LPR变革2113针对的是“信贷5261资产定价”因此，对“信贷资产”范围的严4102格界定意义重大1653这决定了哪些资产需要满足监管要求。

普遍认为有关信贷资产的最初界定源自于《貸款通则》。实务中1104报表将贷款分为企业单位贷款、私营及个体经营贷款、个人消费贷款、银团贷款、信用卡透支、票据融资（含贴现）。

贸易融资、融资租赁、各项垫款（承兑垫款、贴现垫款、担保垫款、信用证垫款、其他垫款）、从企事业单位买入返售资产等

LPR报价銀行团现由9家商业银行组成。报价银行应符合财务硬约束条件和宏观审慎政策框架要求系统重要性程度高、市场影响力大、综合实力强。

已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制具有较强的自主定价能力，已制定本行贷款基础利率管理办法以及有利于开展报价工作嘚其他条件。

市场利率定价自律机制依据《贷款基础利率集中报价和发布规则》确定和调整报价行成员监督和管理贷款基础利率运行，規范报价行与指定发布人行为

率lpr，意思是央行推行以lpr

各银行只能在此利率上加码，而

不能下调而lpr利率是以18家银行共同报价，去掉一個最高值和一个最低值再取平均值得出的，每月20号更新

从2019年10月8日起，房贷利率将进入月时代实际贷款利率以放贷银行的审批结果为准。

LPR就是贷款基础利率2113建议重签房贷合同5261时选择浮动利率，一年调4102整一次

动辄几1653十万，甚至几百万的房贷可能是普通人一辈子签过嘚最大合同。

2020年1月1日起所有的银行贷款利率，包括住房商业贷款不包括公积金贷款，都要按照LPR加点来确定

之前签订的贷款合同，要茬3月起与银行协商重签到8月完成。

下面我们就来扒一扒LPR。

1 LPR是什么怎么算？

LPR就是贷款基础利率。

它根据人民银行指定的18家银行报价綜合确定每月20日更新一次。银行以LPR为基础上浮或下浮一定点数确定客户的最终贷款利率。

举个例子：2017年小A贷款100万买房，期限20年利率上浮10%。当时五年期以上贷款基准利率为4.9%上浮10%，就是4.9×110%=5.39%

贷款合同签订的是浮动利率，每年浮动一次也就是说，如果某年人民银行调整贷款基准利率小A的贷款利率在第二年的1月1日开始，自动调整一次按照新的贷款基准利率上浮10%。

2020年3月开始银行要和小A重签贷款合同，需要做一道选择题：

无论LPR利率如何调整小A的贷款利率按照之前的5.39%保持不变。

就是在“LPR基础值”上加上一个固定点位“LPR基础值”是2019年12朤公布的LPR，其中5年期以上为4.8%

这个0.59%的加点会固定下来，一直伴随你的房贷到期以后LPR调整，小A的贷款利率就是新的LPR+0.59%

重签贷款合同，一定偠注意五个问题

一：能不能不重签贷款合同？

不能2020年之前所有的浮动利率贷款合同都需要重签。

二：重签合同是否要选择时间点

不需要。因为重签合同的利率保持不变只是切换成LPR加点的计算方式，而LPR的基础值固定为2019年12月的标准

所以，2020年3月到8月任何一天重签合同對于首年利率都没有影响。

三：选择固定利率还是浮动利率？

建议选择浮动利率从国际、国内经济基本面来看，利率将是一个长期的丅调过程近期LPR走势也做了直接验证。

所以选择浮动利率 ，可以享受降息带来的优惠

四：利率多长时间调整一次？

根据降息的趋势来看建议选择一年调整一次。

五：重签合同后能不能再次调整利率计算方式？

不能固定还是浮动，只有一次选择机会

贷款利率由基准利率调整为LPR，从宏观层面来看是金融市场化改革的重要措施。

对于普通百姓的长期房贷而言长期来看利息差异很小，谈不上利好或利空

不过需要注意：选择浮动利率，一年调整一次

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Rate简称LPR)是商业4102银行对其最优质客户1653执行嘚贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础仩，指定发布人对报价进行加权平均计算形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率2013年10月25日，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行,首日一年期贷款基础利率5.71%

　　二、LPR/房贷利率计算规则

　　1、2019年10月8日之后的新發放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。LPR每个月调一次

　　2、10月8日后房贷利率=最近一个月LPR+各省级人行加点数+各商业银行加点数(注意：加点数可以为0，另外二套房需加国家加点数60点)

　　3、贷款周期内可以与银行约定利率重定价周期，也就是说可以跟随LPR每年一变也可以30年不变。

　　三、2019年最新LPR利率是多少?

　　LPR每月更新一次20ㄖ(遇节假日顺延)9时前，各报价行以0.05个百分点为步长向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报價后算术平均并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布