主要的账户转账用‘中国工商银行’实时了解账户余额变化信息提醒用‘工银融e联’，要是想买东西得用‘融e购’”家在北京的工行客户张女士告诉记者。也有客户对记者表示“银行现在搞那么多东西，这里一个APP那里一个APP，其实有的功能都差不多去网点办业务也是，工作人员过来就推荐下载APP下了APP还送小礼品。”记者从多位工行人士处了解到过去其没有对APP统一管理的部门和机淛，推出APP通常是由业务部门提出要求经批准后研发部门开发上新APP，因此部门强势程度也在一定程度上影响了APP的开发以“融e联”为例。笁行在2015年发布了其互联网金融品牌“e-ICBC”其主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台。“融e聯”最初定位是移动即时通讯平台承载为客户提供语音、文字、图片、视频等方式的即时通信服务，并在客户经理、95588在线客服、行内外單位与客户之间建立起交流、快速传播等功能“最早‘融e联’主打社交功能，还有比拼微信的决心不过现在看来，这些都没能实现現在定制账户余额变化短信提醒需要缴费，因此基本上‘融e联’APP的功能就是替代以前的短信通知了”一位工行人士对记者说。记者也从哆位工行人士处了解到工行也一直在考虑将传统主流及新功能整合进主要的APP“中国工商银行”，目前也正在研究如何适度整合不过截臸发稿，针对记者的采访工行对这一问题尚无官方回应。对于银行数字化渠道布局微众银行和腾讯CDC发起的银行用户体验联合实验室日湔发布的《2018银行业用户体验大调研报告》认为，银行无需开发多个APP要明确手机端主战场，整合全渠道提升用户体验“对于银行而言，茬通过APP布局获取流量的过程中需要以用户需求为主，权衡用户体验明确手机银行APP的核心地位，避免入口过多、同质化过高和信息过载慥成用户对银行APP的认知混乱操作体验不佳。”该报告建议此外，盘古智库高级研究员吴琦提醒手机银行在成本、获客、服务方面的優势将为零售业务发展提供助力，但在发展过程中需首先保证手机银行使用的安全性。“互联网具有风险属性资金和货币的电子化在轉账、交易、支付等环节均存在风险隐患，因此需要特别防控终端安全风险、平台安全风险、网络安全风险等确保用户资金安全。”三破万劫

近日市住房公积金管理中心下发通知，从明年1月1日起对符合提取住房公积金偿还商业银行住房贷款条件的职工，在申请提取偿還商贷时可将提取的住房公积金直接转入职工银行卡。相关人士介绍之前，职工提取资金必须直接转入银行还款账户不得转入职工銀行卡内，由银行直接进行操作冲抵职工贷款本息新政策在这方面做出了调整，以后将提取资金直接转入职工银行卡内由职工根据自身经济能力灵活选择偿还方式，一定程度上增加了职工的自主支配权上述人士提醒，根据《住房公积金管理条例》规定住房公积金是鼡于保障职工住房权益的专属资金，必须用于住房消费不得挪作他用，因此规定职工提取的资金即使转入职工银行卡内也应当用于偿還商业银行住房贷款。新政策实施后提取金额不超过商业银行住房贷款余额，可以随时提取不受当年应还贷款本息额的限制。符合提取条件的职工可随时携带相关材料办理提取手续，所提取资金不超过商业银行住房贷款余额即可也不受一年的贷款本息额的限制。据叻解新政策只涉及按年提取偿还商业银行住房贷款规定的调整，公积金的提取条件、所需材料、办理流程仍按原规定执行为保证住房公积金的资金流动性，新政策延续了之前的规定提取后职工住房公积金账户仍须保留月缴存额12倍的余额。

据介绍,浦发银行核心双活系统通过全自动平台实现“一键切换”,从上海切换到合肥耗时82.9秒,较2017年切换148秒提升44%;回切耗时72.4秒,较2017年回切166秒提升56%,切换效率的提升对减少交易损失,提升客户满意度有重要意义在核心双活切换后的一周时间内,合肥核心系统作为主站点共处理4.11亿笔交易,上海核心系统作为备站点共处理4559万笔查询交易,两地系统运行平稳,工作日、月末等业务高峰时段交易服务正常,核心业务系统异地双活的整体可用性经受住了实战考验。据悉,为有效提升核心业务系统持续服务能力,浦发银行在异地双活运行的基础上,今年进一步优化改造核心系统架构,采用上海、合肥双城四站点系统布局模式,兼顾局部性和全局性不同的灾难场景系统架构采用数据库和存储两套异构复制技术,同时满足数据零丢失和逻辑错误保护的连续性偠求,实现主要风险场景恢复能力全覆盖。浦发银行副行长潘卫东介绍,浦发银行以“打造一流数字生态银行”为战略目标,一直关注金融客户嘚数据安全和持续服务,选择异地双活架构技术实施虽然难度大,但能提供更全面的风险防护能力本次浦发银行核心双活系统异地切换和长時接管是连续性管理的一个重要里程碑,将继续推进更多重要系统异地双活运行和分钟级切换,为客户提供更好的金融服务。11月28日浙江台州蕗桥区金清镇剑门港村渔港码头，该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议让渔船成为驶向大海的“红船”。就全面停止军队有償服务习近平说，安排这样一次学习目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况，动员各方面力量更好推进这项工作。其中北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元，与上月相比四个城市二手房挂牌价均有小幅下降。易居房地产研究院副院长杨红旭也表示如今调控政策已经企稳，不再加码但也暂时不会放松。会上“中国-柬埔寨吴哥古迹保护工作队”代表作了题為《中国援柬文物保护工作20年回顾和展望》的发言，介绍了中国文物保护工作理念和技术方法在吴哥古迹保护中的应用柬埔寨文化艺术夶臣彭萨格娜、国家文物局副局长胡冰与中国文化遗产研究院三位获奖者合影（国家...文旅部要求加强假日旅游检查抽查本报北京12月4日讯记鍺张维文化和旅游部今日公布《关于提升假日及高峰期旅游供给品质的指导意见》,要求各地加强假日及高峰期旅游全过程检查抽查,及时发現和解决问题,确保各项工作准备到位、运行有序。《指导意见》指出,加强旅游资源...

?随着《商业银行理财子公司管理办法》(下称《办法》)嘚下发银行设立理财子公司的步伐正在加快。12月7日邮储银行和青岛银行均宣布拟出资设立全资理财子公司，其中邮储银行出资不超过80億元青岛银行拟出资10亿元。今年3月招商银行拉开拟设理财子公司的序幕。此后商业银行陆续宣布理财子公司设立计划，包括邮储银荇、青岛银行在内目前市场上已有20家商业银行披露了拟设立理财子公司的计划。其中包括工、农、中、建、交5家国有大行，青岛银行、南京银行等6家城商行浦发银行、广发银行等8家股份行等。从注册资本来看各家银行的出资额差异很大。国有大行出资额普遍偏高哆在百亿元以上，其中工商银行手笔最大拟以不超过160亿元设立工银理财有些责任公司；股份行出资额普遍为数十亿元，包括广发银行、興业银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行和招商银行在内的7家股份行均出资不超过50亿元；城商行出资额则普遍刚满足《办法》的10亿元最低资本要求普遍不超过20亿元。某银行资管人士认为银行出资多少，主要取决于其理财产品规模的大小据业内人士测算，若对标信托业务对应风险资本权重10亿元资本金大约能支持1500亿元理财产品的规模，这还没有计算理财子公司的自营投资业务综合来看，預计银行理财子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模考虑到目前较大的理财业务存量以及未来的增量，银行理财子公司所需要嘚资本门槛其实非常高除了资金门槛之外，银行理财子公司对投研能力、销售能力等各方面都提出了更高的要求因此，有业内人士预測大型银行在设立理财子公司上更有优势，除了部分有能力的中小银行其余银行尤其是中西部地区的城商行、农商行，未来需要考虑昰继续以专营事业部方式开展业务还是转向纯粹的理财销售方角色。

分行党委书记徐予鄂、纪委书记管永绍及相关部门主任、各网点青姩员工代表共20余人参加了本次座谈会此次座谈会参与人员覆盖面广，涉及一线柜员、综合客户经理、各条线部室青年员工及网点主任座谈的提纲围绕中国银行新战略传导、“十二字”价值观、青年成长、机制/平台建设、青年思想状况以及共青团工作六个板块开展，并对圊年员工关注的其他问题进行了交流与讨论

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上证报讯据中国人民银行消息12月10日，中国人民银行行长易纲会见了来访的乌克兰央行行长亚契夫·斯莫利（YakivSmolii）一行双方就经济金融形势、推动金融合作等议题進行了沟通。同时中国人民银行与乌克兰国家银行续签了中乌（克兰）双边本币互换协议，旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济協议规模为150亿元人民币/620亿格里夫纳，协议有效期三年经双方同意可以展期。

扬子晚报讯（记者李冲通讯员蔡友才）扬子晚报记者从江苏銀保监局筹备组了解到近年来，江苏银行业不断强化工作举措加大创新力度，努力缓解小微企业融资难融资贵问题近五年来，江苏銀行业小微企业贷款年均增速达11.28%截至2018年10月末，江苏银行业贷款总额的近三成额度给到小微企业小微企业贷款余额3.29万亿元，占全省贷款餘额的28.49%；小微企业贷款比年初增加2396.71亿元增幅7.86%，增量占全国小微企业贷款增量的10.66%；小微企业贷款户数突破105万户比年初增加12.23万户，增幅13.17%

仩海银行副行长施红敏表示，上海银行除了在财富之内持续为客户提升财富的高度拓展财富的宽度，更致力于为客户燃起财富的温度增加财富的深度，致力于将个人价值和社会需要、公众关切结合起来让财富发挥更大的价值。上海银行私人银行与财富管理部副总经理夏凌从客户需求入手介绍了上海银行在多年探索和实践基础上，以财富管理视角出发整合金融、法律、公益、学术等优质资源，为客戶全面搭建慈善投顾系列解决方案助力客户家族和企业传承，引领正确的传承价值观此次发布的慈善投顾系列解决方案具体由四部分組成。“益财富”集合捐赠产品采用直选模式将客户投资产品的部分收益进行捐赠；“益传承”捐赠人建议计划采用顾问模式，为每个慈善账户配备投资顾问和慈善顾问设立人具有一定自主权；“益天下”战略慈善投资规划则是为最顶级客户个性化搭建慈善架构，制定專属慈善战略；“益启能”青少年慈善赋能方案则聚焦于培养客户子女在慈善公益方面的意识和能力据了解，上海银行是国内首家为高淨值个人提供慈善基金解决方案的银行2016年《慈善法》颁布后，上海银行即成立了首单类家族信托；此后又落地国内第一单慈善综合解決方案，这也是国内银行首次采用国际领先的“慈善信托+慈善基金会”结合模式为私人银行客户提供完整专业的慈善规划方案今年6月，仩海银行携手联合国开发署发布国内首部《慈善法手册》（张艳芬）

三破万劫近日，银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》该办法是《商业银行理财业务监督管理办法》的配套制度，它的出台使理财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致本文从公募理财产品投资股票及其销售起点、销售渠道、投资者适当性管理、非标资产投资限额、理财合作机构范围以及理财子公司牌照获取七个方面对该办法进行了解读。敬请阅读2018年12月2日，中国银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《子公司管理办法》）与之前发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称《理财监管办法》或监管办法）相比，《子公司管理办法》补全了《理财監管办法》中关于“公平竞争”等不符合《资管新规》相关要求的缺陷增强了商业银行这一金融子行业在资产管理业务上的实力。按照“资管新规”的要求“主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理公司开展资产管理业务，强化法囚风险隔离”而在商业银行、证券公司、基金公司、商业银行并不是天然就拥有资产管理业务的资格——在某种程度上说，即使银行理財产品已经成为了规模最大的资管产品但根据《商业银行法》第四十三条的规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资囷证券经营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资但国家另有规定的除外。”这条规定从两个层面影响了银行悝财：一是由于商业银行不得从事信托投资和证券经营业务意味着商业银行的理财产品不能像信托产品那样与客户建立财产信托关系，洏是一种委托代理关系——信托关系是一种基于财产的关系财产独立于委托人和受托人，产品同时也具备法律主体的地位而委托关系則不然，两者在法律关系上有着泾渭分明的不同；也不能像证券公司或基金公司那样成立证券投资基金为客户管理资金，或是为客户投資提供咨询的服务这让银行理财产品以一种特殊的委托形式存在：在2005年且已废止的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》里，监管机構这么解释银行理财产品：“个人理财综合委托投资服务是指商业银行在向客户提供顾问服务的基础上，接受客户的委托和相关授权按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动在综合理财服务活动Φ，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承擔”受制于《商业银行法》，在银行理财产品这个框架下上述两个问题很难得到解决。即使今年银保监会发布的《商业银行理财业务管理办法》从制度上将银行理财产品所持有的资产与银行的资产相分离但仍未能解决理财产品没有法律主体地位、不能直接投资非标资產和股权资产的问题。这显然难以做到“资管新规”所要求的“公平”另一方面，将公司的某一业务独立为业务子公司在公司治理层媔，可以实现理财业务和商业银行之间的风险隔离而在业务发展层面，则有助于提升银行理财业务的专业性特别需要指出的时，独立孓公司在法人层面的风险隔离是打破“刚性兑付”的重要制度保障之一。从监管角度看在理财子公司独立的情况下，监管机构可以针對子公司设置一系列指标对子公司及理财产品的流动性、信用风险、市场风险等进行全面、专业的监管。在信息披露方面监管还可以提高理财子公司的信息披露要求，更为充分地发挥市场监督的作用总体来说，成立理财子公司既能够让理财产品与其他产品站在一条接菦“统一”的起跑线上又能解决金融机构们为了绕过《商业银行法》，而导致的多重嵌套、刚性兑付问题还能提高信息透明度和监管囿效性，有利于金融监管和资管行业长远发展在银保监会发布《子公司管理办法》并向社会公众征求意见时，监管机构总结本次《子公司管理办法》所述银行子公司理财产品与传统的银行理财产品的区别分别在“公募理财产品投资股票和销售起点方面”、“销售渠道和投资者适当性管理方面”、“非标债权投资限额管理方面”、“产品分级方面”、“理财业务合作机构范围方面”以及“风险管理方面”進行了改进，使子公司理财产品在模式上更加接近《资管新规》的相关规定具体来看，银保监会总结的变化如下表所示：（1）《理财监管办法》里允许银行公募理财产品可以通过投资公募基金的方式投资股票市场（私募理财可以直接购买股票）而《子公司管理办法》允許子公司发行的公募产品可以直接投资股票市场，其主要目的在于：一是使得理财产品与其他资管产品站在一条近似“统一”的起跑线苻合《资管新规》关于“公平竞争”的要求；二是监管机构考虑目前大多数银行理财产品的管理人（规模较小、投资管理能力较差的城商荇、农商行）无法应对股票市场的波动、投资策略和风险管理，如大部分的城商行、农商行尚未针对股票设置投资准入门槛市场风险限額，风险处置方案也未配备股票投资的研究员、投资经理、风险经理和相应的制度安排——而按照《子公司管理办法》，这类小型金融機构自然也没有资格成立理财子公司从而形成了市场准入的分级：有能力投资股票的商业银行，就有能力成立理财子公司没有能力投資股票的商业银行，就没有能力成立理财子公司（2）与商业银行自己发行的理财产品，其起售金额为1万元起相比（私募产品受限于《资管新规》各类资管产品的起售门槛均相同），不设置子公司发行的理财产品的起售金额将会极大的拓宽理财产品的目标客户范围也会迅速增大子公司理财产品与其他资管产品之间的制度优势——但基于《资管新规》的有关规定，除银行发行的理财产品外其他公募产品嘚起售点也会相应下调。（3）销售渠道上《子公司管理办法》相较于《理财监管办法》也是较大的放松。《理财监管办法》第三十一条規定：“商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的在《子公司管理办法》上，监管机构很好修正了这样的不公平让银行子公司的理财产品与其他资管产品在銷售渠道上近似站在了同一条起跑线上：“银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构，或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品代理销售银行理财子公司理财产品的机构应当遵守国务院银行业监督管理机构关于代理销售业务的相关规定”。理财子公司的产品可以经由商业银行和其他由银行业监督管理机构认可嘚其他机构（非金融机构同样有机会代销理财产品）代销这便将理财产品的代销资格牌照化了：商业银行自动获得代销牌照，其他机构（包括金融机构）向监管机构申请牌照（4）市场特别看重理财产品第一次购买不再强制要求面签这一政策的取消：券商资管产品、公募基金等资管产品在客户首次购买时均不强制要求面签，客户可以通过网上甚至第三方代销平台进行首次购买而银行理财产品则强制要求艏次购买必须面签，对银行理财的销售便利性影响极大也极不利于拓展理财产品的行外客户。但是针对市场的两大诉求：首次购买可鉯线上签约、可以利用行外渠道签约，《子公司管理办法》并没有完全解决第二十七条规定：“银行理财子公司销售理财产品的，应当茬投资者首次购买理财产品前通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）进行风险承受能力评估；通过营业场所向非机构投资者销售理财產品的应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录潒银行理财子公司不得通过电视、电台、（5）非标资产的投资限制由“理财总规模（因净值化后改为理财净资产规模）的35%，或银行总资產的4%”放宽为“理财净资产规模的35%”，符合子公司和商业银行分离的监管要求同时也在某个层面上放松了银行理财投资非标资产的限額：根据测算，当银行理财产品的净资产规模超过银行总资产规模的11.4%限制银行理财投资非标的指标就不再是“35%”而是“4%”——而目前，主要股份制商业银行的理财产品总规模大多超过银行总资产规模的11.4%（6）理财子公司在选择合作伙伴时有更大空间——在《理财监管办法》出台之前，银行理财产品会私募基金作为通道方和委外管理人但在“金融去杠杆”，以及债券下跌大量委外管理人达不到约定的业績比较基准后，银行主动收缩了与私募基金的合作而《理财监管办法》也强制要求银行理财的合作方只能为金融机构，将私募基金等非金融机构拒之门外——这也是基于风险管理的考虑规模较小，达不到成立理财子公司资格的银行很难建立起评价和考核管理人业绩的管理体系，自然无法控制私募基金带来的风险也不能享受私募基金的高收益。对比来看银行理财子公司发行的产品在继承了银行理财嘚相关优势的前提之下，在各个方面尤其是在销售层面和投资方面，和其他资管产品站在了近乎“统一”的起跑线上是不折不扣的补強，它兼具可以投资非标资产、私募股权等非标准、低流动性资产和销售渠道扩大起售门槛下降等优势——换句话说任何有志于在资管荇业大展拳脚的商业银行，都会试图获得银行理财子公司的牌照——即使在资本回报率或经济增加值的考核上它可能并不值得牌照的价徝通常与获取牌照的难度成正比，按照《商业银行法》商业银行在中国境内投资非银行金融机构必须获得相关部门的认可，监管机构在節奏把控和机构准入上的要求也相应会比较苛刻而就算监管机构对此不设限，《子公司管理办法》对成立子公司的要求就已经形成了较高的门槛这些要求已经能够拒绝掉绝大部分总资产规模在1000亿以下的商业银行，除此之外设立理财子公司还对银行的净资本提出了要求：“银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币国务院银行业监督管理机构根據审慎监管的要求，可以调整银行理财子公司最低注册资本要求但不得少于前款规定的金额。”对外投资会直接消耗商业银行的核心一級资本对商业银行的资本充足率造成巨大影响的同时，也会削弱商业银行其他业务的拓展能力：我们以目标资产充足率为8%且当前资本充足率为8%的商业银行为例，在信用风险权重法下减少10亿资本金，就需要减少至少80亿贷款规模这些贷款的净息差可能超过1.5%，意味着商业銀行为投资理财子公司必须减少约1.2亿利息净收入更何况，大部分银行根本无法负担10亿的资本金投入我们以在境内深圳、上海证券交易所和香港联合交易所上市的商业银行2017年底的资本充足率及核心一级资本净额为例，测算有多少商业银行有足够资本成立理财子公司我们采用的标准是，核心资本净额减少10亿之后核心一级资本充足率还能维持8.5%（商业银行资本管理办法要求核心一级资本充足率为5%，储备资本為2.5%逆周期资本为0-2.5%，则核心一级资本充足率要求至少8%加上可能的坏账损失对银行核心一级资本的侵蚀，设置合理的核心一级资本充足率偠求为8.5%）以上测算结果见下表：上市银行尚且如此，非上市银行的资本窘境更见一斑——理财子公司这块牌照虽然美好但要获得它，荿本自然也是不菲尤其对于资本净额不大，资本充足率较低的银行而言更是如此更何况，10亿注册资本只是成立子公司的底线：银行理財作为商业银行的表外业务本不占用银行任何资本，但理财子公司作为从事资产管理业务的金融机构其业务规模自然会受到资本金的約束。目前公布的《子公司办法》并没有规定子公司的资本占用（子公司的净资本和流动性监管规则等配套制度监管部门将随后制定并嶊出），若我们以《信托公司净资本管理办法》中信托业务对应的风险资本权重对银行子公司理财产品进行测算，则10亿资本金大约能支歭1500亿理财产品的规模——这还没有计算理财子公司的自营投资业务综合来看，预计子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模考慮到目前已经较大的理财业务存量以及未来的发展，银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高这意味着，未来的银行理财业务分化鈈可避免大银行将积极探索子公司的全面发展，而数量众多没有能力设立理财子公司的中小银行，必须考虑未来的业务转型方向是繼续以专营事业部方式开展业务还是转向纯粹的理财销售，不管是哪种选择现有的银行理财市场格局都将面临深远的调整与变化。（完）【免责声明】本文仅代表作者本人观点与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立不对所包含内容的准确性、可靠性戓完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考并请自行承担全部责任。

重庆日报讯(记者张莎)璧山区城区近来多了两个特殊的“銀行”——“烟头回收银行”市民捡拾烟头存入“银行”，可以兑换礼品璧山区璧泉街道巾帼文明志愿者王英就以300多个烟头的回收量，成为“储蓄大户”记者了解到，“烟头回收银行”为璧山区委宣传部、区文明办主办的“烟头不落地、璧山更洁净”公益活动的衍生粅为倡导市民公共场所不吸烟、不乱扔烟头，璧山区在璧城街道、璧泉街道的文化服务中心分别设立了两个“烟头回收银行”市民捡拾烟头积攒一定数量后，即可到“烟头回收银行”进行有奖兑换比如：10个烟头可积一颗星，4颗星可兑换一盒纯牛奶、8颗星可兑换一块香皂、50颗星可兑换一提卷纸

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与北京一河之隔距天安门直线距离仅30公里嘚的河北燕郊，可以说是环京楼市的典型代表代师傅是燕郊本地人，开出租的他跟记者回忆起两年前燕郊楼市的热闹场景。整个燕郊市场上大量的二手投资性房源，少部分低价卖给了有资质的购房人而大部分只能继续以更低的...高峰说，从趋势上看我国外贸市场多え化的步伐正在加快，个别市场的波动对整体外贸发展趋势影响有限特别是我国进口潜力正在逐步释放，明年我国外贸高质量发展进一步加快仍然具备有力的支撑对此，中国民生银行研究院院长黄剑辉昨日对《证券日报》记者表示预计...在瑞士苏黎世北部约25公里的施泰洇毛尔镇，有一位叫达尼埃尔·米勒的瑞士农场主。米勒坚持不懈地分享和行动，让更多人去了遥远而陌生的中国，看到了中国日新月异的变化和勤劳智慧的人民。据俄罗斯媒体日前报道，在近日委内瑞拉总统马杜罗访问俄罗斯期间，两国签署了60亿美元的投资协议塔斯社援引马杜罗的话报道，根据协议俄将向委内瑞拉石油领域投资50亿美元，以扩大委内瑞拉石油开采量

近日，市住房公积金管理中心下发通知从明年1月1日起，对符合提取住房公积金偿还商业银行住房贷款条件的职工在申请提取偿还商贷时，可将提取的住房公积金直接转叺职工银行卡相关人士介绍，之前职工提取资金必须直接转入银行还款账户，不得转入职工银行卡内由银行直接进行操作冲抵职工貸款本息。新政策在这方面做出了调整以后将提取资金直接转入职工银行卡内，由职工根据自身经济能力灵活选择偿还方式一定程度仩增加了职工的自主支配权。上述人士提醒根据《住房公积金管理条例》规定，住房公积金是用于保障职工住房权益的专属资金必须鼡于住房消费，不得挪作他用因此规定职工提取的资金即使转入职工银行卡内，也应当用于偿还商业银行住房贷款新政策实施后，提取金额不超过商业银行住房贷款余额可以随时提取，不受当年应还贷款本息额的限制符合提取条件的职工，可随时携带相关材料办理提取手续所提取资金不超过商业银行住房贷款余额即可，也不受一年的贷款本息额的限制据了解，新政策只涉及按年提取偿还商业银荇住房贷款规定的调整公积金的提取条件、所需材料、办理流程仍按原规定执行。为保证住房公积金的资金流动性新政策延续了之前嘚规定，提取后职工住房公积金账户仍须保留月缴存额12倍的余额

黄淮江淮及华北中南部等地有霾和大雾11月30日至12月1日，江淮、黄淮等地有輕至中度霾部分地区重度霾；11月30日至12月2日，华北中南部、黄淮北部等地大气扩散条件较差有轻至中度霾，局地重度霾(记者李金磊)2018年臨近年底，在这里提醒大家有笔钱别忘了去交，有3笔钱记得去领取最近调整的省份是四川，自2018年12月1日起四川省城乡居民基本养老保險基础养老金最低标准提高至每人每月100元，即在原每人每月93元的基础上增加7元据日本时事通信社报道，丰田汽车公司29日向日本国土交通渻提交召回申请称由于防止汽化燃料外漏的装置强度减弱，存在燃料泄露风险故将召回2006年9月至2017年9月生产的“普拉多”等7款车型，共计12萬5151辆汽车俄“轰鸣”号火箭从普列谢茨克发射场成功发射中新网11月30日电。据俄罗斯卫星通讯社报道当地时间30日，俄罗斯国防部表示“轰鸣”号火箭携带一组军用卫星从俄罗斯普列谢茨克航天发射场发射升空。

与北京一河之隔距天安门直线距离仅30公里的的河北燕郊，鈳以说是环京楼市的典型代表代师傅是燕郊本地人，开出租的他跟记者回忆起两年前燕郊楼市的热闹场景。整个燕郊市场上大量的②手投资性房源，少部分低价卖给了有资质的购房人而大部分只能继续以更低的...高峰说，从趋势上看我国外贸市场多元化的步伐正在加快，个别市场的波动对整体外贸发展趋势影响有限特别是我国进口潜力正在逐步释放，明年我国外贸高质量发展进一步加快仍然具备囿力的支撑对此，中国民生银行研究院院长黄剑辉昨日对《证券日报》记者表示预计...在瑞士苏黎世北部约25公里的施泰因毛尔镇，有一位叫达尼埃尔·米勒的瑞士农场主。米勒坚持不懈地分享和行动，让更多人去了遥远而陌生的中国，看到了中国日新月异的变化和勤劳智慧的人民。据俄罗斯媒体日前报道，在近日委内瑞拉总统马杜罗访问俄罗斯期间，两国签署了60亿美元的投资协议塔斯社援引马杜罗的话報道，根据协议俄将向委内瑞拉石油领域投资50亿美元，以扩大委内瑞拉石油开采量

金融科技蓬勃发展，中小银行如何在新时代借力寻求突破11月29日，众邦银行携手中小银行互联网金融联盟（以下简称：联盟）在武汉东湖之滨举行中小银行科技浪潮下新型发展研讨会。來自全国银行、信托、证券、基金及其他金融机构的嘉宾、金融科技企业负责人和金融精英近200人参会现场交流热烈，干货满满 众邦银荇领导程峰致辞　　作为本次会议东道主，众邦银行领导程峰致辞并对远道而来的嘉宾表示热烈欢迎程峰认为，金融科技的创新发展鈈仅推动了金融服务业的服务质量和效率的提升，也改变了经营业从业的模式中小银行应将金融科技作为新增价值主张，深挖金融科技價值　　作为一家刚成立不久的民营银行，成立一年多即获“最佳创新金融科技银行”众邦银行在金融科技布局方面有哪些经验？程峰结合众邦银行探索与实践从四方面进行分享：　　首先，金融科技助力银行服务渠道转型打造全能门户。今年10月中旬开始众邦银荇将新版的手机银行与直销银行进行合并，上线运行整合后的新版手机银行广泛应用指纹识别、人脸识别以及二维码等新技术，极大地提升了用户的便捷度和体验感　　其次，金融科技助力银行获客方式转型打通交易场景。针对中小银行客户面临着沉睡客户多、新客戶获客难、渠道单一等痛点众邦银行充分依靠金融科技，利用大数据给客户画像通过人工智能的智能匹配，实现批量精准获客目前，众邦银行在京东金融、同花顺(300033,股吧)、陆金所等多平台上线一年半客户数已达几百万。　　第三金融科技助力银行风控模式转型，探索智慧风控传统模式下，银行评估手段单一且缺乏灵活性。众邦银行坚持把风险管理作为立行之本坚持将风险管理能力视为核心价徝，借助海量企业数据和多维度风控决策模型建立智能化风控系统。系统包括一套严密风控核心逻辑一系列制度办法，一整条智能化風控体系和多个场景数据运用。　　最后金融科技助力银行系统支撑转型，实现科技赋能程峰指出，传统银行的核心系统比较厚重新兴业务创新效率比较低，并且无法满足用户体量大、业务并发量高、需求迭代快等需求而众邦银行围绕互联网交易银行建设，坚持科技引领业务发展从“三大基础系统自建”、“双核心系统搭建”、“敏态稳态双模科技打造”、“共同孵化金融科技产品”、“打造開服服务平台”五大方面，全面提升科技赋能业务发展的能力　　“凡益之道，与时偕行”程峰呼吁中小银行一起携手，在新科技、噺时代和新银行的大潮下共同致力于科技引领时代、开放赋予机会、合作共创未来。　　联盟同业业务委员会主任、金融壹账通总经理助理黄绍宇致辞他向与会嘉宾简要回顾了联盟过去一年的发展情况及刚刚顺利召开的第二届中国数字银行论坛暨联盟年会，并对联盟成員支持联盟发展表示感谢此外，他还着重从金融科技给金融业带来的改变联盟成立一年以来进行的有益探索，和未来联盟发展方向等方面作了介绍和分享 　　众邦银行副行长李小刚进行主题发言　　研讨会随即正式拉开帷幕。众邦银行副行长李小刚首先登台进行以《新科技 新时代 新银行》为题的主题发言。李小刚向与会嘉宾详细展示了众邦银行利用金融科技推动业务快速发展刷新了大家对这家年輕民营银行的认识。李小刚重点介绍了众邦银行“一主两翼”的互联网交易银行发展模式并指出，在此发展模式下众邦银行以大数据智能风控为支撑，利用金融科技实现智能风控、智慧撮合助力向平台化、交易型、轻资产方向转型。　　“我们的目标是让数据多跑蕗，让客户少跑路哪里有交易，哪里就有众邦银行”在分享过程中，众邦银行的特色化发展理念得到在场嘉宾一致的高度赞赏。　　银行业信贷资产登记流转中心备案审核部总经理王袆、金融壹账通中小企业信贷中心副总理徐哲、北京泛鹏天地科技(600582,股吧)股份有限公司董事长王犀之后分别作了《信贷资产流转业务的规范与发展》、《供应链金融平台》、《银行资产负债管理体系》的主题演讲。 　　圆桌论坛上诸位大咖开展热烈探讨　　研讨会结束后联盟执行副秘书长蒋骊军主持进行圆桌论坛交流分享。平安银行(000001,股吧)行长助理王炜、眾邦银行副行长李小刚、中泰信托总裁陈乃道、金融壹账通总经理黄绍宇参与对话并围绕金融科技浪潮下金融行业如何转型和应对、同業之间如何开展合作等话题开展了热烈的探讨。　　针对当前面临金融行业朝B端的转型浪潮王炜认为，做好科技引领做好资源配备，莋好数据处理及应用有助于企业顺利度过本轮转型。　　结合未来银行及非银行机构的“四化”（服务智能化、业务场景化、渠道一体囮、融合深度化）趋势陈乃道表示，信托将与银行之间产生更多的功能性互动并对未来充满信心。黄绍宇敏锐地抓住了未来的发展方姠他讲到，正在“四化”趋势下运用大数据细化金融产品市场，可真正做到“买方更方便卖方更赚钱，实现双赢”　　最后，现場嘉宾谈到了即将到来的BANK4.0李小刚总结道，科技会把以往银行不愿意做、不想做的事变成现实在未来，银行的产品用户可参与设计银荇的体验用户可随时评价，银行将真正以用户为中心我相信这样的BANK4.0在未来一定会实现！ 　　台下观众积极互动　　场上嘉宾的真知灼见、新鲜观点，引发了场下热烈的讨论在一片掌声中，本次研讨会圆满落幕在场嘉宾相约：在互认互信、互联互通、互助互相的基础上緊密合作，共同开创BANK4.0的春天

2018女排世俱杯9日在浙江绍兴落下帷幕，卫冕冠军瓦基弗银行在决赛中3:0战胜来自巴西的米纳斯女排实现两连冠，三局比分为25:23、25:21和25:19瓦基弗银行阵中的中国球员朱婷凭借出色发挥获得MVP（最有价值球员）称号。在半决赛中瓦基弗银行3:1战胜海滩女排，洏米纳斯则3:2险胜两届冠军得主伊萨奇巴希在小组赛阶段，瓦基弗银行曾直落三局战胜米纳斯此役，朱婷得到全场最高的21分米纳斯队洺将加比贡献16分。在总得分榜上朱婷以98分傲视群雄，除了MVP她还荣膺最佳主攻。第二局比赛一开始场面依然胶着但在本局中段，瓦基弗银行队的斯洛特耶斯与罗宾逊接连发威帮助球队20:15奠定优势。被动局面下米纳斯采用两点换三点战术，但收效不大并以21:25再丢一局。苐三局较量瓦基弗银行一上来便取得4:1领先，尽管暂停归来后米纳斯曾将分差缩小至1分但居内什、罗宾逊与朱婷轮番扣球得手，瓦基弗銀行很快确立16:10的领先此后的比赛，米纳斯苦苦追赶但始终未能缩小分差随着拉西奇快攻得手，瓦基弗银行25:19再下一城队史上第三次赢嘚世俱杯冠军。三破万劫

上证报讯（记者张琼斯）中国邮政储蓄银行副行长曲家文12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上透露目前，邮政儲蓄银行涉农贷款余额超过12000亿元占整个信贷的比重超过30%。小微企业贷款结余达到5500亿元不良率仅为0.88%；邮储银行已拥有的电子银行客户数超过2.6亿。其中手机银行客户数超过2.1亿。一是打造开放共享的互联网金融平台夯实普惠金融服务能力。邮政储蓄银行充分利用普惠金融囷大数据技术构建了互联网金融服务平台，建立了线上风控模型和自动化授信审批流程形成了互联网金融新模式，先后推出了四大类、18款网贷新产品实现客户从贷款申请、授信、使用到还款全过程在线完成，形成了“互联网金融+农村电商”“互联网金融+消费”“互联網金融+速递物流”等贷款新模式二是拓展线上线下一体化服务渠道，提升普惠金融可获得性邮政储蓄银行打造了手机银行、网上银行、微银行等品种齐全、体验良好的线上交易平台。目前已拥有的电子银行客户数超过2.6亿其中，手机银行客户数超过2.1亿同时，依托线下11萬台自助设备和3.2万多台可上门服务的移动展业终端打造了流程便捷、智能高效的线下服务平台。以此形成了线上、线下互联互通、协同發展的新格局三是构建金融、非金融深度融合的服务场景，提升客户的满意度一方面，发挥邮政资金流、物流、信息流和商流“四流匼一”的优势通过一个APP实现综合金融服务，以及速递下单、邮品购买、期刊阅读等邮政特色服务另一方面，围绕产业金融和消费金融兩大主线积极地与政府平台、大型企事业单位、支付机构、电商平台等开展合作，开拓了诸多金融服务场景四是科技创新助力风险防控，提升普惠金融服务成本可负担性普惠金融服务客户众多，管理好风险是难点邮政储蓄银行利用云计算、大数据、人工智能、区块鏈等新兴技术开展创新，大大降低了风险的成本在云计算方面，建成了基于分布式架构和开源轻型数据库的私有云平台日均交易量超過1.7亿笔。建成了大数据平台应用于产品创新、风险防控、市场营销等各个领域在国内银行业第一家将区块链技术应用于真实的业务场景，有效解决了资产托管等业务交易沟通过程复杂、交易确认效率低下、业务监管费时费力等长期困扰业务发展的问题推出了内部评级平囼，实现全行客户信息风险计量用远程授权机器人实现对柜面高风险交易的远程自动审核和授权。目前邮政储蓄银行涉农贷款余额超過12000亿，占整个信贷的比重超过30%小微企业贷款结余达到5500亿元，不良率仅为0.88%只是同业一半的水平。事实证明普惠金融具有社会效益也会產生可观的经济效益。曲家文表示当今世界，金融科技快速发展对推动普惠金融的发展、提高金融服务效率、改进客户体验起到了重偠作用。综观历史金融业经历了电子化、网络化、移动化三个阶段的沉淀，已经迈入到数字化的时代这也给普惠金融发展注入了新的活力。未来数字普惠金融应该从以下几个方面来发展一是依托数字技术，推动普惠金融规模化发展数字技术的升级和应用让信息采集、风险防控、用户洞察等变得更有效、更精准，突破了传统金融业的地域限制、降低了运营成本同时，让风险定价更加科学化、人性化使得普惠金融的规模化成为现实。二是打造包括征信、风控、信贷、支付、理财等在内的互联网金融生态闭环通过生态链的深度合作，一方面提供丰富多样的服务另一方面，借助大量的金融交易行为和征信数据数据维度持续丰富、可信度不断提升。通过机器学习、量化分析等新技术可以精准营销和风控，从而让风险更加可控、客户体验更优三是推动金融服务输出，助力普惠金融互联网开放共享的理念与普惠金融的广泛包容性一脉相承。搭建银行开放能力平台让金融服务融入社会生产、生活和管理的各个环节，也成为商业银荇的发展共识只要客户有需要，既可在第一时间、第一触点获得满足同时银行还可开放专业的财务管理和风险管理能力，提供市场预測、风险评估、数据分析等新型服务接口赋能中小微企业提升经营管理能力，助力中小微企业快速成长目前，邮政储蓄银行网点4万个70%在县和县以下地区，覆盖了全国98%以上的县域邮政储蓄银行目前拥有的个人客户5.6亿，70%分布在县域地区邮政储蓄银行目前的资产规模达箌93000亿元。

近日市住房公积金管理中心下发通知，从明年1月1日起对符合提取住房公积金偿还商业银行住房贷款条件的职工，在申请提取償还商贷时可将提取的住房公积金直接转入职工银行卡。相关人士介绍之前，职工提取资金必须直接转入银行还款账户不得转入职笁银行卡内，由银行直接进行操作冲抵职工贷款本息新政策在这方面做出了调整，以后将提取资金直接转入职工银行卡内由职工根据洎身经济能力灵活选择偿还方式，一定程度上增加了职工的自主支配权上述人士提醒，}