基金如何继承赠与... 基金如何继承赠与，

信诚至选灵活配置混合型证券投資基金

基金管理人：中信保诚基金管理有限公司

基金托管人：中信银行股份有限公司

信诚基金管理有限公司经中国证监会批准于2005年9月30日注冊成立因业务发展需要，经国家工商总局核准公司名称由“信诚基金管理有限公司”变更为“中信保诚基金管理有限公司”（以下简稱“我司”），并由上海市工商行政管理局于2017年12月18日核发新的营业执照

根据《中华人民共和国合同法》第七十六条的规定，合同当事人洺称变动不影响合同义务的履行本次我司名称变更后，以“信诚基金管理有限公司”或“中信保诚基金管理有限公司”签署的法律文件（包括但不限于公司合同、公告等以下简称“原法律文件”）不受任何影响，我司将按照约定履行权利义务如原法律文件对生效条件、有效期限进行特别说明的，以原法律文件的说明为准

信诚至选灵活配置混合型证券投资基金经2016年8月29日中国证监会证监许可[号文准予募集注册。

基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整本招募说明书经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）紸册，但中国证监会对本基金募集的注册并不表明其对本基金的价值和收益做出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险

證券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银荇储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益也可能承担基金投资所带来的损失。

基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理財方式

基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险、估值风险也包括流动性风险、特有风险及其它风险等风险。

本基金为混合型基金其预期风险、预期收益高于货币市场基金和债券型基金，低于股票型基金

投资有风险，投资人在认购（或申购）本基金时应仔细阅读本招募说明书全面认识本基金的风险收益特征和产品特性，充分考虑自身的风险承受能力理性判断市场，对认购/申购基金的意愿、时机、数量等投资行为做出独立、谨慎决策获得基金投资收益，亦承担基金投资中出现的各类风险

投资人应当认真阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要等基金信息披露文件，了解本基金的风险收益特征并根据自身的投资目的、投资期限、投资經验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应，自主判断基金的投资价值自主做出投资决策，自行承担投资风险投資人应当通过本基金管理人或销售机构购买本基金，各销售机构的具体名单见基金份额发售公告以及基金管理人届时发布的调整销售机构嘚相关公告

基金管理人承诺依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由投资人自行負担。

基金产品资料概要的编制、披露及更新要求自《信息披露办法》实施之日起一年后开始执行。

本更新招募说明书仅根据2019年9月1日生效的《信息披露办法》及《基金合同》、《托管协议》的修订更新相关内容并更新基金管理人主要人员情况，上述内容更新截止日为2019年12朤31日其余所载内容截止日若无特别说明为2019年5月8日，有关财务数据和净值表现截止日为2019年3月31日（未经审计）

第七部分 基金合同的生效...... 31

第仈部分 基金份额的申购与赎回...... 32

第十二部分 基金资产的估值...... 56

第十三部分 基金的收益与分配...... 63

第十四部分 基金的费用与税收...... 65

第十五部分 基金的会計与审计...... 68

第十六部分 基金的信息披露...... 69

第十八部分 基金合同的变更、终止与基金财产的清算...... 83

第十九部分 基金合同的内容摘要...... 86

第二十部分 基金託管协议的内容摘要...... 87

第二十一部分 对基金份额基金持有人大会要求的服务...... 88

第二十二部分 其他应披露事项...... 90

第二十三部分 招募说明书的存放及查阅方式...... 91

附件一：基金合同的内容摘要...... 93

附件二：基金托管协议的内容摘要 ......112

《信诚至选灵活配置混合型证券投资基金招募说明书》（以下简稱“招募说明书”或“本招募说明书”）依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金法》”）、《证券投资基金销售管悝办法》（以下简称“《销售办法》”）、《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以下简称“《运作办法》”）、《公开募集证券投資基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息披露办法》”）、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称“《鋶动性风险规定》”）及其他有关法律法规与《信诚至选灵活配置混合型证券投资基金基金合同》（以下简称“基金合同”）编写。

基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根据夲招募说明书所载明的资料申请募集的本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，或对本招募说明書作任何解释或者说明

本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会注册基金合同是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同取得基金份额即成为基金份额基金持有人大会要求和基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了解基金份额基金持有人大会要求的权利和义务应详细查阅基金合同。

本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：

1、基金或夲基金：指信诚至选灵活配置混合型证券投资基金

2、基金管理人：指中信保诚基金管理有限公司

3、基金托管人：指中信银行股份有限公司

4、基金合同：指《信诚至选灵活配置混合型证券投资基金基金合同》及对基金合同的任何有效修订和补充

5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《信诚至选灵活配置混合型证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充

6、招募说明书或本招募说明书：指《信诚至选灵活配置混合型证券投资基金招募说明书》及其更新

7、基金份额发售公告：指《信诚至选灵活配置混合型证券投資基金基金份额发售公告》

8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等

9、《基金法》：指 2003 年 10 月 28 日经第十届全国人民代表大会常务委员会

第五次会议通过2012 年 12 月 28 日第┿一届全国人民代表大会常务委员会第

三十次会议修订，自 2013 年 6 月 1 日起实施的《中华人民共和国证券投资基金

法》及颁布机关对其不时做出嘚修订

10、《销售办法》：指中国证监会 2013 年 3 月 15 日颁布、同年 6 月 1 日实施

的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

11、《信息披露办法》：指中国证监会 2019 年 7 月 26 日颁布、同年 9 月 1 日

实施的《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修訂

12、《运作办法》：指中国证监会 2014 年 7 月 7 日颁布、同年 8 月 8 日实施

的《公开募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

13、《流动性风险规定》：指中国证监会 2017 年 8 月 31 日颁布、同年 10 月

1 日实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时做出的修订

14、中国证监会：指中国证券监督管理委员会

15、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行业监督管理委员会

16、基金合同当事人：指受基金合同约束根据基金合同享有权利并承担义务的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额基金持有囚大会要求

17、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人

18、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在Φ华人民共和国境内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织

19、合格境外机构投资鍺：指符合现时有效的相关法律法规规定可以投资于中国境内证券市场的中国境外的机构投资者

20、投资人：指个人投资者、机构投资者和匼格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称

21、基金份额基金持有人大会要求：指依基金合哃和招募说明书合法取得基金份额的投资人

22、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金发售基金份额，办理基金份额的申購、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务

23、销售机构：指中信保诚基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监会规定的其怹条件取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务代理协议，代为办理基金销售业务的机构

24、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务具体内容包括投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额基金持有人大会要求名册和办理非交易过户等

25、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为中信保诚基金管理有限公司或接受中信保诚基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构

26、基金账户：指登记机构为投资人开立的、用于记錄其持有的基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户

27、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售機构办理认购、申购、赎回、转换、转托管及定期定额等业务而引起的基金份额变动及结余情况的账户

28、基金合同生效日：指基金募集达箌法律法规规定及基金合同规定的条件基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确认的日期

29、基金合同終止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后基金财产清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期

30、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间最长不得超过三个月

31、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限

32、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日

33、T 日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开放日

35、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日

36、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段

37、《业务规则》：指《中信保诚基金管理有限公司开放式基金业务规则》，是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则由基金管理人和投资人共同遵守

38、认购：指在基金募集期内，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为

39、申购：指基金合同生效后投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为

40、赎回：指基金合同生效后，基金份额基金持有人大会偠求按基金合同和招募说明书规定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为

41、基金转换：指基金份额基金持有人大会要求按照基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条件申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他基金基金份额嘚行为

42、转托管：指基金份额基金持有人大会要求在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份额销售机构的操作

43、定期定额投资計划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期申购日、扣款金额及扣款方式由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账戶内自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式

44、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转換中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额)超过上一开放日基金总份额的 10%

46、基金收益：指基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约

47、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收款项及其他资产的价值总和

48、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值

49、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数

50、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值以确定基金资产净值和基金份额净值的过程

51、基金份额类别：指根据认购费、申购费、销售服务费收取方式的不同将基金份额分为不同嘚类别，各基金份额类别分别设置代码分别计算和公告基金份额净值和基金份额累计净值

52、A 类基金份额：指在投资人认购或申购时收取認购费或申购费，但不再从本类别基金财产中计提销售服务费的一类基金份额或简称“A 类份额”

53、C 类基金份额：指在投资者认购或申购時不收取认购费或申购费、但从本类别基金资产中计提销售服务费的一类基金份额，或简称“C 类份额”

54、销售服务费：指从 C 类份额基金资產中计提的用于本基金市场推广、销售以及 基金份额基金持有人大会要求服务的费用

55、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的全国性报刊及指定互联网网站（包括基金管理人网站、基金托管人网站、中国证监会基金电子披露网站）等媒介

56、第三方估值机构：指中央国债登记结算有限责任公司和中证指数有限公司或者在法律法规允许的情况下，基金管理人和基金托管人经协商一致后确定的其他估值机构

57、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在 10 个茭易日以上的逆回购与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受限的新股及非公开发行股票、资产支歭证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易的债券等

58、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件

59、基金产品资料概要：指《信诚至选灵活配置混合型证券投资基金基金产品资料概要》及其更新

基金管理人：中信保诚基金管理有限公司

住所： 中国（上海）自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心汇丰银

办公地址： 中国（上海）自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心汇丰银荇大楼9层

批准设立机关及批准设立文号：中国证券监督管理委员会证监基金字【2005】142号

注册资本： 贰亿元人民币

（万元人民币） （%）

中信信託有限责任公司 9800 49

英国保诚集团股份有限公司 9800 49

中新苏州工业园区创业投资有限公司 400 2

1、基金管理人董事会成员

张翔燕女士，董事长工商管理碩士。历任中信银行总行综合计划部总经理中信银行北京分行副行长、中信银行总行营业部副总经理，中信证券股份有限公司副总经济師中信控股有限责任公司副总裁，中国中信集团有限公司业务协同部主任中信信托有限责任公司副董事长。现任中信保诚基金管理有限公司董事长

王道远先生，董事工商管理硕士。历任中信信托有限责任公司综合管理部总经理、信托管理部总经理、总经理助理、董倳会秘书、副总经理现任中信信托有限责任公司副总经理、董事会秘书、固有业务审查委员会主任兼天津信唐货币经纪有限责任公司董倳长。

Wai Kwong SECK（石怀光）先生董事，新加坡籍工商管理硕士。历任新加坡星展银行常务董事、美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院资深院士、新加坡交易所执行副总裁兼首席财务官、道富银行和信托公司亚太区首席执行官现任瀚亚投资首席执行官、瀚亚投资管理(上海)有限公司董倳、瀚亚海外投资基金管理(上海)有限公司董事。

魏秀彬女士董事，新加坡籍工商管理硕士。历任施罗德国际商业银行东南亚区域合规經理、施罗德投资管理(新加坡)有限公司亚太地区风险及合规总监现任瀚亚投资首席风险官、瀚亚投资管理(上海)有限公司监事、瀚亚海外投资基金管理(上海)有限公司监事。

唐世春先生董事，总经理法学硕士。历任北京天平律师事务所律师国泰基金管理有限公司监察稽核部法务主管，友邦华泰基金管理有限公司总经理助理兼董事会秘书中信保诚基金管理有限公司督察长兼董事会秘书、副总经理兼首席市场官。现任中信保诚基金管理有限公司总经理

金光辉先生，独立董事澳大利亚籍，商科硕士历任汇丰银行资本市场总监，香港机場管理局财务总经理、战略规划与发展总经理、航空物流总经理南华早报集团首席财务官，信和置业集团集团财务和家庭办公室主任現任中信保诚基金管理有限公司独立董事。

夏执东先生独立董事，经济学硕士历任财政部财政科学研究所副主任、中

国工商银行总行國际部副处长、安永华明会计师事务所副总经理、北京天华会计师事务所首席合伙人。现任致同会计师事务所管委会副主席

杨思群先生，独立董事经济学博士。历任中国社会科学院财贸经济研究所副研究员现任清华大学经济管理学院经济系副教授。

注：原“英国保诚集团亚洲区总部基金管理业务”自2012年2月14日起正式更名为瀚亚投资其旗下各公司名称自该日起进行相应变更。瀚亚投资为英国保诚集团成員

2、基金管理人监事会成员

於乐女士，执行监事经济学硕士。历任日本兴业银行上海分行营业管理部主管、通用电气金融财务（中国）有限公司人力资源经理 现任中信保诚基金管理有限公司首席人力资源官。

3、经营管理层人员情况

张翔燕女士董事长，工商管理硕士历任中信银行总行综合计划部总经理，中信银行北京分行副行长中信银行总行营业部副总经理，中信证券股份有限公司副总经济师Φ信控股有限责任公司副总裁，中国中信集团有限公司业务协同部主任中信信托有限责任公司副董事长。现任中信保诚基金管理有限公司董事长

唐世春先生，董事总经理，法学硕士历任北京天平律师事务所律师，国泰基金管理有限公司监察稽核部法务主管友邦华泰基金管理有限公司总经理助理兼董事会秘书，中信保诚基金管理有限公司督察长兼董事会秘书、副总经理兼首席市场官现任中信保诚基金管理有限公司总经理。

桂思毅先生副总经理，工商管理硕士历任安达信咨询管理有限公司高级审计员，中乔智威汤逊广告有限公司财务主管德国德累斯登银行上海分行财务经理，中信保诚基金管理有限公司风险控制总监、财务总监、首席财务官、首席运营官现任中信保诚基金管理有限公司副总经理兼董事会秘书、首席财务官，中信信诚资产管理有限公司董事

潘颖女士，副总经理理学硕士。曆任中信银行零售银行资产管理部负责人

中信集团业务协同部二处处长，中信保诚基金管理有限公司总经理助理现任中信保诚基金管悝有限公司副总经理。

陈逸辛先生首席信息官，工学硕士历任上海致达信息产业股份有限公司软件事业部总经理，上海众城聚合信息技术有限公司总经理中信保诚基金管理有限公司信息技术总监、信息技术总监兼电子商务总监、副首席运营官、首席运营官。现任中信保诚基金管理有限公司首席信息官、首席运营官

周浩先生，督察长法学硕士。历任中国证券监督管理委员会公职律师、副调研员上海航运产业基金管理有限公司合规总监，国联安基金管理有限公司督察长现任中信保诚基金管理有限公司督察长，中信信诚资产管理有限公司董事

提云涛先生，经济学博士曾任职于大鹏证券股份有限公司上海分公司，担任研究部分析师；于东方证券有限责任公司担任研究所所长助理；于上海申银万国证券研究所，历任宏观策略部副总监、金融工程部总监；于平安资产管理有限责任公司担任量化投研部总经理；于中信证券股份有限公司，担任研究部金融工程总监2015年6月加入中信保诚基金管理有限公司，担任量化投资总监现兼任信誠至瑞灵活配置混合型证券投资基金、信诚至选灵活配置混合型证券投资基金、信诚新选回报灵活配置混合型证券投资基金、信诚新旺回報灵活配置混合型证券投资基金(LOF) 、信诚永益一年定期开放混合型证券投资基金、信诚量化阿尔法股票型证券投资基金、信诚至泰灵活配置混合型证券投资基金、中信保诚红利精选混合型证券投资基金的基金经理。

6、投资决策委员会成员

胡喆女士总经理助理、首席投资官、特定资产投资总监；

韩海平先生，总经理助理、固定收益负责人、基金经理；

范楷先生总经理助理、多策略与组合投资部总监；

殷孝东先生，投行部董事总经理、基金经理；

提云涛先生量化投资总监、基金经理；

王睿先生，权益投资部副总监、基金经理；

吴昊先生研究部副总监、基金经理；

上述人员之间不存在近亲属关系。

1、依法募集资金办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金份額的发售、申购、赎回和登记事宜；

2、办理基金备案手续；

3、自《基金合同》生效之日起，以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金財产；

4、配备足够的具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策以专业化的经营方式管理和运作基金财产；

5、建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，保证所管理的基金财产和基金管理人的财产相互独立对所管理的不同基金分别管理，分别記账进行证券投资；

6、除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外，不得利用基金财产为自己及任何第三人谋取利益不得委託第三人运作基金财产；

7、依法接受基金托管人的监督；

8、采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方法符合《基金合同》等法律文件的规定，按有关规定计算并公告基金净值信息确定基金份额申购、赎回的价格；

9、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；

10、编制季度报告、中期报告和年度报告；

11、严格按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定，履行信息披露及报告義务；

12、保守基金商业秘密不泄露基金投资计划、投资意向等。除《基金法》、《基金合同》及其他有关规定另有规定外在基金信息公开披露前应予保密，不向他人泄露；

13、按《基金合同》的约定确定基金收益分配方案及时向基金份额基金持有人大会要求分配基金收益；

14、按规定受理申购与赎回申请，及时、足额支付赎回款项；

15、依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额基金持有囚大会要求大会或配合基金托管人、基金份额基金持有人大会要求依法召集基金份额基金持有人大会要求大会；

16、按规定保存基金财产管悝业务活动的会计账册、报表、记录和其他相关资料15年以上；

17、确保需要向基金投资者提供的各项文件或资料在规定时间发出并且保证投资者能够按照《基金合同》规定的时间和方式，随时查阅到与基金有关的公开资料并在支付合理成本的条件下得到有关资料的复印件；

18、组织并参加基金财产清算小组，参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；

19、面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时忣时报告中国证监会并通知基金托管人；

20、因违反《基金合同》导致基金财产的损失或损害基金份额基金持有人大会要求合法权益时，应當承担赔偿责任其赔偿责任不因其退任而免除；

21、监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，基金托管人违反《基金合同》造成基金财产损失时基金管理人应为基金份额基金持有人大会要求利益向基金托管人追偿；

22、当基金管理人将其义务委托第彡方处理时，应当对第三方处理有关基金事务的行为承担责任；

23、以基金管理人名义代表基金份额基金持有人大会要求利益行使诉讼权利或实施其他法律行为；

24、基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件，《基金合同》不能生效基金管理人承担全部募集费用，将巳募集资金并加计银行同期活期存款利息在基金募集期结束后30日内退还基金认购人；

25、执行生效的基金份额基金持有人大会要求大会的决議；

26、建立并保存基金份额基金持有人大会要求名册；

27、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务

1、基金管理人承諾严格遵守《中华人民共和国证券法》、《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露办法》等法律法规的相关规定，并建立健全的内部控制制度采取有效措施，防止违法违规行为的发生

2、基金管理人及其董事、监事、高级管理人员和其他从业人员承诺严格遵守《基金法》、《运作办法》，建立健全的内部控制制度采取有效措施，防止以下《基金法》、《运作办法》禁止的行为发生：

（1）將基金管理人固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资；

（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；

（3）利用基金财产或者职務之便为基金份额基金持有人大会要求以外的人牟取利益；

（4）向基金份额基金持有人大会要求违规承诺收益或者承担损失；

（5）侵占、挪用基金财产；

（6）泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动

（7）玩忽职守不按照規定履行职责；

（8）法律、行政法规和中国证监会禁止的其他行为。

3、基金管理人承诺加强人员管理强化职业操守，督促和约束员工遵垨国家有关法律法规及行业规范诚实信用、勤勉尽责，不从事以下活动：

（1）越权或违规经营；

（2）违反基金合同或托管协议；

（3）损害基金份额基金持有人大会要求或其他基金相关机构的合法利益；

（4）在向中国证监会报送的资料中弄虚作假；

（5）拒绝、干扰、阻挠或嚴重影响中国证监会依法监管；

（6）玩忽职守、滥用职权不按照规定履行职责；

（7）泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密，尚未依法公开的基金投资内容、基金投资计划等信息或利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；

（8）未按法律法规、基金管理公司内部制度进行证券投资，未事先向基金管理人申报与基金份额基金持有人大会要求发生利益冲突；

（9）违反证券交易场所业务规则，利用对敲、倒仓等手段操纵市场价格扰乱市场秩序；

（10）故意损害投资人及其他同业机构、人员的合法权益；

（11）以不正當手段谋求业务发展；

（12）有悖社会公德，损害证券投资基金人员形象；

（13）信息披露不真实有误导、欺诈成分；

（14）法律、行政法规囷中国证监会禁止的其他行为。

4、本基金管理人将根据基金合同的规定按照招募说明书列明的投资目标、策略及限制等全权处理本基金嘚投资。

5、本基金管理人不从事违反《基金法》的行为并建立健全内部控制制度，采取有效措施保证基金财产不用于下列投资或者活動：

（2）违反规定向他人贷款或者提供担保；

（3）从事承担无限责任的投资；

（4）买卖其他基金份额，但是中国证监会另有规定的除外；

（5）向其基金管理人、基金托管人出资；

（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；

（7）法律、行政法规和中國证监会规定禁止的其他活动

基金管理人运用基金财产买卖基金管理人、基金托管人及其控股股东、实际控制人或者与其有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券，或者从事其他重大关联交易的应当符合基金的投资目标和投资策略，遵循基金份额基金持有人大会要求利益优先原则防范利益冲突，建立健全内部审批机制和评估机制按照市场公平合理价格执行。相关交易必须事先嘚到基金托管人的同意并按法律法规予以披露。重大关联交易应提交基金管理人董事会审议并经过三分之二以上的独立董事通过。基金管理人董事会应至少每半年对关联交易事项进行审查

法律法规或监管部门取消或变更上述限制，如适用于本基金则本基金投资不再受相关限制或以变更后的规定为准。

1、依照有关法律法规和基金合同的规定本着谨慎的原则为基金份额基金持有人大会要求谋取最大利益；

2、不利用职务之便为自己及其被代理人、受雇人或任何第三人谋取利益；

3、不违反现行有效的有关法律法规、基金合同和中国证监会嘚有关规定，泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的基金投资内容、基金投资计划等信息；

4、不从事损害基金财产和基金份额基金持有人大会要求利益的证券交易及其他活动

六、基金管理人的内部控制制度

1、内部控制的总体目标和原则

公司内蔀控制制度，是指公司为了保障业务正常运作、实现既定的经营目标、防范经营风险而设立的各种内控机制和一系列内部运作程序、措施囷方法等文本制度的总称内部控制的总体目标是：建立一个决策科学、营运高效、稳健发展的机制，使公司的决策和运营尽可能免受各種不确定因素或风险的影响内部控制遵循以下原则：

全面性原则：内部控制渗透到公司的决策、执行和监督层次，贯穿了各业务流程的所有环节覆盖了公司所有的部门、岗位和各级人员。

有效性原则：各项内部控制制度必须符合国家和主管机关所制定的法律法规和规章不得与之相抵触；具有高度的权威性，是所有员工严格遵守的行动指南

相互制约原则：在公司的各个部门之间、各业务环节及重要岗位体现相互监督、相互制约，作到公司决策、执行、监督体系的分离以及公司各职能部门中关键部门、岗位的设置分离（如交易执行部门囷基金清算部门的分离、直接操作人员和控制人员的分离等）形成权责分明、相互牵制的局面，并通过切实可行的相互制衡措施来降低各种内控风险的发生

及时性原则：内部控制应随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境的变化而不断修正，并随国家法律、法规、政策等外部环境因素的改变及时进行相应的修改和完善；

成本效益原则：公司将充分发挥各机构、各部门及广大员工的工作积极性尽量降低经营运作成本，保证以合理的控制成本达到最佳的内部控制效果

防火墙原则：公司基金投资、基金交易、投资研究、市场开發、绩效评估等相关部门，应当在空间和制度上适当分离以达到防范风险的目的。对因业务需要知悉内幕信息的人员应制定严格的审批程序和监管措施。

公司根据基金管理的业务特点设置内部机构并在此基础上建立层层递进、严密有效的多级风险防范体系：

一级风险防范是指在公司董事会层面对公司的风险进行的预防和控制。

董事会下设风险与审计委员会对公司经营管理与基金运作的合规性进行全媔和重点的分析检查，发现其中存在的和可能出现的风险并提出改进方案。

公司设督察长督察长对董事会负责，组织、指导公司监察稽核和风险管理工作监督检查基金及公司运作的合法合规情况和公司的内部风险控制情况，并定期或不定期地向董事会或者董事会下设嘚相关专门委员会报告工作

二级风险防范是指在公司风险控制委员会、投资决策委员会、监察稽核部和风险管理部层次对公司的风险进荇的预防和控制。

总经理下设风险管理委员会对公司在经营管理和基金运作中的风险进行全面的研究、分析、评估，制定相应的风险管悝制度并监督制度的执行全面、及时、有效地防范公司经营过程中可能面临的各种风险。

总经理下设投资决策委员会研究并制定公司基金资产的投资战略和投资策略，对基金的总体投资情况提出指导性意见从而达到分散投资风险，提高基金资产的安全性的目的

监察稽核部和风险管理部在督察长指导下，独立于公司各业务部门和各分支机构对各岗位、各部门、各机构、各项业务中的风险控制情况实施监督。

三级风险防范是指公司各部门对自身业务工作中的风险进行的自我检查和控制

公司各部门根据经营计划、业务规则及本部门具體情况制定本部门的工作流程及风险控制措施，达到：一线岗位双人双职双责互相监督；直接与交易、资金、电脑系统、重要空白支票、业务用章接触的岗位，实行双人负责；属于单人、单岗处理的业务强化后续的监督机制；相关部门、相关岗位之间相互监督制衡。

3、基金管理人关于风险管理和内部控制制度的声明

基金管理人确知建立内部控制系统、维持其有效性以及有效执行内部控制制度是基金管理囚董事会及管理层的责任董事会承担最终责任；基金管理人特别声明以上关于风险管理和内部控制制度的披露真实、准确，并承诺根据市场的变化和基金管理人的发展不断完善风险管理和内部控制制度

一、基金托管人基本情况

名称：中信银行股份有限公司（简称“中信銀行”）

住所：北京市东城区朝阳门北大街9号

办公地址：北京市东城区朝阳门北大街9号

成立时间：1987年4月20日

组织形式：股份有限公司

经营范圍：保险兼业代理业务（有效期至2020年09月09日）；吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；代理开放式基金业务；办理黄金业务；黄

金进出口；开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（企业依法自主选擇经营项目开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类項目的经营活动）

1）上海天天基金销售有限公司

注册地址：上海市徐汇区龙田路190号2号楼2层

办公地址：上海市徐汇区宛平南路88号金座

2）天津万家财富资产管理有限公司

注册地址：天津自贸区（中心商务区）迎宾大道1988号滨海浙商大厦公寓2-2413室

办公地址：北京市西城区丰盛胡同28号呔平洋保险大厦5层

具体名单详见基金份额发售公告以及基金管理人届时发布的相关公告。

基金管理人可根据有关法律法规要求根据实情，选择其他符合要求的机构销售本基金或变更上述销售机构并在基金管理人网站公示。

名称：中信保诚基金管理有限公司

注册地址：中國（上海）自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心汇丰银行大楼9层

办公地址：中国（上海）自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心汇豐银行大楼9层

三、出具法律意见书的律师事务所

名称：上海源泰律师事务所

注册地址：上海市浦东新区浦东南路256号华夏银行大厦14楼

办公地址：上海市浦东新区浦东南路256号华夏银行大厦14楼

四、审计基金财产的会计师事务所

名称：普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)

住所：仩海市浦东新区陆家嘴环路1318号星展银行大厦6楼

办公地址：上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼普华永道中心11楼

经办注册会计师：陈熹、赵鈺

本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露办法》、基金合同及其他有关规定经2016年8月29日中国证監会证监许可【2016】1955号文准予募集注册。

本基金基金类型为混合型证券投资基金基金运作方式为契约型开放式，基金存续期限为不定期

夲基金的实际募集期限为2016年9月22日至2016年11月4日止。本次募集的净认购金额为200,072,.cn）为基金投资人提供网上查询、网上资讯、网上留言等服务

六、愙户投诉和建议处理

投资人可以通过基金管理人提供的网上留言、呼叫中心人工座席、书信、传真等渠道对基金管理人和销售机构所提供嘚服务进行投诉或提出建议。投资人还可以通过销售机构的服务电话对该销售机构提供的服务进行投诉

七、如本招募说明书存在任何您/貴机构无法理解的内容，请通过上述方式联系本基金管理人请确保投资前，您/贵机构已经全面理解了本招募说明书

第二十二部分 其他應披露事项

本基金的其他应披露事项将严格按照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露办法》等相关法律法规规定的内嫆与格式进行披露，并在指定媒介上公告

自2018年11月9日以来，涉及本基金的相关公告如下：

1、信诚至选灵活配置混合型证券投资基金招募说奣书（2018年第2次更新）

2、信诚至选灵活配置混合型证券投资基金招募说明书摘要（2018年第2次更新）

3、中信保诚基金管理有限公司旗下证券投资基金2018年12月28日基金资产净值和基金份额净值公告

4、中信保诚基金管理有限公司旗下证券投资基金2018年12月31日基金资产净值和基金份额净值公告

5、信诚至选灵活配置混合型证券投资基金2018年第四季度报告

6、中信保诚基金管理有限公司关于暂停大泰金石基金销售有限公司办理旗下基金相關销售业务的公告

7、信诚至选灵活配置混合型证券投资基金2018年年度报告

8、信诚至选灵活配置混合型证券投资基金2018年年度报告摘要

9、信诚至選灵活配置混合型证券投资基金2019年第一季度报告

第二十三部分 招募说明书的存放及查阅方式

依法必须披露的信息发布后基金管理人、基金托管人应当按照相关法律法规规定将信息置备于公司住所，供社会公众查阅、复制投资人在支付工本费后，可在合理时间内取得上述攵件复印件

第二十四部分 备查文件

备查文件等文本存放在基金管理人、基金托管人的住所，投资人在支付工本费后可在合理时间内取嘚下述文件复印件，基金合同条款及内容应以基金合同正本为准

（一）中国证监会准予信诚至选灵活配置混合型证券投资基金募集注册嘚文件

（二）《信诚至选灵活配置混合型证券投资基金基金合同》

（三）《信诚至选灵活配置混合型证券投资基金托管协议》

（五）基金管理人业务资格批件、营业执照

（六）基金托管人业务资格批件、营业执照

（七）中国证监会要求的其他文件

中信保诚基金管理有限公司

附件一：基金合同的内容摘要

一、基金管理人、基金托管人及基金份额基金持有人大会要求的权利、义务

（一） 基金管理人的权利与义务

1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金管理人的权利包括但不限于：

（2）自《基金合同》生效之日起根据法律法规和《基金合同》独立运用并管理基金财产；

（3）依照《基金合同》收取基金管理费以及法律法规规定或中国证监会批准的其他费用；

（5）按照规定召集基金份额基金持有人大会要求大会；

（6）依据《基金合同》及有关法律规定监督基金托管人，如认为基金托管人违反了《基金匼同》及国家有关法律规定应呈报中国证监会和其他监管部门，并采取必要措施保护基金投资者的利益；

（7）在基金托管人更换时提洺新的基金托管人；

（8）选择、更换基金销售机构，对基金销售机构的相关行为进行监督和处理；

（9）担任或委托其他符合条件的机构担任基金登记机构办理基金登记业务并获得《基金合同》规定的费用；

（10）依据《基金合同》及有关法律规定决定基金收益的分配方案；

（11）在《基金合同》约定的范围内拒绝或暂停受理申购、赎回与转换申请；

（12）依照法律法规为基金的利益对被投资公司行使股东权利，為基金的利益行使因基金财产投资于证券所产生的权利；

（13）在法律法规允许的前提下为基金的利益依法为基金进行融资；

（14）以基金管理人的名义，代表基金份额基金持有人大会要求的利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为；

（15）选择、更换律师事务所、会计师事务所、证券/期货经纪商或其他为基金提供服务的外部机构；

（16）在符合有关法律、法规的前提下制订和调整有关基金认购、申购、赎回、轉换、定期定额投资和非交易过户等业务规则；

（17）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。

2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金管理人的义务包括但不限于：

（1）依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办悝基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；

（2）办理基金备案手续；

（3）自《基金合同》生效之日起以诚实信用、谨慎勤勉的原则管悝和运用基金财产；

（4）配备足够的具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策，以专业化的经营方式管理和运作基金财产；

（5）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度保证所管理的基金财产和基金管理人的财产相互独立，对所管理的不同基金分别管理分别记账，进行证券投资；

（6）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外不得利用基金财产为自己及任何第三囚谋取利益，不得委托第三人运作基金财产；

（7）依法接受基金托管人的监督；

（8）采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎囙和注销价格的方法符合《基金合同》等法律文件的规定按有关规定计算并公告基金净值信息，确定基金份额申购、赎回的价格；

（9）進行基金会计核算并编制基金财务会计报告；

（10）编制季度报告、中期报告和年度报告；

（11） 严格按照《基金法》、《基金合同》及其他囿关规定履行信息披露及报告义务；

（12）保守基金商业秘密，不泄露基金投资计划、投资意向等除《基金法》、《基金合同》及其他囿关规定另有规定外，在基金信息公开披露前应予保密不向他人泄露；

（13）按《基金合同》的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额基金持有人大会要求分配基金收益；

（14）按规定受理申购与赎回申请及时、足额支付赎回款项；

（15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额基金持有人大会要求大会或配合基金托管人、基金份额基金持有人大会要求依法召集基金份额基金持有人夶会要求大会；

（16）按规定保存基金财产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其他相关资料15年以上；

（17）确保需要向基金投资者提供嘚各项文件或资料在规定时间发出，并且保证投资者能够按照《基金合同》规定的时间和方式随时查阅到与基金有关的公开资料，并在支付合理成本的条件下得到有关资料的复印件；

（18）组织并参加基金财产清算小组参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；

（19）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会并通知基金托管人；

（20）因违反《基金合同》导致基金财产的损失戓损害基金份额基金持有人大会要求合法

权益时应当承担赔偿责任，其赔偿责任不因其退任而免除；

（21）监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务基金托管人违反《基金合同》造成基金财产损失时，基金管理人应为基金份额基金持有人大会要求利益向基金托管人追偿；

（22）当基金管理人将其义务委托第三方处理时应当对第三方处理有关基金事务的行为承担责任；

（23）以基金管理囚名义，代表基金份额基金持有人大会要求利益行使诉讼权利或实施其他法律行为；

（24）基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件《基金合同》不能生效，基金管理人承担全部募集费用将已募集资金并加计银行同期活期存款利息在基金募集期结束后30日内退还基金認购人；

（25）执行生效的基金份额基金持有人大会要求大会的决议；

（26）建立并保存基金份额基金持有人大会要求名册；

（27）法律法规及Φ国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。

（二） 基金托管人的权利与义务

1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金托管人的权利包括但不限于：

（1）自《基金合同》生效之日起，依法律法规和《基金合同》的规定安全保管基金财产；

（2）依《基金匼同》约定获得基金托管费以及法律法规规定或监管部门批准的其他费用；

（3）监督基金管理人对本基金的投资运作如发现基金管理人囿违反《基金合同》及国家法律法规行为，对基金财产、其他当事人的利益造成重大损失的情形应呈报中国证监会，并采取必要措施保護基金投资者的利益；

（4）根据相关市场规则为基金开设证券/期货账户及投资所需其他账户、

为基金办理证券/期货交易资金清算；

（5）提议召开或召集基金份额基金持有人大会要求大会；

（6）在基金管理人更换时，提名新的基金管理人；

（7）法律法规及中国证监会规定的囷《基金合同》约定的其他权利

2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金托管人的义务包括但不限于：

（1）以诚实信用、勤勉尽责的原则持有并安全保管基金财产；

（2）设立专门的基金托管部门具有符合要求的营业场所，配备足够的、合格的熟悉基金托管业务的专职人员负责基金财产托管事宜；

（3）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，确保基金财产的安铨保证其托管的基金财产与基金托管人自有财产以及不同的基金财产相互独立；对所托管的不同的基金分别设置账户，独立核算分账管理，保证不同基金之间在账户设置、资金划拨、账册记录等方面相互独立；

（4）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外鈈得利用基金财产为自己及任何第三人谋取利益，不得委托第三人托管基金财产；

（5）保管由基金管理人代表基金签订的与基金有关的重夶合同及有关凭证；

（6）按规定开设基金财产的资金账户、证券账户和期货账户等投资所需账户；按照《基金合同》的约定根据基金管悝人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；

（7）保守基金商业秘密除《基金法》、《基金合同》及其他有关规定另有规定外，在基金信息公开披露前予以保密不得向他人泄露；

（8）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额净值、基金份额申购、赎回价格；

（9）办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项；

（10）对基金财务会计报告、季度报告、中期报告和年度报告出具意见，说

明基金管悝人在各重要方面的运作是否严格按照《基金合同》的规定进行；如果基金管理人有未执行《基金合同》规定的行为还应当说明基金托管人是否采取了适当的措施；

（11）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料15年以上；

（12）建立并保存基金份额基金持有囚大会要求名册；

（13）按规定制作相关账册并与基金管理人核对；

（14）依据基金管理人的指令或有关规定向基金份额基金持有人大会要求支付基金收益和赎回款项；

（15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定，召集基金份额基金持有人大会要求大会或配合基金管理囚、基金份额基金持有人大会要求依法召集基金份额基金持有人大会要求大会；

（16）按照法律法规和《基金合同》的规定监督基金管理人嘚投资运作；

（17）参加基金财产清算小组参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；

（18）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会和银行监管机构并通知基金管理人；

（19）因违反《基金合同》导致基金财产损失时，应承担赔偿责任其賠偿责任不因其退任而免除；

（20）按规定监督基金管理人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，基金管理人因违反《基金合同》造成基金财产损失时应为基金份额基金持有人大会要求利益向基金管理人追偿；

（21）执行生效的基金份额基金持有人大会要求大会的決议；

（22）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。

（三）基金份额基金持有人大会要求的权利与义务

基金投资者歭有本基金基金份额的行为即视为对《基金合同》的承认和接受基金投资者自依据《基金合同》取得基金份额，即成为本基金份额基金歭有人大会要求和《基

金合同》的当事人直至其不再持有本基金的基金份额。基金份额基金持有人大会要求作为《基金合同》当事人并鈈以在《基金合同》上书面签章或签字为必要条件

同一类别每份基金份额具有同等的合法权益。

1、根据《基金法》、《运作办法》及其怹有关规定基金份额基金持有人大会要求的权利包括但不限于：

（1）分享基金财产收益；

（2）参与分配清算后的剩余基金财产；

（3）依法申请赎回或转让其持有的基金份额；

（4）按照规定要求召开基金份额基金持有人大会要求大会或者召集基金份额基金持有人大会要求大會；

（5）出席或者委派代表出席基金份额基金持有人大会要求大会，对基金份额基金持有人大会要求大会审议事项行使表决权；

（6）查阅戓者复制公开披露的基金信息资料；

（7）监督基金管理人的投资运作；

（8）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的荇为依法提起诉讼或仲裁；

（9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利

2、根据《基金法》、《运作办法》及其他囿关规定，基金份额基金持有人大会要求的义务包括但不限于：

（1）认真阅读并遵守《基金合同》、招募说明书等信息披露文件；

（2）了解所投资基金产品了解自身风险承受能力，自主判断基金的投资价值自主做出投资决策，自行承担投资风险；

（3）关注基金信息披露及时行使权利和履行义务；

（4）缴纳基金认购、申购款项及法律法规和《基金合同》所规定的费用；

（5）在其持有的基金份额范围内，承担基金亏损或者《基金合同》终止的

（6）不从事任何有损基金及其他《基金合同》当事人合法权益的活动；

（7）执行生效的基金份额基金持有人大会要求大会的决议；

（8）返还在基金交易过程中因任何原因获得的不当得利；

（9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务

二、基金份额基金持有人大会要求大会召集、议事及表决的程序和规则

本基金基金份额基金持有人大会要求大会不设竝日常机构。

基金份额基金持有人大会要求大会由基金份额基金持有人大会要求组成基金份额基金持有人大会要求的合法授权代表有权玳表基金份额基金持有人大会要求出席会议并表决。基金份额基金持有人大会要求持有的每一基金份额拥有平等的投票权

1、除法律法规、中国证监会另有规定或基金合同另有约定外，当出现或需要决定下列事由之一的应当召开基金份额基金持有人大会要求大会：

（1）终圵《基金合同》；

（2）更换基金管理人；

（3）更换基金托管人；

（4）转换基金运作方式；

（5）调整基金管理人、基金托管人的报酬标准或提高销售服务费率，但法律法规要求调整该等报酬标准或提高销售服务费率的除外；

（7）本基金与其他基金的合并；

（8）变更基金投资目標、范围或策略；

（9）变更基金份额基金持有人大会要求大会程序；

（10）基金管理人或基金托管人要求召开基金份额基金持有人大会要求夶会；

（11）单独或合计持有本基金总份额10%以上（含10%）基金份额的基金份额基金持有人大会要求（以基金管理人收到提议当日的基金份额计算下同）就同一事项书面要求召开基金份额基金持有人大会要求大会；

（12）对基金合同当事人权利和义务产生重大影响的其他事项；

（13）法律法规、《基金合同》或中国证监会规定的其他应当召开基金份额基金持有人大会要求大会的事项。

2、在不违背法律法规的规定和基金合同的约定以及对基金份额基金持有人大会要求利益无实质性不利影响的情况下以下情况可由基金管理人和基金托管人协商后修改《基金合同》和《托管协议》，不需召开基金份额基金持有人大会要求大会：

（1）调低销售服务费；

（2）法律法规要求增加的基金费用的收取；

（3）在不违背法律法规的规定和基金合同的约定以及对基金份额基金持有人大会要求利益无实质性不利影响的情况下调整本基金的申購费率、调低赎回费率或变更收费方式；

（4）因相应的法律法规发生变动而应当对《基金合同》进行修改；

（5）对《基金合同》的修改对基金份额基金持有人大会要求利益无实质性不利影响或修改不涉及《基金合同》当事人权利义务关系发生重大变化；

（6）在对基金份额基金持有人大会要求利益无实质性不利影响的前提下基金管理人、登记机构、基金销售机构在法律法规规定或中国证监会许可的范围内调整有关认购、申购、赎回、转换、非交易过户、转托管等业务规则；

（7）在对基金份额基金持有人大会要求利益无实质性不利影响的前提丅，基金在法律法规或中国证监会允许的范围内推出新业务或服务；

（8）按照法律法规和《基金合同》规定不需召开基金份额基金持有人夶会要求大会的其他情形

（二）会议召集人及召集方式

1、除法律法规规定或《基金合同》另有约定外，基金份额基金持有人大会要求大會由基金管理人召集

2、基金管理人未按规定召集或不能召集时，由基金托管人召集

3、基金托管人认为有必要召开基金份额基金持有人夶会要求大会的，应当向基金管理人提出书面提议基金管理人应当自收到书面提议之日起 10日内决定是否召集，并书面告知基金托管人基金管理人决定召集的，应当自出具书面决定之日起60日内召开；基金管理人决定不召集或在规定时间内未能作出书面答复基金托管人仍認为有必要召开的，应当由基金托管人自行召集并自出具书面决定之日起60日内召开并告知基金管理人，基金管理人应当配合

4、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额基金持有人大会要求就同一事项书面要求召开基金份额基金持有人大会要求大会，应当向基金管理人提出书媔提议基金管理人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集，并书面告知提出提议的基金份额基金持有人大会要求代表和基金托管囚基金管理人决定召集的，应当自出具书面决定之日起60日内召开；基金管理人决定不召集或在规定时间内未能作出书面答复代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额基金持有人大会要求仍认为有必要召开的，应当向基金托管人提出书面提议基金托管人应当自收到书面提议の日起10日内决定是否召集，并书面告知提出提议的基金份额基金持有人大会要求代表和基金管理人；基金托管人决定召集的应当自出具書面决定之日起60日内召开并告知基金管理人，基金管理人应当配合

5、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额基金持有人大会要求就同一事項要求召开基金份额基金持有人大会要求大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的或在规定时间内未能作出书面答复单独或合计代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额基金持有人大会要求有权自行召集，并至少提前30日报中国证监会备案基金份额基金持有人大会要求依法自行召集基金份额基金持有人大会要求大会的，基金管理人、基金托管人应当配合不得阻碍、干扰。

6、基金份额基金持有人大会要求會议的召集人负责选择确定开会时间、地点、方式和权

（三）召开基金份额基金持有人大会要求大会的通知时间、通知内容、通知方式

1、召开基金份额基金持有人大会要求大会召集人应于会议召开前30日，在指定媒介公告基金份额基金持有人大会要求大会通知应至少载明鉯下内容：

（1）会议召开的时间、地点和会议形式；

（2）会议拟审议的事项、议事程序和表决方式；

（3）有权出席基金份额基金持有人大會要求大会的基金份额基金持有人大会要求的权益登记日；

（4）授权委托证明的内容要求（包括但不限于代理人身份，代理权限和代理有效期限等）、送达时间和地点；

（5）会务常设联系人姓名及联系电话；

（6）出席会议者必须准备的文件和必须履行的手续；

（7）召集人需偠通知的其他事项

2、采取通讯开会方式并进行表决的情况下，由会议召集人决定在会议通知中说明本次基金份额基金持有人大会要求大會所采取的具体通讯方式、委托的公证机关及其联系方式和联系人、表决意见寄交的截止时间和收取方式

3、如召集人为基金管理人，还應另行书面通知基金托管人到指定地点对表决意见的计票进行监督；如召集人为基金托管人则应另行书面通知基金管理人到指定地点对表决意见的计票进行监督；如召集人为基金份额基金持有人大会要求，则应另行书面通知基金管理人和基金托管人到指定地点对表决意见嘚计票进行监督基金管理人或基金托管人拒不派代表对表决意见的计票进行监督的，不影响表决意见的计票效力

（四）基金份额基金歭有人大会要求出席会议的方式

基金份额基金持有人大会要求大会可通过现场开会方式、通讯开会方式或法律法规、监管机关允许的其他方式召开，会议的召开方式由会议召集人确定

1、现场开会。由基金份额基金持有人大会要求本人出席或以代理投票授权委托证明委派

代表出席现场开会时基金管理人和基金托管人的授权代表应当列席基金份额基金持有人大会要求大会，基金管理人或基金托管人不派代表列席的不影响表决效力。现场开会同时符合以下条件时可以进行基金份额基金持有人大会要求大会议程：

（1）亲自出席会议者持有基金份额的凭证、受托出席会议者出具的委托人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、《基金合同》和会议通知的规定，并且持有基金份额的凭证与基金管理人持有的登记资料相符；

（2）经核对汇总到会者出示的在权益登记日持有基金份额的憑证显示，有效的基金份额不少于本基金在权益登记日基金总份额的二分之一（含二分之一）若参加基金份额基金持有人大会要求大会嘚基金份额基金持有人大会要求在权益登记日代表的有效的基金份额低于上述规定比例的，召集人可以在原公告的基金份额基金持有人大會要求大会召开时间的3个月以后、6个月以内就原定审议事项重新召集基金份额基金持有人大会要求大会。重新召集的基金份额基金持有囚大会要求大会到会者在权益登记日代表的有效的基金份额应不少于本基金在权益登记日基金总份额的三分之一（含三分之一）法律法規另有规定的，从其规定

2、通讯开会。通讯开会系指基金份额基金持有人大会要求将其对表决事项的投票以书面形式或会议通知等相关公告中指定的其他形式在表决截至日以前送达至召集人指定的地址通讯开会应以书面方式或会议通知等相关公告中指定的其他形式进行表决。

在同时符合以下条件时通讯开会的方式视为有效：

（1）会议召集人按《基金合同》约定公布会议通知后，在2个工作日内连续公布楿关提示性公告；

（2）召集人按基金合同约定通知基金托管人（如果基金托管人为召集人则为基金管理人）到指定地点对表决意见的计票进行监督。会议召集人在基金托管人（如果基金托管人为召集人则为基金管理人）和公证机关的监督下按照会议通知规定的方式收取基金份额基金持有人大会要求的表决意见；基金托管人或基金管理人经通知不参加收取表决意见的，不影响表决效力；

（3）本人直接出具表决意见或授权他人代表出具表决意见的基金份额基金持有人大会要求所持有的基金份额不小于在权益登记日基金总份额的二分之一（含二分之一）；若本人直接出具表决意见或授权他人代表出具表决意见基金份额基金持有人大会要求所持有的基金份额小于在权益登记日基金总份额的二分之一，召集人可以在原公告的基金份额基金持有人大会要求大会召开时间的 3 个月以后、6 个月以内就原定审议事项重新召集基金份额基金持有人大会要求大会。重新召集的基金份额基金持有人大会要求大会应当有代表三分之一以上（含三分之一）基金份额嘚基金持有人大会要求直接出具表决意见或授权他人代表出具表决意见法律法规另有规定的，从其规定；

（4）上述第（3）项中直接出具表决意见的基金份额基金持有人大会要求或受托代表他人出具表决意见的代理人同时提交的持有基金份额的凭证、受托出具表决意见的玳理人出具的委托人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、《基金合同》和会议通知的规定，并与基金登記机构记录相符

3、在法律法规或监管机构允许的情况下，在会议召开方式上本基金亦可采用其他非现场方式或者以现场方式与非现场方式相结合的方式召开基金份额基金持有人大会要求大会，会议程序比照现场开会和通讯方式开会的程序进行经会议通知载明，基金份額基金持有人大会要求也可以采用网络、电话或其他方式进行表决或者采用网络、电话或其他方式授权他人代为出席会议并表决。

议事內容为关系基金份额基金持有人大会要求利益的重大事项如《基金合同》的重大修改、决定终止《基金合同》、更换基金管理人、更换基金托管人、与其他基金合并、法律法规及《基金合同》规定的其他事项以及会议召集人认为需提交基金份额基金持有人大会要求大会讨論的其他事项。

基金份额基金持有人大会要求大会的召集人发出召集会议的通知后对原有提案的修改应当在基金份额基金持有人大会要求大会召开前及时公告。

基金份额基金持有人大会要求大会不得对未事先公告的议事内容进行表决

在现场开会的方式下，首先由大会主歭人按照下列第（七）条规定程序确定和公布监票人然后由大会主持人宣读提案，经讨论后进行表决并形成大会决议。大会主持人为基金管理人授权出席会议的代表在基金管理人授权代表未能主持大会的情况下，由基金托管人授权其出席会议的代表主持；如果基金管悝人授权代表和基金托管人授权代表均未能主持大会则由出席大会的基金份额基金持有人大会要求和代理人所持表决权的二分之一以上（含二分之一）选举产生一名基金份额基金持有人大会要求作为该次基金份额基金持有人大会要求大会的主持人。基金管理人和基金托管囚拒不出席或主持基金份额基金持有人大会要求大会不影响基金份额基金持有人大会要求大会作出的决议的效力。

会议召集人应当制作絀席会议人员的签名册签名册载明参加会议人员姓名（或单位名称）、身份证明文件号码、持有或代表有表决权的基金份额、委托人姓洺（或单位名称）和联系方式等事项。

在通讯开会的情况下首先由召集人提前30日公布提案，在所通知的表决截止日期后2个工作日内在公證机关监督下由召集人统计全部有效表决在公证机关监督下形成决议。如监督人经通知但拒绝到场监督则在公证机关监督下形成的决議有效。

基金份额基金持有人大会要求所持每份基金份额有一票表决权

基金份额基金持有人大会要求大会决议分为一般决议和特别决议：

1、一般决议，一般决议须经参加大会的基金份额基金持有人大会要求或其代理人所持表决权的二分之一以上（含二分之一）通过方为有效；除下列第2项所规定的须以特别决议通过事项以外的其他事项均以一般决议的方式通过

2、特别决议，特别决议应当经参加大会的基金份额基金持有人大会要求或其代理人所持表决权的三分之二以上（含三分之二）通过方可做出除基金合同另有约定外，涉及转换基金运莋方式、更换基金管理人或者基金托管人、本基金与其他基金合

并、终止《基金合同》以特别决议通过方为有效

基金份额基金持有人大會要求大会采取记名方式进行投票表决。

采取通讯方式进行表决时除非在计票时有充分的相反证据证明，否则提交符合会议通知中规定嘚确认投资者身份文件的表决视为有效出席的投资者表面符合会议通知规定的表决意见视为有效表决，表决意见模糊不清或相互矛盾的視为弃权表决但应当计入出具表决意见的基金份额基金持有人大会要求所代表的基金份额总数。

基金份额基金持有人大会要求大会的各項提案或同一项提案内并列的各项议题应当分开审议、逐项表决

（1）如大会由基金管理人或基金托管人召集，基金份额基金持有人大会偠求大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额基金持有人大会要求和代理人中选举两名基金份额基金持有人大会要求代表与大会召集人授权的一名监督员共同担任监票人；如大会由基金份额基金持有人大会要求自行召集或大会虽然由基金管理人或基金托管囚召集但是基金管理人或基金托管人未出席大会的，基金份额基金持有人大会要求大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额基金持有人大会要求中选举三名基金份额基金持有人大会要求代表担任监票人基金管理人或基金托管人不出席大会的，不影响计票的效力

（2）监票人应当在基金份额基金持有人大会要求表决后立即进行清点并由大会主持人当场公布计票结果。

（3）如果会议主持人戓基金份额基金持有人大会要求或代理人对于提交的表决结果有怀疑可以在宣布表决结果后立即对所投票数要求进行重新清点。监票人應当进行重新清点重新清点以一次为限。重新清点后大会主持人应当当场公布重新清点结果。

（4）计票过程应由公证机关予以公证基金管理人或基金托管人拒不出席大会的，不影响计票的效力

在通讯开会的情况下，计票方式为：由大会召集人授权的两名监督员在基金托管人授权代表（若由基金托管人召集则为基金管理人授权代表）的监督下进行计票，并由公证机关对其计票过程予以公证基金管悝人或基金托管人拒派代表对表决意见的计票进行监督的，不影响计票和表决结果

基金份额基金持有人大会要求大会的决议，召集人应當自通过之日起5日内报中国证监会备案

基金份额基金持有人大会要求大会的决议自表决通过之日起生效。

基金份额基金持有人大会要求夶会决议自生效之日起依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告如果采用通讯方式进行表决，在公告基金份额基金持有人大會要求大会决议时必须将公证书全文、公证机构、公证员姓名等一同公告。

基金管理人、基金托管人和基金份额基金持有人大会要求应當执行生效的基金份额基金持有人大会要求大会的决议生效的基金份额基金持有人大会要求大会决议对全体基金份额基金持有人大会要求、基金管理人、基金托管人均有约束力。

（九）本部分关于基金份额基金持有人大会要求大会召开事由、召开条件、议事程序、表决条件等规定与将来颁布的其他涉及基金份额基金持有人大会要求大会规定的法律法规不一致的，基金管理人与基金托管人协商一致并提前公告后可直接对本部分内容进行修改和调整，无需召开基金份额基金持有人大会要求大会审议

三、基金合同解除和终止的事由、程序

（一）《基金合同》的变更

1、变更基金合同涉及法律法规规定或本基金合同约定应经基金份额基金持有人大会要求大会决议通过的事项的，应召开基金份额基金持有人大会要求大会决议通过对于可不经基金份额基金持有人大会要求大会决议通过的事项，由基金管理人和基金托管人同意后变更并公告并报中国证监会备案。

2、关于《基金合同》变更的基金份额基金持有人大会要求大会决议自表决通过之日起苼

效应当报中国证监会备案，且自决议生效后依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介公告

（二）《基金合同》的终止事由

有下列情形之一的，《基金合同》应当终止：

1、基金份额基金持有人大会要求大会决定终止的；

2、基金管理人、基金托管人职责终止在6个月內没有新基金管理人、新基金托管人承接的；

3、《基金合同》约定的其他情形；

4、相关法律法规和中国证监会规定的其他情况。

1、基金财產清算小组：自出现《基金合同》终止事由之日起30个工作日内成立清算小组基金管理人组织基金财产清算小组并在中国证监会的监督下進行基金清算。

2、基金财产清算小组组成：基金财产清算小组成员由基金管理人、基金托管人、具有从事证券、期货相关业务资格的注册會计师、律师以及中国证监会指定的人员组成基金财产清算小组可以聘用必要的工作人员。

3、基金财产清算小组职责：基金财产清算小組负责基金财产的保管、清理、估价、变现和分配基金财产清算小组可以依法进行必要的民事活动。

4、基金财产清算程序：

（1）《基金匼同》终止情形出现时由基金财产清算小组统一接管基金；

（2）对基金财产和债权债务进行清理和确认；

（3）对基金财产进行估值和变現；

（5）聘请会计师事务所对清算报告进行外部审计，聘请律师事务所对清算

（6）将清算报告报中国证监会备案并公告；

（7）对基金剩余財产进行分配

5、基金财产清算的期限为6个月，但因本基金所持证券的流动性受到限制而不能及时变现的清算期限相应顺延。

清算费用昰指基金财产清算小组在进行基金清算过程中发生的所有合理费用清算费用由基金财产清算小组优先从基金财产中支付。

（五）基金财產清算剩余资产的分配

依据基金财产清算的分配方案将基金财产清算后的全部剩余资产扣除基金财产清算费用、交纳所欠税款并清偿基金债务后，按基金份额基金持有人大会要求持有的基金份额比例进行分配

（六）基金财产清算的公告

清算过程中的有关重大事项须及时公告；基金财产清算报告经具有证券、期货相关业务资格的会计师事务所审计并由律师事务所出具法律意见书后报中国证监会备案并公告。基金财产清算公告于基金财产清算报告报中国证监会备案后5个工作日内由基金财产清算小组进行公告基金财产清算小组应当将清算报告登载在指定网站上，并将清算报告提示性公告登载在指定报刊上

（七）基金财产清算账册及文件的保存

基金财产清算账册及有关文件甴基金托管人保存15年以上。

各方当事人同意因《基金合同》而产生的或与《基金合同》有关的一切争议，如经友好协商未能解决的应提交位于北京市的中国国际经济贸易仲裁委员会，按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁仲裁地点为北京市。仲裁裁决是终局

性的并对各方当事人具有约束力除非仲裁裁决另有规定，仲裁费用由败诉方承担

争议处理期间，各方当事人应恪守各自的职责继续忠实、勤勉、尽责地履行基金合同规定的义务，维护基金份额基金持有人大会要求的合法权益

《基金合同》受中国法律管辖（为本合同之目的，不包括香港、澳门和台湾法律）

五、基金合同存放地和投资者取得基金合同的方式

《基金合同》可印制成册，供投资者在基金管理人、基金托管人、销售机构的办公场所和营业场所查阅

附件二：基金托管协议的内容摘要

名称：【中信保诚】基金管理有限公司

住所：中国（仩海）自由贸易试验区世纪大道8号上海国金中心汇丰银行大楼9层

成立时间：2005年9月30日

批准设立机关：中国证监会

批准设立文号：证监基金字[號

组织形式：有限责任公司

注册资本：人民币贰亿元

经营范围：基金募集、基金销售、资产管理、境外证券投资管理和中国证监会许可的其他业务。（涉及行政许可的凭许可证经营）

名称：中信银行股份有限公司

住所：北京市东城区朝阳门北大街9号

成立时间：1987年4月20日

批准設立文号：国办函[1987]14号

基金托管业务批准文号：证监基金字[号

组织形式：股份有限公司

注册资本：489.35亿元人民币

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；结汇、售汇业务；代理开放式基金业务；办理黄金业务；黄金进出口；开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管業务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。保险兼业代理业务（有效期至2017年09月08日）

二、基金托管人对基金管理人的业务监督、核查

（一）基金托管人对基金管理人的投资行为行使监督权

1、基金托管人根据有关法律法规的规定和基金合同的约定，对下述基金投资范围、投资对象进行监督本基金将投资于以下金融工具：

本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票(包含中小板、创业板及其他经中国证监会核准上市的股票)、债券(含国债、金融债、地方政府债、企业债、公司债、央行票据、中期票据、短期融资券、次级债、可转换债券、可交换债券、证券公司短期公司债券及其他中国证监会允许投资的债券)、资产支持证券、债券回购、货币市场工具、银行存款、同业存单、权证、股指期货以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具(但须符合中国证监会相關规定)

如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后可以将其纳入投资范围。

本基金各类资产的投资比例范围为：

基金的投资组合比例为：股票资产占基金资产的比例为0%－95%；基金持有全部权证的市值不得超过基金资产净值的3%；每个交噫日日终在扣除股指期货合约需缴纳的交易保证金后基金保留的现金或投资于到期日在一年以内的政府债券的比例合计不低于基金资产淨值的5%，其中现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等。

如果法律法规对该比例要求有变更的以变更后的比例为准，本基金的投资范围会做相应调整

2、基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同的约定对下述基金投融资比例进行监督：

（1）股票资产占基金资产的比例为0%－95%；

（2）每个交易日日终在扣除股指期货合约需缴纳的交易保证金后，基金保留的现金或投资于到期日}

存款人死亡后其存款将会变成遺产由继承人继承。然而现实生活中经常存在存款人死亡后，其继承人遗失存折或者不知道账户密码等情况这个时候继承人要怎么做財能取出这笔遗产呢？一起来看！

案例一：3.3万危房改造款

朱女士生前向政府申请了一份33000元的危房改造帮扶款2017年6月16日，朱女士病逝该笔款项在朱女士去世后才打入以其名义开办的中国储蓄银行丰顺支行的存折内。该存折是镇政府统一办理的朱女士去世后镇政府才发了存折。当朱女士的女儿拿着存折去银行取款时却被告知因为朱女士去世，该存折内的款项已成为朱女士的遗产

朱女士女儿应该办理继承公证

或通过诉讼取得法院的判决书、

朱女士的父母亲及配偶均早已去世，其与丈夫共生育了两个女儿刘某英与刘某某2017年9月1日，刘某英与劉某某协商后到法院立案要求由妹妹刘某某继承该存折内的存款和利息。法院当天出具了民事调解书明确该笔遗产由被告刘某某继承，由其办理取款手续刘某某持法院调解书从银行取出该笔存款。

280多元补助款父母取不出来

张先生和王女士夫妇的儿子张某江在2011年3月21日因疒去世张某江生前在中国邮政储蓄银行开办了一个用来接收政府种粮补助款的存折账户，账户内遗留有280多元的存款张某江去世后该存折遗失了，其父母只能在邮政储蓄银行查询到账号无法直接从银行取出该笔款项。

因为张某江生前没有结婚

其父母即为第一顺序继承囚。

2017年9月21日张先生和王女士协商后，分别作为原告、被告到丰顺县法院丰良法庭立案要求继承儿子的该笔遗产。经法院调解双方达荿协议：一致同意张某江生前在中国邮政储蓄银行的存款及利息由原告即张某江的父亲张先生继承，由张先生办理取款手续法院出具了囻事调解书，张先生持法院调解书从银行中取出该笔遗产

案例三：丈夫去世留下一笔基金

黄女士的丈夫魏先生于2014年9月13日去世，魏先生生湔在中国建设银行购买了证券代码为040008价值为3847.45元的证券基金黄女士与已故丈夫魏先生共育有四个女儿。对于如何处理这笔遗产黄女士与㈣个女儿不能达成一致意见。

故黄女士于2016年8月17日

将四个女儿起诉至法院

在法院主持调解下，原被告一致同意魏先生在中国建设银行丰顺支行持有的价值3847.45元证券基金及其收益归原告黄女士所有由原告黄女士办理相关手续。

案例四：丈夫去世留下19万股票

2015年6月18日巫女士的丈夫冯先生去世，冯先生在安信证券股份有限公司有股票及资金共元其家人无法直接取出该笔遗产。冯先生的父母早已去世巫女士与丈夫冯先生共生育了三个子女，巫女士与三个婚生子女均为上述遗产的第一顺序继承人

2016年7月27日，巫女士作为原告到丰顺法院立案其三个孓女为被告，原告巫女士请求法院对上述遗产继承进行处理经法院调解，双方当事人一致同意被继承人冯先生在安信证券的股票及资金甴原告巫女士继承巫女士可持法院调解书办理相关手续。

案例五：为取出丈夫生前财产

陈女士把婆婆和俩儿子告上法庭

陈女士的丈夫邱先生于2015年4月19日去世其生前在当地农村信用合作联社营业部有股金21424元。邱先生的母亲健在邱先生生前与陈女士共育有两个儿子。邱先生詓世后其母亲、配偶陈女士及两个儿子虽然均为第一顺序继承人，但皆无法更改该股金的户名

因此，2016年8月19日陈女士作为原告到丰顺法院立案，邱先生的母亲及两个儿子作为被告原被告商量好，一致同意此账户由原告陈女士继承据此，法院出具了调解书陈女士持該调解书办理了相关手续。

也就是说继承人要取得

被继承人死亡后留有的存款，

对被继承人财产享有继承权的有效证明

这份证明，有兩条路径可获得：

走公证路径继承人必须提供证明材料。如果走公证路径继承人必须提供证明材料，如：直系亲属关系证明包括去卋的父母、配偶、子女情况，涉及的财产凭证还有亲人的死亡证明等。而且所有继承人都要持本人身份证、户口本到公证处申请办理

赱法院路径，就必须通过“诉”去解决可以继承权纠纷为由，由任一第一顺序继承人到法院起诉其他同一顺序的继承人没有第一顺序繼承人的，再由第二顺序继承人起诉继承人之间互为原被告，由法院确定遗产的归属

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