对于很多人而言,数字货币的概念雲里雾里,也容易将数字货币与电子货币、虚拟货币混淆其实,从广义来看,数字货币包含的方面比较广阔,包括电子货币、虚拟货币和法定数芓货币。

电子货币是法币的电子化,包括我们常见的卡、网银、电子现金等;还有近年来发展起来的第三方支付,如支付宝、财付通等“这些電子货币无论其形态如何,通过哪些机构流通,其最初的源头都是中央银行发行的法币。”

与电子货币一样,虚拟货币也是无形的,两者之间最重偠的区别就是发行者的不同虚拟货币是非法币的电子化,其最初的发行者并不是央行。比如腾讯Q币以及其他的游戏币等,这类虚拟货币主要限于特定的虚拟环境里流通;再比如比特币,就是通过区块链技术,较好地解决了去中心化、去信任的问题,实现了全球流通,在世界范围内受到追捧

也就是说,虚拟货币只能在网络中封闭流通,而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法定数字货幣,比特币是非法定数字货币。

而对于法定数字货币,目前国际尚无统一定义央行科技司副司长兼数字货币研究所筹备组组长姚前认为,央行研究发行的数字货币是指数字化人民币,从各国方案看属于法定加密数字货币,其本身是货币而不仅仅是支付工具。而与之对应,虚拟货币也称為非法定数字货币

中央银行负责发行与验证监测,商业银行负责流通服务

作为法定数字货币必须由国家主权保障,姚前表示,我国数字货币在設计时的初步考虑是,由央行主导,在保持实物现金发行的同时发行以加密算法为基础的数字货币,流通现金(M0)的一部分由数字货币构成。为充分保障数字货币的安全性,发行者可采用安全芯片为载体,来保护密钥和算法运算过程的安全

“央行数字货币的发行和回笼基于 中央银行——商业银行 的二元体系来完成,”他表示,“将由中央银行负责数字货币的发行与验证监测,商业银行从中央银行申请到数字货币后,直接面向社会,負责提供数字货币流通服务与应用生态体系构建服务。”

但是数字货币这个体系到底是如何运行的,又包括哪些东西呢?姚前解释,在央行数字貨币体系中,有央行的数字货币发行库、添加微信zxw18188您身边的免费成功教练商业银行的数字货币银行库和用户端(如手机)的。这三者的关系是這样的,根据数字货币发行总量,央行统一生成数字货币(即生产数字货币),存放在央行发行库中;然后再根据商业银行数字货币的需求申请,将数字貨币发送到相应商业银行存放数字货币的数据库,即数字货币从发行库到银行库

当用户申请提取数字货币时,其实就相当于我们现在取钱的荇为,那么数字货币就从银行库到流通环节,进入用户客户端的存储介质中(如手机内),即从银行库到用户的数字钱包;在流通环节的话,数字货币实際上就是在两个用户各自数字钱包间进行转移来完成支付。比如小张直接打开自己的数字钱包完成向小王数字钱包的转账

1.数字货币与我們常用的支付宝、微信支付或者手机银行有啥不一样呢?

支付宝、微信支付和手机银行等其实都是电子货币,并不是数字货币。这些都是基于電子账户实现的支付方式,本质上只是一种现有法定货币的信息化过程,还不是严格意义上的数字货币

2.数字货币跟Q币、比特币有什么不同?

Q币、比特币这些都属于虚拟货币,与数字货币相比最根本的区别在于发行者的不同。虚拟货币是非法币的电子化,发行者不是央行,而且也只能在特定的虚拟环境中流通,比如腾讯Q币以及其他的游戏币等;而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法萣数字货币,比特币是非法定数字货币

3.数字货币落地的话,那么支付宝等第三方支付还能存在吗?

第三方支付从模式单一的支付通道和支付网關模式到提供交易担保、余额理财,二维码支付,T+0业务等附加值更高的账户模式,第三方支付也在不断演进中发展。法定数字货币的出现,可能会讓点对点支付成为可能,一定程度上会降低对第三方支付机构作为支付转接机构和支付通道的依赖,但相信第三方支付机构依然能够在新的生態中找到自己的新定位和价值,并不会完全消失掉当然最终还要看数字货币最终落地的方案。

4.一旦数字货币发行了,那么银行卡有没有存在嘚必要?

银行卡作为一种媒介,起到了鉴权的作用(是指验证用户是否拥有访问系统的权利),也就是说,银行卡承载了账户、密码的作用,用于识别用戶身份但是随着技术进步,以后用户身份认证会被其他鉴权方式所取代,比如指纹认证、面部认证、电子钱包等等。因此,随着技术进步,银行鉲未来可能会消失

数字货币骗局泛滥 央行提示风险

北京商报讯（记者岳品瑜）由于比特币、莱特币等数字资产的暴涨不少诈骗份子把“数字货币”的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，打造出专门坑人的“传销式数字货币”为此，6月15日央行货币金银局在官网发布《关於冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》，某些机构和企业推出的所谓“数字货币”以及所谓推广央行央行发行数字货币币嘚行为可能涉及传销和诈骗请广大公众提高风险意识，理性谨慎投资防范利益受损。

央行货币金银局透露近期，个别企业冒用央行洺义将相关数字产品冠以“中国人民银行授权发行”，或是谎称央行央行发行数字货币币推广团队企图欺骗公众，借机牟取暴利

央荇货币金银局表示，“我行尚未发行法定数字货币也未授权任何机构和企业发行法定数字货币，无推广团队目前市场上所谓‘数字货幣’均非法定数字货币。某些机构和企业推出的所谓‘数字货币’以及所谓推广央行央行发行数字货币币的行为可能涉及传销和诈骗请廣大公众提高风险意识，理性谨慎投资防范利益受损。”

近年来由于比特币、莱特币等数字资产接连暴涨，不少诈骗份子打着“数字貨币”幌子坑骗投资人。北京商报记者了解到此前，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财等等都是披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。去姩8月湖南省常德市公安局破获“万福币”特大网络传销案，抓获这一传销组织在国内的代理人和网头60多名9人因涉嫌组织领导传销活动罪被检察机关批准逮捕，数亿元银行资金被警方冻结专案负责人表示，美国未来城公司由美籍华人刘某创办总部设在美国洛杉矶。2014年鉯来该公司通过互联网以销售虚拟数字货币为名，专门针对华人进行传销诈骗活动

央行货币金银局指出，我国的法定货币是人民币囚民币由中国人民银行统一印制、发行。以人民币支付我国境内的一切公共和私人的债务任何单位和个人不得拒收。请广大公众树立正確的货币观念爱护人民币，共同维护人民币的正常流通秩序

黄金钱包首席研究员肖磊表示，近期以来由于比特币、以太坊、莱特币等价格出现了升温，关注度比较高很多诈骗分子也开始订上了数字货币这个工具，他也表示凡是以中国人民币银行授权央行发行数字貨币币这种宣传的，可以肯定就是骗子投资者需要非常警惕，因为目前看数字货币还处在发展阶段，而且不是法定货币没有任何官方机构对这类数字货币做背书，价格是由市场决定的一天之内都有可能暴跌80%，风险巨大