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展开全部这款保险保障挺充足的，能保障九项基础责任，涵盖了各种常见的高发意外场景，包括意外身故和意外伤残责任、电梯意外、高空坠物、公共场所特定事故、驾乘交通意外、水陆交通意外、重大自然灾害和航空意外，还有猝死，意外骨折等可选责任供人们选择。支持18到70岁的人群投保，它保障期限很长，最长可选保30年，还提供了居家护理增值服务。已赞过已踩过你对这个回答的评价是？评论
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文
吴南生 第 82 篇分享
今天和大家分享一款中国人保寿险承保的长期意外险：人保寿险守护者长期意外伤害保险。我们都知道，一年期产品，每年重新投保（续保）都要重新挑产品（若替换产品）、看保障责任、免责条款、投保须知等产品信息，更糟心的还可能被保司风控无法购买，若是对重新投保这方面嫌麻烦，那长期意外险也是不错的选择，一次上车，以后每年按时交费就好了。
一、产品保障责任
意外险的作用： 转移无法预料的、不确定的意外风险损失。如猫抓狗咬、摔伤烫伤、交通事故等。
1.产品基本信息
这款产品分必选责任和可选责任。先说结论，从保费角度看，不建议附加猝死保障。
--普通意外身故/伤残
保险公司对意外伤害的定义：
意外伤害：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
四个因素需同时具备才符合。
若是涉及意外伤残，需注意的事项：
①伤残鉴定时间要求：180日后。
②伤残鉴定机构要求：保司认可的鉴定机构，鉴定前提前咨询保司哪些机构符合。
③伤残赔付：依据《人身保险伤残评定标准及代码》标准，其标准编号为 JR/T0083-2013，按《评定标准》按比例赔付。
举例：意外导致一侧耳廓缺失，伤残等级八级，意外伤残赔付10万*30%=3万。
受益人：投保时默认法定，投保成功建议通过保全变更选择指定，指定涉及理赔资料简单。
--其他意外身故/伤残额外赔
其他意外身故/伤残额外赔的意思，就是不幸由于以下7种情况（电梯、高空坠物、公共场所、驾乘、水路交通、重大自然灾害、航空）导致的意外身故/伤残事故，可以和普通意外身故/伤残一起叠加赔付。
注意：每一种情况的额外赔都有其特定的赔付限制条件，需清楚。
1.电梯额外赔：1倍基本保额
保司对电梯赔付的定义：
直接理解为我们生活中经常乘坐的电梯就好了。
2.高空坠物额外赔：1倍基本保额
保司对高空坠物的定义：
高空坠物：指以下两种情况：（1）建筑物、构筑物或者其他设施及其搁置物、悬挂物发生脱落、坠落；（2）从建筑物中抛掷物品。
看到这个定义，我想到一种情况，有人跳楼，刚好砸到过路人，属于高空坠物吗？
从定义描述上好像不属于。您怎么看？
3.公共场所（因火灾、爆炸或踩踏）额外赔：1倍基本保额
保司对公共场所、火灾、爆炸和踩踏的定义：
以上场所的电梯不包括在内。
另外意思公共场所这里不额外赔，在电梯那边额外赔。
被保险人以工作人员身份出现在上述场所时不在保障范围内。
这个也表述的非常清楚且好理解。不属于额外赔情况，但属于普通意外/伤残赔付情况。
4.驾乘（含个人非营业车辆或公务车）额外赔：1倍基本保额
保司对个人非营业车辆和公务车的定义：
注意第（5）点，像顺风车、货拉拉、网约车车主不属于驾乘额外赔情况，但属于普通意外/伤残赔付情况。
5.水路交通（含客运列车、轮船、汽车）额外赔：2倍基本保额
保司对客运列车、轮船、汽车的定义：
三个关键点：
--持有效车票。以乘客身份买票的才属于，其他情况如公司班车、公司旅游包车不属于。
--自上车时起至下车时止。其他时间点不属于，如在候车厅期间。
--顺风车不属于网约车。
6.八种重大自然灾害：2倍基本保额
保司对重大自然灾害的定义：
都是要求以国家主管部门认定的为准，这个我们只能先通过权威机构发布的信息先了解是否达到要求了。
7.航空：5倍基本保额
保司对航空的定义：
私人飞机就不属于的哈。
涉及到额外赔的7种情况，还是比较实用的，不错。
--意外骨折（可选）
就医医院要求：二级或二级以上的医院。即民营医院也符合意外骨折理赔要求。
理赔金额：基本保额的5%。
理赔要求：意外导致，骨完全断裂。
保司对骨折的定义：
保障期间只赔付一次，投保的时候看附加和不附加保费差别多大，自己决定是否需要附加？我个人选择的话，不附加，有点鸡肋！！！
--猝死（可选）
保司对猝死的定义：
猝死：指外表看似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后 24 小时内发生的非暴力性突然死亡，以医疗机构的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。
猝死时间要求：24小时内。由相关机构出具鉴定资料。
猝死高发人群：严重心力衰竭患者、严重的冠心病患者、连续加班者、过量饮酒者、长期熬夜者、高强度运动者、患有代谢性疾病者等。
从保费角度看，我个人不建议这款产品附加猝死责任，因为附加猝死的保费，我们都可以买一份定期寿险保障了。
定期寿险保障：不管是意外身故，还是疾病（含猝死）身故，都可以赔付，保障更全。
--意外医疗（可选）
就医医院要求：二级或二级以上的公立医院的普通部。
科普
如何判断医院等级？是公立还是私立医院？
报销范围：限医保内。
报销比例：可报销的、合理且必要的医疗费用，0免赔，经医保结算赔付100%，未经医保结算赔付60%。
意外医疗保额可选择：最低1万，最高100万。
意外医疗属于报销型，自己自费花多少钱最多只赔付这么多。个人建议的话，只附加1万意外医疗保障就够，超出1万元的部分我们可以通过百万医疗险（意外住院）来报销。把钱花在刀刃上。
若是发生的意外造成的病情非常严重，如交通意外车祸等情况，就医医院要求可以不受医院范围限制，但病情稳定后还是需要转入保司认可的二级或二级以上的公立医院的普通部治疗。关于这一点写进合同条款的，对我们是非常友好的，值得点赞！
涉及这种紧急就医的，我们务必做到第一时间报案告诉保司因紧急就医相关情况。
2.产品人群推荐
若是（1-3类职业）单从保费价格因素对比的话，这款长期意外险产品和目前市场上一年期高性价比意外险对比，没有一点优势，后面我会做一个对比表格分析。
那就从该产品的几个优势考虑，看是否有符合您的购买需求？
第一：产品属于长期险，一次上车可锁定保障20年、30年或至70岁、80岁，不用每年频繁挑产品换产品，非常省心。因为一年期意外险非常不稳定，经常容易下架，或被风控买不了，可能每年都需要换一家产品投保。或者因健康告知再也买不了，如癌症患者。
第二：中高危4类职业人群同样最高可以投保100万。而目前市场上的中高危职业一年期意外险，最高可投保保额限制在30万以内，且价格比（1-3类职业）一年期意外险贵很多。
第三：若是附加意外医疗保障，该保障没有就医地区、医院理赔限制。而一年期的意外险在这方面都是有就医地区、医院理赔限制的。
第四：女性费率比男性费率便宜将近一半。
第五：提前布局购买，60-80岁期间还能拥有100万意外身故/伤残保障。而一年期意外险60岁以上人群，单份保单最大可投保保额限制在30万以内，大多是10-20万保额，有些产品仅只有5万保额。
不知道你对长期意外险更看中哪一个优势呢？还是都感觉不错呢？除了在保费上会贵一丢丢之外。
二、产品免责条款解读
责任免除条款（免责条款）：涉及由于免责条款内容引起的保险事故，都是不理赔的，务必一一阅读，需重视！！！
产品条款：
--《人保寿险守护者长期意外伤害保险（互联网专属）条款》（意外身故/伤残）
--《人保寿险附加长期意外伤害医疗保险（互联网专属）条款》（意外医疗）
1.意外身故/伤残免责
“非常干净”的免责条款，没有什么猫腻。
2.意外医疗免责
同样是“非常干净”的免责条款，没有什么猫腻。
注意：康复治疗（所有意外险都涵盖），免责，不理赔，不理赔。
三、产品投保注意事项
线上可自主投保的产品，投保前我们都需要看一下产品资料方面的内容，看是否有一些特别的注意事项？涉及到我们当前的投保或后期保单理赔的情况，非常重要！
正常来说，《***保险条款》、《投保须知》、《责任免除》和《特别提示》这几个，我们都要点开来查看的。而这款长期险产品，《投保须知》和《特别提示》没有特别需要注意的事项，像一年期产品常见的就医地区医院限制，没有，非常友好。
其他的，可以不看，需要说的文章都已经提到了。
在产品投保规则方面，有一个风险保额限制，健康告知也提及，需注意。
1.该产品四类职业人群划分
不同保险公司对职业等级划分会有所不一样，上述是守护者长期意外险的4类职业人群划分。
若职业人群等级有变更，以当时投保为准。
2.保费对比参考
因为1-3类职业和4类职业人群，购买一年期意外险在产品保障和保费上都有差距的，其中60岁以下和60岁以上也是有区别的，我把目前市场上最好的两款（1-3类）一年期意外险、一款4类和守护者做对比，以最大可投保保额来计算汇总计算。
由于4款产品的设计问题，无法做到全部对标统一，守护者我选择了一个5万的意外医疗保额和1万的意外医疗险保额，选择5万是尽可能做到差不多。
选择1万意外医疗保额，是因为超过1万元的部分，我们还可以通过百万医疗险（前提是意外导致住院而非普通意外门诊（产生1万元以上的意外治疗费用住院的概率还是比较大的））来解决。所以有百万医疗险的基础上，不管是1万、5万还是15万，对我们的最终理赔结果可能影响不大。
结论：
①1-3类职业，单纯对比总保费价格一个因素上，守护者确实没有竞争力，但女性费率会便宜很多。
②4类职业对比，就非常有优势啦。
③60-80岁，守护者还能拥有100万意外身故/伤残保障。
3.《健康告知》内容
共6条健康问询，相对一年期产品问询的比较多一点，但也不是很严格。
问询1：被保险人目前或曾经患有，或被怀疑患有......
也就是下列列举的疾病，即使目前已经完全康复了，同样属于问询的范畴，需要告知。
问询3：被保险人过去两年内投保寿险......，曾经申请或获得过残疾...
问询时间点两年内，超过两年的情况则不需要告知，否则需要告知。
问询曾经，即获得重疾理赔的，需要告知。
问询4：被保险人近一年内......累计身故保额超过100万。
问询时间点一年内，在其他保司正准备买或已经生效的意外险保额累计超过100万，则需要告知。
若是我们本来想买200万意外险保额的话，这种情况，就需要先购买这款长期意外险，第一份保单生效后隔天再购买其他保司（不问询意外险保额）的意外险产品，购买顺序就非常重要啦！
该产品无智能核保功能，涉及需要告知的情况，则无法购买该产品。
若是因为问询时间点原因的，可以延后超过问询时间再选择购买。
4.产品投保链接见文末首发平台
四、保险公司介绍
五、唠叨两句
说说我对这款产品的看法。
--优势：
1.长期意外险，产品稳定，不用担心产品续保问题，省心方便；
2.4类职业人群投保，各方面对比都有优势；
3.女性费率更便宜；
4.意外医疗保障，没有就医地区医院限制，非常友好。
--不足：
1.意外医疗限医保内报销，略有遗憾。不能太贪心哈....
从产品推荐上看，一年期的意外险都是作为主推，很少会向大家推荐长期意外险。但每个人的考虑角度可能会不一样，而人保寿险守护者整体上都非常不错，可以作为大家的一个备选计划。在购买思路上，我们也可以这样组合搭配，守护者50万+一份一年期50万，两者的优势都具备了。
延伸阅读：
科普
购买意外险核心思路，抄作业！
--声明：
产品测评分析，仅针对（或部分）产品条款内容，存在即合理。
若有未覆盖的、或描述错误的地方，欢迎指正，谢谢！
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本文目录一览：1、复利增额终身寿险排名
2、2020年增额终身寿险排名
3、复利增额终身寿险排名
4、人寿保险公司排名
5、复利增额终身寿险排名是什么样的？弘康金玉满堂增额终身寿险优缺点是什么？
6、复利增额终身寿险排名
7、
8、2023年最新老人保险榜单，50-80岁值得买的父母保险我只推荐这7款！
9、2021保险公司排行榜
复利增额终身寿险排名市面上优秀的复利增额终身寿险很多，有保配悉指障内容方面比较优秀的，也有收益比较高的。学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险排行榜，详情请看这篇文章：新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！今天学姐给大家推荐一款比较热门，且各方面表现和收益都不错的产品，下面我们来看看它的产品保障图：?话不多说，我们直接进入分析层面：1、到达年龄对应系数对家庭经济支柱友好可以看到金盈卫增额终身寿险的到达年龄对应比例系数18-40岁为160%，41-60岁为140%，61岁及培配以上为120%。可以看到18-40岁的对应系数是最高的，刚好这个年龄段的人群大多数都作为家庭经济支柱，赔付对应系数高也就是说他们可以获得更高的赔付金额，所以说对于家庭经济支柱友好。2、有效保险金额递增该产品的保险金额第一个保单年度为基本保险金额，从第二个保单年度起，各年度保险金额以年复利3.5%递增，也就是说当年度的保险金额等于上个保单年度有效保险金额乘以（1+3.5%）,也就是说购买的时间越长，保额越高。寿险我们都知道，赔偿责任很简单，身故/全残，就能提供一笔赔偿金。根据保障期限不同，可以分为定期寿险和终身寿险。两者的区别如下：定期寿险偏保障，终身寿险偏理财or传承，两者的定位和功用不太一样。至于买终身和定期的事，这其实也不用纠结。在保障没做全的情况下，定期寿险的价格更便宜，更适合普通家庭。终身寿险更适合有投资需求的中产阶级家庭，解决财富传承、未来养老或子女教育问题。而终身寿险又可以分为：定额终身寿险和增额终身寿险。两者的区别在于：定额终身寿险的保额是固定的，无论什么时候出险，本身买多少保额，身故/全残就赔多少钱，杠杆率会更高。?增额终身寿险是我们今天文章的主角，它的保额是会增长的，活得越久，身价越高。增额终身寿险的前期保障功能基本可以忽略，不过到一段时间后，增额终身寿险的保额会超过定额终身寿。那么问题来了。增额终身寿险又是怎么实现养老或者教育资金储备的功能呢？复利增额终身寿险排名：复利增额终身寿险榜单不虚的，直接上排名榜单。总共有8款比较好的复利增额终身寿险奶爸都列出来了。奶爸这里就简单介绍一下这几款产品：投保范围上：金玉满堂2.0的投保人群范围最广，最高支持75岁投保，除了人我行比较特殊，成年人才能购买外，其它产品都支持70岁以内人群投保。缴费方式上，瑞祥人生、金玉满堂2.0、弘运连连和山海关虎啸版的可选项更多、更灵活。起投门槛都不算很高，像弘运连连更是年交1000元起，而瑞祥人生最低2000元起，山海关虎啸版3000元起，普通工薪阶层也能轻松上车。几款产品都支持减保，但只有3款支持加保：金玉满堂2.0、弘运连连和山海关虎啸版。综合对比下，加减保最宽松的是金玉满堂2.0。合同生效满15个月就可以减保，没有次数限制，最低100元起减，减保后现价＞500元即可。加保就更加宽松了，没有时间、次数和金额限制，犹豫期后就可以加保，100元起。而弘运连连和恒大万年禧的减保规则也比较宽松，弘运连连1元起减保，领取后的现价减去贷款本息、垫交保费的本息等欠款不低于500元即可，既没有间隔时间的要求，也没有20%基本保额的额度限制。恒大万年禧则是满2年起可以减保，没有次数限制，减保后的年交保费＞1000元即可。奶爸做了个大致的收益排名：收益排名趸交的情况下，瑞祥人生是绝对的王者，在60岁的时候收益就达到3.499%的逆天水平。而在3/5/10年交的情况下，放宽缴费期后的人我行就表现非常优秀。其次是万年禧两全险、增多多3号以及金玉满堂这3款产品竞争激烈。其中金玉满堂2.0于3月31号关闭投保渠道，其投保年龄广泛，最高支持75岁投保，还能隔代投保；支持加减保，且规则宽松，100元起即可加减保，没有次数限制，加保没有限额；中短期缴费回本速度快，收益接近3.48%。是一款表现不错的增额寿险。总的来说：每款产品都有自己的收益增长特色，也没有任何一款产品，能在各个缴费期从头一直赢到最后。以上就是奶爸的回答，希望能有所帮助。2020年增额终身寿险排名信泰保险、华贵人寿、百年人寿、君泰人寿、光大永明拓展资料：一、增额终身寿险虽然叫寿险，实际上却是一款财富型的保险。我们可以把它理解成一个带有身故全残保障的的储蓄账户。因为它同时兼备了理财和保障这两大功能。增额就是它的理财功能，它主要体现在在他的保费固定的一个情况下，保额和现金价值都会随着时间不断的增加，需要用钱的时候，投保人可以用退保、减保的方式来获得现金价值，或者说直接拿着保单去贷款，那万一被保人不幸发生身故或者全残的时候，受益人就可以领取全残或者身故的一个保险金，用来维持生活。此外增额终身寿险还有一个亮点，就是它的收益全部都是白纸黑字写到合同里面的，安全性很高。增额终身寿险的特点二、目前市面上增额终身寿险的产品并不普遍，但是比较适合用于养老、子女教育金，财富传承等方面的规划，具体有何特点，下文详细解析：1、保单充满灵活性灵活性高也是增额终身寿险的一大亮点。一般的保单不可以部分减少保额，只有退保的时候才能拿到现金价值，但同时整个合同也全部终止了。而增额终身寿险可以根据用户需求自主安排减少保额领取现金价值，且领取的现金价值可以作为教育金、养老金或其他安排，同时随着现金价值的快速增长，灵活取现，获得一笔现金流，可灵活运用的资金也会越来越多。2、财富安全众所周知，保险公司是在银保监会的监管之下的，监管力度较为严格，保险合同都是由银保监会审批的有效合同文本，出发点就是保障资金安全、保障投保人的保单（资产）权益不受损失，所以安全性毋容置疑。对于增额终身寿险，本身作为保险而言，能给人足够的保障与支撑；同时它会给你最初承诺的最大回报。3、收益确定，安全传承三、增额终身寿利用时间长轴，实现长期确保的收益。投保人对保单现金价值有绝对控制权，而且投保人可以指定受益人，实现财富指定收益人，定向传承和安全传承，作为资产隔离、资产传承工具很不错。同时通过保单结构设计，增额终身寿险在特定场景下可以用于避债避税。从最基本的财富安全到身价保障，以及后来的养老与传承，都能得到妥善的安排。所以说增额终身寿险魅力在于锁定收益，并且因其自身封闭结构，获得法律法规保障。复利增额终身寿险排名最近复利增额终身寿险爆火，可谓是保险界的当红小生。因此不少粉丝图方便，都来找深蓝君拿复利增额终身寿险排名名单，想知道哪款产品最好。作为宠粉大户的深蓝君，立马献上2022年最新版复利增额终身寿险排名！并且挑了中邮年年好邮保一生a款终身寿险这款产品给大家详细分析！想知道复利增额终身寿险排名情况，与中邮年年好邮保一生a款终身寿险怎么样？全是干货！主要内容如下：中邮年年好邮保一生a款终身寿险怎么样？复利增额终身寿险排名榜单！写在最后一、中邮年年好邮保一生a款终身寿险怎么样？中邮年年好邮保一生A款是中邮人寿推出的一款增额终身寿险，保额每年按3.5%复利递增。下面深蓝君来详细分析一下这款产品~先看看中邮年年好邮保一生A款的产品图：直接给结论：1、投保年龄上限高中邮年年好邮保一生a款终身寿险最高支持70周岁人群投保，覆盖了人生的大部分阶段，照顾到了高龄人群的投保需求。但可以看到，中邮年年好邮保一生A款的缴费期限越长，投保年龄范围越小，并且主要体现在投保年龄上限的收紧上。50周岁以上的投保人群已经不能选择20年交了，60周岁以上的人群也只能选择3/5年交。2、有效保额稳定比例递增中邮年年好邮保一生a款终身寿险的有效保额以年复利3.5%的比例终身递增，收益明确写进合同，能够有效规避市场波动和通货膨胀等情况带来的经济风险。3、资金周转灵活中邮年年好邮保一生a款终身寿险支持减保和保单贷款权益，可以通过申请减保来取出收益。如果不想减保又急需用钱，也可以申请保单贷款，最高可贷现价的80%，资金周转无忧。人寿保险公司排名在回答题主的问题之前，学姐想先跟大家说明一下，每家人寿保险公司都是各有特点的，且各项数据等都参差不一；所以想要给人寿保险公司排名的话，仅是参考某项因素而定。下面学姐就以2023年5月保费这项因素为排名依据，对人寿保险公司进行如下的排名。开始之前，如果有朋友对保险知识不太了解的，不妨点进下文看看：超全！你想知道的保险知识都在这下图为2023年5月保费人寿保险公司排名表：由上图可知，就2023年5月来看，保费排名较前的五家保险公司分别是中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保、中国太平；其中，中国人寿以4436亿元保费排至榜首。而中国人寿，这家保险公司不仅是我国老牌、拥有雄厚实力的保险公司，而且在保险产品方面，自然也是不容小觑的。有关中国人寿的详细内容，想详细了解的朋友可戳这篇：中国人寿怎么样,有哪些产品,好不好？既然说到保险产品，就拿中国人寿的国寿臻享传家终身寿险2021来说，这款产品除了支持70周岁的投保年龄上限和含20年交等缴费期限外，还提供了身故或高残保障、航空意外身故/高残保障。还有，这款产品还是属于一款拥有3.5%保额递增比例的增额终身寿险，可以在为被保人提供一定的人寿保障的同时，还能帮助被保人实现复利增值的理财功能。还有关于国寿臻享传家终身寿险2021的测评细节内容，感兴趣的小伙伴可点击下面这篇了解一下：国寿臻享传家终身寿险2021，有没有投资的必要？望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！复利增额终身寿险排名是什么样的？弘康金玉满堂增额终身寿险优缺点是什么？国联人寿益利多排在第1名，和泰鑫享盈排在第2名。弘康金玉满堂增额终身寿险排在第3名。这款寿险的优点就是在初三30天以后就可以购买，而且可以投保到75周岁，并且保障期限是终身，而且保额的递增是3.8%。缺点就是的费用比较多，而且需要一直进行投保，至少要缴纳15年，延续时间比较长。他们的保险排名还是比较靠前的，但是我们也要了解他的保险内容以及项目；弘康金玉满堂的保险的优点就是他们的门槛比较低，存取的话也比较灵活，他们的制度也比较宽松，缺点就是他们保障的东西不全面，有可能都运用不到。复利增额终身寿险排名是什么样的？1、弘康弘运增利终身寿险这个产品的全称是弘康弘运增利终身寿险，实际上俗称是--金满意足方案，这个产品合适30天-55岁的群体投保，有财富传承效果。为何提到利滚利增额终身寿险排行，它上榜了，因为他与同行业比照，主要有以下几个优点：（1）健康告知极其比较宽松：出世满30天-55岁的群体都能够买，健康告知很比较宽松，只有一条，身体亚健康的自己也可以买；（2）身家确保贴心：覆盖基本的死亡/全残确保外，在法定节假日遭到特殊交通事故造成死亡的，还可以附加再赔曾经的保额；（3）保险单利益丰富多彩：这个产品有保单贷，保险费用全自动垫交作用，提一下保险费用全自动垫交，便是若是在缓冲期结束后还未能交了保险费用，车险公司会以协议的保单价值扣减未交保费之后的余额，全自动垫交应收取的保险费用。（4）保额提高销售市场内容效度强：金满意足臻享版终身寿险的保额，每一年提高3.8%，即只需人也好好活着，保额就一直提高。比同行业强。2、爱心人寿守护者2.0款：在利滚利增额终身寿险排行榜中，爱心人寿守护者2.0款保额每年递增3.6%，虽然算不上市场中非常高的，但它的预期收益率很高，和同行业对比，它有市场内容效度之处在于：（1）投保成本低：比照同行业，一般都是5000元保险费用起投，可是这个产品最少1000元投，超出部分是100整数金额；（2）预期收益率非常高：假如是以30岁成年男性为例子，购买了一份爱心守护者2.0。历年资金投入10万，一共资金投入3年，相对应的保额为：27.28万。在50岁那年，可以获得57.4万、80岁时161.2万，90周岁情况下预期收益率为227.2万，而华丽爱终身寿险，80岁时115.6万，90周岁情况下预期收益率为219.5万。3、安全鼎盛金越增额终身寿险：这也是中国人寿保险开发设计的一款终身寿险，与此同时是一款兼具存款和终身寿险的商品，每一年固定不动3.5%复利率稳步增长，它的优势是：（1）适用单/双受益人：线上许多终生增额人寿保险全是“一对一”，就是一份保险理财产品，投保人只有保一个被保险人。而这个产品假如家中经济产业给自己与妻子选购这一份终身寿险得话，能够实现一份商业保险与此同时确保自身与妻子，收益人给孩子。（2）也可以搭配医疗保险组成：也可以搭配E生保长期医疗险20版，偏重于财富增长的前提下，兼具身心健康医疗保险确保，非常适合高龄投保。弘康金玉满堂增额终身寿险优缺点是什么？弘康金玉满堂增额终身寿险如何这种情况，需要根据这一款商业保险优缺点来展开分析，不能一味听人说如何，你们可以依据这一款的保险优点及其缺点来自动分辨，到底好不好。优势：保单价值稳健增长，可以锁住终生盈利，并且适用保单贷，可以灵便资金周转，投保门坎也较低，投保规则很人的本性。缺陷：有投保地区限制，再好商业保险不可以投保对于大多数人来说都是无意义的，这一款商业保险限定再四个地区投保，其它地区的人都是没法投保的。弘康金玉满堂增额终身寿险值不值得买总体来看，除开确保和利润，金玉满堂还提供了加保，就算如今手头上没太多余钱的朋友们，可以先进入车内，以后有钱再加保。加保的前提条件并不严苛：保险犹豫期之后，75岁前就可以申请，每一次加保最少500元，频次不受限制，加保后总计保险费用总金额不得超过1亿人民币就可以。复利增额终身寿险排名其实对于要购买增额终身寿险的群体来讲，复利增额终身寿险的排名并不重要，哪款产品符合自身保障需求才是最重要的，只要我们按照自身保障需求挑选合适的增额终身寿险产品即可。如果大家最近有投保增额终身寿险的需求，那么可以来看看学姐的这篇文章：新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！那么接下来的时间里，学姐就来为大家介绍一款来自弘康人寿旗下的“金玉满堂典藏版增额终身寿险”，让我们一起来看看它的保障如何吧？废话不多说，直接上图：1. 缴费期限选择灵活各位小伙伴可从学姐上方所给出的产品图看出，金玉满堂典藏版增额终身寿险的缴费期限选择分别是趸交，3/5/10年交。可以看出，金玉满堂典藏版增额终身寿险中不仅存在一次性缴费，像期交这样的缴费方式也是有的。相比起市面上那些仅支持期交或趸交的同类型产品来讲，金玉满堂典藏版增额终身寿险可以匹配更多拥有不同缴费习惯的人群。各位小伙伴要是不太清楚该如何选择适合自己的缴费期限，可千万不能错过学姐的这篇文章：缴费年限怎么选才不会亏？2. 其他权益丰富根据条款显示，金玉满堂典藏版增额终身寿险的其他权益包含了保单贷款、保险费自动垫交、减额交清等，提高了保单的实用性。如果大家在保障期限内遭遇了经济危机，那么便可以在符合保单贷款或减保的条件下，向保险公司申请保单贷款或减保，以帮助自身度过危机。大家要是想深入了解一下金玉满堂典藏版增额终身寿险，那么学姐的这篇文章就非常适合大家了：弘康人寿金玉满堂典藏版增额终身寿险揭秘，一睹为快！望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索2023年最新老人保险榜单，50-80岁值得买的父母保险我只推荐这7款！50-80岁值得买的父母保险推荐如下：给50-80岁的爸妈买保险，说难不难，说简单也不简单。其实给爸妈买保险，卡住的并不是预算多少，而是身体状况。年纪大了难免有些小毛病冒出来，高血压、糖尿病、乳腺结节等等等等。所以，大择提醒：在给爸妈买保险之前，一定不要忽略健康告知核保。本篇就跟大家聊聊：爸妈身体健康，哪款保险更好？爸妈身体欠佳，还能买哪些保险？从选购攻略、避坑指南到方案总结，一篇文章说清楚。不废话了，直接上干货！一、50岁以上爸妈保险避坑指南1.不优先考虑给爸妈配置重疾险爸妈超过50岁，就别买重疾险了。重疾险本质是收入补偿险，父母没有收入的话其实没啥必要。最重要的是，50岁买重疾险很容易出现保费倒挂的情况，也就是交的钱比赔的保额还多。举个栗子，50岁买一份重疾险，一年保费要交1万，交10年，总共要交10万。但如果确诊癌症，能赔100%保额，只有8万，交的钱比赔的钱还多。大家扒拉下算盘，是不是不太划算？2.不优先考虑给爸妈配置定期寿险定期寿险是家庭经济支柱必备保险，能有效保障支柱倒下时、家庭经济不受影响。爸妈超过50岁，早已不是家里主要的经济来源，所以没必要购买定期寿险。3.不优先考虑给爸妈配置返还型保险买之前想着能“有病治病，没病返钱”，然而想象很美好，现实很骨感。返还型保险有2大坑，老人别买，自己和孩子也慎碰！第一坑：价格贵，一般比消费型保险要贵上好几千块钱，而且返还的钱不多。把每年多交出来的几千块钱，存银行定期，比返还的钱更划算。第二坑：理赔后就不返还，只要生病理赔后就不会返钱。那么每年多交的几千块就白交了。总之，给50-80岁的爸妈买保险，绝对不是一个简单的事。除了避开以上3种坑之外，选产品时也要格外仔细，一不小心可能就踩坑了。二、爸妈保险的正确买法给50-80岁的爸妈买保险，便宜又实用的就2种：1.百万医疗险-爸妈必备百万医疗险主要管大病报销，报销额度高达上百万，扣除1万免赔额后，符合要求的费用可以100%报销。一款合格的百万医疗险，要包含住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、恶性肿瘤院外特药、质子重离子这6大项保障，最好还能保证续保20年。50岁左右买百万医疗险，一年也就1000多块钱，还是非常实用的。但百万医疗险健康告知比较严格，有高血压二级以上、心脏病等健康问题，基本就告别百万医疗了。好消息是，今年出了一款叫“众民保”的百万医疗，没有健康要求，就算得过癌症这种大病也能直接买。2.意外险-爸妈必备年纪大了骨质疏松，腿脚不灵活，反应不灵敏，甚至走楼梯摔跤也是常有的事。伤筋动骨100天，爸妈可能还爱逞能想省钱不肯去医院治疗和复查，那么意外险就很有必要了。意外险对于意外伤害，比如烧伤烫伤、摔跤骨折等意外伤害都能报销，对于老年人来说非常实用。一款合格的意外险，要有意外身故、意外伤残、意外医疗这三大基础保障。此外给爸妈买意外险，还要关注意外住院津贴、骨折/脱臼津贴等保障。50多岁买意外险也不贵，一年300多就搞定了，差不多是下一次馆子的钱。意外险虽然便宜，但一不小心就容易踩坑，特意奉上爸妈意外险推荐榜单。3.养老金-有钱就买除了疾病和意外风险之外，还有一个迫在眉睫的问题：养老。如果有闲钱，可以补充一份商业养老保险。目前比较火的储备养老金方式有2种：增额终身寿险→灵活存取，终身锁定3.5%预定利率，通过申请减保获取养老金。养老年金险→固定时间领取，活到老领到老，不用主动操作，按时按月领取养老金。不管选哪个，都要先配置百万医疗险和意外险，毕竟保险的本质还是“保人”，不要本末倒置。另外，投入增额终身寿险/年金险的必须是一段时间内不用的“闲钱”。因为这属于长期规划，钱放进去也需要一段时间，现金价值才能超过投入金额，短时间内要用到的钱千万别买。三、50-80岁百万医疗险推荐百万医疗险对年龄、健康状况要求比较严格。大择就按年龄和身体状况来划分，就从这3款产品中选。1.50-70岁选长相安长相安百万医疗的保障责任特别优秀，但通常大择不会一上来就推荐55岁以上的人选它。因为虽然平安长相安最高投保年龄为70岁，但超过55岁就需要先体检。体检过了也要等保险公司审核，通过才能买。但近期长相安开放了56-70岁免体检投保通道，只要符合健康告知或核保即可购买。到6月30日就截止了，有需要的朋友抓紧时间。平安大公司承保，保证续保20年，保障全面，提供住院垫付等丰富的增值服务，具体仔细看上图，或者后台直接找大择聊聊。说下平安长相安的2个重点：①免赔额可递减至5000元平安长相安免赔额为1万，如果上一年没有理赔，每年免赔额可减1000元。最高可递减5000元，即免赔额可降为5000元。举个例子，50岁投保长相安，一直未发生理赔，到56岁时免赔额为5000元。看病花了10万，医保报销后剩余6万，可报销金额为：（6万-5000）×100%=5.5万。②癌症院外特药要附加平安长相安的“恶性肿瘤院外特药”需要额外附加，投保时记得勾选。保100种癌症院外特药，保障写进合同，同样也能保证续保20年。长相安最高投保年龄为70岁，而且健康告知比较严格。如果给70岁以上的爸妈买百万医疗险，或者过不了长相安健康告知的话，可考虑医享无忧惠享版。2.71-80岁选医享无忧惠享版老规矩，先来看看它保什么。最高投保年龄为80岁，保证续保5年，就算生病理赔了或者产品停售了也能无条件续保。80岁买也能保证续保到85岁，是市面上少见的超过70岁也能保证续保的医疗险。保123种癌症院外特药，2款CAR-T特药，但需要额外加钱附加，投保时记得勾选。无理赔免赔额也可递减，每年递减1000元，最低可降到6000元。健康告知宽松，就算爸妈有高血压、高血脂、高血糖的爸妈也能买。3.50-80岁得过大病选众民保如果身体情况比较严重，比如有癌症、心脏病等大病。那就过不了医享无忧惠享版的健康告知，只能买众民保。众民保没有健康告知，最高投保年龄为80岁，就算得过大病也能买。住院、特药都能赔，附赠质子重离子、医疗垫付、重疾绿通等增值服务，保障也是非常到位。四、50-80岁意外险推荐意外险对身体状况要求宽松，但对年龄、职业限制较多。大择依然以年龄和健康状况来划分，推荐3款产品。1.50-55岁选小蜜蜂3号100万一年296块钱，能买到100万保额。意外医疗报销额度10万，不限医保，0免赔，100%报销。还有意外住院津贴，每天赔150元，一年最高赔2.7万。乘坐交通工具发生意外还能额外赔。乘坐民航身故最高能额外赔1000万。乘坐私家车在节假日出游发生意外，最高可额外赔60万。但要注意，小蜜蜂3号100万版本仅限18-55岁投保，而且还有投保城市和免责医院，不是所有城市都能买的。建议买之前点进去下方链接查看清楚：2.56-60岁选小蜜蜂3号50万一年156块钱，买到50万保额。意外医疗报销额度5万，也不限医保，0免赔，100%报销。也有意外住院津贴，能领100元/天，一年最多领1.8万。还有交通意外额外赔和猝死保障，节假日乘坐私家车意外身故，最高能赔：50万+30万+30万=110万。但要注意，依然有健康告知、投保城市和免责医院限制，投保时要看清楚。3.61-85岁选孝心安3号最高85岁也能买，有3个版本可选，最低115元就能买到，根据自己预算来选就好。意外医疗可报销医保目录外费用，0免赔额，100%报销。有意外住院津贴和意外ICU住院津贴，ICU住院最高能领200元/天。还有针对老年人专门设置的意外骨折/脱臼津贴，按骨折的严重程度赔付，最高可赔1.2万。单独提一下孝心安3号的增值服务，从看病到出院提供一条龙服务。能陪同协助看病，住院能帮忙照顾，提醒吃药、点滴输完及时叫护士。出院能上门帮忙洗头洗脸、吸氧、换导管，都是非常实用且贴心的服务。五、养老金推荐可能有人会担心爸妈的养老问题，想给爸妈安排一份商业养老金。大择就来跟你算一算，给50-80岁的爸妈买养老金划不划算。那么增额终身寿险和养老年金，哪个更好呢？以金满意足典藏版增额终身寿险和光明一生慧选版养老金2个热门产品为例，看看50岁买养老金退休后能领多少钱。举个例子，50岁女性，每年交10万，交5年，从60岁开始领钱，每年领取37400元。从60岁开始领钱，每年领37400元。领到80岁，累计领的钱就有107.25万了，50万本金直接翻倍。但领到85岁，金满意足典藏版现金价值掏空，领完17755元后，从86岁开始就不能领钱了。而光明一生慧选版养老金就很能打，只要活着就能一直领钱。领到100岁，累计领取的钱有294.2万，几乎是本金的4倍。所以，如果明确有养老的话，更建议选光明一生慧选版养老金。专项专用，活到老领到老。如果只是想存一笔钱，可能用来养老，可能留给儿子买房的，更建议选金满意足典藏版。只要不领取，就能一直放在账户里复利增值。六、50-80岁爸妈保险方案总结最后大择再强调一下：给爸妈买保险一定一定不要忽略健康告知。只盯着保障责任去对比，万一健康告知过不了，产品再好也是白扯。如果实在担心，也可以点击下方链接，大择为你1对1解答。2021保险公司排行榜2023年上半年73家寿险公司保费排名①保费提速至5.43%59家正增长，55家超市场②国寿、太保等新单正增长③万能险结算利率下调多数规模保费增速低于保费增速头部险企个代团队再减50万人个代转型还是难...12023年上半年寿险公司保费排名榜顶住压力的头部们，属实不易1. 2023年上半年保费排名：头部险企发力，行业增速较年初大幅增长！与财险业的增速跑赢GDP，成本率下降助力行业净利润创新高相比，今年的寿险确实有点难。从盈利方面看，2023年上半年寿险公司净利润“两连降”，4年内首次跌破千亿大关，创历史新低。详见《2022上半年寿险公司利润榜：平安第一，友邦ROE第一，中融人寿亏65亿后，又亏7亿》不过，各家险企并未放弃努力，而是积极调整渠道业务布局，推出更具“性价比”的产品，终于在半年后，寿险业的保费增速较年初大幅提升。历经半年努力，寿险业的原保险保费收入增速，从1月的0.04%，提升至6月末的3.5%，上升约3.4个百分点。其中，头部险企的逆势增长最为突出，详见后文，今天，我们带大家仔细看下，寿险公司的保费排名和增长情况。2. 前海、中融等未披露的公司，保费“负增长”！需要注意的是，除特殊标注外，本文所指保费为“保险业务收入”，是原保险保费收入与分保费收入的总合。不过，对于大多数寿险公司来讲，分入保费较少，因此，保险业务收入的排名可以作为保费排名的重要参考，具体排名如本节第一张图所示。至于，原保险保费口径的数据，后续如果公布，我们会放到“13精”小程序中，详见文末。此外，截至目前，由于前海人寿、中融人寿、珠江人寿、上海人寿等公司，仍未披露偿报，本文数据仅以能统计到的73家寿险公司，进行分析。这就导致一个问题，即，从73家寿险公司的数据看，行业保费增速一季度和二季度变化不大，且都远超前文说的行业增速。这就说明未披露的公司中，有一些公司的保费肯定是显著下滑的，比如，一季度披露数据的前海人寿保费同比近乎腰斩。另外，未披露偿报的中融人寿，从成立至今，已经累计亏损约90亿，偿付能力不足的情况下，2023年上半年的保费恐也是大幅下滑...详见《前海人寿亏损23亿后，总经理、监事双双被免职！目前董事长、总经理均缺位...》3. 万能险结算利率下调，多数险企规模保费增速低于保费增速！另外，在保费排名榜中，此次我们还列式了规模保费的增速，其与原保险保费收入的差异在于还包括万能险和投连险的新增交费。从排名榜中，可以看到，在“老六家”中除国寿未披露规模保费增速外，太保寿险、新华保险、泰康人寿等，三家公司的规模增速，都是快于保费增速。不过，大多数公司的规模保费增速还是低于保费增速的，其中，中小公司居多。这就说明，在当前的经济环境背景下，寿险业增速低迷的背后，昔日的万能险和投连险发展也并不如意。这背后可能有两方面因素影响。一是，险企的万能险结算利率有所下降，以2023年上半年的数据为例，472款结算利率相比去年底下调，仅剩22款结算利率为5%。二是，从去年互联网人身险新规开始，万能险等新型寿险产品已经不能在互联网渠道销售。之所以，头部公司规模保费增速更高，可能是考虑产品复杂程度以及险企知名度，在利率下行背景下，相比中小公司头部公司更有竞争力。2头部险企提速，新单正增长全靠银保渠道，个代团队仍缩水1. 国寿、太保、人保等公司，新单保费“正增长”！如前文所说，头部寿险公司在二季度提速，保费逆势增长！比如，中国人寿的增速从年初的-5.3%提升至上半年的-0.53%，7月末更是实现保费正增长。此外，上半年太保寿险和太平人寿等公司的增速，也较一季度有所提升。从上图可见，中国人寿、太保寿险、人保寿险、人保健康等公司，新单保费增速多数超20%。其实，这一点是很不容易的，毕竟，今年上半年在部分地区的疫情反复，对寿险展业的影响并不小。这一点从友邦的数据可以看到，在上海和苏州等因疫情影响时间长的地区，将近3个月的时间新业务价值都是大幅负增长。2. 个代团队再减50万人，新单保费仍“负增长”！更何况在开门红效应不再，叠加代理人渠道改革进入深水期，以及外部经济环境等多重影响下，2023年开年多家头部险企保费负增长，行业发展有多难大家都有体会。那么，头部险企提速背后靠的是什么呢？首先要说的是，提速背后靠的肯定不是个代渠道！注：中国人寿、新华保险为个代渠道长险首年业务增速因为，头部险企的个险团队较上年年末，还是继续缩水的状态，上半年以国寿为代表的5家寿险公司，代理人减少约50万人。其中，很多公司个代团队人数的环比降幅，仍在双位数左右。团队人员如此高的降幅之下，即使产能提升，也很难拉升新单保费实现增长。因此，头部险企个代渠道的新单保费仍负增长，如上图所示。3. 银保渠道超高速增长，趸交、储蓄型是重点！所以，头部险企提速的背后，第一大功臣是银保渠道。比如，2022上半年太保寿险银保渠道保费增速高达876%，为公司贡献保费增速超11%，不仅弥补个代负增长的缺口，更是拉动公司增速提升至5.38%。而且，银保渠道的高增长大多数都是新业务贡献的，其中，趸交业务居多。比如，中国人寿的银保渠道趸交保费从上年同期的300万，增长到今年的58亿，翻了近1950倍。而在这背后，是头部险企靠开发保值增值型产品，才换来的规模。比如，太保寿险推出的养老传承新产品长相伴（臻享版），产品兼顾年度保额增长和储蓄功能，覆盖客户超过22 万；鑫享事诚（庆典版）和鑫从容（庆典版）等中期储蓄型产品销售，覆盖客户超过10 万人。当然，这也有弊端就是业务价值，这一点在分析利润的时候，我们已经说过。3正增长和超市场公司增多阳光、人保、友邦等多家增速高1. 除老六家外，其他险企降速，但仍“超市场”！然而，头部险企发力后，其他寿险公司增速反而有所下降！按照2021年年末各家险企的保费规模，“13精”将寿险公司划分为5类，分别是老六家，500亿、200亿，百亿和其他类即保费规模小于100亿的公司。从上图可见，年初增速较高的百亿规模以上险企，上半年保费增速，均较一季度有不同程度的下滑。不过，即使如此，头部险企的保费增速还是低于市场，也低于其他险企。除老六家外，其他规模险企的增速普遍较高，大部分都超10%，且较上年同期增速还要高。2. 阳光和人保增速高，友邦和中信保诚连续2年超10%，银保系公司增速更高！①500亿规模险企中，阳光和人保增速高！其中，500亿规模险企中，增速较高的分别是阳光寿险和人保寿险，增速分别为26%和12%。人保寿险主要依靠的也是银保渠道，这一点年初“13精”就说过。至于，阳光保险集团已经向港交所提交上市申请，或成第10家H股内地险企，第6家集团上市公司，详见《阳光保险集团赴港IPO》。今年以来，集团下财寿险子公司的业绩表现都不错，可能也是为上市做准备。②200亿规模险企中，多数险企增速超10%！在200亿规模险企中，增速超市场的较多，比如建信人寿、工银安盛、友邦人寿、中信保诚等。具体去看大致分为两类，一类是银保系险企，依托银保渠道优势实现高速增长；一类是友邦、中信保诚等外资险企，连续多年增速稳定在10%以上。③百亿险企多家超高速增长，保费排名快速上升！在百亿规模险企中，超高速增长的很多，比如，招商信诺、幸福人寿、中银三星、光大永明、招商仁和等。这些公司中要么有银行系股东支持，要么主要靠银保渠道，保费排名大幅提升，比如，招商仁和排名第30位，较上年同期上升8位。④其他规模险企，多家二季度提速，超越市场！最后就是其他新小险企，与头部险企类似，在二季度提速，甚至从一季度的保费负增长，转变为超越市场。比如，财信人寿、渤海人寿、信美人寿等。其实，这些公司的高增长背后，往往靠一些主打产品发力，就能做到。以财信人寿为例，一款团体医疗保费入账约6亿，一款增额终身寿险二季度保费就翻番增长。其实，今年靠增额终身寿壮大公司保费规模的并不少，此前我们已经说过，包括，前文提到高增长的阳光寿险、国华人寿、招商信诺等。}