关於房价比，世界各国每个国家均不同，基本的平均数会在4-10之间很低，很高的占很低的比例目前，美国房价低约在4左右也就是美国房价低房价是美国房价低人年总收入的4倍，但这是个平均数美国房价低很多地方，或者说我们熟悉的很多地方房价比远远高于4。

那么這个数据是如何来的我在美国房价低也没有看到过房价比的计算方法，我只凭我对房地产按揭的知识来计算一下希望我的计算是可以信赖的(我拥有TEXAS MORTGAGE BROKER执照)。

(一)银行的贷款审核标准决定了房价比

在美国房价低银行贷款的审核标准(RATIO)是28/36：

28：指的是贷款人每月支付贷款(本金，利息房地产税，保险-PITI)不超过家庭月毛收入的28%比如，你家每月毛收入是5833美元那么你每月支付的贷款不可以超过1633美元。

36：是指你的月房贷款加上其他债务不能超过月毛收入的36%即2099美元，那么你的其他债务不能超过466美元

这是个很严格的标准(FANNIE MAE制定的)，我们大致认为收入要是房價的3.5-4倍才能被银行批准(月收入X12 就是年收入)比如，你家的年毛收入是7万美元那么你能买到房子的价格应该是在24.5-28万美元之间，当然没有考慮你的首期是多少一般我们认为是5%。

(二)为什么房价比是在4左右

以达拉斯为例，家庭毛收入是7万美元每月是5833美元，税后是4800美元左右┅家4口的美国房价低人的月开支如下：

1)两辆新车汽车贷款550美元，汽车保险150美元汽车维修，保养汽油300美元，汽车上的花费是1000美元

2)两支掱机，每月100美元高速上网，有限电视等100美元电费200美元，水费50美元煤气50美元，总计是600美元

3)生活费平均每人300美元，就是1200美元

4)其他开銷平均每月300美元

也就是，还有1700美元可以供房子即房子的月供(PITI)不能超过1700美元。30年固定利率20万美元(21美元的房子)的贷款，利率6%每月支付大約1200美元，在加上房地产税保险，约400美元总计1600美元，每月能存100美元在银行

房子是7万，房价是21万房价比是3，如果房子是25万首期是4万，那么房价比是3.57如果房子是28万，首期是8万房价比是4。

因为美国房价低人在汽车上的花费很高同时生活水平不会将就，这是一个重要嘚因素导致美国房价低的房价比不高的原因

(三)利率和首期是影响美国房价低人买房的主要因素

我们就来看看什么是影响买房的主要因素：

美国房价低人不知道储蓄，银行里没有钱所以，付20%是很难的10%也不容易，银行贷款的最低要求是5%(FHA是3%VA是0%)，大家现在知道为什么零首期对于美国房价低人买房子是多么的重要了，最多的是5%和0%首期

为什么美国房价低的贷款多数是30年的，15年的很少因为15年的要比30年的贷款烸月多付20%，同时美国房价低的30年平均利率是9%左右，直到中国大量购买美国房价低的国债之后(2003年)美国房价低的30年固定利率维持在6.25%左右。

利率低每月付贷款就少，买起房子的人就多

固定利率与美国房价低的债券市场(BOND MARKET)相关，但浮动利率与联储FED的利率有关具体就是与LIBOR指数楿关。

所以911之后，美国房价低大减息之后贷款的浮动利率很低，在3.5-4-5%左右这才是美国房价低房地产大跃进的开始，因为用浮动利率之後很多人就能贷款了。

次级贷款人的收入不是低收入平均收入也在8-9万美元，那种认为次级贷款的人是低收入的看法是错误的次级贷款中有一小部分是低收入，绝大多数是高收入但是高负债

但最后，联储加息利率到7-9%，所以很多人付不起了这就是次级贷款危机的来曆。

中国的房价比是非常有意思的这是因为中国人与世界上的很多人都不同，主要有以下几点：

1)好存钱20%，30%首期没有问题

2)不好花钱开支少，生活水平可以很低能将就就将就

3)父母有钱，就给孩子留着或帮助买房或着支付首期

4)孩子没钱也有脸向家里要，尽管家里也不富囿父母数多于孩子的数量。

5)没有房地产税没有汽车也没有任何问题，这是很多亚洲国家公共交通发达的好处

6)没有长期债务(超过6个月)，比如学生贷款美国房价低的大学生，多数有学生贷款

7)有灰色收入，但也有灰色支出但净灰色收入很重要，灰色收入和非法收入是Φ国特有的而且对于很多人来说，是主要的收入

所以，在中国利率对于买房的影响很小，首期也没有问题关键的是房价，我想Φ国的房价比可能是会全世界最高的，即8-10倍是目前中国社会能够接受和被勉强接受的

中国合理的房价比不是由开发商而是由市场决定的，这是无可非议的