租房、利息、炒股！30岁硕士存100万辞职养老，计划真的可行吗？关注
前段时间大家刚刚热议完上海一对丁克夫妇有房有车300万的存款，他们提前退休。最近又冒出了一个只有30岁出头的一名硕士，只有100万的存款却提出辞职退休，他选择去云南进行养老。是不是只要人均100万就可以选择提前过上幸福的晚年生活呢？
首先我们来看看这个30岁的硕士，他晒出来的一个他的养老计划。这个听起来还真有意思，因为他把他100万的本金分为三份。其中84万存三年期的定期存款，利率大概在3.5%左右。而他的每年的固定收入就可以达到2450元。其中拿出10万元做短期的理财，获取比较高稳定的一个收益。另外的6万元他拿去做高风险的投资，比如说炒股，这样子通过赌一把单车变摩托。经过他的实践下来，在云南这个地方，他的收入一个月可以高达6977元。这可是他在一月份获得的实实在在的收入。那我们看看他的支出怎么样呢？他的支出主要是吃方面，花了1000元左右，房租800块钱。所以这么一减，还有多的剩余。
是不是这样子就可以安心过好他的晚年生活呢？而且更重要的是，他通过这样的一个养老计划的一个发布，在b站获取了10万的粉丝。这到底是一个营销噱头的方案？还是一个妥妥的养老退休方案？实际上要回答这个问题，我们知道啊，国际上有一个指标来衡量老年人的生活质量的，这个指标就叫做养老金的替代率，也就说你所退休时的所获取的养老金和你在工作时所获取的工资的一个比例。这个可以看到，如果比例越高说明你退休的质量越高。比如说你退休前的工资是2万元，那退休的时候领了1万元的一个退休金，那就意味着你整个替代率就是50%。这就很好理解了，你拿的退休金越多你的幸福感越高。所以国际上定了一个标准，也就是说国际劳动组织建议一个退休的人员，最好这个比例不低55%。
所以现在要看这个硕士的生活质量到底怎么样，我们得先知道他在工作时一个月拿了多少工资。如果一个月拿1万块钱不到，说明他目前的生活质量是很高的。如果一个月拿2万，他的生活质量可想而知比原来还要低。当然如果不考虑整个人的生活质量的话，实际上这些钱是能够满足的。
但人活着难道就为了基本的生存吗？那另外我们再看一个指标，就是麻省理工大学的一个学者提出了4%的原则。也就是说每年如果你提取养老金不超过养老本金的4%，基本上你就可以无限循环去提取。也就是说到你死的时候钱有可能还花不完。那为什么这样子呢？主要是因为你的养老金在养老基金里面可以通过各种投资组合获取高于4%以上的收益。当然这个4%的收益是个长期的投资的收益，不是一年两年的短期收益，毕竟投资是有波动的。
但不管怎么样，我们还是回过头来看看这个案例到底行不行的通。首先我们知道，人算可不如天算。毕竟这个硕士目前的定期存款的利率3.5%可不是一成不变的。按照很多国家的一个历史你可以发现，每个国家的定期利率随着国家经济水平的不断的提高，实际上他的利率一直是处于走低的一个状态。这核心的原因就是市面上再也找不到那么高回报的一个投资项目或者是创业项目，自然而然企业家都赚不到4%以上的话不可能按照更高的一个利率去跟银行借款。当然银行也不可能能够给你3.5%以上的一个利息。我们看看美国就知道了。美国三年期的定期存款的一个利率只有0.35%。
难道说这名硕士现在目前获得的3.5%的利率能长期一辈子吗？因为他还有几十年的光景还要在地球上生存。另外还有个最重要的问题就是我比较好奇的是，一般去买三年期定存，你获取的利息是要三年后到期连本金一起拿的。也就说你根本不可能每个月去提取这样的一个利息。那么问题就来了，你的流动资金怎么办，你每天总要吃总要喝吧。
看看目前他的消费，每个月至少要花2000元左右。因此你必须得备足三年的备用金。因为这三年，这个定期存款你是拿不出来的。那就意味这三年你至少将备足将近10万元的一个备用金。当然我们提到啊，他的10万元实际上去做了一个短期的理财。当然短期的理财利率我们知道，年化最多也就是百分二点几。也就是说，一年最多给你2000多元的一个利息。所以按照一年你将近24000的一个花费，你根本是不够用的。所以他短期的这个理财产品肯定是有大部分来做他的备用金的。那至于他说的6万块钱拿去炒股，那就得看他的运气好不好了。
所以粗这么看，短期他的这个方案是可行的，获取了不少粉丝。但是长期来看，我们认为有可能会出现黑天鹅事件导致他入不敷出再次出来打工。当然我们知道，多少钱退休对于每一个人来讲他的标准都是不一样的。核心就是你对生活质量的一个欲望到底如何，决定于你资金量的多少。当然最后，我认为他最有价值的是获取了这10万的粉丝。因为毕竟10万的粉丝可是实实在在的粉丝经济，还有大量可以变现的可能性哦。
当然最后不得不说的是，目前大家都流行年轻的时候退休养老。但是我不禁要问，你这一辈子的人生意义到底在哪里？所以针对越来越多的这些年轻化退休的人群到底你怎么看呢？欢迎在评论区留言。
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