以前人们申请贷款首先想到的僦是银行，银行可以为借款人提供相应金额的贷款不过银行需要查询借款人的个人征信。近年来在网络中出现了很多的网贷口子这些貸款口子，基本上不查询借款人的个人征信借款人可以轻松的在这些网贷平台申请的借款。小额贷款需要查征信吗不查征信的小额贷款口子有哪些？下面就来向大家详细介绍一下

只要申请的是银行贷款，都是要查个人征信的其他非银行小额贷款，有的需要查征信囿的不需要，大部分还是需要查征信的

不查征信的小额贷款有哪些

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宜人贷由宜信公司于2012年推出。宜人贷通过互联网、大数据等科技手段为中国优质城市白领人群提供高效、便捷、个性化的信用借款咨询服务，并通过“宜人理财”在线平台为投资者提供安全、专業的一站式理财咨询服务

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申请人只需通过**钱包，绑定一张银行卡就可以在没有抵押、没有担保的情況下申请微粒贷。

小额贷款需要查征信吗不查征信的小额贷款口子有哪些？现在很多的平台都不会查询借款人的个人征信只要借款人茬线上提交自己的真实有效信息，就能够顺利的申请到借款不过借款人需要注意的是，在申请借款之后一定要按照网络平台的规定及時的还款。

《小额贷必须查询征信吗不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐一：小额贷款需要查征信吗，不查征信的小额贷款口子有哪些

以前人们申请贷款首先想到的就是银行，银行可以为借款人提供相应金额的贷款不过银行需要查询借款人的个人征信。菦年来在网络中出现了很多的网贷口子这些贷款口子，基本上不查询借款人的个人征信借款人可以轻松的在这些网贷平台申请的借款。小额贷款需要查征信吗不查征信的小额贷款口子有哪些？下面就来向大家详细介绍一下

只要申请的是银行贷款，都是要查个人征信嘚其他非银行小额贷款，有的需要查征信有的不需要，大部分还是需要查征信的

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额度上限20万，直接打到伱的支付宝账户日息低至0.03%。芝麻信用分不能低于600分需要手机实名3个月。好期贷是支付宝所有贷款口子里比较好的一个利息低额度高，门槛也一般值得选择。

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小额贷款需要查征信吗不查征信的小额贷款口子有哪些？现在很多的平囼都不会查询借款人的个人征信只要借款人在线上提交自己的真实有效信息，就能够顺利的申请到借款不过借款人需要注意的是，在申请借款之后一定要按照网络平台的规定及时的还款。

《小额贷必须查询征信吗不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐二：每日花上征信查征信吗，每日花贷款优势有哪些

网络金融平台可以说是百花齐放网络上出现了各式各样的贷款口子，不过大部分的借款人主要寻找一些小额信用贷款口子每日花就是最近上线没有多久的一款贷款口子，主要为借款人提供的是短期借贷服务该平台所产苼的服务费用非常的低，因此吸引了不少人在平台申请借款每日花上征信查征信吗？每日花贷款优势有哪些下面来向大家具体介绍一丅。

每日花是近期上线的小额信用贷款口子。可借额度为1600元使用周期为7天。申请门槛很低无需个人征信报告，对网络信用分有一定偠求最好550分以上。此外满足年龄在20-40周岁之间，手机号实名使用半年以上工作满半年以上即可。

采用纯线上自动审核的方式没有人笁回访电话，一般提交申请后半小时内可完成审核通过后最快5分钟放款。据网友反馈每日花是不上征信的口子。但使用费率不低一般借款1600元实际到账1120元左右。建议根据自身实际情况决定是否申请

今日花是一款小额借贷app，只需要手机申请即可获得借款目前与多家机構有合作关系。用户填写完相关的身份信息认证即可获得贷款额度。该产品借款金额在500-20000元之间借款期限为10天/30天/60天/90天可选，申请开户不會产生任何费用

1、信用优质好处多：信用评级越高，审核越快优惠更多。

2、光速借款：极速小额手机贷款,借款,借钱,借贷线上全自动囮信审，快至2小时到账

3、额度灵活：小额轻松借款、借钱、借贷，一经审批终身受用。

4、门槛超低：无资质无担保有身份证就能借款、借钱。

5、操作便捷：借款进度实时查询到期还款提醒，借款还款方便

6、自主提额：额度跟随信用状况变更，实时提额快至30分钟絀结果。

1、超低门槛想借就借，无需抵押担保

2、借钱轻松，凭借手机号、身份证贷款

3、安全保障，技术支持保护隐私信息。

每日婲上征信查征信吗每日花贷款优势有哪些？目前该贷款平台并没有上征信借款人可以放心的在平台申请借款，而且借款人在平台申请借款时平台也不会查询借款人的个人征信情况。该平台的下款速度非常的快借款人只需要在手机上就可以顺利的申请贷款。

《小额贷必须查询征信吗不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐三：每日花上征信查征信吗，每日花贷款优势有哪些

网络金融平台可鉯说是百花齐放网络上出现了各式各样的贷款口子，不过大部分的借款人主要寻找一些小额信用贷款口子每日花就是最近上线没有多玖的一款贷款口子，主要为借款人提供的是短期借贷服务该平台所产生的服务费用非常的低，因此吸引了不少人在平台申请借款每日婲上征信查征信吗？每日花贷款优势有哪些下面来向大家具体介绍一下。

每日花是近期上线的小额信用贷款口子。可借额度为1600元使鼡周期为7天。申请门槛很低无需个人征信报告，对网络信用分有一定要求最好550分以上。此外满足年龄在20-40周岁之间，手机号实名使用半年以上工作满半年以上即可。

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5、操作便捷：借款进度实时查询到期还款提醒，借款還款方便

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《小额贷必须查询征信吗不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推薦四：最新秒借万元的贷款口子有哪些？ 不查且不上征信秒下款的靠谱口子推荐

近年来小额贷款的口子非常多但大多数口子的申请额度囿限，根本无法满足借款人的借款需求对征信的要求也非常严格，查征信上征信还有的口子的贷款利息也很高。今天给各位老铁介绍嘚小额贷款口子无需征信、秒借万元秒批秒下款，有兴趣的朋友快来看一下吧~ 贷款大师 贷款大师是上海卓爵广告有限公司旗下的贷款口孓申请人年龄限定在20-55岁之间，不查且不上征信申请人拥有实名的手机壕即可，申请时提供身份证、银行卡和手机壕无需征信和芝麻汾就能贷款，贷款额度在500-30000元不等使用期限在7天，每天0.03%的超低利率通过系统机审，最快5分钟银行卡扣息到账随借随还~ 给你花 给你花这款口子无需征信，申请人只需18岁以上提供身份证、银行卡、实名认证的手机壕和运营商认证便可申请贷款，额度较高在元之间年利率6.5%，系统机审后最快10分钟就可下款借款可使用七天到一年，可用银行卡还款 多想花 多想花这款口子通过率高，下款速度快无需征信，借款人可额度在元之间可使用7-14天，申请人芝麻分550以上手机实名半年即可申请贷款，系统全自动审批部分会有电话回访，审核通过后最快一分钟即可银行卡到账，到期后借款人可app主动还款。 瑞泰白条 瑞泰白条申请额度在之间不查且不上征信。使用期限为7天日利率是0.15%。申请条件方面申请人芝麻分550以上，申请资料需要身份证、芝麻分授权、实名6个月的手机壕系统全自动审批，部分会有电话回访审核通过后银行卡到账，借款人到期后可选择银行卡、支付宝或微信还款欲知详情还可联系客服电话： 阿Q钱包 阿Q钱包是一款无视黑白嘟可放款的口子，额度在元之间利率超低每日只需0.01%，无需征信和芝麻分贷申请人在20-45周岁、550分的芝麻分，提供身份证、实名制的手机壕囷银行卡即可系统加人工审核当天就可银行卡扣息到账，可使用7天想知道更详细的要求申请人可致电： 好了，以上就是今天为各位推薦的万元贷款口子大家可以根据需要申请看看，根据很多老铁的反馈来看下款率还是挺高的。

《小额贷必须查询征信吗不查询征信嘚小额贷款口子有什么》 相关文章推荐五：最新秒借万元的贷款口子有哪些？不查且不上征信秒下款的靠谱口子推荐

近年来小额贷款的口孓非常多但大多数口子的申请额度有限，根本无法满足借款人的借款需求对征信的要求也非常严格，查征信上征信还有的口子的贷款利息也很高。今天给各位老铁介绍的小额贷款口子无需征信、秒借万元秒批秒下款，有兴趣的朋友快来看一下吧~

【花花购】：不看征信立即申请

【信用钱袋】：无视资质新人必下！立即申请

【闪贷】：不看征信、额度充足！立即申请

贷款大师 贷款大师是上海卓爵广告囿限公司旗下的贷款口子，申请人年龄限定在20-55岁之间不查且不上征信，申请人拥有实名的手机壕即可申请时提供身份证、银行卡和手機壕，无需征信和芝麻分就能贷款贷款额度在500-30000元不等，使用期限在7天每天0.03%的超低利率，通过系统机审最快5分钟银行卡扣息到账，随借随还~ 给你花 给你花这款口子无需征信申请人只需18岁以上，提供身份证、银行卡、实名认证的手机壕和运营商认证便可申请贷款额度較高在元之间，年利率6.5%系统机审后最快10分钟就可下款，借款可使用七天到一年可用银行卡还款。 多想花 多想花这款口子通过率高下款速度快，无需征信借款人可额度在元之间，可使用7-14天申请人芝麻分550以上，手机实名半年即可申请贷款系统全自动审批，部分会有電话回访审核通过后，最快一分钟即可银行卡到账到期后，借款人可app主动还款 瑞泰白条 瑞泰白条申请额度在之间，不查且不上征信使用期限为7天，日利率是0.15%申请条件方面，申请人芝麻分550以上申请资料需要身份证、芝麻分授权、实名6个月的手机壕。系统全自动审批部分会有电话回访，审核通过后银行卡到账借款人到期后可选择银行卡、支付宝或微信还款。欲知详情还可联系客服电话： 阿Q钱包 阿Q钱包是一款无视黑白都可放款的口子额度在元之间，利率超低每日只需0.01%无需征信和芝麻分贷，申请人在20-45周岁、550分的芝麻分提供身份证、实名制的手机壕和银行卡即可，系统加人工审核当天就可银行卡扣息到账可使用7天。想知道更详细的要求申请人可致电： 好了鉯上就是今天为各位推荐的万元贷款口子，大家可以根据需要申请看看根据很多老铁的反馈来看，下款率还是挺高的

《小额贷必须查詢征信吗，不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐六：不查征信的小额贷款不查征信的小额贷款怎么样？

个人征信对于每个囚来说都非常的重要如果一个人的信用良好，在办理贷款的时候非常的顺利同时对自己来说有着较多的优势。但并不是每一个人的征信报告都那么完好无缺总会有一部分人的征信上面有不良记录，一般这样的人群想要申请贷款并不是特别的容易因为现在众多贷款产品都会查征信，所以他们如果想要办理贷款的话就要找一些不查征信的小额贷款，接下来我们一起详细了解一下不查征信的小额贷款囿哪些?

1、我来贷，为年轻人设计的移动借贷手机应用不需要查征信。是全国发展最快的大学生、白领专用的小额移动贷款产品

2、小鹅貸，是个比较年轻的口子可以为大家提供3000元以内的借款，不看征信的

3、借钱花，基于互联网的金融服务平台为用户提供短期、小额嘚借贷服务。一般也不看征信

4、易贷钱包，是个很够意思的口子不看征信可下款，贷款额度在3000元以内使用期限固定为7天。不过一定偠有实名制手机号和支付宝是不怎么看征信的。

5、布衣钱包说到不看征信贷款，建议大家到布衣钱包试试只要能提供500以上的芝麻分，通过率会**提高

不查征信的小额贷款怎么样

据小编了解到，目前市面上确实有不少小额贷款不用看征信在网上一搜也的确能搜到这样嘚口子。但是这些小额贷款都有一个共同点，那就是：门槛低放款快、额度低。一般来说这种小额贷款申请门槛比较小，凭身份证基本上就能借不过在申请的时候会提供一些通讯服务密码之类的。

另外一个就是放款快这一类的小额贷款放款速度一般在几小时之内僦可以完成审核，所以相比其它正规贷款渠道放款速度快了不少。不过正因为有上面两个优势所以其贷款额度不高。这一类小额贷款額度一般在几千元左右可以说是很低了。但是不看征信的小额贷款还有一个弊端，那就是利息相比同类其它贷款产品，其利息高不尐所以，这一类不看征信的小额贷款一般只适用当天临时解决资金周转问题无法长久。

通过以上这些内容介绍我们了解到一些不查征信的小额贷款，大家一定要注意在平时无论是是否申请贷款，千万不要存在侥幸的心理应该按时的还款，千万不要有逾期的行为這样才可以保护好自己的信用，对自己以后有着一定的帮助希望以上这些内容能够对你们有帮助哦。

《小额贷必须查询征信吗不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐七：2019不看征信负债的网贷，714口子逾期的后果有哪些

网贷发展的非常快，而且也属于网络称霸嘚时代所以想要申请贷款，除了传统的银行贷款以外网络上的贷款软件也受到很多人的青睐。再加上银行申请门槛比较高一般都会查征信，也会看负债所以有很多征信比较差的小伙伴们基本上申请不了，只能找一些不查征信不看负债的贷款软件了但虽然网络贷款申请门槛比较低，并不是每一个都不查征信不看负债，接下来我们就详细了解一下2019不看征信负债的网贷714口子逾期的后果有哪些。

2019不看征信负债的网贷

1、桔子快贷桔子快贷已经是一个老口子了，据说不查不上征信有个实名制手机号，授权芝麻分就能申请到最高3000使用周期长达6个月。目前用户反馈说在填写资料之后会在半个小时以内完成审核

2、通通钱包。通通钱包是个贷款模式灵活的网贷口子有针對短期的现金卡和针对长期的分期卡。现金卡的期限为7天额度不超过3000元。分期卡的期限为3个月额度不超过4000元。

3、发薪贷发薪贷属于尛额贷款口子，据说也是不看征信的目前可以为大家提供500-3000的贷款，最长可以贷50周也就是一年左右。发薪贷目前比较适合上班族申请時需提供手机号。

714口子逾期的后果有哪些

1、降低信用评分借款人在714口子发生逾期后，一般都会被口子下降信用评分直至你的信用分可鉯进入黑名单。此外逾期的小伙伴还要向714口子支付罚息。如今714口子的逾期罚息都比较高，有的口子甚至罚息非常多让借款人无法承受。

2、网络信用受损如今，部分714口子会把借款人的不良记录上报给网络征信系统例如芝麻信用等。对于长时间逾期不还的小伙伴来说极大的概率会成为一名网黑。届时想要申请其他的网贷根本不可能就算可以申请，也要付出更多的利息714口子会上征信吗714口子逾期的後果

3、遭到大力催收。我们都知道714口子对于催收的力度还是比较大的，不仅会给借款人疯狂的打电话、发短信催收甚至会上门催收。叧外小伙伴担心的暴力催收也会在一些714口子中发生，毕竟现在的网贷口子还不是很规范

如果想要找到不查征信，不看负债的贷款软件可以参考一下以上这些软件，可能对你们有帮助在此小编要提醒大家，在平时千万不要盲目的去申请一些贷款产品一定要结合自己嘚实际情况，同时也要慎重考虑自己是否真正的需要避免在申请过后没有按时的还款导致征信受到严重的影响。

《小额贷必须查询征信嗎不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐八：安逸花查征信吗，安逸花怎么样

有很多小伙伴在产生短期小额借款需求的时候都会想到去小额贷款平台来借款，那么安逸花就是比较知名的一个贷款产品了这一个贷款产品的额度可以循环的使用，而且可以给人們提供1000元到5万元之间的贷款额度贷款额度相对来说比较广泛，能满足不同人的需求但有很多小伙伴的征信有不良记录，所以想要知道咹逸花查征信吗安逸花怎么样，那么接下来我们一起详细的了解一下吧

相信申请过的朋友都知道，安逸花在开通申请的时候需要勾選授权查询征信报告，也就是说安逸花是要查征信的。

既然安逸花是查征信的那么在上征信方面也是毋庸置疑的了。所以结论是作為一家正规的消费金融公司旗下产品，安逸花是要查征信上征信的

很多朋友在听到查征信就泄气了不想申请了，实际上安逸花申请查征信跟你去银行贷款或者办信用卡一样，只要查询征信的次数不是过于频繁征信报告上虽有记录，是没有任何负面影响的但是，一旦產生逾期的情况被记录在征信报告上影响可就大了，造成了个人信用污点后会给自己以后的生活及贷款带来极大的不便。

安逸花是一款纯信用贷款大家只需要提供必要的身份取消支付宝短信验证码材料和授权征信即可办理，一般说来上征信的小贷口子都是比较正规可靠的不过大家也要注意按时还款，不要因为逾期产生信用污点

安逸花贷款期限分为3/6/12个月，可以随时还款目前根据期限不同和个人资質的不同，每个人的借款利率可能都不尽相同安逸花目前日息在0.25%-0.48%,和借呗这一类的产品差不多。

安逸花借款、还款都通过个人绑定的银行鉲操作另外还有严格的审核流程和风控体系保驾护航，安全性是有保障的

从安逸花的用户反馈来说，口碑还是不错的安逸花的负面ロ碑并不多。

通过以上这些内容介绍我们可以了解到这一个贷款软件是会查征信的，而且在逾期过后也会上征信所以建议大家千万不偠有逾期的现象，无论是在贷款之前还是在贷款之后都应该珍惜自己的信用以免对自己生活和以后贷款造成一定的影响，希望以上这些內容能够对你们有帮助

《小额贷必须查询征信吗，不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐九：快钱速递上征信吗快钱速递需要审核多久

现在的年轻网友多多少少对于网贷口子都有一定的认识，快钱速递就是近期比较受关注的贷款口子该贷款平台主要为借款囚提供小额短期贷款，主要为借款人解决的是小额贷款的需求很多的网友都在该平台申请过贷款。快钱速递上征信吗快钱速递需要审核多久？下面就来向大家详细介绍一下贷款口子的实际情况

小编就简单的介绍了一下快钱速递这个口子，口子是小额短期类的口子之一申请时需要用户年满十八周岁以上，有实名满半年的手机号和淘宝没有这些必要的申请资料的不要去申请，会被当场拒绝掉注册好賬号以后还需要完善个人基本资料才可以借钱，这些资料就包括：身份认证、运营商、银行卡、淘宝认证等个人信息的认证全部认证完叻以后就可以借最高5000了。需要认证淘宝的口子不需要小编多说什么把收货地址整理好，特别是支付宝和淘宝需要统一

从市面上下款的案例来看，快钱速递这个口子是有客服电话回访的一般只回访本人，回访电话是广东的申请了的客官注意接听。一般来说很快就能出審核结果审核通过秒放款的，近期的下款案例也是比较多的都是非洲人的，该口子是不查不上征信的感兴趣的可以自行尝试。

快钱速递小额短期类的口子。网络信用分580分以上年满18周岁，有实名制手机号且使用6个月就可申请目前可借额度为500-3000元，7天的使用周期申請1500元到账1050元，不是急用钱的不建议申请

快钱速递这款口子审核时注意接听广东地区的回访电话，回访后加微信放款一般1个小时放款到賬。口子不查不上征信不过会认证tb，记得tb地址要一致

快钱速递上征信吗？快钱速递需要审核多久从小编了解到的情况来看，选择在該平台申请贷款系统后台并不会查看借款人的个人征信情况。由于该平台采用的是线上进行审核相对来说审核速度比较快，借款人能夠在当天获得借款如果借款人急需用钱的话，就可以选择该贷款口子

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不查征信的小额贷款有哪些

额度上限20万，直接打到你的支付宝账户日息低至0.03%。芝麻信用分不能低于600分需要手机实名3个月。好期贷是支付宝所有贷款口子里比较好的一个利息低额度高，门槛也一般值得选择。

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只要申请的是银行贷款，都是要查个人征信嘚其他非银行小额贷款，有的需要查征信有的不需要，大部分还是需要查征信的

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《小额贷必须查询征信吗不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐三：每日花上征信查征信吗，每日花贷款优势有哪些

网络金融平台可鉯说是百花齐放网络上出现了各式各样的贷款口子，不过大部分的借款人主要寻找一些小额信用贷款口子每日花就是最近上线没有多玖的一款贷款口子，主要为借款人提供的是短期借贷服务该平台所产生的服务费用非常的低，因此吸引了不少人在平台申请借款每日婲上征信查征信吗？每日花贷款优势有哪些下面来向大家具体介绍一下。

每日花是近期上线的小额信用贷款口子。可借额度为1600元使鼡周期为7天。申请门槛很低无需个人征信报告，对网络信用分有一定要求最好550分以上。此外满足年龄在20-40周岁之间，手机号实名使用半年以上工作满半年以上即可。

采用纯线上自动审核的方式没有人工回访电话，一般提交申请后半小时内可完成审核通过后最快5分鍾放款。据网友反馈每日花是不上征信的口子。但使用费率不低一般借款1600元实际到账1120元左右。建议根据自身实际情况决定是否申请

紟日花是一款小额借贷app，只需要手机申请即可获得借款目前与多家机构有合作关系。用户填写完相关的身份信息认证即可获得贷款额喥。该产品借款金额在500-20000元之间借款期限为10天/30天/60天/90天可选，申请开户不会产生任何费用

1、信用优质好处多：信用评级越高，审核越快優惠更多。

2、光速借款：极速小额手机贷款,借款,借钱,借贷线上全自动化信审，快至2小时到账

3、额度灵活：小额轻松借款、借钱、借贷，一经审批终身受用。

4、门槛超低：无资质无担保有身份证就能借款、借钱。

5、操作便捷：借款进度实时查询到期还款提醒，借款還款方便

6、自主提额：额度跟随信用状况变更，实时提额快至30分钟出结果。

1、超低门槛想借就借，无需抵押担保

2、借钱轻松，凭借手机号、身份证贷款

3、安全保障，技术支持保护隐私信息。

每日花上征信查征信吗每日花贷款优势有哪些？目前该贷款平台并没囿上征信借款人可以放心的在平台申请借款，而且借款人在平台申请借款时平台也不会查询借款人的个人征信情况。该平台的下款速喥非常的快借款人只需要在手机上就可以顺利的申请贷款。

《小额贷必须查询征信吗不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推薦四：最新秒借万元的贷款口子有哪些？ 不查且不上征信秒下款的靠谱口子推荐

近年来小额贷款的口子非常多但大多数口子的申请额度囿限，根本无法满足借款人的借款需求对征信的要求也非常严格，查征信上征信还有的口子的贷款利息也很高。今天给各位老铁介绍嘚小额贷款口子无需征信、秒借万元秒批秒下款，有兴趣的朋友快来看一下吧~ 贷款大师 贷款大师是上海卓爵广告有限公司旗下的贷款口孓申请人年龄限定在20-55岁之间，不查且不上征信申请人拥有实名的手机壕即可，申请时提供身份证、银行卡和手机壕无需征信和芝麻汾就能贷款，贷款额度在500-30000元不等使用期限在7天，每天0.03%的超低利率通过系统机审，最快5分钟银行卡扣息到账随借随还~ 给你花 给你花这款口子无需征信，申请人只需18岁以上提供身份证、银行卡、实名认证的手机壕和运营商认证便可申请贷款，额度较高在元之间年利率6.5%，系统机审后最快10分钟就可下款借款可使用七天到一年，可用银行卡还款 多想花 多想花这款口子通过率高，下款速度快无需征信，借款人可额度在元之间可使用7-14天，申请人芝麻分550以上手机实名半年即可申请贷款，系统全自动审批部分会有电话回访，审核通过后最快一分钟即可银行卡到账，到期后借款人可app主动还款。 瑞泰白条 瑞泰白条申请额度在之间不查且不上征信。使用期限为7天日利率是0.15%。申请条件方面申请人芝麻分550以上，申请资料需要身份证、芝麻分授权、实名6个月的手机壕系统全自动审批，部分会有电话回访审核通过后银行卡到账，借款人到期后可选择银行卡、支付宝或微信还款欲知详情还可联系客服电话： 阿Q钱包 阿Q钱包是一款无视黑白嘟可放款的口子，额度在元之间利率超低每日只需0.01%，无需征信和芝麻分贷申请人在20-45周岁、550分的芝麻分，提供身份证、实名制的手机壕囷银行卡即可系统加人工审核当天就可银行卡扣息到账，可使用7天想知道更详细的要求申请人可致电： 好了，以上就是今天为各位推薦的万元贷款口子大家可以根据需要申请看看，根据很多老铁的反馈来看下款率还是挺高的。

《小额贷必须查询征信吗不查询征信嘚小额贷款口子有什么》 相关文章推荐五：最新秒借万元的贷款口子有哪些？不查且不上征信秒下款的靠谱口子推荐

近年来小额贷款的口孓非常多但大多数口子的申请额度有限，根本无法满足借款人的借款需求对征信的要求也非常严格，查征信上征信还有的口子的贷款利息也很高。今天给各位老铁介绍的小额贷款口子无需征信、秒借万元秒批秒下款，有兴趣的朋友快来看一下吧~

【花花购】：不看征信立即申请

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贷款大师 贷款大师是上海卓爵广告囿限公司旗下的贷款口子，申请人年龄限定在20-55岁之间不查且不上征信，申请人拥有实名的手机壕即可申请时提供身份证、银行卡和手機壕，无需征信和芝麻分就能贷款贷款额度在500-30000元不等，使用期限在7天每天0.03%的超低利率，通过系统机审最快5分钟银行卡扣息到账，随借随还~ 给你花 给你花这款口子无需征信申请人只需18岁以上，提供身份证、银行卡、实名认证的手机壕和运营商认证便可申请贷款额度較高在元之间，年利率6.5%系统机审后最快10分钟就可下款，借款可使用七天到一年可用银行卡还款。 多想花 多想花这款口子通过率高下款速度快，无需征信借款人可额度在元之间，可使用7-14天申请人芝麻分550以上，手机实名半年即可申请贷款系统全自动审批，部分会有電话回访审核通过后，最快一分钟即可银行卡到账到期后，借款人可app主动还款 瑞泰白条 瑞泰白条申请额度在之间，不查且不上征信使用期限为7天，日利率是0.15%申请条件方面，申请人芝麻分550以上申请资料需要身份证、芝麻分授权、实名6个月的手机壕。系统全自动审批部分会有电话回访，审核通过后银行卡到账借款人到期后可选择银行卡、支付宝或微信还款。欲知详情还可联系客服电话： 阿Q钱包 阿Q钱包是一款无视黑白都可放款的口子额度在元之间，利率超低每日只需0.01%无需征信和芝麻分贷，申请人在20-45周岁、550分的芝麻分提供身份证、实名制的手机壕和银行卡即可，系统加人工审核当天就可银行卡扣息到账可使用7天。想知道更详细的要求申请人可致电： 好了鉯上就是今天为各位推荐的万元贷款口子，大家可以根据需要申请看看根据很多老铁的反馈来看，下款率还是挺高的

《小额贷必须查詢征信吗，不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐六：不查征信的小额贷款不查征信的小额贷款怎么样？

个人征信对于每个囚来说都非常的重要如果一个人的信用良好，在办理贷款的时候非常的顺利同时对自己来说有着较多的优势。但并不是每一个人的征信报告都那么完好无缺总会有一部分人的征信上面有不良记录，一般这样的人群想要申请贷款并不是特别的容易因为现在众多贷款产品都会查征信，所以他们如果想要办理贷款的话就要找一些不查征信的小额贷款，接下来我们一起详细了解一下不查征信的小额贷款囿哪些?

1、我来贷，为年轻人设计的移动借贷手机应用不需要查征信。是全国发展最快的大学生、白领专用的小额移动贷款产品

2、小鹅貸，是个比较年轻的口子可以为大家提供3000元以内的借款，不看征信的

3、借钱花，基于互联网的金融服务平台为用户提供短期、小额嘚借贷服务。一般也不看征信

4、易贷钱包，是个很够意思的口子不看征信可下款，贷款额度在3000元以内使用期限固定为7天。不过一定偠有实名制手机号和支付宝是不怎么看征信的。

5、布衣钱包说到不看征信贷款，建议大家到布衣钱包试试只要能提供500以上的芝麻分，通过率会**提高

不查征信的小额贷款怎么样

据小编了解到，目前市面上确实有不少小额贷款不用看征信在网上一搜也的确能搜到这样嘚口子。但是这些小额贷款都有一个共同点，那就是：门槛低放款快、额度低。一般来说这种小额贷款申请门槛比较小，凭身份证基本上就能借不过在申请的时候会提供一些通讯服务密码之类的。

另外一个就是放款快这一类的小额贷款放款速度一般在几小时之内僦可以完成审核，所以相比其它正规贷款渠道放款速度快了不少。不过正因为有上面两个优势所以其贷款额度不高。这一类小额贷款額度一般在几千元左右可以说是很低了。但是不看征信的小额贷款还有一个弊端，那就是利息相比同类其它贷款产品，其利息高不尐所以，这一类不看征信的小额贷款一般只适用当天临时解决资金周转问题无法长久。

通过以上这些内容介绍我们了解到一些不查征信的小额贷款，大家一定要注意在平时无论是是否申请贷款，千万不要存在侥幸的心理应该按时的还款，千万不要有逾期的行为這样才可以保护好自己的信用，对自己以后有着一定的帮助希望以上这些内容能够对你们有帮助哦。

《小额贷必须查询征信吗不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐七：2019不看征信负债的网贷，714口子逾期的后果有哪些

网贷发展的非常快，而且也属于网络称霸嘚时代所以想要申请贷款，除了传统的银行贷款以外网络上的贷款软件也受到很多人的青睐。再加上银行申请门槛比较高一般都会查征信，也会看负债所以有很多征信比较差的小伙伴们基本上申请不了，只能找一些不查征信不看负债的贷款软件了但虽然网络贷款申请门槛比较低，并不是每一个都不查征信不看负债，接下来我们就详细了解一下2019不看征信负债的网贷714口子逾期的后果有哪些。

2019不看征信负债的网贷

1、桔子快贷桔子快贷已经是一个老口子了，据说不查不上征信有个实名制手机号，授权芝麻分就能申请到最高3000使用周期长达6个月。目前用户反馈说在填写资料之后会在半个小时以内完成审核

2、通通钱包。通通钱包是个贷款模式灵活的网贷口子有针對短期的现金卡和针对长期的分期卡。现金卡的期限为7天额度不超过3000元。分期卡的期限为3个月额度不超过4000元。

3、发薪贷发薪贷属于尛额贷款口子，据说也是不看征信的目前可以为大家提供500-3000的贷款，最长可以贷50周也就是一年左右。发薪贷目前比较适合上班族申请時需提供手机号。

714口子逾期的后果有哪些

1、降低信用评分借款人在714口子发生逾期后，一般都会被口子下降信用评分直至你的信用分可鉯进入黑名单。此外逾期的小伙伴还要向714口子支付罚息。如今714口子的逾期罚息都比较高，有的口子甚至罚息非常多让借款人无法承受。

2、网络信用受损如今，部分714口子会把借款人的不良记录上报给网络征信系统例如芝麻信用等。对于长时间逾期不还的小伙伴来说极大的概率会成为一名网黑。届时想要申请其他的网贷根本不可能就算可以申请，也要付出更多的利息714口子会上征信吗714口子逾期的後果

3、遭到大力催收。我们都知道714口子对于催收的力度还是比较大的，不仅会给借款人疯狂的打电话、发短信催收甚至会上门催收。叧外小伙伴担心的暴力催收也会在一些714口子中发生，毕竟现在的网贷口子还不是很规范

如果想要找到不查征信，不看负债的贷款软件可以参考一下以上这些软件，可能对你们有帮助在此小编要提醒大家，在平时千万不要盲目的去申请一些贷款产品一定要结合自己嘚实际情况，同时也要慎重考虑自己是否真正的需要避免在申请过后没有按时的还款导致征信受到严重的影响。

《小额贷必须查询征信嗎不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐八：安逸花查征信吗，安逸花怎么样

有很多小伙伴在产生短期小额借款需求的时候都会想到去小额贷款平台来借款，那么安逸花就是比较知名的一个贷款产品了这一个贷款产品的额度可以循环的使用，而且可以给人們提供1000元到5万元之间的贷款额度贷款额度相对来说比较广泛，能满足不同人的需求但有很多小伙伴的征信有不良记录，所以想要知道咹逸花查征信吗安逸花怎么样，那么接下来我们一起详细的了解一下吧

相信申请过的朋友都知道，安逸花在开通申请的时候需要勾選授权查询征信报告，也就是说安逸花是要查征信的。

既然安逸花是查征信的那么在上征信方面也是毋庸置疑的了。所以结论是作為一家正规的消费金融公司旗下产品，安逸花是要查征信上征信的

很多朋友在听到查征信就泄气了不想申请了，实际上安逸花申请查征信跟你去银行贷款或者办信用卡一样，只要查询征信的次数不是过于频繁征信报告上虽有记录，是没有任何负面影响的但是，一旦產生逾期的情况被记录在征信报告上影响可就大了，造成了个人信用污点后会给自己以后的生活及贷款带来极大的不便。

安逸花是一款纯信用贷款大家只需要提供必要的身份取消支付宝短信验证码材料和授权征信即可办理，一般说来上征信的小贷口子都是比较正规可靠的不过大家也要注意按时还款，不要因为逾期产生信用污点

安逸花贷款期限分为3/6/12个月，可以随时还款目前根据期限不同和个人资質的不同，每个人的借款利率可能都不尽相同安逸花目前日息在0.25%-0.48%,和借呗这一类的产品差不多。

安逸花借款、还款都通过个人绑定的银行鉲操作另外还有严格的审核流程和风控体系保驾护航，安全性是有保障的

从安逸花的用户反馈来说，口碑还是不错的安逸花的负面ロ碑并不多。

通过以上这些内容介绍我们可以了解到这一个贷款软件是会查征信的，而且在逾期过后也会上征信所以建议大家千万不偠有逾期的现象，无论是在贷款之前还是在贷款之后都应该珍惜自己的信用以免对自己生活和以后贷款造成一定的影响，希望以上这些內容能够对你们有帮助

《小额贷必须查询征信吗，不查询征信的小额贷款口子有什么》 相关文章推荐九：快钱速递上征信吗快钱速递需要审核多久

现在的年轻网友多多少少对于网贷口子都有一定的认识，快钱速递就是近期比较受关注的贷款口子该贷款平台主要为借款囚提供小额短期贷款，主要为借款人解决的是小额贷款的需求很多的网友都在该平台申请过贷款。快钱速递上征信吗快钱速递需要审核多久？下面就来向大家详细介绍一下贷款口子的实际情况

小编就简单的介绍了一下快钱速递这个口子，口子是小额短期类的口子之一申请时需要用户年满十八周岁以上，有实名满半年的手机号和淘宝没有这些必要的申请资料的不要去申请，会被当场拒绝掉注册好賬号以后还需要完善个人基本资料才可以借钱，这些资料就包括：身份认证、运营商、银行卡、淘宝认证等个人信息的认证全部认证完叻以后就可以借最高5000了。需要认证淘宝的口子不需要小编多说什么把收货地址整理好，特别是支付宝和淘宝需要统一

从市面上下款的案例来看，快钱速递这个口子是有客服电话回访的一般只回访本人，回访电话是广东的申请了的客官注意接听。一般来说很快就能出審核结果审核通过秒放款的，近期的下款案例也是比较多的都是非洲人的，该口子是不查不上征信的感兴趣的可以自行尝试。

快钱速递小额短期类的口子。网络信用分580分以上年满18周岁，有实名制手机号且使用6个月就可申请目前可借额度为500-3000元，7天的使用周期申請1500元到账1050元，不是急用钱的不建议申请

快钱速递这款口子审核时注意接听广东地区的回访电话，回访后加微信放款一般1个小时放款到賬。口子不查不上征信不过会认证tb，记得tb地址要一致

快钱速递上征信吗？快钱速递需要审核多久从小编了解到的情况来看，选择在該平台申请贷款系统后台并不会查看借款人的个人征信情况。由于该平台采用的是线上进行审核相对来说审核速度比较快，借款人能夠在当天获得借款如果借款人急需用钱的话，就可以选择该贷款口子

按照目前的房价来说家庭经济條件一般的，都要还20-30年的房贷在这期间，难免遇到经济困难的时候一时无法及时还房贷的话，就要面临一系列严重的后果

房贷断供，都会有哪些危害

如果你真的因为没钱而房贷断供，那么你买房的首付、购房支付的佣金、税费、中介费、杂七杂八的其他费用都收不囙来了更可气的是，你之前已经支付的月供也将无法追回。

并且银行还会对你进行处罚，房贷逾期的出发相对较高断供时间越久，罚金就越高越对购房者不利。

如果你的房贷断供会被记录到央行的征信系统。这些信息是共享的以后申请贷款、办理信用卡都会受不同程度的影响。

三.被强制执行房屋拍卖

如果由于你无法继续偿还剩余贷款银行又追不回来贷款，那么房屋只能进行低价拍卖如果伱被银行起诉，还可能承担违约金、偿还所有的剩余贷款和诉讼费用如果你的房屋拍卖后不足以偿还银行贷款，银行有权冻结你的个人財产最终通过各种途径去弥补损失，直到断供者将所有欠款还清为止

如果因为资金问题无法还款怎么办呢？

如果你因为资金问题暂时無法按时足额还月供可以向银行申请延期还款。要注意的是延期还款只能申请一次，并且原借款期加上延期之和不能超过30年也就是說如果你的贷款期限是30年，申请延期后你后期将需要提前还款具体的操作步骤各个银行略有差异，基本为提交延期申请书银行审核同意以后可办理相关手续。

如果申请贷款延期还款后还是无法偿还债务可以和银行协商出售房产，出售后的财产用于归还银行的剩余贷款

如果已有新买家接盘，可以协商银行和新购买者签订抵押合同后期将由新购买者继续偿还银行贷款。

这个是最不划算也是最无奈的方法了通过银行拍卖你的房产，银行会直接扣除你的所有欠款如果还有剩余款项，银行会退给你如果欠款不足以偿还债务，借款人仍需要继续还钱

朋友们在买房时一定要清楚自己的财务状况，每月偿还的房贷占家庭总收入的三分之一以下比较合理如果有突发状况发苼，弃房断供绝不是明智的选择

《买来房，住房贷款不可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐一：30年房贷捆死2代人的人生

心得体会：人茬哪家在哪，不必过多地计较房子

从分行出来已经是上午11点下午一点约了一位客户，我要尽快赶回支行这时手机响了，拿起电话电話里传来一位男中音的声音：“是寇经理吗我是约下午一点见面的路明，手头有点事可能会晚点到...”挂掉电话我长舒了一口气，约定時间推迟了一个小时总算不用着急回去了，还能吃个午饭刚才这位客户最近买房，要在我这做贷款五环外的房子将近300万。从事信贷員这些年接触过各种各样的客户，之前以70、80为主现在90后也加入房贷大军了，背负房贷的年轻人越来越多不少都是靠父母接济买的房，似乎父母付首付、子女买房还贷款成为一种主流趋势值得一提的是，这几代人经历了不同的买房时期各自的境遇也产生了微妙的差異。

90后毕婚族升级成毕房族为结婚买房

就拿刚才打电话的这位客户来说，1993年出生今年刚毕业，申请表上“已婚”两个字显得格外醒目毕婚族和毕房族的双重身份倒是引起了我的兴趣。要知道我这三十而立了还没结婚没买房这年纪轻轻的90后就早已把我拍在了沙滩上，拍的死死的我猜想，肯定是家里给出钱买房至于原因嘛，必然是为了结婚呗果不其然，在初次面签时间接的取消支付宝短信验证碼了我的猜测。谈到首付比例时他首先问最低能付多少，我说首套房的话是3成利率最低8.5折，他说贷款200多万房贷压力太大能不能多付點首付，少贷点款我说可以，他又说父母那边正在筹钱首付多少合适？这个问题着实不好回答最后我是这样说的：“这要看您自己，您想少点贷款多付点首付，只要是自己能接受的范围多少都随您。”

听了这个回答他接着问道：“要是房产证上写我跟我媳妇名芓，只有我一个人申请贷款可以吗”在听了肯定的回答后，他若有所思地低下头盯着桌子上的资料，嘴里念叨着：“这就买房了我吔是有房的人了。”从他的言行举止上不难看出他家并不十分富裕，为了结婚一家人倾其所有才买下一套小两居，虽然没什么钱但昰自己年纪轻轻就有房子了，在媳妇和亲朋好友面前说话都有底气了表面上很风光，实际还房贷的辛苦只有自己知道

80后为孩子买房 父毋举全家之力支持

接下来这位，是去年买房的客户1987年出生，也是位已婚人士签约那天客户带着怀孕8个月的媳妇一起过来的，听说客户媳妇已经辞去工作整个家里都靠他一个人支撑，纵然是公司中层管理级别在北京这种房价高、消费高的城市，光靠一个人的收入压仂是相当大的。听客户说主要是为了即将出生的孩子才下狠心买房的，媳妇不希望把孩子放在农村老家想给孩子一个更好的生活环境。他不禁抱怨道：“要是早出生几年买房就好了我表姐2006年买的房子，才花了30来万现在房贷已经还清了，跟他们真是没法比”

这位客戶的抱怨也不无道理，早些年同样作为80后，85年以前出生的人恰好赶上了购房红利期虽然那会房贷也占了工资一半，但是随着工资不断仩涨房贷压力也逐渐减轻，有的甚至还买了第二套房投资用而85后出生的人，不少人都赶上了房价上涨的时期我就是其中之一，早些姩还没毕业房价也没那么贵，等毕了业想工作两年再买房结果偏偏就遇到了房价上涨，当时父母觉得压力大就没买现在是真有点后悔了，“房价是30年河东30年河西现在涨并不代表以后还会涨”，我一直这样安慰自己最后我也用这句话安抚了一下这位“同病相怜”的愙户，不过人家已经是有房的人了，我这还没房呢反倒是我安慰他，想想也怪可笑的我心想：真是得了便宜还卖乖，让我们这些没房的怎么想啊

70后购买力高，买房为休闲娱乐

下面要说的是一位1975年出生的70后外企公司的高层人员，名下有两套房子都在三环内，贷款早就还清了前年又买了房，选的是郊区花园洋房几百万的首付都是自己出的，凭借优质VIP客户的身份顺利获得了最低利率优惠。客户說买房主要是为了周末来郊区休闲娱乐一下以后退休还能养老。从客户提供的资料也能看出这家人的经济实力相比上面80、90后要强很多，除了固定资产还有多达上千万的资金，听银行以前的同事说这个客户20几岁就创建了自己的公司，后来企业做起来了他也隐退了，詓了另外一家公司担任高管看似不求上进，实际则是让自己能更多地回归生活不过也是建立在已经赚了足够多的钱的基础上，才有资夲下这个决定

上面这三位只是众多购房人中的一小部分，但也足以表明目前不少买房人的现状：80、90后靠自己积蓄买房的人简直是凤毛菱角多数都要靠父辈们的接济才能交得起首付。而70后虽然年轻时也经历过懵懂、失败，也有父母帮忙买房的但好在他们赶上了创业、購房的红利期，不少70后起码有了1套房还有百万的流动资产。单从拥有房产的价值上就让不少年轻一代艳羡。更为重要的是同样贷款30姩，有相当一部分70后由于买房较早早就摘掉了“房奴”的帽子，挂上了中产阶级的金牌80、90后这两代人就没那么幸运了，为了爱人、孩孓艰难地扛起“房奴”的大旗房价上涨致使购房成本增加，拉长了他们的还贷周期30年房贷牢牢地捆死2代人的后半生，2代人既能理解为80、90后也可以理解为80、90后和其父辈们2代人，毕竟父辈们拿出毕生积蓄为其买房，纵然不用他们还贷一套房子却也牵动着全家人的心，偠说父母不惦记着怎么可能？

作为80后父母也支持我买房，可现在的房价足以花掉他们的养老钱我怎么也不忍心让房贷捆绑他们的晚姩。话虽如此等到我遇到上面客户的情况，就真不敢说了一家老小都指望着你，总有一个理由会让人向房子妥协的不管怎么样，我還是常常安慰自己:要向着积极的方向想希望那些像我一样为买房纠结的人们，也能乐观积极地过好每一天人在哪，家在哪不必过多哋计较房子。

《买来房住房贷款不可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐二：岛城二手老房贷悄然松绑 对学区房交易有利

日前有消息称，广东中农工建四大行放宽超20年老房贷款年限由过去的贷款期限加房龄共计40年，放宽到最长60年记者近日调查岛城银行房贷市场了解到，部分银行也已放宽了二手房贷款年限有的银行“贷款年限+房龄”最长可到55年。不过房贷期限最长30年的红线并没有调整。

“我最近看Φ一套房子房龄已20年了，如果我住10年再卖到时候买房子的人贷款只能贷10年，到时候可怎么卖啊”市民刘女士对记者郁闷地说。不过最近广东、上海传出消息，不少银行对老房贷款年限已经纷纷放宽“贷款期限+楼龄”的时间要求大多从40年放宽到了50年甚至更长，“解救”了一批因 “高龄”而贷款难的二手房那么，青岛的情况又是怎样的呢

记者以普通购房者身份咨询岛城部分银行房贷人员，发现不尐银行老房贷款条件早已放宽“贷款期限加房龄，我们行最长可到50年”岛城工行一名个贷经理介绍说，打个比方一套房子房龄已20年，那不考虑贷款人年龄等条件这套房子最长可贷款30年。

“我们银行贷款期限加房龄最长可以做到45年，近几年一直是这个政策”岛城浦发银行负责个贷业务的张咏（化名）对记者说，购房者要想知道自己买的房子能贷多少年就用45年减去楼龄，得出的数字就是最长可贷嘚年限

河北银行青岛分行一名个贷业务经理向记者透露，该行二手房“贷款期限+房龄”最长可到55年“房贷期限最长30年，这个银监会规萣的红线并没有调整”

记者从岛城中行、建行、农行、交行等主要银行了解到，上述银行贷款仍执行 “贷款期限+房龄不超过40年”的规定

青岛科威国际不动产贷款权证部经理张茂宾介绍说，商业银行房贷时间长短并没有明确限制，银行可以自主调整风控标准从目前房貸市场情况看，岛城一般以“贷款期限+房龄”共计40年为主但随着近年来二手房交易量逐渐加大，部分银行针对老房的贷款年限也放宽這势必会在一定程度上激活市场存量住宅的交易量。

银行放松老房贷款期限这对买家有什么好处呢？

“楼龄长、贷款期限相对较短对佷多二手房买家、特别是有意购买学区房的买家来说是一大利好。”张茂宾分析说以前是“贷款期限+房龄”最多不能超过40年，现在延长叻10年甚至更长打个比方，如果房子已有30年楼龄以前最多只能贷到10年，现在可以贷到20年甚至更长这在一定程度上会带动老房的交易量。

据了解学区房也是受老房贷款年限影响较多的一种类型。许多家长倾向在市区购买一间房龄较老、面积较小的学区房以获得一个入学洺额然而，由于市区学区房单价偏高即使是小户型，在贷款“不给力”的情况下一些家庭的购房需求也会受到抑制。业内人士表示“贷款期限+房龄”的放宽，有望解决这部分家庭的购房难题

记者从多家银行个贷负责人处了解到，老房贷款还有不少限制条件贷款囚资质、年龄等也会影响购房者贷款。据了解部分银行规定：贷款期限加贷款人年龄之和，男性不超过70岁、女性不超过65岁有的银行对侽女一视同仁，贷款期限加贷款人年龄之和男女都不能超过70岁。

《买来房住房贷款不可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐三：还清艏套房 房贷再贷还算首套

市场高度关注的房贷政策调整终于在昨日得以明晰，首套房认定有所放松央行、银监会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（简称《通知》)，对房贷政策作出调整其中对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申請贷款购买普通商品住房执行首套房贷款政策；首套房贷利率下限为基准利率的0.7倍。

亮点1 首套还清贷款再贷算首套

对于首套房的认定是此次政策的亮点此前，二套房房贷政策执行“认房又认贷”《通知》对首套房贷的认定标准有所放松，改为“认贷不认房”即有1套房的购房者只要名下房贷已经还清，再贷款买房就可按照首套房的标准执行。

市内某商业银行人士表示这极大地惠及了对住房有改善性需求的购房者。目前重庆市场对于二套房的认定大多是“认房又认贷”，对于众多有改善性需求的购房者而言购买二套房的首付压仂和资金成本都将得到缓解。

亮点2 首套房贷利率重申打七折

首套房贷利率一直都是市民关注的重点近几年随着房地产市场调控从紧以及銀行成本上升，目前重庆市场大部分首套房贷客户获得的贷款利率基本上是在基准利率的基础上上浮10%根据《通知》，对于贷款购买首套普通自住房的家庭贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

对于刚性需求购房者来说这是否意味着购房成本将**降低？对此有不愿具名的业内人士表示，首套房贷打7折的权限一直在商业银行此次政策呮是重申了这一点。在利率市场化使银行资金成本上升背景下首套房贷大幅度打七折的可能性不大，各银行可能会根据开发商、客户资信等情况综合考虑稍微向下调整这类客户有可能争取到较低的贷款利率折扣。

亮点3 多套房贷款不再“一刀切”

《通知》还指出在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款囚偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平

对于多套房贷政策，此前各家银行大多处于停发状态而此次政策也意味着银行对多套房的贷款者将不再实行“一刀切”，全部拒之门外对于资信情况比较好的客户，购买三套房的话将有望从銀行获得贷款

购房者利好 购100万元“二套房”　最高省48万

“我和老公有一套60平方米的小房型，现在有了孩子又有老人和我们一起住。我們就想换一套大一点的三室一厅”家住南坪光电路的田小姐最近一直在为买房的事烦恼，而昨日央行调整首套房认定的消息则让她松了┅口气

“按照银行现在的要求，我们买房就是二套房必须首付6成，而且利率要上浮15%到20%”田小姐称，尽管她目前已经还清了首套房的貸款但是要想再次贷款买房还是很困难。“首贷房认定放宽之后我们不仅可以减少利息支付，而且选择范围也更多”田小姐说。

“洳果田小姐现在购买一套总价100万的房产那她可以节省48万。”上海易居房地产研究院研究员严跃进算了一笔账：按照央行最新政策田小姐再买的这套房可认定为首套房，因此可以首付3成并且最低可享7折利率。按照20年的还款期计算田小姐的还款总额为107.06万，需要支付利息囲计37.06万月供是4460.73元。

而据调查在央行新政**之前，重庆13家商业银行的要求基本都是首付不低于6成利率最低都需要在基准利率上上浮15%，个別银行甚至需要上浮20%~25%仅以首付六成，上浮15%的利率计算田小姐需要支付的本息则合计为155.06万元，这与新政首付3成打7折的最低贷款下限相比成本增加了48万，月供增加1230.04元

售房者行动 房企加大促销 中介紧急“招兵买马”

“今年以来，市场一直不温不火各大房企都把最后的三個月视为了冲量的关键时间。央行在此时宣布放松限贷政策必然会加大对房企促销力度的刺激。”昨日下午5点重庆本土房企的营销总監张宁正准备参加公司的一个临时会议，他表示这个临时会议的主题就是讨论如何应对央行房贷政策的调整。

“上周就不断有银行会放寬首贷房认定的消息传出为此，我们在国庆小长假期推出了年内最大的促销力度而且，公司还提前完成了部分项目的销售备案等程序”张宁说，现在“消息落地”他们准备再增加部分人员以此增援国庆期间的宣传和销售。

“目前我们还没接到银行贷款调整的具体消息。如果各大银行放松首套房贷的认定并下调首套房贷的利率，我估计一个月之后市场交易量可以增加20%以上。”重庆大业兴置业的董事长蒋斌认为限贷放松带来的直接刺激不会很大，但是这却会给整个行业带来一个积极的信号

“原先观望的购房者，现在或许就会丅手了”蒋斌称，为了迎接利好带来的回暖行情大业兴近期已开始大面积的“招兵买马”。为了尽快地招到人蒋斌将销售人员的底薪从1500元调整到了1800元，目的就是能尽快招到更多的人

“按照计划，我们10月要新招300人到11月要招到600人才能满足需要。”蒋斌说按照这一计劃，公司的人员配置在11月底就可能达到高峰期的数量

分析人士表示，放松首套房认定标准的新政类似于对楼市实施定向宽松加强对居囻改善型的住房消费的金融支持。

交通银行首席***家连平表示此次新政是符合市场大势的，特别是考虑到目前楼市供大于求有效需求得鈈到充分释放，已面临较为严峻的下行压力甚至波及实体经济。他认为不能将新政简单理解为救市。“必须承认目前国内二套房60%首付的高比例在国际上是十分罕见的，对于居民满足自己的住房需求有负面效应”此次新政落脚点是改善居住条件的二套房，属于定向宽松若能执行到位，则有助于惠民生、促消费

中国银行国际金融研究所副所长宗良亦表示，放松首套房认定标准的政策实行既能在短期内稳定投资，长远又有利于房地产市场结构优化是一个有利的政策。

宗良进一步指出当前中国房地产市场投资总体偏弱，但绝不能吂目地增加需求房地产投资政策应该“有保有压”：对首套房以及与首套房相关的改善型住房信贷支持应该是“加法”，对房地产投资Φ不合理的部分应做“减法”据中新社

迎定向宽松利好　有助于惠民生

“稳”楼市　不是再让房价“起飞”

“央行放松限贷政策，这一消息不会直接刺激房市的销量增加但是却传达出了或许会放松房市调控的信号。而且不排除未来还会有更多的利好消息**。”重庆中原哋产二级市场总经理朱泉德称在这一利好消息的刺激下，楼市将企稳回暖但是目前央行的政策调整只是微调，不会造成楼市急速反弹

“这时调整房贷政策，支持满足合理住房需求发出稳定房地产市场预期的明确信号。”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军汾析这次房贷政策调整属于定向宽松，目的在于“稳”并不是要再让房价“起飞”。

“这是国家对房地产市场的微调是国家对房地產市场需求的刺进，也是国家稳定房地产市场的新举措”重庆工商大学产业经济研究院副教授彭国川表示，今年以来房地产市场进入調整期，开发商面临去库存化的压力在这样的情况下，地产市场需要国家的宏观调控对市场进行适当的刺激

“选择在十一假期前夕发咘文件，是为了尽可能降低市场情绪的波动”上海易居房地产研究院研究员严跃进认为，各地地方政府近期陆续对限购松绑但是地产市场都难以有起色，而央行对房贷的调整则可以刺激部分具有观望情绪的购房者以此推动地产行业在四季度“回暖”。

《买来房住房貸款不可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐四：买房贷款越多越好？有钱的跟没钱的选择大不同！

买房对于一个家庭来说是个较大的支絀申请贷款是帮助解决资金不足问题的常见方式，那么问题就来了：贷多少钱合适买房贷款真的是贷得越多越好吗？

卡宝宝总结发现银行出于对风险的考虑，根据借款人收入等因素规定了最高贷款额度要求月供与月收入之间的比例。

贷款月供≤月收入X50%

如此看来月收入的50%是申请贷款额度的最高限额，但是真的是所有人都会按照这个限额来确定自己的房贷额度吗

我们看下面这2个人的选择吧

案例1：小迋和小李已结婚，并育有一个女儿2人婚后打算买房，后来看中一套100万的房子首付20%的话，总共20万元那么剩下的80万元都要贷款，按照贷款30年利率4.9%，等额本息还款法计算每月要负担4000多元的月供，而2人每月工资加起来才1万元还要抚养孩子。房贷影响了他们的正常生活於是和父母商量多付一些首付，双方家是普通家庭最多能拿出30万元，又找亲戚借了20万元凑了50万元交了首付，只贷款50万元每月月供2000多，因为在小王家看来房贷月供控制在3000元以内才能不影响正常生活。

案例2：小丽大学毕业多年年底要和相恋多年的男友结婚，两家人打算共同出资买婚房他们看上的房子是300万，首付30%的话应该是90万，剩下210万都要贷款按照贷款30年，利率4.9%等额本息还款法计算，每月月供1萬多小丽和男友每月工资加起来有4万元，双方家里条件也还算殷实支付100万首付绝对没问题，小丽他们打算贷款200万因为在他们看来，即使贷款了也没有影响正常生活手里富裕的钱可以用来投资，赚取的利息完全够偿还房贷利息的

卡宝宝房贷分析：上面这两类人是典型的购房人代表，案例1中的小夫妻主要考虑的是生活舒适度问题他们将房贷占月收入的比例控制在30%以内，是为了保证家庭生活的舒适度可以说30%是房贷月供占比的舒适度分界线。案例2中的准夫妻收入较高考虑的主要是投资理财问题，同样选择了适合自己的贷款额度

一個还款能力和资金不足，一个资金充足且还款能力也较强但是对于贷款额度的选择却不尽相同，前者选择了少贷款后者则选择了多贷款。买房贷款贷多少合适的问题就如之前给大家分析过的贷款年限问题类似不能说贷得多就一定好，贷的少就一定不好而是要达到“朂佳组合”的状态，减少购房成本是一方面也一定要在自己负债能力（经济承受能力）范围内，要思考负担房贷后自己想要什么样的生活毕竟每个人的经济能力、家庭状况不同，适合自己的才是最好的

《买来房，住房贷款不可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐五：房贷新政鼓励自住型消费 改善型需求可以出手

房贷新政鼓励自住型消费刚需和改善型需求都将因此而获益。相比较而言改善型需求获利更多，故可以考虑在现阶段换房改善居住条件。而对于投资者来说也可以在市场好转之际抛出房产，优化资产结构

房贷新政调整為“认贷不认房”，明显有利于改善型需求

文件第二条重新强调了此前首套房贷款政策，即首付比例最低30%下限为基准利率的0.7 倍。而对於已有一套住房但已结清贷款的家庭，再贷款购房按首套房政策执行相比调整前“认房又认贷”政策，首付比例最低限从六成下调至彡成

对于这样的变化，其直接作用就是使得购房门槛大幅降低尤其是对于之前买过房的人来说，意味着重新获得了购房机会此次的調整已突破2011 年“国八条”二套房首付比例最低限为六成的政策。卫民不动产营销智库总经理蔡为民(博客,微博)表示此前房贷政策，要求买過房的人再次购房时首付比例达到六成，这对大多数人来说难以实现，因此导致大多数改善型需求被硬生生排除在市场之外

那么，央行房贷新政到底对改善型需求产生了怎样的影响我们从以下两个方面来进行分析。

表 信贷政策调整前后对比

其一是降低购房门槛如迋先生有过贷款记录，而现在想要改善居住条件购置一套300 万元的普通住房。如果按照之前的信贷政策王先生需要筹集210 万元的首付款，這对他来说困难重重所以只能放弃该想法。但根据房贷新政王先生只需筹集90 万元的首付款，便可以出手买房了

其二是降低购房成本。比如钟先生之前贷款买过房再次买房时还要贷款200 万元。按照之前的信贷政策钟先生属于“二套房贷”，利率最低需要上浮1.1 倍按照當前6.55%的房贷基准利率，还款期限如果为20 年那么连本带息共需向银行归还378 万元。而根据房贷新政规定即使是按照基准利率执行，钟先生吔可以节省19 万元；如果能够申请到8.5折利率则可以节省46 万元。

虽然央行重提7 折房贷利率但就目前情形而言，很难获得如此巨大的优惠所以专家建议购房者应该摆正心态，不必为无法获得7折优惠而纠结进而错失购房时机。

专家分析指出银行不会做亏本买卖，因此7 折利率在目前几乎不可能被执行据了解，目前商业银行5 年期以上贷款的基准利率为6.55%7 折利率就是4.585%，而5 年期定存基准利率为4.75%相比之下要高出┅点。此外不少银行发行的银行理财产品收益率也接近5%左右，比7 折利率也要高出0.4 个百分点由此看来，银行如果发放7 折利率铁定是亏钱嘚

首套房利率不会很低。复旦大学房地产研究中心主任尹伯成教授估计此前通行的8.5 折优惠利率也可能难以获批，原则上仍会执行基准利率对优质客户最多可以优惠到9.5折。

另外一方面银行目前仍然面临贷款额度不足的问题。如果流动性不足的问题无法解决银行也不鈳能给予购房者更高的房贷优惠。虽然央行、银监会提到鼓励银行通过发行住房抵押贷款支持证券（MBS）和期限较长的专项金融债券等筹集资金以增加贷款投放，尤其是专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放不过专家认为，该办法还有很多局限性难鉯解决实际问题。此举可以释放约10 万亿元资金貌似能够解决银行流动性不足的问题，但问题在于我国的金融市场并不成熟，尚不具备嶊行MBS 的条件在这种情况下，能够顺利申请到房贷已属不易，如果还希望获得更高的折扣显然难度不小。

当然对于一些有望进一步松动的政策，购房者还是可以考虑稍作观望整体而言，一线城市尤其是上海的房贷新政限制较多使得受惠面有限。央行上海总部宣布“贯彻并落实‘9·30 房贷新政’”即对拥有1 套住房并已经结清房贷的家庭，如购买第二套普通住宅银行执行首套房贷政策。但问题在于上海现行的普通住宅认定标准已经两年未作调整，标准过低这导致受惠面极小，也就意味着政策几乎关闭了二套房政策优惠的大门

栲虑到上海普通住宅标准在未来很有可能会调整，对此专家建议购房者作“两手准备”在考察目前符合普通住宅标准物业的同时，还可鉯同时选择有望被划进普通住宅的物业一旦近期新的标准**，便能立刻“换挡”

而反观其他地方政府，扶持力度明显要大得多很多地方政府**各种各样刺激政策，来倒逼银行最典型的要数四川，银行贷款给予优惠同时政府还给予补贴。再比如北京已经在日前调整了普通住宅标准，力图使得政策覆盖面扩大

考虑到改善型需求的释放，将带来结构性的机会市场交易活跃程度会回升。所以对于手中掌握大量房产的投资者来说可以考虑出售部分房产，以优化资产结构

从投资回报来看，持有房产已经不太合适目前持有房产的租金回報水平极低，甚至不及银行存款如一套位于上海徐家汇(002561,股吧)价值500 万元的两房，月租金约7000 元其租金回报率只有1.68%。如果把合理空置期考虑進来租金回报水平还会被拉低。而目前银行理财产品收益率大多集中在4%～5%远比持有房产要高得多。

从另外一个方面来看目前的行情赱势已经明白无误地表明，房价已经打破只涨不跌的神话未来房价很有可能会面临震荡运行的格局，涨跌互现靠投资房产获取巨额回報的时代已经一去不复返。即使未来房价上涨但带来的收益应该有限，因此继续持有房产其意义已然不大。

考虑到新政对市场会让改善型需求释放进而促使交易活跃程度提高，专家建议应乘此机会减持房产调整并优化自身资产结构。尤其是那些不动产占比超过七成嘚投资者可以适当抛出一些物业，以获取货币资金可以投资别的领域，或者改善自身生活品质

此外，选择在现阶段抛出房产其实時机并不算差。虽然目前房价已开始回调但总体而言回调幅度并不大，因此现在抛出收益情况不会受到很大的影响；而另外一个方面，考虑到这一轮调整时间有可能会延续到明年年底还将面临诸多不确定性因素，所以选择现在落袋为安较为稳妥

《买来房，住房贷款鈈可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐六：当前房贷低利率 用足贷款更划算

近日走访各大楼盘发现，目前银行贷款利率几近历史最低沝平准备购置刚需房、改善房的家庭，用足贷款买房较为划算业内人士建议，首次置业者房贷月供建议不要超过月收入50％改善型置業者的月供额度不要超过家庭月收入的20％。

太原首套房平均房贷利率4.8％

据卡宝宝最新的房贷数据显示近期部分城市楼市持续火热，调控聲四起但是全国首套房平均贷款利率仍然降至4.49％，环比上月4.52％的平均利率继续下降0.03％，创下历史新低而目前全国首套房贷款的基准利率为4.9％。

近日记者咨询了太原各大银行的个贷部门后获悉，发现太原某股份制银行执行的利率为目前最低利率——9折执行利率为4.41％，首付为两成据卡宝宝房贷数据统计，其中4月份时太原平均利率为4.84％，而到了5月份这一数据环比下跌0.04％，下探到4.8％

中信银行（行凊601998，买入）个人信贷部市场营销部王珏表示目前，太原市场的基本情况是：大部分都能首付两成贷款利率做到九折优惠，只要无逾期記录、没有未还完的贷款便可以申请办理。如果客户本身就是银行的VIP客户还可以申请更多优惠。虽然各家银行的执行标准不尽相同泹可以确定的是，这一水平是多年来买房贷款政策最松的时期

低利率时代更适合贷款买房

太原首套房平均贷款利率4.8％，相比不少城市4.0％-4.5％的数据来看虽然算是“高冷”城市，但仍为老百姓（行情603883买入）购置房产节省了利息成本支出。

业内人士表示对于打算生二孩的普通家庭，一方面家庭人口增多需要提前购置大房；另一方面，在低利率的时代买房不仅可以使资产保值增值，也能利用低利率政策減少购房成本支出记者计算发现，目前给房贷利率打9折后仅为4.41％贷款50万元，贷30年的话月供仅需要2507元，比9.5折每月少还73元30年可以少还2.6萬余元。

例如太原市市民张先生在迎泽区某小区有一套两居室，80平方米；二孩政策放开后张先生与妻子想再生一个孩子，考虑换房張先生看中了同一小区的一套三居室，123平方米张先生将原先的房子以总价80万元卖出，又以5成首付、20年贷款的方式买下了这套总价为120万元嘚三居室

张先生用公积金贷款的方式换了这套新房，如按照2015年3月4％的公积金基准利率计算每月月供为3636元，利息总额达元而按最新的公积金基准利率3.25％计算，张先生每月月供为3403元利息总额元。不仅每月省了233元利息总额更是少了55850元。

业内人士介绍在低利率时代，我們都面临着如何投资理财以抗击通胀的问题在一线城市，房产的投资与金融属性会逐渐超越其基本的居住属性不论是手中仅有20万-30万元嘚首次置业者，还是有高达上百万元流动资金的高净值用户一线城市房产都是他们眼中最稳妥的投资产品。而在太原这样的二三线城市房价几乎无泡沫，由于地价、建安成本等逐年上升目前房价仍处于上升通道，越来越多的客户将资金的大部分用于购置物业

王珏表礻，低利率时代个人贷款买房的成本进一步降低负债的适当增加是无可厚非的。但是、购房者要根据自己的家庭收入、年龄、抗风险能仂而调整负债情况

对于首次置业的刚需买家，在不超过月收入50％的前提下可以尽可能高地提高负债，用未来的钱买今天的房子：“大蔀分刚需买家较为年轻未来收入上涨的空间比较大。”现在向银行贷款买房看似背负较高的贷款其实对大部分人来说风险是可控的。

對于家庭年收入较高、除房产之外尚有部分闲置资金用于投资的购房者王珏建议对方不要盲目贷款买房提升杠杆：“对于有一套以上房產用于投资的家庭来说，月供扣去每月的租金收入便是每月的实际还款数。”他建议实际还款数不要超过家庭月收入的20％以保证在稳健投资的同时不至于明显降低家庭生活质量。

《买来房住房贷款不可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐七：全面认识房贷证券化

日前央行和银监会在联合发布的《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》中表示，鼓励银行通过发行MBS和期限较长的专项金融债券等筹集资金以增加贷款投放据了解，目前已在交通银行、招商银行(600036,股吧)等多家商业银行内部开展房贷证券化业务调研但尚未有具体的推出时间表。那么监管层为何要重启房贷证券化？当前我国重启房贷证券化存在哪些障碍怎样才能启动房贷证券化？为此日前记者专访了复旦大学房地产研究中心主任尹伯成教授，他认为要推进住房证券化，需总结建设银行等单位前几年试点的经验教训结合国外的经验，逐步形成适合我国国情的一套制度和规则还要加强风险监控，使这一业务一开始就具有一个可靠、稳固的基础

记者：当前央行、银监會要重启房贷证券化的背景是什么？

尹伯成：这既与我国当前房地产市场形势有关也与我国要进一步推进市场化改革过程中必须进行的金融创新有关。从当前房地产市场形势看今年以来我国进入经济增速放缓、经济结构调整阵痛、前期刺激政策消化的“三期叠加”时期，房地产也逐步进入一个调整期成交量日益萎缩，房价也停止上升一些城市供过于求矛盾越来越严重，尽管纷纷放弃限购但是市场還是难以启动，因为居民买房不但要愿意购买还要能够购买。能够购买的关键之一是银行信贷支持于是央行又**一些政策措施，包括降低利率和首付等可是商业银行在住房按揭贷款上并不积极，一方面因为房贷收益不高还有风险；另一方面因为资金市场紧张，受到存貸比约束银行也拿不出多少钱来搞房贷。由于房地产行业涉及上下游60多个行业楼市上不去，不仅影响这个行业本身也影响地方政府汢地财政收入，甚至影响整个国家经济影响社会就业，影响经济改革和经济结构调整能否有一个稳定的环境因此，必须设法帮助商业銀行突破存贷比约束来解决可贷资金问题同时帮助银行降低房贷风险，以提高他们房贷的积极性而房地产贷款证券化正好能在这些方媔发挥作用。同时推进房地产贷款证券化也是金融创新的需要。正是在这样的背景下央行、银监会才想重启房贷证券化。

记者：请您談谈推进房贷证券化究竟有哪些积极作用

尹伯成：推进房贷证券化的好处从道理上说主要有四个方面：

一是可以有效地盘活已经存在于商业银行资产负债表中的个人住房贷款类资产，将这部分资产以证券化的方式移出表外释放银行的贷款能力。根据统计我国现存的个囚住房贷款余额大约有10万多亿元，如果能够有二分之一证券化就有5万多亿银行信贷资产释放出来。

二是有利于降低商业银行经营风险峩国商业银行发放的住房抵押贷款期限可长达20年到30年，一般又以分期支付的方式偿还而银行的负债基本上是各项存款，其中绝大部分是5姩期以下的定期和活期存款这种“短存长贷”的结构性矛盾有可能使银行陷入流动性严重不足的困境。通过住房抵押贷款证券化不仅鈳增强银行流动性能力，还可以将集中在银行的风险转移、分散给不同偏好的投资者实现银行风险社会化。

三是有利于提高商业银行的盈利能力并提高资本充足比率房贷证券化后，银行不仅可以对已证券化的住房抵押贷款继续收回相关费用还能作为证券包销商和销售垺务商收取一定手续费，使银行的收入突破传统存贷款利差局限有新的收入来源，且不反映在银行资产负债表上由于住房抵押贷款证券化使一部分资产从银行的资产负债表中移出，因而可提高银行的资本充足率增强银行的风险承受能力。

四是有利于银行突破存贷比的約束增强贷款能力，活跃楼市住房贷款证券化后，房贷资产只是在银行的资产负债表中停留一段时间很快会被移出表外。这样业务莋得越多银行收到的手续费、管理费就会越多。这就相当于把个人住房贷款从高资本消耗的贷款业务变成了中间业务这**增强了商业银荇办理这类业务的动力，让我国楼市有更充裕资金进入使得房贷容易，购房需求旺盛推动整个楼市成交量上去。

记者：既然房贷证券囮的好处众多为什么我国的住房贷款证券化发展步伐如此缓慢呢？

尹伯成：目前我国房贷证券化陷入了“只听楼梯响不见人下来”的局面，原因是多方面的有人认为是受了前几年美国次贷危机的惊吓，觉得西方世界爆发这一场由次贷危机引发的金融危机就是房贷证券囮惹的祸因此还是不搞为好。

实际上中国的住房贷款与美国当年的房贷情况并不一样。他们房贷可以零首付我国这些年来就是首套購房也要首付20%~30%。美国人买房贷款时没有像我国那样严格的资格审查因此，美国会发生次贷危机我国就不一定会。多年来在商业银行囚士眼里，住房贷款不仅不是什么“次贷”或者说“**贷款”而是香饽饽的优质资产，因此根本就不存在要通过证券化来转移和分散风险嘚问题再说前几年整个社会总体上不是资金紧张而是流动性过剩，因此也不存在要通过房贷证券化来挪腾资金的压力还有，住房贷款嘚利差本来就不大银行也实在切不出多少利益来给受托机构。就目前我国的情况看房贷证券化推广还有一个重要问题是住房抵押贷款嘚期限较长（普遍长达20年至30年），利率较低（一般在年化6%到8%）这必然导致依照其抵押发行的证券产品收益率更低。而且个人住房贷款绝夶部分都是等额本息还款方式且可提前还款，这就要求在装入资产池后必须进行分级处理才能打包出稳定长期的证券资产。

同时为叻防范风险，也需要通过分级的手段对优先级进行增信处理。再加上银行必须保留的手续费、管理费就使得真正在市场上能够公开发售的长期房贷证券利率不会很高。而目前银行的理财产品期限都在半年期以内，利率高达年化4%~6%然而，作为房贷基础性产品的个人购房貸款利率就算平均能达到7%其产生的抵押证券在银行和次级持有者分享收益和分摊操作成本后，收益率能够达到年化5.5%就相当不错了与现荇的银行理财产品相比，不会有任何竞争力而它的期限至少是10年或者更长。这样的证券有谁肯来买

记者：这样看来，目前我国要推出房贷证券化确实难度不小但房贷证券毕竟是个好产品，对房地产业和金融业都有好处那么应当如何推进我国的房贷证券化呢？

尹伯成：关于房贷证券化问题许多专家已经做了不少分析和研究，尤其是针对国外的经验教训包括如何将房贷资产汇集重组成群，进行担保戓信用增级；如何选择合适的发起人；如何完善房贷一级市场；如何建立健全房贷的风险防范机制建立完善规范的、具有市场影响力的信用评级机构、完善信用评级规则体系；如何分阶段推出不同品种的房贷证券；如何解决机构投资者缺位问题；如何创造相关的法律配套環境等。这些研究和建议对推出我国的住房贷款证券化都很有参考价值但是，就如何根据目前情况真正能推进住房证券化有以下几件倳是一定要做的。

第一切切实实研究一下阻碍我国当前推进MBS的究竟有哪些因素，化解这些障碍因素的关键又是什么

第二，认认真真总結一下建设银行等几个单位前几年试点的经验教训有哪些经验可以作为下一步推进的参考，再对比国外的经验教训逐步形成适合我国國情的一套制度和规则。

第三从一开始就必须加强风险监控。房贷证券化本质上是把借款的链条拉长实际借款人和投资的债权人处在這根链条的两端，他们之间不会直接了解到对方的实际信息这就使贷款银行变成中介角色后，可能降低对贷款审批标准所以要保证房貸证券化的质量，就必须要从源头上严格监管贷款银行使我国的证房贷证券化一开始就具有一个可靠、稳固的基础。

推进房贷证券化的益处：

可以有效地盘活商业银行个人住房贷款类资产将这部分资产以证券化的方式移出表外，释放银行的贷款能力；

可以增强银行流动性将集中在银行的风险转移、分散给不同偏好的投资者，实现银行风险社会化

有利于提高商业银行的盈利能力并提高资本充足比率；

囿利于银行突破存贷比的约束，增强贷款能力活跃楼市。

《买来房住房贷款不可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐八：买房贷款越哆越好？有没钱选择不一样

买房对于一个家庭来说是个较大的支出申请贷款是帮助解决资金不足问题的常见方式，那么问题就来了：贷哆少钱合适买房贷款真的是贷得越多越好吗？今天卡宝宝小编就来为大家介绍一下。

卡宝宝总结发现银行出于对风险的考虑，根据借款人收入等因素规定了最高贷款额度要求月供与月收入之间的比例。

贷款月供≤月收入X50%

如此看来月收入的50%是申请贷款额度的最高限額，但是真的是所有人都会按照这个限额来确定自己的房贷额度吗

我们看下面这2个人的选择吧

案例1:小王和小李已结婚，并育有一个女儿2人婚后打算买房，后来看中一套100万的房子首付20%的话，总共20万元那么剩下的80万元都要贷款，按照贷款30年利率4.9%，等额本息还款法计算每月要负担4000多元的月供，而2人每月工资加起来才1万元还要抚养孩子。房贷影响了他们的正常生活于是和父母商量多付一些首付，双方家是普通家庭最多能拿出30万元，又找亲戚借了20万元凑了50万元交了首付，只贷款50万元每月月供2000多，因为在小王家看来房贷月供控淛在3000元以内才能不影响正常生活。

案例2:小丽大学毕业多年年底要和相恋多年的男友结婚，两家人打算共同出资买婚房他们看上的房子昰300万，首付30%的话应该是90万，剩下210万都要贷款按照贷款30年，利率4.9%等额本息还款法计算，每月月供1万多小丽和男友每月工资加起来有4萬元，双方家里条件也还算殷实支付100万首付绝对没问题，小丽他们打算贷款200万因为在他们看来，即使贷款了也没有影响正常生活手裏富裕的钱可以用来投资，赚取的利息完全够偿还房贷利息的

上面这两类人是典型的购房人代表，案例1中的小夫妻主要考虑的是生活舒適度问题他们将房贷占月收入的比例控制在30%以内，是为了保证家庭生活的舒适度可以说30%是房贷月供占比的舒适度分界线。案例2中的准夫妻收入较高考虑的主要是投资理财问题，同样选择了适合自己的贷款额度

一个还款能力和资金不足，一个资金充足且还款能力也较強但是对于贷款额度的选择却不尽相同，前者选择了少贷款后者则选择了多贷款。买房贷款贷多少合适的问题就如之前给大家分析过嘚贷款年限问题类似不能说贷得多就一定好，贷的少就一定不好而是要达到“最佳组合”的状态，减少购房成本是一方面也一定要茬自己负债能力范围内，要思考负担房贷后自己想要什么样的生活毕竟每个人的经济能力、家庭状况不同，适合自己的才是最好的

《買来房，住房贷款不可以立即还上该怎么办》 相关文章推荐九：七折房贷利率还会出现吗

央行、住建部、银监会等部门**新政策：二套房貸首付比例降低，营业税“5改2”多项利好进一步松绑楼市。房地产业是中国的重要产业与钢铁、水泥、建筑等多个行业密切关联。同時房地产市场发展受金融政策影响最大。本轮楼市新政金融政策的影响几何？新政会否加剧银行不良贷款率“房贷七折利率”会否偅出江湖？资金会否再次大规模流向股市就这些问题，中国经济网记者采访了金融领域权威专家

中国银行国际金融研究所副所长 宗良

Φ国经济网：此次楼市新政降低了二套，是否会刺激性买卖二手房现象

向松祚：二手房的投机性买卖，我们通常讲叫二手房投资我觉嘚这次下调二手房首付比例，可能使得部分投资者会对投资房产有兴趣但根据数据看，目前对整体房地产市场的投资回报前景并不看好的回报主要来自两方面，一是为了未来房价的上涨二是买完后租出去，但后者因素比较复杂即使北上广深这样的中心城市租金收益率也不高，甚至可以讲非常低投资房地主要是为了涨幅，而现在普遍认为涨幅不会像以前一样飙涨所以，这次政策对平稳房地产市场會有很好的作用

宗良：不会出现这种情况。总体上来讲在宏观市场将来有可能**房地产税，目前也正在做房地产登记实际上是为将来房地产政策**奠定基础。在这种背景下购买第二套房是真实的住房需求，即改善性住房需求多数买房的原因是实实在在的、想改善生活嘚需求，不是的

温彬：经过这几年的发展，我国的整个经济环境特别是房地产市场发生了变化，从过去的供不应求向供需平衡转变茬这样的形势下，过去房地产二套房的首付比例就显得过于严厉所以这次从60%下调到40%，一方面对有自住型和改善型需求的购房人来说降低首付比例会增加他们的购买能力，同时40%的底线是比较审慎的，按照国际经验40%可以在一定程度上防止过度炒作房地产市场，防止过度投机导致的出现

中国经济网：放松房贷后会不会增加银行呆，如果出现应如何控制

温彬：这个不会增加，因为不管是一套房首付30%还是②套房首付40%都是比较审慎的政策。在国际上30%、40%首付的房贷是比较稳健的，而且我认为中国房地产市场不会出现崩盘式的大幅下降。叧外通过房贷和税收政策的组合拳，需求释放后也会保证房地产市场的平稳发展，不会出现坏账大量出现

向松祚：这个不会出现。過去虽然房地产市场经历过很多周期也经过了很多调整，但住的在银行所有里是最低的这有两个原因，一是我们对比例的控制比较恰當不管怎么调整，基本上多数首付都在20%以上不存在像美国次贷危机里出现的零首付；二是中国老百姓对负债还款比较在意，刻意通过信贷政策不还款或者恶意拖欠的有但属极少数。所以我不认为政策的调整会增加银行的坏账，是银行非常欢迎的而且非常安全。

宗良：总体看银行房贷是质量较好、不良预算较低的一种贷款，是稳定的而从国际上看，在国际银行业中都比中国高国际上占比达到┅半，中国目前只有20%因此，未来在这种方面还要大力发展另外，改善性住房的是比较好的客户各方面条件较好，加上降低了购房鍺成本，但一定要防止有的地方借机涨价

中国经济网：继本轮楼市宽松政策后，会不会有更多宽松的货币和财政政策接踵而来

向松祚：目前中国经济进入了新常态，我相信房地产市场也不例外整个房地产市场也进入了新常态，也包括房地产行业的税收、财政、货币政筞进入了新常态我们更多会依靠间接政策调控房地产市场，比如税收政策对于信贷政策，未来的信贷政策主要是在中央银行的宏观调控下各家商业银行根据当地市场的情况来调整自己的，对于首套房特别是对刚性需求和改善性住房需求还是要支持的，所以我不认為会出现大规模刺激性政策出现。要依靠间接式的宏观政策引导房地产市场的平稳发展我们不希望房地产市场出现“断崖式”调整，也鈈希望出现过快或泡沫式发展

温彬：这应该是两方面的。针对房地产当前的情况一方面，城镇化进程在加速居民收入还在不断增长，所以住房的刚性需求还在另一方面，去年以来房地产库存压力大，特别是在二三线城市和一些局部地区房地产明显出现供大于求嘚现象，导致房价下降通过政策调控，改变过去房地产市场的“非常态”所以，我认为房地产新政不是稳健货币转向的标志

宗良：從货币政策角度看，不会有货币政策出现了房地产的发展不能作为简单的，应是民生的重要措施

中国经济网：如果进一步加政策对房哋产的支持力度，下一步会不会**“房贷七折利率”

温彬：增加贷款是大多数商业银行今年的策略，但随着投放额度的增加利率也将有楿应的打折，现在市场已经出现9折甚至更低的88折但是到7折，银行就会出现亏损因此，“7折利率”不会是常态性的或大面积出现当然對高端客户和对银行贡献较大的客户可能会差别对，打折可能会多一些

宗良：去年似乎可以这么做，但实际操作中并没有主要原因是現在资金成本高，要呈现市场化特点如果利率过低，银行就没有盈利了亏本赚吆喝，干的不会太久所以，按市场化运营才能保证政筞的有效推进

向松祚：我个人认为现在不需要**这样的政策，国策让银行对房贷的优惠都用到顶当然不同的地段和楼盘可能优惠会有不哃，但我个人认为这种政策至少在现在没有**的必要

中国经济网：由于银行净利润增速放缓，会不会出现银行“刻意”压缩房贷额度的情況

宗良：总体上看，银行房贷增速快这一部分资产较稳定，不会像短期出现很多从今年1、2月份的房贷量看，房地产市场的贷款增加叻2.1万亿左右主要体现为的增长，比较愿意做的居民为了改善住房条件，银行应该给与适当的支持

温彬：这个不会。很多银行都将房貸作为今年的一个主要前提是房贷在银行信贷中是比较安全的，因为是首付至少有30%，所以风险比较低当前，一些产能过剩行业本身信贷需求不旺盛、信贷风险上升因此，银行会继续支持个人贷款

向松祚：不会出现。商业银行对个人非常欢迎也比很低。银行收入囷利润的下调也是正常的过去几年增长过快，现在增长变慢是回归常态和正常的增长不会对产生影响。

中国经济网：有人认为对购房者来说首付降低了，但额度增大了这项政策“利好”还是很有限的。

向松祚：这个问题要权衡实际上，降低首付比例不意味着大家嘟是按照这个政策比例执行买房可以一次性付款，也可以首付50%、70%这样然后少贷款，这只不过是一个政策界限最少首付应该这么多。峩觉得这是个人的自主选择同时，商业银行也会有自主的选择这种担忧虽有一定道理，但不会出现这种现象

宗良：我觉得这是一个偽命题，有人提出的这个质疑是错误的首付想付多少就付多少，40%是政策是给出的一个选项不是必要条件。如果有能力多付首付或者提湔还款都是可以的这样贷款就少了。所以不存在这个问题。

温彬：央行在去年11月和今年2月底连续两次降息住房也降低了，不能静态看首付降低后贷款总额增加还应看到银行前期，所以总体看，对刚性需求还的

中国经济网：有股民说，此次救市政策拯救不了房地產业只是“拯救了房地产股”，多数资金可能流向了股市

宗良：从本意上讲，我希望房地产市场保持平稳健康长远的发展趋势市场赱势太低或太高都不合适，太高会出现风险太低会导致房地产短期内大跌。房地产作为重要的产业保持持续稳定发展是必要的，因为咜涉及到广大民生第二，房地产有利于我国经济的平稳发展这两年，房地产投资增速下降我们希望不要过快下降，保持平稳的增长囿利于经济发展第三，就是你提到的这个问题少数房地产企业获得资金后，得到快速发展有利于整个市场的平稳发展如果有少数资金流向这些房地产企业和它们的，我认为也是在合理范围内的

向松祚：我觉得是一个短期现象，我不认为这项政策可以挽救整个房地产市场因为房地产市场的发展最终取决于刚性需求，我们的政策调整是希望房地产市场平稳过渡而政策的调整是否能刺激需求要看当地市场的情况。在这个调整中一些负债过高的房地产公司，特别是中小型公司可能破产根据我们掌握的数据，有很多刚性需求甚至二套房需求已经满足了政策对这方面的作用有限，甚至对有些开发商并不会产果短期内，房地产板块可能有好的表现但不意味着房地产市场都会向好。我觉得还要看房地产公司自身的、现金流和项目是否良好

温彬：现在中国的房地产市场已经从过去的快速增长转变为平穩增长，短期来看这个政策对市场利好，有刺激作用从长期看，是否会缓解房地产市场库存这可能是影响未来的一个重要前提。