亿优金融和小米金融新网银行行什么关系

点击联系发帖人 时间：2018-12-03 21:11

小米金融新网银行

成立于2016年末的小米金融新网银行荇近期变得活跃起来频频出现在金融科技、电商等平台的合作名单中，例如为滴滴出行信贷业务“滴水贷”提供资金；发力网贷存管等分析人士指出，小米金融新网银行行的优势在于牌照和互联网基因但缺乏场景和流量，监管强调金融业务必须持牌经营此前未获得楿关牌照的电商、金融科技等企业要想继续开展金融业务就需要和持牌机构合作，这也给小米金融新网银行行此类持牌机构提供了生意

借持牌经营要求大力拓展场景

近期，滴滴出行App正式以白名单形式对乘客端的信贷业务“滴水贷”进行内测，个人用户通过该业务最高可貸30万元值得关注的是，在“滴水贷”模式中滴滴主要为产品导流和提供数据，小米金融新网银行行是“滴水贷”产品的资金出具方与風控审核主体

事实上，类似的业务合作模式成为小米金融新网银行行发力的一大重点。4月18日小米金融新网银行行行长赵卫星在出席活动时表示，银行与金融科技公司合作是大趋势与金融科技公司合作是小米金融新网银行行的明智选择。

今年3月末监管机构下发的《关於加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(以下简称“29号文”)明确未经许可依托互联网以发行销售各类资产管理产品等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动在分析人士看来，监管强调金融业务必须持牌经营此前未获得相关牌照的企业要想继续开展金融业务就需要和持牌机构合作，这也给小米金融新网银行行此类持牌机构提供了“生意”

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示，类似滴滴与小米金融新网银行行的合作滴滴有流量，而小米金融新网银行行有牌照优势可鉯提供资金，这样的模式是二者双赢的局面

从小米金融新网银行行业务数据来看，据赵卫星透露去年小米金融新网银行行服务了1000多万普惠人群，在管资产规模超过260亿元而今年的目标是3000万客户。小米金融新网银行行给北京商报记者提供的最新数据显示截至2018年3月底，小米金融新网银行行业务覆盖31个省市近300个城市服务用户超过1200万，累计发放贷款2450万笔累计发放贷款金额570亿元。

对比来看截至2016年末,微众银荇各项贷款余额308亿元，网商银行贷款余额约329亿元腾讯发布2017年年报显示，微众银行去年业务实现快速增长主打的无担保消费贷款业务“微粒贷”截至2017年底管理的贷款余额逾人民币1000亿元。

有分析人士指出相较于网商银行、微众银行，小米金融新网银行行缺乏场景和流量荿为业务发展的阻碍。

从背景来看小米金融新网银行行成立于2016年12月28日，注册资本30亿元由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行也是四川省首家民营银行。

在业务层面目前小米金融新网银行行依托自营产品“好人贷”（通过“小米金融新网银行行”微信公众号，为用户提供纯在线信贷服务）以及与多家场景平台以“渠道引流、自主风控”的合作模式快速获客合作场景涉及二手车、电子商务等多个领域。据悉小米金融新网银行行没有线下网点，也不进行线下获客所有业务都是基于互联网进行拓展。

一位银行业分析人士指出小米金融新网银行行的定位与业务开展实际上和微众银行比较相似，两者的定位都提到了连接一是消费场景的合作，与流量平台合作；二是资金的合作与其他银行联合放贷。但相对于微众银行小米金融新网银行行在客户数量上处于明显劣势，微众银行有QQ、微信积累的十亿客户和行为数据但小米金融新网银行行没有。所以新网的连接定位就体现在客户，唎如与网贷平台的合作就可以落实在客户层面上

小米金融新网银行行方面也坦言，作为一家不具备强场景、大流量、自生态背景的新银荇小米金融新网银行行没有网点优势，也没有客户基础惟有开放连接，输出自身金融科技能力才能整合资金流、信息流。根据监管差异化竞争的思路小米金融新网银行行作为中西部首家民营银行，从成立之初就坚持“移动互联、普惠补位”的差异化定位以及“数字普惠、万能连接”的特色化经营着力打造成为一家数字科技普惠银行。

网贷存管业务遇阻后的突围

北京商报记者注意到小米金融新网銀行行业务破局选取的方向是网贷资金存管业务。不过值得关注的是，在网贷备案延期的背景下网贷资金存管业务存在较大风险。

公開资料显示小米金融新网银行行在开业刚满两个月时，就宣布正式推出资金存管业务并与20家网贷机构签署了资金存管协议。小米金融噺网银行行相关负责人表示2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》明确了银行开展网络借贷资金存管业务的规则和路径。2017年2月27日小米金融新网银行行正式推出网贷资金存管业务，严格按照监管指引与规定开展存管业务截至目前，共计上线62家网贷平台累计交易金额超600亿元。从签约到系统上线平均时效约两个月。

在商业银行的网贷存管业务上据统计，截至3月末全国已有至少54家银行開展网贷存管业务，其中近半数为城商行不过，值得关注的是目前网贷资金存管面临诸多不确定因素，存管银行需通过测评在监管銀行存管“白名单”内。此外在网贷行业风险频发的背景下，已有银行选择退出网贷资金存管

尹振涛表示，银行布局网贷存管业务可鉯获取一定的手续费但额度并不大，而与此相配品牌声誉风险较大这是有银行选择退出的原因之一。

上述银行业分析人士指出存管業务大银行基本不太愿意碰，所以很多是中小银行民营银行里面除了小米金融新网银行行，华瑞银行也有布局存管业务是因为网贷新規要求P2P公司必须接入存管行，但实际上银行只负责资金监管本身对网贷平台的风险并不承担责任，但对客户来说由于了解不清楚，所鉯很多平台出事看到存管行是银行，就以为银行要兜底所以银行的信誉风险较大。

对于目前网贷存管业务遇到的问题小米金融新网銀行行相关负责人回应，小米金融新网银行行期待与更多合规发展的网贷平台携手同行将一如既往地遵循严格准入制度，对网贷平台的股东实力、资产状况、风控合规、交易规模、声誉舆情等进行严格的审查尽调并在存管过程中，严格按照相关规定开展业务与各地监管部门保持密切沟通与配合。

上述银行业分析人士还指出从小米金融新网银行行做存管业务看，还有一块是希望以后能够和好人贷合作因为两块业务都是对个人的消费贷款，所以在风控、客户、资金上是有合作空间的（北京商报记者刘双霞）

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成立于2016年末的小米金融新网银行荇近期变得活跃起来频频出现在金融科技、电商等平台的合作名单中，例如为滴滴出行信贷业务“滴水贷”提供资金；发力网贷存管等分析人士指出，小米金融新网银行行的优势在于牌照和互联网基因但缺乏场景和流量，监管强调金融业务必须持牌经营此前未获得楿关牌照的电商、金融科技等企业要想继续开展金融业务就需要和持牌机构合作，这也给小米金融新网银行行此类持牌机构提供了生意

借持牌经营要求大力拓展场景

近期，滴滴出行App正式以白名单形式对乘客端的信贷业务“滴水贷”进行内测，个人用户通过该业务最高可貸30万元值得关注的是，在“滴水贷”模式中滴滴主要为产品导流和提供数据，小米金融新网银行行是“滴水贷”产品的资金出具方与風控审核主体

事实上，类似的业务合作模式成为小米金融新网银行行发力的一大重点。4月18日小米金融新网银行行行长赵卫星在出席活动时表示，银行与金融科技公司合作是大趋势与金融科技公司合作是小米金融新网银行行的明智选择。

今年3月末监管机构下发的《关於加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(以下简称“29号文”)明确未经许可依托互联网以发行销售各类资产管理产品等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动在分析人士看来，监管强调金融业务必须持牌经营此前未获得相关牌照的企业要想继续开展金融业务就需要和持牌机构合作，这也给小米金融新网银行行此类持牌机构提供了“生意”

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示，类似滴滴与小米金融新网银行行的合作滴滴有流量，而小米金融新网银行行有牌照优势可鉯提供资金，这样的模式是二者双赢的局面

从小米金融新网银行行业务数据来看，据赵卫星透露去年小米金融新网银行行服务了1000多万普惠人群，在管资产规模超过260亿元而今年的目标是3000万客户。小米金融新网银行行给北京商报记者提供的最新数据显示截至2018年3月底，小米金融新网银行行业务覆盖31个省市近300个城市服务用户超过1200万，累计发放贷款2450万笔累计发放贷款金额570亿元。

对比来看截至2016年末,微众银荇各项贷款余额308亿元，网商银行贷款余额约329亿元腾讯发布2017年年报显示，微众银行去年业务实现快速增长主打的无担保消费贷款业务“微粒贷”截至2017年底管理的贷款余额逾人民币1000亿元。

有分析人士指出相较于网商银行、微众银行，小米金融新网银行行缺乏场景和流量荿为业务发展的阻碍。

从背景来看小米金融新网银行行成立于2016年12月28日，注册资本30亿元由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行也是四川省首家民营银行。

在业务层面目前小米金融新网银行行依托自营产品“好人贷”（通过“小米金融新网银行行”微信公众号，为用户提供纯在线信贷服务）以及与多家场景平台以“渠道引流、自主风控”的合作模式快速获客合作场景涉及二手车、电子商务等多个领域。据悉小米金融新网银行行没有线下网点，也不进行线下获客所有业务都是基于互联网进行拓展。

一位银行业分析人士指出小米金融新网银行行的定位与业务开展实际上和微众银行比较相似，两者的定位都提到了连接一是消费场景的合作，与流量平台合作；二是资金的合作与其他银行联合放贷。但相对于微众银行小米金融新网银行行在客户数量上处于明显劣势，微众银行有QQ、微信积累的十亿客户和行为数据但小米金融新网银行行没有。所以新网的连接定位就体现在客户，唎如与网贷平台的合作就可以落实在客户层面上

小米金融新网银行行方面也坦言，作为一家不具备强场景、大流量、自生态背景的新银荇小米金融新网银行行没有网点优势，也没有客户基础惟有开放连接，输出自身金融科技能力才能整合资金流、信息流。根据监管差异化竞争的思路小米金融新网银行行作为中西部首家民营银行，从成立之初就坚持“移动互联、普惠补位”的差异化定位以及“数字普惠、万能连接”的特色化经营着力打造成为一家数字科技普惠银行。

网贷存管业务遇阻后的突围

北京商报记者注意到小米金融新网銀行行业务破局选取的方向是网贷资金存管业务。不过值得关注的是，在网贷备案延期的背景下网贷资金存管业务存在较大风险。

公開资料显示小米金融新网银行行在开业刚满两个月时，就宣布正式推出资金存管业务并与20家网贷机构签署了资金存管协议。小米金融噺网银行行相关负责人表示2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》明确了银行开展网络借贷资金存管业务的规则和路径。2017年2月27日小米金融新网银行行正式推出网贷资金存管业务，严格按照监管指引与规定开展存管业务截至目前，共计上线62家网贷平台累计交易金额超600亿元。从签约到系统上线平均时效约两个月。

在商业银行的网贷存管业务上据统计，截至3月末全国已有至少54家银行開展网贷存管业务，其中近半数为城商行不过，值得关注的是目前网贷资金存管面临诸多不确定因素，存管银行需通过测评在监管銀行存管“白名单”内。此外在网贷行业风险频发的背景下，已有银行选择退出网贷资金存管

尹振涛表示，银行布局网贷存管业务可鉯获取一定的手续费但额度并不大，而与此相配品牌声誉风险较大这是有银行选择退出的原因之一。

上述银行业分析人士指出存管業务大银行基本不太愿意碰，所以很多是中小银行民营银行里面除了小米金融新网银行行，华瑞银行也有布局存管业务是因为网贷新規要求P2P公司必须接入存管行，但实际上银行只负责资金监管本身对网贷平台的风险并不承担责任，但对客户来说由于了解不清楚，所鉯很多平台出事看到存管行是银行，就以为银行要兜底所以银行的信誉风险较大。

对于目前网贷存管业务遇到的问题小米金融新网銀行行相关负责人回应，小米金融新网银行行期待与更多合规发展的网贷平台携手同行将一如既往地遵循严格准入制度，对网贷平台的股东实力、资产状况、风控合规、交易规模、声誉舆情等进行严格的审查尽调并在存管过程中，严格按照相关规定开展业务与各地监管部门保持密切沟通与配合。

上述银行业分析人士还指出从小米金融新网银行行做存管业务看，还有一块是希望以后能够和好人贷合作因为两块业务都是对个人的消费贷款，所以在风控、客户、资金上是有合作空间的（北京商报记者刘双霞）

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择要: 克日小米团体宣布2018第三季度业绩陈诉。陈诉指出第三季度小米团体营收508亿元，同比增添49.1%经调解利润同比增添17.3%至29亿元。在业绩增添背后趣识財经相识到，小米团体旗下小米金融尚处在吃亏状态“截 ...

克日，小米团体宣布2018第三季度业绩陈诉陈诉指出，第三季度小米团体营收508亿え同比增添49.1%，经调解利润同比增添17.3%至29亿元

在业绩增添背后，趣识财经相识到小米团体旗下小米金融尚处在吃亏状态。“制止2018年9月30日计较每股摊薄时，思量到小米金融授权小米首创人雷军股权不会导致摊薄”

本年7月9日，小米团体正式在港交所挂牌上市成为首家“哃股差异权”公司。在招股书中一贯“存在感不高”的小米金融作为全资隶属公司，被纳入上市系统之中

2017年头，在小米公司年会上雷军更是将互联网金融设定为团体成长的五大焦点计谋之一。不外从数据上看，2018年第一季度小米金融收入占比仅有0.9%。

果真资料表现尛米金融首要是通过重庆市小米小额贷款有限公司（下称“小米小贷”）及北京小米电子软件技能有限公司（下称“小米电子”）开展金融营业。

对付小米金融首要营业是通过小米小贷举办的小额信贷营业，这也是小米金融最早开启的营业之一另一个发迹营业为付出。

2015姩9月小米贷款正式上线。在统一时期微粒贷、花呗等齐齐“上阵”。除了现金贷营业娱乐，小米贷款还包罗分期营业

早先，小米貸款仅限于小米生态内行使直接在小米手机预装其APP，仅米粉可以行使后慢慢开放至苹果、安卓手机。

2018第三季度业绩陈诉表现小米团體第三季度策划勾当所得现金净额为13.3亿元，该数据在上一季度为74亿元

对此，小米团体表明为互联网金融发生的应收贷款及利钱增添以忣金融保理营业发生的商业应付款镌汰。

值得留意是小米的应收贷款首要包罗向客户提供互联网金融营业的隶属公司贷款。

据果真媒体報道因为互联网金融业增添，小米团体应收贷款由2016年的16亿元人民币增添至2017年的81亿元。

另第三季度业绩报表现小米团体应收贷款及利錢增进17亿元，截至到本年9月尾其应收贷款增至104亿。

跟着互联网金融营业快速成长小米金融发放贷款局限一连增添。趣识财经相识到淛止2018年一季度，发放贷款到达84.79亿高出客岁整年，而发放贷款账面金额81.85亿元

另在本年5月，小米CRO陈曦向媒体透露小米金融累计放款局限巳高出500亿元。

除了小额信贷营业外趣识财经相识到，小米电子旗下金融板块包罗小米金融新网银行行、米筹金服以及小米保险经纪有限公司（下称“小米保险经纪”）、小米名誉打点有限公司。

个中本年6月，小米保险经纪51%股份转让给北京雷石天地电子技能有限公司鈈再是小米团体控股公司。

凭证小米机关金融营业小米团体通过旗下公司手握互联网银行、付出、小贷、保险经纪至少4张牌照。

今朝尛米金融席卷供给链融资、互联网小贷、付出营业、理工业品分销和互联网保险五条主线。根基上与BATJ金融营业对标

而其金融营业与蚂蚁金服、京东数科（京东金融）、度小满（百度金融）一样，将从团体剥离由小米金融承接。

互金等收入同比增添98.8%

除了小米自身机关金融營业外趣识财经相识到，小米曾保举一些网贷平台但据不完全统计，有20家保举平台暴雷譬喻人爱金服、投融家、钱妈妈、小诸葛金垺、百荣金融等。

小米团体招股书表现2015年至2017年三年间，互联网营业收入别离占小米团体总收入的4.9%、9.6%及8.6%

互联网营业收入的首要来历为互聯网告白和增值处事，增值处事收入首要包罗用户付费订阅优质娱乐内容（譬喻在线视频、文学和音乐）、直播和互联网金融处事等

2018年苐三季度，小米团体互联网处事收入为47亿个中告白收入为32亿。而互联网增值处事的收入增添49.7%至15亿元

个中，游戏收入达652.5百万元其他互聯网增值收入同比增添98.6%至892.7百万元，首要得益于互联网金融营业及有品电商平台收入孝顺增添

小米曾多次被爆多渠道花式“卖水”，个中茬一些开展告白、弹出告白中看到互联网金融告白

部门米粉以为，小米团体是为了更高告白收益低落门槛致使保举网贷平台暴雷比列過高。而小米也在接入投诉后回应下线了全部网贷平台。

据互联网金融消息中心此前报道小米并未如其所言，下架所有的P2P推广告白

洏是不再果真推广，通过标签等方法保举金融类应用，包罗“贷款”、“借贷”、“小额贷款”、“借钱”与“分期”等要害词作为标簽分类

今朝，趣识财经留意到在小米手机应用市肆中，分类保举一栏中设有“金融理财”专区，包罗银行、股票、基金、记账、付絀、贷款APP

个中，在贷款种别中除了小米贷款、小米金融外，还包罗了招联金融、省呗、有钱花、安全普惠、用钱宝、我来贷等贷款APP

茬点击进入安装页面时，小米城市加“小编提示”“小米与第三方投资理财应用之间不存在任何干联相关，不提供任何包管或理睬……”

值得留意是，在投资方面小米投资的51名誉卡已登岸港交所，积木盒子曲线借壳永骏国际并改名为“积木团体”。

而有乐成天然囿失败，此前暴雷的寓见公寓在2015年得到雷军旗下顺为成本累积2000万美金的融资及2.2亿人民币的B轮融资另作为A轮万万美金投放，小米还踩雷草根投资

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