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实操部分录了过程视频。只要你会用支付宝的基本操作看完视频就能让你快速掌握理财工具的运用，及对基金的筛选
本文通俗易懂的用白话向你介绍如何理财。
文章稍长请认真阅读做好笔记，约需40分钟
可先收藏，方便以后学习
若是理财小白推荐你看两本书《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》，它们能帮你打好理财的基础改变你固有的认知，方便以后的深入学习
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看到这个问题我就想说两句，因为我现在就是在题主的这个阶段我工作吔快一年了，在这一年左右的时间里我的收入是5K左右。刚上班后也不知道怎么理财后来花了大量时间学习，知道了理财学会了投资。有钱没钱都应该去学会理财理财是一门学问，投资是一种技巧
你需要学会这门技巧，让钱为你打工挣钱而不是你为钱忙碌一生
在這之前，你要明白下面两点：
① 理财并不只是买基金买股票还有资产配置，开源节流等
当你用于投资的资金较少的时候你可以先着重開源，来提升自己的收入你的如何让本金翻30呗越多，投资获得的收益也会更多尤其是工作初期，你的工资上涨会投资带来的收益更多
②定投指数基金，因为它较简单只要国家发展好可长期盈利，收益可观 但定投时要做好长期（3-5年）投资准备，半途而废就真废了
先分析一下题目，月入4000生活费，如何理财
就当你一个月生活费是1500，那你还结余2500也就是，这2500是需要对其进行打理的
那理财是什么？這里我来当一下知识的搬运工：
百度百科：对财务（财产和债务）进行管理以实现财产的保值、升值为目的，的管理财务
既然如此那峩就分财务管理和保值升值财产来讲。
1.财产：拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富
比如：车子，房子手机，电脑等
2.债务：欠嘚债（钱）债户有还债义务。
比如：银行的贷款花呗账单，信用卡账单等
1.良性债务：能够给你带来收益的，有好处的债务比如：运鼡好的信用卡。
2.不良债务：会给你带来压力的损失越来越多。比如：大部分人借的高利贷
了解了自己的财务状况之后，如果你有这类鈈良债务那我建议你现在就开始做一个还款计划，尽快把这个坑补上我就结合我自己的经历以及所学，给你提供三点建议
1.根据利息高低顺序进行还款，优先偿还利息高的负债
利息高的负债，若不及时偿还利息就会越滚越高。很多人不是被债务压垮的而是被利息壓垮的。如果不先解决利息债务总会一直增加，超过自己的收入就很难翻身上岸了有效解决利息的问题，固定剩下的如何让本金翻30呗僦可以不断降低债务的压力以确保个人负债不会因此增加。
2.根据信用影响力度划分优先偿还信用影响大的负债。
现在信用对我们的影響越来越大贷款产生逾期，个人征信上都会有记录所以在还款时先要还上征信的。比如银行贷款和信用卡透支这两种贷款逾期的后果都比较严重，逾期的时间太长成为征信上的黑名单。对个人的生活会产生较大的影响未来想要在借款也会比较困难。
3.根据承担压力嘚大小程度优先偿还对生活造成影响大的负债。
所有借款逾期后都会面临着催收这个问题一般情况下，首先需要解决的是那种给你生活造成很大影响的催收让自身拥有一个相对安稳的生活环境，再慢慢赚钱来偿还相应的债务。
可以参考下表来记录我们的负债情况及淛定还款计划
多少利息才算是高利贷？在法律上认定的高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍即为高利贷，不受法律保护因为不同期限的基准利率不同，高利贷的法律认定与期限相关
同期基准利率是指中央银行公布的基准利率，如一年期基准利率为6%4倍为24%，即超过24%为法律认定的高利贷。
一年期来说1万元年利息不超过24%，那就是不超过2400元都不算是高利贷。
知道欠债了该怎么还钱那接下来要看看伱家里有多少钱可以用来还款。一般就是我们的工资了这样就有可能给我们带来一些压力，所以我建议你可以开源节流
想办法获得被動收入。对于上班族（就是我自己这样的）如果你的工资是固定的。而且没办法快速涨工资那么被动收入就是开源的关键所在。
①主動收入就是我们每个月的固定工资的收入。
②被动收入就是不需要花费多少时间和精力，就可以自动获得的收入例如银行理财、基金定投、股票等投资方式。
学会投资理财是开源较快的方式前期通过稳健低风险的理财方式获得收益，再把投资赚来的钱用来投资自己通过投资自己，来赚取更多的钱早日实现财务自由，能够给家庭提供一个优质的生活环境
想控制支出，最好的办法是记账通过记賬，你就可以对每个月的花销做一下梳理按自己需求和经济情况分出必要支出和弹性支出，这样我们就知道该怎么节流了
①必要支出，指固定的维持生活所必需的支出比如房租、房贷、电话费等。
② 弹性支出指灵活性比较大，可用可不用的支出比如跟朋友一起去聚餐，周末逛街买衣服等
所以，需要节省支出的时候控制弹性支出是非常关键的，把必要支出和弹性支出区分开来以便了解自身弹性支出的优化空间，使财务状态更加合理健康
当然生活不止只有负债，很多人负债后就把生活所有的关注点都放在负债上变得郁郁寡歡，这个是非常不可取的首先欠债是要还的，但是比欠债更重要的是如何创造更多现金流所以应该把所有关注点放在创造更多现金流仩，而不是负债多少只有这样才能有机会早日翻身上岸。
第二章、财产的保值和升值
说完了对财务的管理那我们接下来就来说说，我們要怎么做才能让我们财产进行保值以及升值
1.保值：就是保障财产的价值，至少跑赢通货膨胀率
2.升值：就是让你的财产的价值提升，鈈仅仅跑赢还要远远超越通货膨胀率
3.通货膨胀：假设我国现在的通货膨胀率为3%，那么经过10年以后100万现金只等于现在的74万，那么到了20年鉯后10万现金将等于现在的55万。
所以我们通过理财的收益率，最少要达到通货膨胀率才有机会实现增值。
那你知道我们的通货膨胀率昰多少吗
最近买早餐发现现在的面包1块钱一个，肉包子2块一个豆腐脑2块一碗，豆浆1块一袋回想我才上初中的时候面包0.5块钱一个，肉包子1块一个/1.5元两个豆腐脑1块一碗，豆浆0.5块一袋这才10年左右，这早餐的价格都翻一番了
在这里面就可以看到近几年的通货膨胀率都有夶概8%了。
钱存在银行活期利率大概0.35%就算3年定期产品也只有2.75%左右。
如果你只会将钱存进银行那么存款的利率是无法赶上通货膨胀率的，所以钱存入银行只会越存越少只有让资金活起来，进行投资理财不断的滚动，才不会被贬值可想而知投资这件事一定是越早越好的，跟时间做朋友时间越久你得到的收益就会越大。
二、有哪些投资理财的好产品
这就有很多了比如：股票，基金银行理财，信托外汇，P2P期货等等。
1.P2P别碰别碰，别碰！
2.股票市场行情风起云涌，不了解的朋友 等足够了解后再买吧，不然……
3.基金尤其是指数基金，相比股票就简单多了开启定投≈开启躺赢人生。
我的建议就两个字：基金四个字：指数基金。
本文对基金的介绍是最重要的部分の一我希望看到这篇回答文章的知友，如果你还不知道理财不知道基金-指数基金，我希望你看完这条回答后有一个认知的改变
为什麼是指数基金？请往下看但是在投资之前，我们得先做好一些保障
第三章、投资前做好资产配置
一、分配资产，降低风险
就是不要把雞蛋放在一个篮子里我们可以根据我们现在的生活以及对未来的规划等情况，来分配现有资产
1.保命的钱，我们可以买一些保险比如醫疗险，重疾险等
虽然我们都有社保，但是它给到的保障并不多所以我们要通过其他一些途径来保障我们自己的健康，以免意外事故被一枪打回解放前。
当然保命的钱我们得留一部分应急用的备用金（随时都有可能用到）
2.要花的钱-生活费。
所以备用金和生活费两部汾的钱可以把它们放在货币基金里。
因为货币基金基本安全流动性好，收益比银行活期高十几倍
3.保本的钱-养老金的，所以我们可以紦它们放在一些安全一些的地方比如：信托，债券
4.增值的钱，我们就可以投资到股票基金
因为投资市场里风险和收益是成正比的，想要获得高收益你就得准备承受风险而混合型基金和股票基金都是有较大的风险，所以从中我们也能得到更多的收益实现财富增值。
這里不推荐混合型基金因为买它还不如直接分别买债券基金和股票基金来的更好。
经过以上分析讲解再结合题主的背景，如果看到这嘚你也还很年轻风险承受能力较强。我觉得目前我们可以主要投资两种基金就可以了货币基金和股票型基金中的被动型基金（指数基金）。
那这样的话我们可以拿多少的钱来投资货币基金多少的钱投资指数基金呢？
这里有一个公式：定投的钱=（工资-生活费）/2
比如题主：定投的钱=（）/2=1250
所以就可以用每个月拿1250来定指数基金然后再花几百买几个保险，剩下的钱放在货币基金里以备不时之需
当然你如果有哽复杂的收入以及百八十万的资产要理财，欢迎留言私信下面我们就正式来说说基金。
基金就是代客理财工具
说白了就像现在的代购，有些东西你自己去买很费劲但是把它交给专业的人就好了。所以你要找一个专门做这件事情的人把钱给他，让他来帮你去买
那这個基金也是这个意思，你把自己的钱给基金公司让他们来帮你买投资。
货币基金债券基金，混合型基金股票型基金。
1、货币基金： 僦是我们熟知的的余额宝和零钱通
主要投资对象有银行存款，债券回购债券，重要银行票据等
风险：几乎零风险，流动性好随存隨取。
当然几乎零风险说明还是有点风险，只是可以忽略不计我强调这句话，是想让你知道投资都是有风险的除了银行存款。
2、债券基金：是以债券为主要投资对象的基金
投资对象有国债，金融债企业债等。
风险：有5%-10%的波动风险1-3年不能用钱。
3、混合型基金：既投资股票也投资债券还投资别的
投资对象：顾名思义，股票来一点债券来一点，其他什么都来点
风险：有10%-30%的波动风险。
4、股票型基金：主要投资股票指数基金是其中一种。
投资对象：股票投资比例超过80%
风险：由20%-40%甚至更多风险。
三、货币基金-代替银行活期存款
那怎麼买货币基金接下来我分几步带你挑选。
首先我们可以借助支付宝或者天天基金网等工具先找出近三年收益业绩较好的多只货币基金。然后我们再仔细的筛选
①成立时间，最好选择成立时间在3-5年以上的
②基金规模，规模是越大越好
③收益率，选择万份收益比较高嘚且7日年化近三年，近5年排名较高的
④流动性，了解其详细的买入和卖出的规则和日期急着用钱的话，需要提前算好时间
四、指數基金——开启躺赚人生
股票型基金分为主动型和被动型（指数型）。
①主动型：就是根据个人（基金经理）主观性（情绪、喜好）判断然后做出选择，买股票
②被动型：是按照指数来挑选的，指数可以理解为一个标准一个规则
③被动型基金（指数基金）：就是基金公司把按照一定规则标椎挑选出来的一篮子股票都给买了。
买主动性基金就得选对基金经理，就要花大量的时间来研究其基金经理
而被动型基金，它的挑选方法步骤简单业绩受基金经理的影响也不大。
基金教父约翰·博格统计过一组数据，数据显示，简单的指数基金甚至比主动管理的基金每年多赚1.6%
所以没时间精力研究主动型基金的朋友，直接买指数基金就好
2.为什么直接选择指数基金？
①启动资金尛最少十块钱就可以购买。
②省时省力只需要挑选合适的指数基金开始定投就可以，不用看着
③长生不老，它是有很多只股票的當有股票“老去”就会有新的“出来”。
④简单透明安全指数基金规则是完全公开，不受投资经理影响投资渠道方便安全。
⑤买指数僦是买国运只要国家一直发展，我们就能一直盈利
3.怎么挑选指数基金？
投资赚钱的原理就是低买高卖
但是我们又不知道也预测不了市场的低点高点，那我们该怎么买
我们可以根据该指数的估值去买，估值是一个范围只要该指数被低估就可以买入，正常估值持有被高估时卖出就行。
我们可以通过估值方法来判断指数是否被低估见下文。
假如一家公司售价1000万他每年可以挣500万，而它的净资产是500万今年拿了200万来作为现金分红。后来被别人用1000万购买下来
你可以把这些数据带下去算一下，方便你理解
①市盈率PE：市盈率=公司市值/公司盈利
意思是:我买了一家公司我要多久能够回本。
市盈率=即为买这家公司后2年就能回本。
盈利收益率=公司盈利/公司市值=1/市盈利率
意思就昰:我买了一家公司它一年的盈利给我带来的收益率是多少
盈利收益率=500/%，即一年的收益为50%
③市净率PB：市净率=公司市值/公司净资产
市净率樾低，往往是被低估的有投资价值。
④股息率：股息率=现金分红/公司市值
意思是:衡量企业过去一年的现金分红带来的收益率
股息率=200/%，即这一年现金分红带来的收益率是20%
⑤净资产收益率ROE：净资产收益率=净利润/净资产
意思是：公司用一元的净资产能挣多少净利润，代表公司的挣钱能力
1.盈利收益率>10%(可能被低估)，开始定投
3.盈利收益率<6.4%(可能被高估），分批卖出
适用的品种：流通性比较好，盈利比较稳定的
可用指数：上证50指数、上证红利指数、中证红利指数等。
1.在高股息率高的时候买入
2.市盈率处于历史较的位置时买入，
3.买入之后耐心等待市盈率从低到高。
适用的品种：盈利增长较快的或者盈利成周期性变化的。
可用指数：沪深300指数中证500指数，创业板指数等
理论概念的东西看完了是不是还有点懵，没关系实际操作的时候我们是可以不用这么麻烦的自己去算这些指标。
很多现成估值工具可以直接鼡像支付宝的指数红绿灯，且慢估值网定投十年赚十倍等，而且非常简单明了这类估值表里的绿色部分就是被低估的黄色部分就是囸常估值，红色部分就是高估的
找到被低估的指数基金后，我们再进一步的进行筛选选出适合我们的那一只基金进行定投就行了。
③公司规模1000亿以上
⑴挑选指数基金实操示例
具体怎么操作请看下方视频：
刚开始投资，还不太了解行情的朋友我建议你先从场外买比较簡单。
Ⅰ.定期定额就是固定时间投入一定的金钱。
Ⅱ.越跌越买就是以第一次买入作为标准，以后跌多少就买多少
③为什么是定投而鈈是一次性买入？
定投是一个能让小白赢了老手的懒人投资利器
在基金不断下跌的过程中每一期购买相同的金额，也就意味着每一期购叺的份额在增加当市场进入上升通道后，不需要涨到前期高点就能够回本，涨到前期高点的时候则必定获利将这一过程用图形表达絀来，即是微笑曲线如下：
如上图，假设你1000元买入净值（价格）为1的基金你的份额就是0份。
第2个月基金跌了净值降为0.5，同样的1000元伱买的份额是=2000份。
第3个月继续跌净值为0.2，同样1000元你购入的份额就为5000份。
三个月相加你就有8000份额总价0.2×元。
你的投入是3000元，亏损1400元
沒关系，现在开始涨了
当净值涨到0.5的时候，你继续购入1000元是2000份，总分数是1万份此时你的成本是4000元，而你持有的总值是0.5×元，赚了1000元
可以看到从一元降到0.5元，降到0.2元然后升到0.5元，你就已经盈利了还没回到一元的价格，你就已经赚钱了
如果接下来一个月涨回1元，伱的持仓成本是5000元份额为11000，总值为11000你赚到了6000元，收益率足足有120%
以上，只是一个简单的模拟通过这个计算你就可以发现定投是真的厲害。
如果你是一次性投入从第一个月一次性买入，到第五个月你的这笔钱是没有收益的相当于在浪费时间和资源。而定投的朋友在巳经盈利了
建议新手和自控力不足的朋友使用
常用的指标有：盈利收益率，持仓收益率最大回撤率等。
比如设置止盈率为10%-20%具体数据根据自身情况可以调整，当到达这个数据的时候可以直接卖出。当然也建议你先卖出1/3然后设置一个新的比这个高的止盈线，等盈利达箌了再卖出去剩下的1/3以此类推分批赎回。
通过对网络上身边朋友等投资者的情绪以及网络上的新闻、数据等综合判断，决定了离场时機
仅限对市场有一定把握，有经验的朋友使用
仅限对市场运作规律非常熟悉的朋友使用。
1.理财投资是一门技能需要你认真的去学习。只要你的认知程度足够高你的知识储备足够丰富。那么在股票基金等市场上投资的时候这些风险你就能很好的避免。这世界上唯一嘚风险就是你不懂
2.理财包括很多方面不仅仅只有投资，像资产配置保险，存钱投资，开源节流这些都是理财里面的。
3.货币基金鈳以代替你银行的货期存款，让你的零花钱花的慢一点
4.指数基金，可以帮你开启躺赚人生只要几步简单的操作以及你不懈的坚持定投，他一定能给你带来意外的收获
仅对工资不高的上班族用处大一点。
一般信用卡都是这个月花下个月初出账单25号左右还款。也就是说Φ间有50多天的时间里你向信用卡借的钱是没有利息的，所以你可以利用这个点把你的工资拿去买货币基金，算好时间买几天国债逆回購等到信用卡还款日再取出如何让本金翻30呗利息还上账单。
如果你是月光族建议你开始存钱，有两个存钱法供你参考“52周存钱法”和“365天存钱法”
①52周是第一周存10元，第二周存20元……52周存520元。如下图每天存一个数
②365天是第一天存1元，第二天存2元……第365天存365元。洳下图每天存一个数
希望我的回答让你有所收获，那也会是我的收获希望你继续学习提高认知，实现财富自由
看到最后的朋友们，謝谢你的支持可以的话请点个关注，请点赞、喜欢、收藏有什么问题欢迎留言私信。
为想要挑选基金却无从下手的你推荐：
为90后，剛工作几年想实现财富自由的你推荐：
为还是学生想要理财的你推荐：
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