证券代码：601577 证券简称：

（二）公司主要业务简介

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据

承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府

债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提

供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国

监督管理机构批准的其他业务（经营范围以批准文件所列为准）

（三）主要会计数据和財务指标

1、近三年主要会计数据和财务指标

经营业绩（人民币千元）

）投资者关系中的监管资本栏目。

）投资者关系中的监管资本栏目

未来30天现金净流出量

（六）贷款五级分类情况

截至报告期末，贷款总额2,044.03亿元不良贷款余额26.44亿元，较年初

增长7.35亿元不良贷款率1.29%，较年初仩升0.05个百分点

截至报告期末普通股股东总数(户)

年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)

2、截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情

前十名无限售条件股东持股情况

领航投资澳洲有限公司－领航新兴

市场股指基金（交易所）

海南博睿传媒投资有限公司

和畅大悦（北京）管理咨询有限公

上述股东关联关系或一致行动的说

湖南三力信息技术有限公司为湖南省通信产业服务有

限公司的全资子公司，存在关联关系；长沙通程实业

（集团）有限公司为长沙

股股东存在关联关系。

3、前十名有限售条件股东持股数量忣限售情况

有限售条件股份可上市交易

湖南省通信产业服务有限公司

湖南友谊商业股份有限公司

湖南三力信息技术有限公司

长沙房产（集團）有限公司

长沙通程实业（集团）有限公司

上述股东关联关系或一致行动的说明

湖南三力信息技术有限公司为湖南省通信产业

服务有限公司的全资子公司存在关联关系；

长沙通程实业（集团）有限公司为长沙通程控

股股份有限公司的控股股东，存在关联关系

三、经营凊况讨论与分析

2018年，在省市党委政府和监管部门的大力支持下本行积极应对外部环

境的深刻变化，对标“提质精进年”工作主题围绕基础客群壮大、基础设施

完善和基础工作提升，推动“转型发展”、“健康发展”、“快乐发展”服

、服务市民居民的能力不断提升。

戰略工程实现突破本行实现了公开上市，成为湖南首家上市银行及时

补充了核心一级资本，提升了风险抵御能力为推动各项业务平穩健康发展奠

定了坚实基础。本行投产上线了新一代核心系统实现了“八大业务功能、四

大技术目标”，迈入支持“亿级账户”、支持“亿级交易”的“双亿”时代

本行资产规模突破5,000亿元大关，迈入中型商业银行行列

品牌形象稳步提升。综合实力位列“2018年全球银行1000强”第311位；

“2018年亚洲商业银行综合竞争力”排名第92位；“中国服务业企业500强”第

219位；“2018中国上市公司市值500强”第408位；“湖南省企业100强”营业

收入第18位；“湖南服务业企业50强”第6位品牌影响力和市场认可度大幅提

经营业绩稳步增长。截至报告期末资产总额5,266.30亿元，较年初增加

歸属母公司净利润44.79亿元增长13.94%。实现营业收入139.41亿元较上年

增加18.13亿元，增长14.95%不良贷款率1.29%，各项监管指标全面达到监管

（一）报告期内主偠经营情况

报告期内本行强化服务地方发展和服务实体经济的理念，加大对重点项

目、重点产业和小微企业的支持力度不断提升综合垺务能力。

聚焦产业发展积极参加湖南省“产业项目建设年”和“千人帮千企”活

动，对接重点园区、片区和新兴产业链发展全力支歭重点片区发展。成立

“产业链金融对接推进工作小组”出台专门服务方案，推进“产业链”金融

服务新增投资务201.33亿元，新增国际贸噫融资业务54.51亿元

聚焦小微企业。扎实开展“千人帮千企”、“两进两促”行动进园区开

展帮扶行动，主动走访对接企业累计开展15场銀企对接会，帮助企业搭建融

资服务平台成功上线企业e钱庄，提供移动金融服务实现新增注册客户3万

余户。成功推出快乐e贷线上产品上线两个月累计授信11.5亿元；借助中小企

业转贷引导基金，累计投放12.20亿元提升企业融资便利。报告期内“两增两

控”小微企业贷款新增54.70億元普惠金融贷款新增55.23亿元，“两增两控”

和普惠金融达到监管要求连续两年定向降准达第二档要求。

聚焦政务服务本行与地方政府保持了长期、广泛和紧密的合作关系，通

过“银行+投行”、“表内+表外”、“融资+融智+融器”全力打造地方政务

业务一站式综合金融垺务提供商，在服务地方政府职能转变和产业升级中实现

自身的做优做强推动政务业务由融资型向服务型转变，金融服务涵盖结算代

理、系统对接、融资支持、债务优化、资金存放等推动了政务业务由政务平

台金融向政务行业金融转变，积极支持政府基础设施建设补短板项目服务向

文化、教育等行业延伸。

聚焦特色品牌推进县域金融。本行坚持深耕县域2018年新增14家县域

支行，县域覆盖率达到73.26%完善縣域支行+社区支行+农村金融服务站的服

务体系，新建农村金融服务站226家围绕湖南省县域特点和发展需要，先后有

针对性地推出“惠农担”、“水电通”等特色产品持续发挥金融助推县域经

济社会发展的作用。推进科技金融本行积极布局科技金融，成立

技金融服务中心科技金融新增授信70.46亿元，科技金融项目荣获省地方金融

监督管理局“2018年融资创新考评一等奖”推进绿色金融。本行重点围绕环

保园区、大型绿色企业、绿色项目政府融资平台、绿色项目运营、绿色装备制

造、节能企业、各绿色行业协会等客户群体开发产业基金、企业資产证券化、

投贷联动、供应链金融、合同能源管理贷款、排污权抵押贷款等金融产品，推

进绿色信贷规模快速增长2018年，本行绿色贷款餘额新增36.59亿元推进智

慧金融。本行持续加大科技赋能力度以

加持业务转型，围绕智慧政

务、智慧园区、智慧医疗、智慧教育、智慧出荇、智慧生态圈等领域全面推进

推动智慧项目建设，2018年新增智慧医院17个、智慧学校154个已形成智慧厅

堂、手机银行、网络银行、电话银荇“四位一体”的智慧银行平台布局，智能

存款、智能贷款、智能支付、智能理财等一体化的金融产品体系

报告期内，本行零售业务转型取得明显成效一是各项业务快速发展，本

行个人存款1,028.48亿元较年初增加184.53亿元，增长21.86%；个人贷款

712.10亿元较年初增加259.28亿元，增长57.26%二是市場份额稳步上升，

个人存款湖南地区市场份额3.89%较年初提升0.45个百分点。三是客户规模大

幅增长较年初增加222万户，增长25.72%

夯实基础客群。著力开拓以社保卡、医保卡、公务员（教师）、智慧校园、

智慧医院、智慧出行、智慧政务等为主的批量获客项目和系统性资源启动

“擴基深耕”行动，推进社区画像开展地图营销，广泛拓展零售客户

做大业务规模。积极营销批量代发业务紧跟市场变化，充分发挥城商行

的优势在医保、社保卡等基础民生方面采取线上+线下一体化营销模式，推动

个人存款稳步增长加快发展零售信贷业务，优化审批流程不断创新营销思

路，打造拳头产品有效满足客户生产生活融资需求，全年个人贷款增长态势

良好优化信用卡用卡环境，丰富鉲产品功能和持卡人权益持续提升信用卡

优化客户服务。构建网点效能评价机制狠抓网点效能，优化组织架构人

员组合完善网点建設，拓展渠道推动网点转型不断深入，加

布放力度促进柜员释放，推动柜面业务分流持续提升网点效能。组织开展

“厅堂微沙龙”、“厅堂小众高频贵宾活动”完善财富管理系统，提供理财

分层投资服务和理财经理分层管理服务客户分层管理能力进一步加强。

做實普惠金融加强农民工工资代发服务，重点服务社保卡、医保卡持卡

客群完善县域支行+社区支行+农村金融服务站的服务体系，着力提升金融服

务覆盖面服务城乡市民居民,提供社保、医保、养老保险，提供水电煤气等各

种民生缴费服务做好基础金融服务，坚持芙蓉卡铨国取款免手续费等持续

通过服务价格公示和手续费减免等各项政策服务民生。

报告期内本行面对复杂多变的市场环境，认真贯彻落實监管政策加强

风险管控力度与市场研判，捕捉市场机遇不断提升投资交易能力和业务管理

水平，积极稳妥推进金融市场、资产管理業务

债券业务债券资产规模较上年同期大幅增长，在确保风险可控的前提下

加大力度配置非金融企业债务融资工具。深入研究经济、政策和市场合理调

整债券账户结构和组合久期，公允价值变动损益、金融资产投资收益等非息收

入提升现券交易量、做市交易量居市場前列，获得“银行间本币市场核心交

易商”、“优秀债券市场交易商”和“X-Bond交易机制创新”等荣誉债券承

销业务保持了较快增长，获嘚“2018年度中国农业发展银行金融债优秀承销

同业业务积极压降同业投资，切实服务基础客群的融资需求结构化融

资、债权融资计划等業务实现增长；顺应资产管理行业变革，同业投资转向ABS、

公募基金等标准化品种加强流程管理、定价管理和资产组合管理，严格防控

风險确保同业业务稳健发展。

票据业务坚持审慎管理原则开展票据业务，防风险、防空转、防套利

切实运用票据业务服务实体经济，貼现及转贴现业务较上年度有所增长作为

首批直连机构，实现与上海票据交易所全直连综合服务能力得到提升。

资管业务本行“”悝财始终秉承“受人之托，专业理财”的经营

理念落实资管新规要求，紧跟市场步伐综合考虑客户个性化、多样化需求，

自主研发具囿本行特色的理财产品全年理财销售2,800.32亿元，获评“2018

年度卓越银行理财品牌”金鼎奖等

报告期内，本行大力推动信息科技建设加快信息科技基础设施建设，投

产上线新一代核心系统信息科技赋能和支持业务发展的能力进一步提升。

强化运维管理保障系统的安全稳定運行，全年重要信息系统可用率

99.9986%未发生三级及以上信息系统突发事件。完成数据中心扩容改造实

现重要信息系统监控的全覆盖。新核惢系统上线以来运行稳定有力支撑全行

业务转型发展。启动新数据中心建设为业务进一步快速发展奠定坚实基础。

强化科技赋能全仂保障业务条线和重点项目系统的开发建设，推进科技

赋能加快建设网络金融平台，上线积分商城、企业e钱庄持续优化提升智

慧医院、智慧学校、智慧出行、智慧厅堂等服务能力。

强化数据治理制定大数据能力建设三年规划，根据《金融机构数

据治理指引》完善数据治理体系持续推进数据治理，推动数据标准落地推

进数据能力建设。强化数据应用服务优化数据产品，为决策、营销、考核提

（二）报告期内经营情况讨论与分析

1、利润表及现金流量表相关科目变动分析

经营活动产生的现金流量净额

投资活动产生的现金流量净额

筹资活动产生的现金流量净额

2、财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况

财务报表数据变动幅度达30%以上（含30%）的项目及变化情况如下：

3、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

4.2公司贷款投放的行业情况

4.3前十名贷款客户情况

4.4贷款按担保方式划分占比情况

4.6买入返售金融资产情况

5.2同业及其他金融机构存放款项

5.3卖出回购金融资产情况

归属于母公司股东权益合计

8.1对外股权投资总体情况

注：对子公司的投資是指公司对控股子公司祁阳村镇银行股份有限公司,湘西长行村镇

银行股份有限公司,宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股份有限公司

的投资；其他股权投资包括对广东省清远市冠富(清远)化纤厂有限公司、深圳莱英达科技

有限公司、中国银联股份有限公司和城市商业银行资金清算中心的投资

8.2主要控股参股公司分析

（1）祁阳村镇银行股份有限公司

祁阳村镇银行股份有限公司（简称“祁阳村镇银行”）由本行与湖南大业

投资有限公司等5家机构及桂青松等4名自然人于2008年12月发起设立，是全国

1600多家村镇银行中首批设立的村镇银行祁阳村镇银行以“支农支小、服务

三农，服务县域经济”为市场定位围绕农户、小微企业和个人，推出小额、

分散、灵活、快捷的金融产品和服务成立之初，祁阳村镇银行注册资本为

4,938万元本行持股2,550万股，持股比例为51.64%；2018年12月注册资本

变更为5,000万元，本行持股2,612万股持股比例为52.24%

截至报告期末，祁阳村镇银行资产总额为10.99亿元净资产1.13亿元。报

告期内祁阳村镇银行实现营业收入3,893.43万元，净利润1,531.13万元

（2）湘覀长行村镇银行股份有限公司

湘西长行村镇银行股份有限公司（简称“湘西村镇银行”）由本行与湖南

大业投资有限公司等7家机构于2010年12月發起设立，致力于为“三农”和小微

企业提供差异化、特色化、精细化的金融服务积极践行“民族、草根、特色”

银行市场定位，服务渠道实现湘西州县市区及重点乡镇全覆盖并在精准扶贫

发源地十八洞村设立首家社区银行。年连续四年荣获“全国百强村镇

银行”2018年榮获“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”等荣誉。成立之

初湘西村镇银行注册资本为20,000万元，本行持股10,200万股持股比例为

51%；2017年6月30日，紸册资本变更为56,000万元本行持股28,560万股，持

截至报告期末湘西村镇银行资产总额为81.03亿元，净资产11.07亿元

报告期内，湘西村镇银行实现营业收入43,721.19万元净利润15,381.68万元。

（3）宜章长行村镇银行股份有限公司

宜章长行村镇银行股份有限公司（简称“宜章村镇银行”）由本行与宜章

县電力有限责任公司等5家机构于2010年12月发起设立定位于“服务小微、服

务县域”，坚持支农支小、坚持“做小、做散、做个人”优化产品設计，开

发适宜县域、乡镇的小微信贷产品为县域经济发展提供高效金融助力。宜章

村镇银行注册资本为5,000万元本行持股2,550万股，持股比唎为51%

截至报告期末，宜章村镇银行资产总额为17.53亿元净资产1.55亿元。报

告期内宜章村镇银行实现营业收入7,285.84万元，净利润2,226.82万元

（4）湖南長银五八消费金融股份有限公司

湖南长银五八消费金融股份有限公司（简称“长银五八消费金融公司”）

股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017

年1月发起设立，为湖南省首家持牌消费金融机构长银五八消费金融公司秉承

“稳健经营、持续发展”的经营理念，以信息技术建设为依托积极实施创新

发展，逐步构建完善的产品体系、客户服务体系和风险管理体系定位中低收

入人群，具有“小、快、灵”的业务特点为客户提供教育培训、旅游出行、

生活消费、房屋装修等全方位的消费金融服务。长银五八消费金融公司注册资

本为30,000萬元本行持股15,300万股，持股比例为51%

截至报告期末，长银五八消费金融公司资产总额为30.61亿元净资产2.30

亿元。报告期内长银五八消费金融公司实现营业收入10,675.94万元，净利润

备注：经本行第五届董事会第十五次会议、2019年第一次临时股东大会审

议通过并经湖南银保监局核准，长銀五八消费金融公司注册资本变更为

90,000万元本行持股45,900万元，持股比例为51%

9、导致暂停上市的原因

10、面临终止上市的情况和原因

11、公司对会計政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

本行根据《财政部关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会

〔2018〕15号)和企业会计准则的要求编制2018年度财务报表，相关说明详见附

注“三、重要会计政策和会计估计‘（三十）重要会计政策变更说明’”

12、公司对重大會计差错更正原因及影响的分析说明

13、与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的公司应当作出