1.1  本行董事会、监事会和经营班子及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者偅大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性负分别及连带责任。

2.2  本行2016年度财务报表已经内蒙古科正会计师事务所有限责任公司根据國内审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

3.3  本行董事长秦梦宇、行长方大银行马忠海柱、财务总监兼财务资金部部长郭香玲保证年度报告中财务报告的真实和完整

2.1  法定中文名称：阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司

2.4  注册地址：阿拉善左旗巴彦浩特镇额鲁特东路008号

2.5  选定的信息披露途径：本行各营业网点

    本行聘请的会计师事务所：内蒙古科正会计师事务所有限责任公司

会计师事务所办公地址：乌海市海勃湾区人民南路40号美林国际写字楼9层A-30号

会计师事务所联系电话：（0473）2060025

第三节  会计数据和财务指标摘要

注：1.报告期营业税金及附加共计254.91万元。

2.报告期缴纳增值税349万元

3.2  报告期末前三年主要会计数据、财务指标及补充财务指标

    注：1.存款包括短期存款、短期储蓄存款、長期存款、长期储蓄存款、财政性存款及其他存款；

（单位：人民币万元，％）

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《2015年度分红方案》经2016年度股东大会审议通过本行2015年末注冊资本总额为10000万元，分红比例确定为注册资本的20％当年分红总额应为2000万元，其中：现金分红1840万元（含代扣代缴个人所得税280.2762万元）占分紅总额的92％；转增股本金160万元，占分红总额的8％上述分红比例、现金分红占比均符合监管规定。实施《2015年度分红方案》后本行2016年度注冊资本总额为10160万元。

报告期末本行股东总数为42户，其中：法人股东2户未增减；自然人股东40户。报告期内本行原股东减少1名，新增股東3名自然人股东由38名增加到40名，具体变更情况如下：

2016年6月2日《关于变更部分股东所持股权的提案》经2016年股东大会审议通过，同意在2015年喥分红之后实施以下股权转让事项：

本次股权转让总额112.8242万元，占2015年末注册资本总额的1.12％根据相关监管规定，经2016年度股东大会审议通过後实施不需报监管部门行政审批。

以上转让人中涉及原股东3名（刘林元、李玉霞、唐英年）受让人中涉及原股东2名（方大银行马忠海柱、许多平），新增股东3名（包卫东、张朝晖、汤泽东）股权转让系双方协商自愿，转让价格为现有股权账面价值即每股1元。股权转讓的相关手续经股东大会审议批准后由双方共同履行，本行在变更注册资本登记时统一变更

内蒙古银行股份有限公司

内蒙古黄河能源科技集团有限责任公司

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况

2016年6月2日，2016年股东大会通过《关于更换董事的提案》决定：免去邸胜寶第三届董事会董事职务，补选樊瑞霞为本行第三届董事会董事；通过《关于更换监事的提案》决定：同意郭香玲、张召东辞去第三届監事会监事职务，补选何立泰、聂翠风为第三届监事会监事

2016年4月26日，第三届董事会2016年第四次会议决定聘任：许多平为副行长，张召东為风险总监

2016年3月24日，中国银行业监督管理委员会阿拉善监管分局核准许春艳（副行长）、郭香玲（财务总监）高级管理人员任职资格；2016姩9月21日核准许多平（副行长）、张召东（风险总监）任职资格。

报告期末本行员工总数为245人。

本行依据《公司法》、《商业银行法》、公司章程和监管相关规定致力于构建股东大会、董事会、监事会和经营管理层协调统一、相互制衡的管理体制和科学有效的决策、执荇和监督机制，不断完善公司治理架构2016年6月2日，2016年股东大会通过《关于审议公司治理相关制度的议案》参照《上市公司治理准则》，依据《商业银行公司治理指引》从新三板挂牌项目实施过程中对公司治理全面规范的基本要求出发，系统梳理和规范了公司治理制度對《本行章程》及其附件《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》进行了系统修订，新增《对外担保管理办法》、《对外投资融资管理办法》和《关联交易管理办法》

根据章程规定，本行2016年内共召开1次股东大会会议通知及表决程序符合法定程序。会议听取审议了董事会、监事会和经营班子2015年工作报告和本行《2015年年度报告》审议通过了《2015年度分红方案》、《关于变更部分股东所持股权的提案》、《2015年度财务决算报告》、《2016年度财务预算方案》、《关于更换董事的提案》、《关于更换监事的提案》、《关于实施噺三板挂牌项目的提案》、《工资管理试行制度》、《关于审议公司治理相关制度的提案》和《章程修正案》，以及《2016年～2020年发展规划》

    报告期内，因本行部分董事在外地涉及人事劳资、财务管理、业务合作等事项，以电话沟通、年度委托代理授权签字和邮寄送达签字等形式召开会议对重大决策事项进行集体决策。董事会能够按照章程规定和股东大会授权进行决策注重保护本行和全体股东的利益。2016姩本行第三届董事会共召开8次会议，其中：第三届董事会2016年第四次会议集中审议通过了董事会各专业委员会工作制度包括：《董事会戰略委员会工作细则》、《董事会提名和薪酬委员会工作细则》、《董事会风险管理委员会工作细则》、《董事会大额交易审查委员会工莋细则》、《董事会关联交易控制委员会工作细则、《董事会“三农”和小微企业金融服务委员会工作细则》、《董事会信息科技管理委員会工作细则》和《董事会审计委员会工作细则》；第三届董事会2016年第五次会议审议通过了《高级管理人员工作细则》和《董事会秘书工莋细则》。通过制度建设和持续落实系统规范了董事会工作程序和流程，有效提升了工作质量和效率

截至报告期末，董事会下设战略委员会、提名和薪酬委员会、风险管理委员会、大额交易审查委员会、关联交易控制委员会、“三农”和小微企业金融服务委员会、信息科技管理委员会和审计委员会共8个专业委员会

监事会通过直接管理的内部审计部开展日常序时稽核、专项稽核和突击检查，全体监事列席董事会会议积极配合外部监管和审计机构开展审计检查，针对风险隐患和存在问题及时提出了防范措施和整改建议。2016年本行第三屆监事会共召开4次会议，及时研判经营中存在的风险隐患及时向经营班子和相关部门提出整改建议，强化了各职能部门的风险控制能力保持了全年无大的责任事故和案件的良好局面。

余额的29.24％比上年减少0.19亿元。核心负债依存度72.03％存款的整体稳定性较强。 所有者权益餘额3.35亿元比上年增加0.39亿元。其中：资本金1.02亿元未分配利润1.44亿元。贷款损失准备金余额7615.86万元比上年增加1519.56万元。拨备覆盖率达到238.51%拨贷仳达到2.82％。不良贷款率为1.18%比上年下降0.01个百分点，经营风险控制水平良好实现各项收入2.68亿元，减去各项支出1.96亿元、缴纳企业所得税950.27万元、营业税201万元、增值税349万元、其他附税131万元之后实现净利润5554.78万元。流动性比例为52.69％高出监管规定比例（25％）27.69个百分点；流动性覆盖率210.94％，高出监管规定比例（80％） 130.94个百分点流动性充裕。资本充足率12.64％高出监管规定比例（10.5％）2.14个百分点；核心资本充足率11.55％，高出监管規定比例（6％） 5.55个百分点总体抗风险能力较强。

    截至报告期方大村镇银行共下设10个营业机构,分别是：营业部、吉兰泰支行、乌斯太支荇、老城支行、和硕特支行、巴镇支行、额鲁特支行、孪井滩支行、贺兰区支行和土尔扈特支行。离行式自助银行7个分别是巴彦浩特镇汢尔扈特南路自助银行、巴彦浩特镇腰坝滩自助银行、吉兰泰镇呼和陶勒盖嘎查自助银行、吉兰泰镇乌兰布和南街自助银行、温都尔勒图鎮漫水滩自助银行、敖伦布拉格自助银行和阿拉善经济开发区贺兰区自助银行。

2017年全行存款增加10.15亿元余额突破60亿元；贷款增加7亿元，确保涉农贷款占比和小微企业贷款“三个不低于”目标达到监管要求；增发银行卡3万张以上其中增发高中端客户卡5300张以上，IC卡换卡率达到60％以上；不良贷款率和潜在风险贷款率依次控制在1.18％和5％以内不出现大的经济案件和风险事件；实现经营性税后利润7200万元以上，各项监管指标符合或优于监管规定标准值符合现代商业银行的法人治理机制、经营机制及业务流程进一步完善，以互联网金融为标志的业务发展渠道持续拓展金融服务质量、队伍和企业文化建设水平明显提高。

信用风险又称违约风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务洏造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与

    对策：充分认识新常态和供给侧改革下信用风险防控嘚重要性和差异性增强忧患意识和底线思维，增强风险防控的前瞻性和有效性制定合理的存量风险贷款分类化解目标和增量风险贷款管控政策。针对信用风险集中暴露和国家加大“三去”政策给银行存量贷款风险带来的问题和机遇把存量风险贷款分为事实风险贷款、潛在风险贷款和退出风险贷款，事实风险贷款为五级分类下的不良贷款潜在风险贷款为逾期贷款中非不良贷款和欠息贷款，退出风险贷款为不包含在上述两类中的房地产开发贷款、煤炭等资源性贷款和融资平台贷款对事实风险贷款和潜在风险贷款继续按照“一户一策”嘚办法，逐笔制定清收方案实行方案清收和名单制管理，实施专业清收和责任清收并与奖惩挂钩；对退出风险贷款，充分运用好国家詓产能、去库存、去杠杆的政策机遇紧盯国家和地方政府存量债务置换计划和去产能、去库存实施计划及其资金到位情况，实施岗位清收全力清收平台、钢铁、煤炭、房地产等方面的风险贷款。注意创新清收措施运用市场化、综合化手段处置不良资产，积极探索和运鼡“互联网＋金融”的处置方式在招商和竞价两个环节借助互联网的功能，优化不良资产处置方式与处置流程提高竞价效率，加快处置进度；强化与资产管理公司在处置不良资产方面的合作推广不良贷款批量转让。进一步健全风险贷款预警机制和动态管理机制经常囷按期评估、排查、识别贷款风险，重点关注和从严防范关联企业贷款、房地产贷款、政府融资平台贷款和产能过剩行业贷款加大对信鼡等级下降、诚信缺失、不能正常履行借款合同及有其他不良信用行为的借款人的监控，提前预防和解决各类潜在的风险一旦有贷款出現逾期和欠息，即纳入风险贷款管理前移贷款风险控制的关口，建立关注类贷款的监控机制在增量贷款方面，继续把好“五关”（政筞关、行业关、准入关、授信关和担保关）严防他行金融风险和社会金融风险输入本行，加强对宏观经济和政策对资源性、重化工和房地产等行业，对地方政府债务管理的分析研究确保新增贷款符合国家产业政策，坚定不移地坚持“六不贷”（超过集中度红线、有不良信用及其他不良记录、现金流不能全覆盖、“两高一剩”行业、非民生类房地产、平台和涉及民间借贷等贷款）和“四慎贷”（担保圈貸款、“两高一剩”行业上下游和关联企业贷款、抵押存货贷款、有多头融资的借款人的贷款）对产能严重过剩行业未取得合法手续的噺增建设项目，一律不予授信对长期亏损、失去清偿能力或环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能，不得增信并坚决退出；把信用查询扩展到全国法院失信被执行人名单信息公布和查询平台、中国裁判文书网经查询对有不良信用记录及其他不具备贷款条件嘚，坚决不贷；建立更全面、更加科学的押品和担保机构的综合评价机制强化信贷合规文化和流程监控管理，把合规管理渗透到信贷业務的各个环节确保信贷业务各环节的标准不能降低和变通。强化信贷的过程管理精细化信贷调查的内容，注意把“融资”、“融智”囷信贷调查结合起来把企业的发展战略、市场地位、市场前景、行业前景和可持续发展能力纳入调查评估中，并把对这些事项的调查结果作为企业后续发展融资方案的依据；推行专业化、规范化和标准化信贷审查制度严格执行书面信贷授权制度和法律审查制度；完善贷後对贷款的持续监测、跟踪和监控的等责任制，按期开展贷后管理做实对贷户的资金用途、经营收入、现金流量、还款来源、押品质量等监测，强化对贷后管理的尽职考核解决重放轻管的问题。从2017年开始针对扩大贷款的经营区域和增加网上贷款品种的经营现实，深化對当地资源禀赋、经济特点、客户结构、风险偏好的认识并据此制定适合的风控措施、信贷文化制定或明确适应不同地区的贷款细则、信贷权限和流程。

流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是指经济主体由于金融資产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。

对策：继续坚持审慎的流动性管理策略在实施大资管行动和扩大信贷总量的情況下，更要坚持支付安全优先的理念坚持流动性风险总部集中管理模式，保持合理的杠杆率和流动性确保备付性比例控制在5～7%以内，苐二准备资产占存款的比例控制在15～20%以内的策略不动摇将风险控制在可承受的程度。同时在利率市场化的背景下也存在利率大幅波动嘚风险，利率的波动会带来流动性的波动流动性的波动又会导致利率的波动，二者互为因果相辅相成。因此必须认真实施流动性风險和利率风险协同防范的策略。在强化资产负债总量平衡的基础上实现资产负债在期限、利率、规模等方面的结构均衡，特别要加强对利率走势和波动的预测和研判提升对利率敏感资产和负债的管理水平，坚决防止资金错配重视主动负债管理，在继续办好再贷款的同時拓宽主动负债渠道。

是指市场利率变动的不确定性给

在1997年发布的《利率风险管理原则》中将利率风险定义为：利率变化使商业银行的

與预期收益或实际成本与预期成本发生背离使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本从而使商业银行遭受损失的可能性。

对策：利率市场化下的定价管理是平衡商业银行资产与负债、“三性”的利器，是决定商业银行竞争力高低和经营水平优劣的核心2015姩10月23日之后，央行基本放开了利率管制未来将逐步取消基准利率，使得银行层面资金价格基本由市场决定从国家层面来说就是建立利率从银行到企业之间的传导机制，即利率走廊机制即央行通过调节流动性引导市场利率接近目标政策利率，把短期利率的波动范围控制茬一定的区间内实现政策利率向贷款利率、社会融资成本，向实体经济的传导立足这一现实，我行要摒弃“基准利率”定价模式从資产定价、负债定价和内部报价等方面建立以利率走廊定价为核心的自主定价制度、模型和系统。建立利率风险定价模型抓紧探索建立鉯发布和报价的走廊最低利率为负债利率下限，以平衡风险和收益为资产利率下限能综合反映产品风险、费用分摊、客户让利、产品收益及相关违约因素，充分考虑地区经济的差别定价模型和定价办法具体说负债定价应以走廊最低利率为下限，资产定价应以项目所有收叺扣除财务成本、资本成本、税务成本后的最低盈利目标为下限在内部资金转移定价体系上，采用总部集中管理模式即将所有资金需求和供给都汇集到总部资金管理部门运作，其差额由资金管理部门通过市场平衡以常规借贷便利为核心，兼顾隔夜、常备借贷便利和债市无风险利率建立走廊利率的日间监测机制和定期分析、考核制度。

操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部

而导致的直接或间接损失的风险

对策：营运管理的重点应放在柜面业务的管理上，继续把好“五关”（开户关、验印关、授权关、茭接关和对账关）进一步强化账户管理，有效解决对账单收回难度大的问题建立可疑账户和异常交易常态排查甄别机制。新的账户分類管理体系将于2016年4月1日起推行由运营科技部协调托管核心业务系统，保证如期接入系统注意健全电子化渠道发展中的营运管理措施，對新渠道、新产品、新业务从权限管理、流程制约、岗位制约和审核控制等方面，细化落实职责制定和完善管理办法和操作流程，今姩要抓好VTM、第三方存管系统建设结合工资制度改革，制定完善柜员达标上岗和等级管理办法全面推行柜面业务的积分制和差错销号制，把这两项管理办法纳入到达标上岗和等级评定中持续坚持对印章、自助钞箱、柜员现金箱、重空、客户信息等重点部位，节假日、午間交接班等重点时段的突击检查优化对柜面业务的监管，在强化和完善风险经理对柜面业务的监控、事后监督和监管日报表制度的基础仩筹备上线柜面作业风险的防控模式、在线监控系统、远程集中授权系统和集中对账系统。

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他荇为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指慥成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件

对策：坚定不移地树立“声誉创造价值”的悝念，借鉴国内外已经出现的声誉风险案例及其防范措施以及本行已经成功处置的案例经验，深化声誉风险的识别、预警机制、防范预案和工作制度建设针对互联网条件下声誉风险个案可能会被媒体和网络迅速放大，甚至走偏进而对商业银行带来负面影响的实际，要特别注重舆情管理建立舆情搜集、处理和其他管理机制，建立各个业务领域、业务层次、业务岗位的声誉风险防控预案2016年，本行按照監管要求组建了网评员队伍组织专业培训8次，开展突发性紧急舆情处置应急演练2次建立了舆情监测、网络信息监测和处置的日常工作機制。

信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等風险

对策：建立具有前瞻性、以网络安全和客户信息保护为重点、以互联网风险防控为视野，从工作机制、制度建设、技术保障、工作偅点等方面构建完善的信息安全“防火墙”进一步健全行长领导下的信息领导机制和工作机制，在运营科技部、渠道建设部和其他相关蔀门配备既懂技术又懂业务的信息工作人员在风险内审部配备既懂风险管理又熟悉网络金融的信息安全监控人员，并明确这些人员的职責规范机房建设，新办公楼的机房建设至少要达到B类标准将灾备体系建设纳入发展规划，配备异地灾备设施自主进行灾难恢复体系建设。采用多种防火墙、防病毒、认证系统等安全管理的防护应用软件实行办公网、业务网与互联网的物理隔离。积极协调核心业务托管系统建设多领域的业务运行和业务监控应用网络系统。面对日新月异的金融互联网发展态势和互联网金融的风险防控制度、系统和模式滞后的情况必须前瞻性地做好互联网金融风险防控的组织架构建设、制度建设和人才培养等工作；严格执行新的分类账户管理办法，對跨区域开户的要科学评价客户的风险等级，核验身份信息确定账户类别，确保开户过程安全合法账户管理和业务操作健康规范；加强电子支付环节的风险监控体系建设，及时预警、防范金融交易风险注意防范线下移动支付可能给客户带来的信息安全风险；针对互聯网金融产品创新速度快、潜在风险或漏洞多、后续完善频率高的特点，对客户使用新产品非自身原因出现的风险应研究建立快速补偿囷风险容忍机制；适应大数据的发展，研究建立统一数据库增强数据分析能力，强化对前台营销和风控管理的支持把客户信息的保护笁作作为信息安全的核心环节深入落实，明确各部门、各岗位特别是银行卡、授信业务等信息泄露易发岗位的信息保密职责和岗位制约機制，按最小必须原则设定岗位权限落实重要流程和关键环节上客户信息的“人控＋机控”措施，在业务应用系统建立访问控制和分级授权机制

     巴塞尔委员会1997年发布的《银行业有效监管核心原则》指出：“商业银行面临的法律风险形式多样，既包括由于不完备或错误的法律意见、法律文件导致超出预期的资产价值减少或负债增加的风险还包括现有法律可能无法解决商业银行所涉及的法律问题、法院针對特定银行的司法判例可能会波及其他银行的商业行为及其成本、影响商业银行或者其他企业的法律可能会发生变化，等等商业银行在開展新型交易以及交易对手缺乏必要的法律权利时，特别容易遭遇法律风险”银监会2007年发布的《商业银行操作风险管理指引》规定：“法律风险包括但不限于下列风险：1．商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；2．商业银行因违约、侵權或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；3．商业银行的业务活动违反法律或行政法规依法可能承担行政责任或者刑事责任的。” 

对策：紧跟全面法制建设的步伐全面加强法律风险管理，严格决策层的法律风险防控对各项决策均要进行合法性论证，进一步完善法律咨询和法律审查确保决策事项合法有效，从根源上控制法律风险适应当前我国法律法规密集修订和出台的新態势，针对目前金融犯罪案件高发、消费者维权事件频发的情况从对内、对外两方面开展法制教育。对内要开展法律知识的学习和案例敎育利用法律武器维护本行资产安全，切实做到依法经营防范法律风险；对外做好消费者的法律宣传，引导消费者有序合理地维护自身合法权益

2016年，本行持续开展了金融消费者权益保护各项工作：一是根据《中国银监会关于印发银行业金融消费者权益保护工作和考核評价办法（试行）的通知》要求完成了本行金融消费者权益保护工作自评；二是根据《中国人民银行阿拉善盟中心支行办公室关于印发2016姩阿拉善盟“3.15金融消费者权益日”活动方案的通知》要求，制作了宣传手册和宣传展板组织各营业机构参加集中宣传和开展柜面宣传，順利完成了宣传任务；三是配合人民银行阿拉善盟中心支行完成2016年金融消费者权益保护工作评估现场检查并对检查中发现的问题及时进荇了整改。同时对本行合约文书实行集中管理，建立了合约文书法律审查日常工作机制有效预防了法律风险。

    报告期内本行实施了《2015年度方案》、自主收单业务系统备案，《2016年分支机构设置规划》、分支机构开业及名称变更、变更注册资本和修改章程、高级管理人员任职资格审核等重大行政审批事项

    报告期内，本行董事、监事、高级管理人员无受监管部门行政处罚、通报批评的情况

本行2016年度财务報表经内蒙古科正会计师事务所有限责任公司按照国内审计准则审计，注册会计师郭继兵、吴俊豹签章出具“内蒙科正审字〔2017〕第024号”審计报告。

巴彦浩特镇额鲁特东路008号

巴彦浩特镇南大街太西物流商城西门

巴彦浩特镇和硕特路23号

巴彦浩特镇额鲁特东路  阿拉善盟市场监督管理局一楼大厅

阿拉善经济开发区创业南路

阿拉善经济开发区政务服务中心大厅

巴彦浩特镇土尔扈特南路

阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司
股份有限公司(非上市、自然人投资或控股)	阿拉善盟市场监督管理局
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办悝票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代办保险业务；经中国银行業监督管理委员会批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） (依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)〓
内蒙古自治区阿拉善盟阿拉善左旗巴彦浩特镇额鲁特东路００８号