2022-05-24 16:46:53
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前几天刚帮一个乳腺结节3级的朋友核保重疾险，选对产品，是有机会承保的。下面，我就汇总不同分级来做针对性地推荐。盘点了上百个产品，汇总出不同乳腺结节情况，分别可以投保哪些险种，以及部分产品推荐~想要带病投保的朋友，一定要详细阅读，而且投保也建议趁早，趁着身体健康或者异常还没那么多，及时投保把锁定长期保障，大白作为保险从业者，经常看到过有朋友因为拖延，后面体检异常增多，最后还要加费投保。所以这篇乳腺结节核保指南，看完记得及时安排投保~如果你有问题想直接问我，可以咨询记得点赞收藏，方便把有用的信息传播给更多的人~一、乳腺结节不同分级，分别能承保什么保险乳腺结节指的是不明性质的肿块，但它并非具体某种疾病，而是乳腺影像学检查后的一种结果。乳腺增生、乳腺结节在25-45岁的女性中很高发，常常体检发现。要是健康告知有问“乳腺结节”、“肿块或肿物”，就不能买，得核保。保险公司评估时，通常会要求提供半年内的乳腺彩超或乳腺钼靶检查报告，看BI-RADS分级，是否手术切除、病理检查是否良性、术后复查有无异常等。BI-RADS分0-6级，分级时会参考结节大小、血供是否丰富、有无钙化、有无淋巴结肿大等。核保结果下面可以参考：一般情况下：意外险：没影响，可正常购买。寿险：健康告知未提及的话，可正常购买重疾险：1、BI-RADS 2级及以下（0级除外），个别重疾险可标准体承保，具体也要看“半年内乳超报告”、淋巴结是否肿大等细节。2、BI-RADS 3级，多除外责任承保3、BI-RADS 4级及以上，大概率拒保医疗险：健康告知未提及的话，可正常购买明确乳腺结节诊断，可接受智能核保的医疗险一般是除外责任，若是4级及以上，则拒保。（以上结果仅供参考，具体按照产品核保为准）二、有哪些产品，乳腺结节也能买？1.重疾险1）达尔文6号：分级1-2级或手术后病理良性，有机会买手术已半年，病理良性，且近半年内复查乳腺彩超无任何异常；或没手术，但有半年内乳腺彩超，分级为1-2级，不存在边界不清晰，血流丰富，乳腺导管扩张等描述，可以优先考虑试试达尔文6号的核保。上基本保障信息。先看最基础的保障重疾，100种，1次，100%保额；中症，25种，2次，每次60%保额；轻症，50种，3次，每次30%保额。属于重疾险里的标准配置，无硬伤、无暗坑。再到进阶保障（自带的，无需加费买）有一个「重疾复原保险金」一句话总结就是：60岁前，达尔文6号重疾能赔2次。第一次赔保额；第二次赔多少，就看它跟第一次大病隔了多久若隔了5年及以上，那能再拿一次保额。举个栗子。小花买了50万达尔文6号；30岁那年，小花查出乳腺癌，赔50万，合同不结束；40岁，小花急性心梗发作，又能拿50万赔偿，即一共拿走100万。反之，小花61岁时急性心梗发作，就拿不到第二笔50万的赔偿；2）人保i无忧：如果是3级，人保i无忧能标体买乳腺结节患者能标体承保的重疾险不多，尤其是乳腺结节3级，不是拒保就是除外承保，很少可以正常投保一款重疾险。但i无忧对乳腺结节3级患者十分友好，健康告知仅问及4-6级，乳腺结节3级若符合条件，有机会实现正常承保！看下保障对比：人保寿险相信大家很熟悉，它被誉为“新中国保险业的长子”，成立于1949年10月1日，注册资本金257.61亿，总资产5000亿，世界500强排第90位，分支机构遍布全国。保障上，i无忧很简易实用：重疾+重疾额外赔+中症+轻症+身故赔保费，能满足你“有病赔钱，没病返本”的需求。50万保额，交30年，30岁买，男7800元/年，女7400元/年，算上品牌溢价，在大公司里算性价比很不错的。提醒一点，高发轻症“慢性肾功能衰竭”人保i无忧不保，如果你的情况不符合上面的核保要求，也可以直接留言给我。2.百万医疗险乳腺结节投保医疗险，相对就更严格一些，要正常承保一般需要手术切除结节。推荐平安e生保和e享护-医享无忧。这两款医疗险最大的优势都是保证续保20年。但两款产品的核保结果会有所不同：乳腺结节未手术，1-3级，医享无忧有机会除外承保；e生保是3级以下，有机会除外。如果已经手术，且符合投保条件，有机会正常承保平安e生保。在这种情况下，建议在配置百万医疗险的基础上，可以补充一份当地的惠民保，或者全国版惠民保。因为惠民保投保门槛低，没有健康要求。惠民保用来报销乳腺部位的医疗费用，百万医疗险报销其它医疗费用，搭配保障，更安心。寿险和意外险方面，大白就不展开说了，一般如果没有提到，基本是可以正常承保的，大家在做健康告知的时候注意仔细查看~
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导读：
女性朋友常见的疾病中，“乳腺疾病”可以说是一个高频词汇，包括乳腺结节、乳腺增生、乳腺癌等。2021乳腺疾病买什么保险？健康告知严格吗？附保险产品推荐
一、常见的乳腺疾病有哪些乳腺疾病是源于乳腺腺体、脂肪、淋巴、血管、乳头等乳腺相关组织的疾病。比较常见的乳腺疾病有4种，分别是乳腺增生、乳腺结节、乳腺囊肿和乳腺纤维瘤。1.乳腺增生乳腺增生，是乳腺组织增生及退行性病变，和内分泌功能紊乱有着密切的关系。乳腺增生有多种类型，比较常见的是单纯小叶增生。最常见的症状就是经期前一周乳房胀痛，经期后自然缓解，呈现周期性变化。现代女性既要照顾家庭，又要拼事业，压力大，容易引起内分泌失调，导致乳腺增生。2.乳腺结节确切地说，乳腺结节不是疾病的名称，而是一种疾病状态描述，是乳房中形成的“不明团块”，有可能是良性，也有可能是恶性。乳腺结节患者常做的一个检查就是乳腺BI-RADS彩超检查，检查结果会对结节的良恶性进行分级，级别越高，恶性的几率越大。乳腺结节按严重程度，可以分为6级。1-3级多考虑为良性，但是不排除恶性的可能，4-5级属于高概率恶性病变，6级就是活检证实为恶性，基本上确诊为乳腺癌。3.乳腺囊肿乳腺囊肿分为单纯囊肿和积乳囊肿，其中单纯囊肿比较多见，主要是卵巢功能紊乱，引起良性病变。积乳囊肿又称乳汁淤积症，常见于妊娠期、哺乳期的女性，大多因堵奶而成。乳腺囊肿一般可以通过乳腺触诊、乳腺超声检查以及乳腺钼靶检查来诊断。4.乳腺纤维瘤乳腺纤维瘤的产生和雌性激素旺盛有密切关系，常见于20-25岁的女性。乳房出现无痛的活动肿块、或者乳房疼痛、乳头溢液是乳腺纤维瘤的主要表现。初期时纤维瘤比较小，生长缓慢，可以数年无变化，大多数乳腺纤维瘤属于良性肿瘤，但也有恶变的可能。二、2021乳腺疾病买什么保险？附保险产品推荐有些乳腺疾病，医生说问题不大，但投保时却比较困难。因为保险公司的考量角度是现在的疾病在将来可能导致的赔付概率，比如乳腺结节现在不严重，但未来可能会发展成乳腺癌。虽然乳腺疾病对买保险有影响，但不等于啥都不能买，不同的产品，不同的保险公司，对疾病的接受程度不一样。在四大保障型险种中：意外险的健康告知最宽松，一般都不会询问到乳腺疾病，可以正常投保；定期寿险的健康告知也基本没有提及，除非此前有被保险公司拒保、延期的记录；百万医疗险和重疾险的健康告知相对严格和复杂。接下来，我们针对这两类险种，详细看看不同乳腺疾病的投保情况。1.乳腺增生从目前主流的百万医疗险智能核保情况来看，大部分产品对乳腺增生的核保依据如下：为单纯小叶增生，无需治疗半年内经乳腺钼靶或超声检查确诊仅患乳腺增生，且不伴有其他乳腺病变不是乳腺囊性增生、乳腺囊肿或乳腺增生3期以上如果满足上面的要求，就可以正常投保。重疾险的健康告知比百万医疗险宽松，部分产品没有提及具体要求，可以直接投保；少数产品有下面的要求：·近半年内有乳腺B超或钼靶检查，且证实无结节、包块、囊肿或肿物等·BI-RADS为1级或2级，从未有3级以上或0级的描述看看这几款产品的核保结果：↓可以看到，无论是百万医疗险还是重疾险，乳腺增生患者正常投保的概率还是非常大的。2.乳腺结节相比乳腺增生，乳腺结节投保会相对棘手，百万医疗险和重疾险都会询问到。综合起来，大部分百万医疗险对乳腺结节都离不开这几点：·是否做了手术切除而且超过1年·术后结果是否为良性·术后有没有复发而重疾险围绕这几点来展开询问：·是否已手术治疗·术后病理结果是良性还是恶性·近半年内乳腺B超检查结果是否正常·BI-RADS等级看看这几款产品的承保结果：↓除了尊享e生2021需要申请人工核保外，符合核保要求的话，其他几款产品的最佳承保结果都是正常投保。3.乳腺囊肿大部分百万医疗险对乳腺囊肿和乳腺结节是一起做健康告知，关键依据很相似：·是否做了手术切除而且超过1年·术后结果是否为良性·术后有没有复发重疾险的核保关键依据如下：·有无进行手术治疗，术后病理结果是否为良性·有无近6个月的乳腺检查·BI-RADS等级是多少↓每款产品的健康告知都不同，符合健康告知的，还是大有正常投保的可能；有部分产品的智能核保中没有乳腺囊肿的选项，建议申请人工核保。4、乳腺纤维瘤百万医疗险的承保关键依据：·是否做了手术治疗·术后病理结果是否为良性，术后半年或1年有无复发·是否非既往肿瘤的复发重疾险对乳腺纤维瘤的承保关键依据如下：·是否为单纯性乳腺纤维腺瘤·是否进行手术治疗，病理结果为良性↓百万医疗险和重疾险中，有部分产品可以以智能核保的方式正常承保；但有些产品的智能核保没有对应选项，建议申请人工核保来获取承保结果。三、总结这4种常见的乳腺疾病不一定会发展成乳腺癌，大家不用过度焦虑。调整心态、改善生活方式、健康饮食，以及注意定期检查、复查，才能更好地预防和治疗。虽然对比健康体来说，乳腺疾病的投保是比较麻烦，它需要健康告知，但还是有不少产品可以通过智能核保正常承保。当对应疾病在智能核保里没有选择时，可以申请人工核保。如果您对保障乳腺的保险产品感兴趣，直接点击“免费获取方案”，不管是否投保都会有保险专家免费为您服务！
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