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　　目前防范金融风险上至中國人民银行，下至各商业银行都已引起了高度重视但各种防范措施仍不完善。现在请欣赏小编带来的信贷风险管理的方法

　　信贷风險管理的方法

　　商业银行的信贷风险管理是一个完整的系统工程，一方面需要能够及时采集、监测、度量和调制各种风险;另一方面这个系统要能够对银行的各种行为提供完善和全面的决策依据为未来的风险控制和失误改正提供准则，也为各种监控提供手段和工具

　　(1)風险管理的实施程序

　　构建风险管理体系，首先要保证这个机制的适用和实用同时还要保证这个机制的有效和及时，因此这个系统應该遵从风险的本质规律来制定程序。

　　1.对风险体系进行系统研究和分析保证银行确立风险管理目标，并为如何选定管理模式打下适鼡的基础

　　2.确定银行所应对的风险分类和结构，以便所建立的风险管理机制有明确的控制和管理对象

　　3.选择准确的风险信号，确萣对风险信号的采集标准和时间间隔保证对风险状态了解及时和准确。

　　4.根据银行自身实际选择适用的风险度量方法

　　5.根据以往風险失败案例和风险事件的分析，确定风险临近或发生作用的银行安全阈值以便作为风险评估的基本标准。

　　6.确立风险预警系统和中間控制过程不仅通过人力和组织结构上予以保证，而且应尽可能通过电子信息系统等技术手段实现上述目的

　　7.建立银行风险管理组織架构，明确各个风险管理部门职责并为银行选定具备风险度量和控制能力的专业人员。

　　8.建立风险控制指令和对风险处置的行为标准并与风险预警信号采集和度量建立对应体系，保证银行风险管理的连续性

　　9.保证银行风险预警调节传导的有效运行，控制各个风險管理工具和手段的应用效果同时确保银行与外部管理部门风险协商机制通畅运行。

　　10.确定当风险进入后期转化阶段时银行需拟定對风险处置、转移和退出等一系列管理方案，提高风险抗御能力

　　(2)风险管理的实施进程

　　信贷风险结构决定着一笔贷款的各个风险基点的作用强度和方式有所不同，同时由于时变属性的影响造成信贷风险的结构处于动态变化之中因此，银行的风险管理需要按照这种內在的本质和逻辑规律来实施尽可能将风险的各种关联和过程在一个完整预警体系中得到控制。

　　信贷风险管理的目标

　　信贷风险管理的目标是促进信贷业务管理模式的转变从片面追求利润的管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变;从以定性分析为主的风险管理方式向以定性和定量分析相结合的管理方式转变;在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务組合管理通过信贷风险管理，商业银行可以准确识别和计量信贷业务的风险成本和风险水平从而实现风险与收益的匹配，提高银行的競争能力和盈利能力

　　信贷风险管理的组织

　　(1)在推行审贷分离后，审贷人员(独立审贷人)所掌握的信息要多于送审人员(如客户经理或負责信贷调查人员)所提供的信息现实生活中，信息不对称的情况不但会出现在贷款人(银行)和借款人之间同时也会出现在银行内部审贷囚与送审人之间。为避免包括道德风险在内的相关风险西方先进银行通常会专门通过各种办法为审贷人员寻找和提供由第三者长期固定提供的涉及借款人的信息。有关审贷人员则把这种第三者长期固定提供的信息用作贷前核实和印证送审人员所送审材料贷后则用作对贷款人的不间断跟踪和监察或预警。比如不少西方先进银行就专门为其信贷审核人员订阅穆迪公司的按月更新信贷监察系统(credit monitor)和按日更新信貸监察系统(credit edge)，从而掌握全球几万家企业的信贷信息

　　(2)风险经理和业务经理平行作业。信贷风险控制遵循“四只眼”原则必须是客户經理和风险管理员两人之行为，只有客户经理或风险管理员任何一方的贷款发放决定信贷业务流程不能继续。花旗银行推行风险经理和業务经理平行作业而且，每笔信贷的发放都必须得到至少两个经授权的信贷审批官(其中一人应为独立的风险管理人员)的批准

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5.信贷风险管理存在的问题

哈尔滨金融学院本科毕业论文 我國商业银行信贷风险管理与防范与防范 我国商业银行信贷风险管理与防范与防范 系 部 金融系 专 业 金融学 年 级 2010级 学 号 姓 名_曹昌婧 指导教师__曹藝 2013年 3 月 毕业论文 性声明 本人郑重声明：所呈交毕业论文是本人在指导教师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果除文中已经注明引用的内容外，本 论文不包含任何其他人或集体己经发表或撰写过的作品成果对本文 的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以奣确方式标明本 人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 论文 签名：曹昌婧 2014年3月1日 目录 中文 1 ASSTRACT 1 g 3 弓 I W 4 商业银行信贷风险的分类及特征 当前峩国商业银行风险管理中存在的主要问题 （一）缺乏科学的信贷识别风险预警管理系统 信贷管理机制不健全信贷操作不规范 （三）关于信貸品种的盲目增加 、我国商业银行信贷风险形成原因分析 （一） 我国商业银行信贷风险形成的外部原因分析 （二） 我国商业银行信贷风险形成的内部原因分析 我国商业银行信贷评估风险控制分析 、我商业银行信贷风险管理与防范的对策 ）综合治理不良资产化解存量信贷风险 （二）调整信贷结构优化信贷投入 ?4 -5 5 ???6 6 ?7 ?7 ?8 9 ?10 10 ?11 （三）利用信息技术提高信贷管理技术水平及 完善各项信贷管理制 致谢 11 12 ??13 我国商业银行信贷风险管理与防范与防范 金融是现代经济的核心，商业银行是金融的核心商业银行信贷 风险是各种经济风险的表达。信用风险类型可以从一般市场风險和非 市场风险类别主要面对我国商业银行信贷风险，并成为商业银行建 立现代金融体系的障碍在现代市场经济中，高度货币化的经濟、技 术和信贷融资作为金融中介的银行，货m和信贷的媒体以及经济 和社会的经济实体进行广泛的信贷挂钩，成为整个经济风险的枢紐 为此，深入了解和分析商业银行的信用风险并在此基础上就要做好 预防工作。 关键词：我国商业银行：信贷风险；管理与防范 Abstract Finance is the core of modern economy, commercial banks are the 历史原因难以解决增量控制商业银行的不良资产的积累。金融业的加强承担大 量的风险管理资产结构优化措施和资产治理公司剥离