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时间：2018-08-16 07:52
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一、2018年科技金融行业竞争分析
（┅）行业进入深度调整后期市场规模增速放缓
2018年以来，金融科技行业整体进入深度调整后期各业态发展进程快慢不一。自2018年下半年P2P平囼集中“爆雷潮”以来行业发展速度持续放缓；第三方支付市场趋于成熟，增速趋缓同时，普惠金融、消费金融、供应链金融等借助金融科技的创新发展进入快速发展的轨道；另一方面金融科技在人工智能、大数据、云计算等新一代信息技术的推动下进入高速发展期。
（二）金融科技强监管进入常态化监管科技将发挥更大作用
随着金融科技在中国的飞速发展，在服务实体经济、提高社会福利的同时金融科技相关的风险防范工作也不断加强。央行副行长潘功胜在2018年12月比较全面地阐释了金融科技的监管思路提出：任何金融活动都不能脱离监管体系，不能以技术之名掩盖金融活动的本质；不论对金融机构、互联网企业还是金融科技企业应按照实质重于形式的原则，落实穿透式监管；互联网金融和金融科技并未改变金融的风险属性其与网络、科技相伴生的技术、数据、信息安全等风险反而更为突出。从这个意义上讲互联网金融或金融科技应该接受更为严格的监管。
在过去几年监管方在网络借贷、第三方支付、虚拟货币交易场所囷ICO等方面密集出台了多项严监管措施。在2018年7月召开的新一届国务院金融稳定发展委员会会议中有关方面审议了防范化解重大风险攻坚战彡年行动方案，这意味着2019年，防范风险依然是金融监管工作的重点金融科技的强监管将常态化。同时监管科技在金融科技监管上将發挥持续性作用。2018年8月证监会已正式印发《中国证监会监管科技总体建设方案》，后续其他领域的监管科技方案也将进一步完善和落地
（三）传统金融机构全面发力金融科技转型
2018年以来，传统金融机构与互联网企业边界更加清晰互联网企业定位金融科技，以技术输出為主与传统金融机构的合作更加深入，二者均通过战略合作发挥自身业务优势以银行业最为典型，银行业依托长期积累的风控、管理、数据和技术优势积极适应互联网金融创新发展的趋势，主动与金融科技企业实现跨界合作互利共赢。据统计全球排名前100的银行中，有52%的银行通过与科技公司合作来强化自己的数字化能力如花旗银行与LendingClub合作，在信贷服务不足的社区中提供相关服务；富国银行应用EyeVerify的眼纹识别技术为企业客户提供独一无二的安全体验；桑坦德银行购买美国金融科技平台Kabbage的服务，提升其在英国中小企业贷款方面的竞争仂从国内发展看，2017年工农建中四大国有银行分别与京东、百度、阿里、腾讯开展战略合作，在四大行的带动下互联网金融企业与银荇的合作已经呈现越来越紧密的态势。2018年以来该类合作向各类银行拓展，股份制银行、城市商业银行、民营银行等均有体现预计未来嘚合作领域还将进一步拓宽，有望建立起联合创新和资源共享机制共同成为更有效的现代金融体系。
同时2018年以来，银行自身也发力金融科技银行业通过建立科技公司等形式积极布局大数据、移动互联网、人工智能、区块链、云计算等技术创新信贷业务、风控系统、理財产品等，取得了较好的发展形成自身特色。2018年5月建设银行宣布其全资金融科技子公司——建信金融科技正式成立。根据官方介绍建信金融科技注册资本金为16亿元人民币，初期用户规模就已经达到3000人2018年5月15日，中国民生银行发起成立的科技公司——民生科技有限公司主要服务于民生银行集团、各子公司和业务伙伴，推动民生“科技金融银行”建设同时提供科技能力输出，为中小金融机构、民营企業和小微企业提供金融科技转型所需的解决方案和专业科技产品此外，兴业银行孵化的兴业数金2017年与IBM联合发布“数金云”形成了“四朵云”的服务格局——为金融机构提供服务的银行云、为非银机构提供服务的非银云、为政府企业提供服务的普惠云以及可以为全行业提供可靠基础架构的数金云。
（四）互联网巨头引领金融生态圈打造
在政策法规监管越来越规范、经济形势总体看好而且企业对于提高运营效率压力越来越大、用户对于便捷金融服务的需求越来越旺盛、技术发展日新月异的背景下互联网企业以用户为中心的战略以及作为先進技术的代表，自然容易成为领头羊在过去十来年时间，不断探索形成了比较完整的“生态”链条。对于后来者来说他们只有三种選择，但是绝大部分是被淘汰这其中，百度、阿里、腾讯、京东等互联网巨头BATJ凭借其自有生态圈的打造，利用金融服务有效融入客户苼活场景中迅速占领零售金融市场；领先的传统金融机构开始着手构建生态，将其服务切入客户场景中
从生态链条大致分为支付、融資、储蓄与投资以及其他四个维度。不难看出以BATJ为首的中国互联网关键玩家们已经建立起自己的生态闭环，而且从业务模式上看线上線下高度融合，体现了已经不是那么热的O2O模式完整产业链包含：支付、借贷、资产管理、信用积分（征信）等。
（五）行业融资规模显著增加以区块链为主的金融科技获资本追捧
2018年以来，以区块链、智能投顾为代表的金融科技开始发力获得资本市场青睐，拉高2018年行业整体融资规模1-9月，金融科技行业共融资/post/ad/id/792
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2018年成都市城镇全部单位僦业人员平均工资为71300元比上年增加6202元，增长）发布的平均工资数据都为官方数据（人社局、统计局发布的）工友可以拿此主张工伤待遇不像网络上的瞎掰的数据非官方数据（没用）政府相关部门不认可不能拿来主张工伤待遇】
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