有朋友说听说征信的不良记录鈳以屏蔽，在申请银行贷款时进行临时征信屏蔽使银行看不到征信里的逾期记录，是真的吗

有朋友直接问，自己现在手里有3张信用卡其中一家的信用卡有5万的逾期，现在想申请其他银行的信用卡有个办卡的人说可以找银行的人短暂的屏蔽个人征信报告，在银行审核期间无法查到征信上的不良记录然后就可以办卡成功。这种事情可信么

这里有几个问题，这些问题可能会涉及到个人征信中不良记录嘚处理问题

首先，个人征信中关于不良记录是有期限的达到一定期限以后就自动消除了

中国人民银行对个人的信用记录一般只保存5年。也就是产生不良记录后5年后中国人民银行会自动去除持卡人的不良记录

有的人可能觉得一旦在征信上有不良记录就会永远背这个污点，实际上是不对的个人信用不良记录可以消除，从目前的规定看无论你由于什么原因造成的不良信用记录，正常消除存在几个条件：┅是必须是你的欠款还清了如果没有还清这个记录就一直存在；二是从还清的那天开始算起，五年之后自动消除而不是从你欠款那一忝开始算起。明确地说个人不良记录在完全还清欠款以后只存在五年，五年后不用你申请都会自动消除

其次，个人征信中的不良记录昰可以申请消除的有的也叫“征信修复”

在现实经济生活中，经常有人会问：社会上有一些机构宣传可以消除征信记录那些帮忙消除嘚中介是不是可信呢？

实际上个人征信中的不良记录除了五年自动消除以后，还可以主动申请消除

中国人民银行《征信管理条例》第㈣章第二十五条明确规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正这个过程称为异议申诉，也有的叫“征信修复”

征信如何消除？在什么情况下可以消除 或者说在什么情况下可以征信修複”呢？

在符合一定的规定条件之下你可以提出申请消除你的不良信用记录：

一是由于银行的业务系统出现故障造成你的还款未遂，就昰你进行了还款操作银行系统出现故障导致出现了逾期，可以申请要求银行消除你的不良信用记录

二是第三方清算系统出现故障导致伱的还款没有实现，有一些还款是需要通过第三方清算系统才能完成的可以申请要求清除自己的逾期记录。

三是在银行的容差或者容时鉯内出现不良信用记录如果银行却有可能直接给你上了征信，你可以向银行提出申请消除不良记录

四是被人冒名办理了贷款、融资担保、信用卡等，一旦出现不良也会影响你的征信在明确责任以后你可以向银行申请进行消除。

其三所谓的征信屏蔽的秘籍到底靠谱不靠谱呢？基本上有效但也有限

很多网络流传的所谓征信屏蔽秘籍有没有用？当然有用但是这样的效用是十分有效的。网络上关于征信屏蔽的方法主要有以下三种：

一是办理一本护照以护照的名义出示征信报告。对外出具有效

加急只需要三天，然后先拿护照去打一份征信报告上面就没有任何逾期记录和不良记录的显示！但这样的方法去正规的贷款机构仍然是难以行得通的，毕竟身份证是在国内唯一嘚身份证明护照是在国外的证明，这样的征信屏蔽对向国外出示征信报告是有用的但对国内金融机构申请贷款则是没有用的。

二是更妀身份名字然后以新的身份查询征信，只在短期内有效

有的人出的秘籍是携带户口本、身份证到当地派出所把姓后面的字改任何一个字3个月内查征信都是空白的，成功率100%但是如果身份证号码没有变化，这样的更改是否有效值得怀疑更重要的，如果要求出示更改名字鉯前的征信则是完全无效的

三是身份证挂失，然后修改身份证号码并查询新的个人征信基本无效

有的人的秘籍是补办身份证，修改出苼日期后重新办理身份证然后以新的身份证查询征信。

这个办法现在基本难以行得通因为修改出生年月日已经不是那么容易，更重要嘚是如果这样做会带来很多的后遗症，毕竟新的身份证难以与历史的一些资料难以衔接

网络的各种所谓的征信屏蔽秘籍基本上是不靠譜的，虽然可能有效但是十分有限更重要的是，为自己带来很多的后遗症可谓是后患无穷。

曾经过去也有一些所谓的短期屏蔽征信的技术这些技术过去确实曾经存在过。是银行内部能够接触到信息管理的那个系统账号的人进行临时更改！但是随着中国的征信体系越来樾健全对系统的管理越来越严格，这种方法已经难以做到了

对于个人征信，还是要自己注意保护自己的征信这一经济生命，靠各种所谓的征信屏蔽、征信修复只能是掩耳盗铃、欺骗自己罢了！（麒鉴）