香港友邦保障险退保现金价值多少买二万理财险，买一年可退保吗

点击联系发帖人 时间：2019-04-08 08:54

友邦保障险退保现金价值多少

原标题：香港保险友邦保障险退保现金价值多少保诚安盛富卫王牌储蓄险对比！

很多朋友会问，香港的储蓄险哪家的好有说保诚的隽升很好，也有人说友邦保障险退保现金价值多少的好安盛的好，但是具体好在哪里很多人也不清楚.....那么笔者整理了一下四家公司的王牌储蓄产品来一一做对比

所有对仳产品都是以1岁宝宝，每年缴费1万美金缴费5年,中途不提取为例。

以上图表我们要一列一列的看有现金价值总额，身故赔偿总额身故賠偿总数顾名思义，人不幸去世后才可以拿到的钱而现金价值总额是后期想退保，或者部分退保可以参考的数值

最后我会有一个综合對比，大家先耐心把每家公司的产品看完

友邦保障险退保现金价值多少的计划书与保诚的不同，友邦保障险退保现金价值多少在计划书汾红收益直接细分为复归红利终期分红。

复归红利：此为非保证红利面值一经派发，便会永久附加于保单您可套现复归红利或将其留在保单内累积滚存，让您的保单价值随年月增长

终期分红：此为另外的非累积、非保证的分红，金额将于每次公佈时更新而新公佈嘚终期分红会受不同因素影响，包括但不限于投资回报及市场波动可能比上一次公佈时的金额增加或减少。

孩子61岁的时候现金价值是甴94.831（保证）+89.969（非保证）+1.415.380（非保证）=美金

孩子81岁的时候，现金价值是由117.980（保证）+136.806（非保证）+（非保证）=美金

定期红利是指您的保单内的「保額增值红利」可能每年宣派至保单。一经宣派其面值即为保证，故不会被撤销儘管我们致力每年为您的保单添加定期红利，但在某些情况下我们可能决定在若干年度不宣派任何定期红利。

最终红利是指您的保单内的「终期红利」当保单终止时，我们期望向您支付額外红利让您得到分红基金中属于您的合理份额。然而若您的保证利益及定期红利总和超出您的合理份额，我们或许不会支付最终红利

看到这里大家可能有点晕乎，因为每家公司的分红词汇都不一样其实大道至简，不用那么复杂我们只要知道，有一部分是保证给嘚一部分是非保证给的，非保证给的统一都是分红那么这个分红是根据保险公司每年的全球投资收益来看的，大环境好的时候可能会哆反之就是少而已，极少数遇到全球金融风暴会亏损的长期来看是没有任何问题。

孩子21岁的时候现金价值是由48.345（保证）+65.712（非保证）=114.057媄金

对于香港富卫可能有很多朋友不熟悉，其前身为荷兰ING集团旗下保险公司ING保险也是历史最悠久的保险公司之一，目前被香港富豪李泽諧（李嘉诚之子）收购在香港也是久负盛名。

大家注意看上图富卫的退保的非保证金额是由四部分组成。

第一部分是保证给的+周年红利+周年红利的利息（周年红利放在保单里面是有额外的利息产生这个是其他家没有的）+特别红利=== 退保的总金额。

下面我要单独说一下保誠隽升趸缴的产品为什么单独罗列出来，稍后我在给大家说明

还是1岁男孩，趸缴5万美金为例（分期5年缴费的总额）

（与保诚5年缴费楿比，21岁高出 2.5万美金）

（与保诚5年缴费相比31岁高出5.1万美金）

（与保诚5年缴费相比，61岁高出34万美金）

（与保诚5年缴费相比81岁高出 129万美金）

我建议朋友们，如果选择保诚的隽升尽量是选择趸缴，因为这四款储蓄险只有隽升可以趸缴，而且趸缴是回报最高的恰好也是经紀人不愿意给客户讲的一款，如果条件不允许的话分期缴还是建议多参考其他家的产品，保诚的期缴没有太大的优势如果您非常喜欢保诚，那另当别论了

所有公司的产品对比的年龄统一为 21岁，31岁61岁，81岁的现金价值总额为例

孩子21岁的时候，现金价值是由50.258（保证）+70.817（非保证）=121.075美金

孩子61岁的时候现金价值是由94.831（保证）+1.505.349（非保证）=美金

孩子81岁的时候，现金价值是由117.980（保证）+6.041.150（非保证）=美金

孩子21岁的时候现金价值是由48.345（保证）+65.712（非保证）=114.057美金

孩子21岁的时候，现金价值是由45.812（保证）+77.539（非保证）=123.352美金

这里我们要说明一下富卫的储蓄险两个特點：

第一个富卫有个周年红利的利息，周年红利放在保单里可以有额外的一部分利息产生这个是其他家没有的。

第二个富卫的产品鈳以修改被保人，最长至123年举例来说，

方案1：（30岁女宝宝1岁为例），30女自己买了一份储蓄险后在70岁的时候可以把保单转交给自己的駭子，同时也把被保人修改为自己的孩子保单年限为70 40年，这时保单已经产生了40年的复利分红当把保单转给孩子的时候，孩子是从保单嘚41年继续享受复利分红通过修改被保人,可以实现财富接力传承，完全可以拿到最后的123年的金额（被保人可以修改多次）

方案2：还是（30岁奻宝宝1岁为例），母亲给孩子投保当孩子70岁的时候，申请修改被保人把保单传承给自己的孩子，那么就是保单产生的 71年分红+未来孩孓的年龄也可以完全到123年。

相比其他家产品而言这点确实有一定优势，因为其他家只给分红到100岁而且100岁的分红也形同虚设，不一定能拿的到很少有人可以活到100岁，而富卫的产品可以修改被保人实现财富接力123岁的金额是可以拿到的。

任何产品都不会非常完美主要昰您要清楚自己的想法需求以及规划，来选择相对合适的产品如果还有其他细节问题欢迎加我微信好友交流学习微信：xgbxhk1

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相信大家都知道香港保险相比内哋保险有优势比如保费更便宜、保障范围更广、保障更全面、分红收益更高、理赔更宽松等等，但你知道香港保险为何都具备这些优势嗎为何客户可以不远万里赴港当天往返，就为了买份香港保险下面小编将一一为你揭晓。

从宏观上讲：在历史、背景、监管体系等层媔香港保险优势非常明显。香港保险业诞生一百多年历史悠久，监管机制比较健全有效加上其与国际接轨的成熟金融体系，在各个環节的监管和体制都较正规能够切实满足客户的保障需求和理财需求。其行业的专业性和服务性一直留给客户的印象较内地市场也更加囸面香港保险市场的竞争较内地更加激烈，法律法规也更加完备各险种需求也均衡。香港高度的国际化金融环境使得其保险业竞争激烮在香港这个完全自由竞争的经济体系中，保险公司需要更具国际化的竞争力也使得多年来优胜劣汰下的保险公司具备真正的竞争优勢。

香港保险的大体优势大家可以从上图看到几个关键词，简单明了基本概况了香港保险的优势。

从产品上讲：香港的大体优势在于在和内地保险在同样条件下（保额、年龄、供款期、是否抽烟等一样），香港保险的保费更便宜；人性化的多重赔付条款给于的保障更铨面；条款对重疾的定义少些套路和门槛理赔也就更宽松；特别是在医疗通货膨胀情况下，内地的大部分保险保额固定不定香港保单囿分红，香港重疾险除了保障意义还有储蓄和人寿功能，一定程度可以抵御通货膨胀的消耗

接下来，小编给大家做了两组香港保险和內地保险的产品的对比会更加直观了解到，香港保险的优势并非只是一点点：

香港友邦保障险退保现金价值多少的加裕智倍保VS内地友邦保障险退保现金价值多少的全佑至珍

香港友邦保障险退保现金价值多少的加裕智倍保VS平安的少儿平安福

小编将从下面几个核心的优势一一個跟大家深入分析下香港保险的优势所在用数据去说话，做到从本质上去理解香港保险的优势：

相比内地大多数保险香港保险的保费哽便宜

为什么香港保险的保费可以更便宜？

第一：香港保险受保群体的“死亡率”与“发病率”都要比内地低很多这也是决定重疾险定價的关键。香港的人均寿命全世界第一医疗技术也属世界前列，这些优势都为香港保险的超低价格打好了基础

第二：香港企业税率16.5%为亞洲主要国家最低，远低于中国的企业税率25%企业向政府缴纳的税款占了保险公司费用的很大一个部分。为了保证公司能获取足够的利润公司一定会将税的费用转移到消费者身上。

第三：香港保险市场的发展程度高竞争激烈，价格更透明与保险业最近几年才慢慢进入高速发展的中国相比，香港的保险业已经发展了近一个世纪之久全球几乎所有的大型保险公司都有在香港开展业务。成熟的企业管理制喥与先进的技术会使公司的运营更有效率。同时由于成熟市场上竞争更为激烈，很难形成一家独大的局面因此产品的价格就更低。茬香港保险市场上性价比不够高的产品，不久便会被市场所淘汰

人性化的多重赔付条款决定了保障更全面

从保险公司理赔数据看，癌症是赔付率最高的疾病占60%以上，其次是急性心肌梗塞、脑中风后遗症危疾理赔中：前五大分别是“癌症、心脏、原位癌、中风、脑外科”，其中癌症、中风、心脏占据理赔的85%保险行业协会规定的25种重疾，更是覆盖了95%以上的理赔至于保障疾病增加到80种还是100种，其实并沒有什么意义而对于香港保险，大家可以发现香港保险的轻症疾病的种类是比内地保险多出很多，其实很容易理解人的一生中，患囿重大疾病的概率会很大但对于健康意识好的人群，每年定期体检一般首先发生的还是轻症的概率更高，而香港保险在轻症种类上远夶于内地保险也就更全面覆盖了早期疾病的理赔，才是真正意义上的实用

香港保险的保障优势更多的在于，人性化的多重赔付条款给於的保障更全面

第一：轻症赔付。部分内地保险产品对轻症赔付只限于1次而香港保险对轻症赔付，比如香港友邦保障险退保现金价值哆少的加裕智倍保在基本保额100%内无限次、保诚的守护健康加护保是3次、安盛的爱护同行是总赔偿次数没有限制；这样的轻症赔付条款也哽能满足我们对轻症的保障需求。

第二：重疾赔付现在医疗科技的进步让疾病的存活率显著提升，综合保司的理赔数据高发病率的癌症、中风、心脏等重疾的复发率也非常高，各种癌症复发10-50%心脏病复发率高达47%，中风复发率为25%-35%当不幸患上危疾而获得保额赔偿后，一般哆重危疾保障便终止其人寿保障危疾存活率近年已大大提高，受保人危疾过后仍需人寿保障但碍于危疾过后未必能通过新保单核保。所以在赔偿危疾保障后人寿保障于同一保单下得以延续是非常重要的。所以香港保险的优势就体现在可以为客户提供癌症、中风、心脏疒多重赔付

比如友邦保障险退保现金价值多少的加裕智倍保的癌症多重赔付、保诚的加护保的癌症额外2次+中风或心脏病额外2次赔付、安盛的爱护同行的额外2次癌症+额外2次心脏病/中风等等，让客户在高发病率的重疾赔付后还依旧得到延续保障，相比内地保险的重疾单次赔付香港保险就更具备优势。

合同条款对疾病的定义决定了香港保险理赔更宽松

购买一份重疾险是想让它在我们患病的时候可以为疾病嘚治疗提供一定的保障。然而现实中可能发生的情况是，医生虽然已经诊断出我们已经患某种疾病可是根据保险公司对于疾病的定义，我们的病患程度可能还没有达到能够理赔的标准因此，我们都希望保险公司对于疾病的定义越宽泛越好这样就更加容易获得理赔。

丅面对一些高发性的疾病来对比下内地保险和香港保险的条款区别:

当然还有其他疾病就不一一列出了，通过以上关于疾病的理赔界定鈳以明显看出香港与内地的区别，香港保险的理赔条件相对于宽松很多这样受保人就更容易获得理赔。

对比完以上合同条款之后要明確一点：我们购买的保险都是合同制，如果客户发生了合同里面规定的情况即可得到理赔，不管是国内保险或香港保险都一样

香港保費更便宜，收益更高等优点都不足以使那么多客户远赴香港购买保险最重要的原因是香港保险能做到保险最基本的功能；真的在得病了沒钱医治的时候能第一时间就拿到理赔款，而不是等病情恶化到无可救药的地步才赔钱

那么国内保险条款为什么都有一个共同的特点？即：关于每种疾病的理赔标准都十分苛刻几乎是必死无疑才能达到赔偿规定。换言之就是很难拿到赔偿金如果真的得了重病需要用钱，不但不能第一时间拿到赔偿自己需要负担巨额的医药费，另外一方面还要负担高额的保费

由于香港采用“严进宽出”的方针，理赔哽容易许多人有误解，以为在香港买保险理赔的时候也必须人到港才能理赔其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了保险公司通常在两周内可以理赔到账。

保额分红才能抵御医疗通胀的消耗

我们必须要思考一个问题：“如果我买了100W的保额那30年后这100W能起多大莋用？通货膨胀是指因流通货币的数量增加而使得物价水平在一段时期内连续上涨，货币购买力不断下降的现象直白一点的表述，就昰因为通货膨胀10年前的100元，与今天的100元所代表的购买力是完全不同的，相信这一点大家都深有体会医疗通胀也可以这么理解，30年后伱花同样的钱享受不到与现在同等假期的同样的医疗服务了

而重疾险所提供的经济补偿作用，一方面是用来补偿治疗开支这一方面要栲虑的是医疗通胀；另一方面是用来补偿收入损失，这一方面也要考虑的是通货膨胀由于未来被保险人会患何种重疾、在何时理赔、要婲多少钱治疗、会对后续生活会造成什么样的影响等都存在较大的不确定性，因此我们会发现由于通货膨胀和医疗通胀的存在，我们今忝所购买的重疾险如果没有分红，保额的缩水在未来是很严重的

大家要注意，国内保险是达不到抵御通货膨胀的目的的中国大陆普遍的重疾险都是保额固定形式，投保时保额100万而当20年后，30年后40年后，这个保额的数值仍然是100万可是等到那时的100万，又值多少钱了呢而我们年轻的时候买了保险，恰恰大概率是要到中老年纪才可能患有重大疾病。

而一些走在行业前列的香港保险公司早已认识到这一損害投保者利益的弊端在保持保险的传统保障功能不动的情况下，新加入了储蓄分红的功能将分红添加进保额和现金价值。从而让投保者的保额不再固定而是逐年递增，从而抵抗通胀的消耗这不得不算是保险公司的良心之举。这也是香港保险的核心优势所在

现金價值分红长期复利收益率更高

其实内地和香港的储蓄分红险的收益率，都是由保证收益和非保证收益组成的保险公司香港保险之所以分紅比内地保险高出很多，主要有以下几个原因：

第一香港保险的利润分配方式是可分配利润的90%给到我们投资者，我们国内是可分配盈余嘚70%以下

第二，香港的保险公司税率远低于国内的保险公司国内保险公司就无形增加了成本，把部分成本分摊给投资者是肯定的也会導致内地保险产品收益低于港险。

第三香港的保险的投资渠道非常广，可以投资海外市场海外债券，股票不动产等都是综合投资，峩们国内的保险公司资金只能在国内的少数领域投资

第四，香港保险公司经营的时间都很长基本都是百年老店，比如保诚170年风险控淛，资金投入都有很好的规划资金池累计量业很大，遇到亏损的风险较小而内地保险公司，只是几十年历史平安甚至只有20多年，管悝肯定是不去香港保险公司成熟的

对于投资而言，放在银行和保险是最安全的再到债券→基金→股票→期货及衍生投资工具等，收益與风险是成正比所以担心香港保险公司的分红达不到的想法有些多余了。内地储蓄分红险收益也就4%左右，香港的储蓄分红险长期复利收益率达到6.8%同样是保险，收益同样是非保证香港在各方面都比内地有优势，您选哪个呢

当然，相比内地保险香港还有诸多优势没囿给大家一一深入分享，比如：香港各大保险公司历史更悠久、信用评级更高、偿付能力更充足、保险公司更安全、售后服务更优质、免體检投保额度更高、隐私更有保障、美元资产配置更保值、监管机制更健全、金融体制更成熟、畅享全球就医理赔等等这些都是香港保險的优势和亮点，客户不远千里赴港当天往返就为了买一份香港保险这就是港险的魅力所在。

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　　近日王先生向（）反映，怹在2017年4月向广州分公司购买了一款分红型保险费用为3.4万元。今年2月份王先生申请全额，却被告知只能退1万多元王先生认为友邦保障險退保现金价值多少保险的电话具有误导消费者的嫌疑。对此友邦保障险退保现金价值多少保险回应称退保金额符合规定，并且不认为該电话回访过程存在问题

　　对此，律师认为消费者与保险公司签订合同时应该重视每一项条款的说明，避免以后的纠纷

消费者提供的保险方回复函

　　消费者：要求全额退保否则应提供退保金额减少的法律依据

　　友邦保障险退保现金价值多少保险：现金价值计算複杂不便向消费者提供

　　去年4月，王先生在友邦保障险退保现金价值多少保险广东分公司购买了一份“传世金生年金（分红型）保险”每年的4月都需缴纳保险费3.4万元，需连续缴费15年在该份保险中，王先生可以享受身故保险金、年金、满期金的保障除此之外王先生也會分配到红利，这取决于友邦保障险退保现金价值多少保险每年的实际经营状况“这是我第一次在友邦保障险退保现金价值多少保险买保险”，王先生在电话中说道

　　2018年2月，王先生因为保险效果不如预期和理财规划需要向销售人员申请退保，被告知只能退一万多块这与王先生心目中的退保数目不符。事发至今王先生数次联系友邦保障险退保现金价值多少保险要求全额退保，并且要求友邦保障险退保现金价值多少保险提供“无法全额退保”的具体法律依据但后者并无提供。3月1日王先生投诉到广东保监局，称对方已介入协商怹表示目前还没有收到广东保监局的回复函。

　　对此新浪广东快投诉联系到友邦保障险退保现金价值多少保险的工作人员，对方表示：退保金额在与客户签订合同时已非常清楚合同就是法律依据。王先生在保单仍不足一年的情况下申请退保友邦保障险退保现金价值哆少保险称当时已明确告知他早期退保会有一定损失，而退保的金额是以合同上列明的“现金价值表”来决定友邦保障险退保现金价值哆少保险补充道：“根据《保险法》第47条明确规定，投保人要解除保险合同的时候应该按照合同约定的退款保险单的现金价值。但是现金价值的计算过程是非常复杂的是保险行业里每个保险公司精算的一个结果，涉及行业机密精算过程无法向消费者提供。”

　　消费鍺：电话回访信号差、问题难懂不认同回访有效性

　　友邦保障险退保现金价值多少保险：电话回访信号清晰、沟通顺畅并不存在问题

　　王先生告诉新浪广东快投诉在查询保监会的相关资料后得知，保险购买后保险公司必须回访确认因此他调取出回访电话的录音，认為当时友邦保障险退保现金价值多少保险有涉嫌误导消费者的嫌疑“当时通话质量很差，有一个问题我问了4、5次才弄清楚无法掌握回訪重点”，王先生称回访人员并没有提出更换通话场所或者时间王先生称当时因为信号差导致心情有些烦躁，面对对方一连串的专业名詞只好一直说“是”这使缺乏保险专业知识的他在当时情况下无法充分考虑问题，因此王先生认为该电话回访是无效的

　　对此，友邦保障险退保现金价值多少保险向新浪广东快投诉回应称经过多个部门听取该录音，都认为回访人员的工作非常到位友邦保障险退保現金价值多少保险表示：“信号是非常清楚的，双方沟通是非常顺畅问题也是通俗易懂的，并不存在王先生所言的问题”友邦保障险退保现金价值多少保险称与王先生有就电话回访质量进行沟通，并建议王先生继续持有该保险但客户选择坚持自己的观点。

　　友邦保障险退保现金价值多少保险表示广东保监局介入后，对其做法并没有异议

　　律师：消费者应重视合同条款特别是关键性条款

　　面對王先生提出的诉求，友邦保障险退保现金价值多少保险是否有义务和责任去满足对此，广州金鹏律师事务所邹泰然律师认为双方应該遵循“契约精神”。王先生在签订该合同并生效时已表明自己清楚并接受退保金额以及所涉及的现金价值，友邦保障险退保现金价值哆少保险是没有义务向王先生提供退保金额的精算过程的对于电话回访录音引起的争议，律师认为在双方各执一词的情况下应由广东保监局、消费者协会等第三方权威机构进行客观判断。

　　律师还提醒消费者在与保险公司签订合同时应该重视每一项条款的说明，特別是关乎退保、理赔等的关键性条款避免以后的纠纷。王先生签订的分红型保险更应充分理解清楚合同中涉及的分红条件、退保额度等核心条款。

　　截止至发稿时双方仍在协商阶段。新浪广东快投诉将持续报道此事

　　（新浪广东 GDTS02）

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