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文档介绍：
银行监管理论发展探讨的论文.doc银行监管理论发展探讨的论文
摘要:银行业是最基本和最主要的金融机构,但它同时又是最容易引发系统危机的部门。在如何确保银行业稳健运行方面,经济学家和银行家都认为,银行业监管的责任十分重大。为防范和化解金融风险、确保银行业稳健运行,20世纪70年代以来,各国际经济组织和各国政府出台了大量有关银行业监管的政策、制度和协议,经济学家们也对银行业监管问题进行了艰苦的研究和探索,并取得了丰硕的成果。
关键词:银行监管;监管理论;金融机构
abstract: the banking industry is the most basic and most important financial institutions, but it is also most likely to trigger a systemic risk sector. hoists and bankers agree that the responsibility for banking supervision is very important. to guard against and defuse financial risks, to ensure the stability of the banking sector to run, the 20th century, since the 70s, the international anizations and governments introduced a lot of information on banking supervision policies, systems and protocols, economists also the issue of banking supervision painstaking research and exploration, and have achieved fruitful results.
key words: financial institutions
近年来,这一领域的理论和实践也日益引起中国的经济学家、金融学者的兴趣和关注。.尤其是即将走过三年历程的中国银监会,在以勇气和智慧开启中国银行业监管新局面的过程中,已经基本完成了一个具有国际视野的制度框架的构建工作,其探索和创新更为中国银行监管理论的形成和发展奠定了基础。
为了进一步推动当代银行监管理论与本土实践的结合,加快中国银行监管理论的建设和总结,本期《理论前沿》周刊专门邀请两位专家从不同角度撰文对银行监管理论进行介绍。
阎庆民博士曾任中国银监会银行监管一部主任,出版过《中国银行业监管问题研究》、《中国银行业风险评估及预警系统研究》等多部专著。他认为:总体来看,现代金融理论研究呈现出既分化又综合的发展趋势,这一点在银行监管问题研究方面表现得尤为突出。一方面,银行监管研究的对象越来越精细,研究范围从最初的防止银行挤提,到后来的金融管制直至目前的银行风险监管。发展到现在,银行监管问题已分化为并表监管、功能监管、跨境监管以及弹性监管等众多的研究领域。但另一方面,银行监管问题并没有像其他经济学领域(如经济增长理论、通货膨胀理论、汇率理论、利率理论、市场失灵理论等)一样形成独立、完整的理论体系,大量理论性的观点、方法和思路均是散布在各类文献中,为阐述特定问题而出现。在此情况下,银行监管研究与其他经济领域出现了综合、交叉和渗透现象,社会利益论、乔治
·j·斯蒂格勒管制理论、佩茨曼价格决定模型、波斯纳管理理论、美国经济学家爱德华·凯恩的管制辩证法理论等许多新兴的经济学理论和方法被移植于银行监管问题研究,一些其他经济管制部门(如电信、铁路)的研究方法和案例也被引入到银行监管研究中,20世纪60年代以来风行西方经济学界的博弈论、线性规划和计量经济学更是对银行业监管研究产生了革命性的影响。
正是根据上述研究方法,理论界对银行监管的经济学原因进行了研究。经济学家从不同的角度提出了许多监管理论,有的是从监管的原因出发,有的是从监管的实际效果出发,有的是从监管的机制出发,不同的侧重点形成了金融市场失灵论、金融社会崩溃市场论、政府掠夺论、特殊利益论和多元利益论等理论解释。阎庆民博士通过《当代银行监管理论的发展》一文为我们阐释了这些代表性理论的精华所在。
潘文波博士来自银行监管一线,对中国银行监管工作探索规范化、专业化和国际化的努力有着切实体会,他通过《中国银行监管理论与实践的新发展》一文展示了中国银监会及其派出机构致力进行监管制度、方式和手段创新的有效尝试。
新春伊始,我们推出本组文章,希望在中国银监会成立三周年前夕,有更多的学者和实践工作者能够加入银行监管理论的研究行列。相信借助国际视野与本土资源的双重优势,针对中国银行监管的理论探讨也能成为最前沿的金融学术研究。(姜欣欣)
当代银行监管理论的发展
在现代市场经济条件下,商业银行是企业获得外部融资最重要的渠道。格利和肖强调指出,银行把借款人需要的长期信贷组合转变为短期的存款组合,降低了交易费用。为此,各国政府对银行监管给予高度重视。但对于为什么要进行银行监管,监管的效果是怎样的?经济学家从不同的角度提出了许多监管理论。
一、金融市场失灵理论
《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对“管制”的解释为:管制是政府为控制企业的价格、销售和生产决策而采取的各种行动,政府公开宣布这些行动是要努力制止不充分重视社会利益的私人决策。经济学家将经济管制理论应用于金融监管,认为在不存在信息成本或者交易成本很低的前提下,政府对银行强有力的监管能够提高银行的公司治理水平,从而提高整个社会的公共利益,使社会福利水平最大化,实现帕累托最优。这一理论被称为公共利益理论,或者称为官方监管观点,其政策含义是,私人部门一般缺少相应的信息、动力和能力去监控企业和银行机构,因此,迫切需要一个强有力的政府机构对银行进行监管。
(一)市场失灵
暗含在公共利益理论背后的经济学现象是金融市场失灵。西方经济学家认为信息不对称是市场失灵的主要原因。因信息缺乏而在金融制度上造成的问题可能发生在两个阶段:交易之前和交易之后,分别导致了逆向选择和道德风险问题。逆向选择是在交易之前由于信息不对称造成的问题。金融市场上的逆向选择指的是:那些最可能造成不利(逆向)结果即造成信贷风险的借款者,常常就是那些寻找贷款最积极,因而是最可能得到贷款的人。例如,风险企业或诈骗者往往最积极地寻求得到贷款。逆向选择使得贷款可能招致信贷风险,贷款者可能决定不发放任何贷款,即使市场上有信贷风险很小的选择。道德风险是在交易之后由于信息不对称造成的问题。金融市场上的道德风险指的是:借款者可能从事从贷款者的观点来看不希望其从事的风险活动,因为这些活动很可能使这些贷款不能归还。例如,由于使用的是别人的钱,借款者可能将原1
内容来自淘豆网转载请标明出处.金融监管失灵表现在什么方面？
金融监管失灵表现在什么方面？
09-02-14 &
　金融监管失灵即监管没有达到预期的效果，它是银行机构倒闭和丧失清偿能力的重要的外在因素。监管制度缺陷、监管时机不当和监管态度宽容等都会导致金融监管失灵。　　1．监管制度缺陷是指监管制度自身的不完备。主要表现在以下几个方面：(1)市场准入制度存在缺陷。在银行机构市场退出极少发生的同时，银行机构市场准入标准要么很松，要么不够恰当。(2)资本充足率标准定得过低。银行资本充足率要求如果不高，就不足以消化经营损失，加之还存在无形资产计入资本金的情况，更减少了银行对损失的消化能力。(3)银行机构市场退出机制没有建立或者不健全。这一机制应包括银行机构的诊断机制、损失控制机制、损失分摊机制和重组机制等。监管制度的缺陷使银行机构的经营活动缺乏强有力的制度约束，也使监管当局的监管行为不尽完善，成为金融监管失灵的根本原因。　　2．监管时机不当。好的银行监管，不仅在于有强大的银行监管机构和严密的法律制度，还在于监管者适当地施行监管干预和处理。适时处理各种风险是监督者的最重要责任。在银行经营过程中出现风险问题或资本比率遭受侵蚀时，如果监管者未能迅速采取行动或较快地关闭较虚弱的银行。就有可能导致风险的进一步蔓延，使监管无法获得理想结果。监管时机不当成为金融监管失灵的重要原因。　　3．监管态度宽容与监管中的腐败是金融监管失灵的主要人为原因。根据管制理论，由于监管者多是从曾经在商业银行等金融部门工作过的人员组成，因此就难免他们在监管中会支持商业银行的一些利益。如果监管者是“自私自利”的，他们就可能成为被监管银行的“俘虏”(Brot,Thakor,1993)。监管者手中握有的权力及掌握的监管标准可能成为行贿、受贿、营私舞弊的“源泉”，从而使监管失灵。另外，管制制度作为一种公共产品，只能由代表让会利益的政府来供给和安排，各种利益主体则是监管制度的需求者，监管者并不应该只是被动地反映社会公众或当局对监管的需求，应该坚持监管的独立性，努力使自己的目标与一般社会福利相互促进。　　4．商业银行与中央银行之间存在的信息不对称。中央银行对商业银行的监管更多的是通过有关财务报表等量化的资料进行的，而这些资料通常是由商业银行自己“制作”或“提供”的，难免会存在“有所保留或隐瞒某些重要信息”的问题，使中央银行不能全面了解商业银行的经营状况，加大了监管的难度。
请登录后再发表评论!2012年保险从业考试之保险习题：保险监管
&&&& 一、名词解释&&& 公共利益论 私人利益论 俘获理论 经济管制论 保险市场失灵 市场支配力 非现场监控 保证基金制度 市场准入监管 公司治理监管 再保险监管&&& 二、填空题&&& 1 、政府干预市场的一般理论包括------、-------和--------。& 考试大论坛&&& 2、 “私人利益论”中最著名的监管理论是所谓的――――，该理论认为监管者被其所监管的行业俘获而为该行业的利益服务。&&& 3 、―――――是指厂商对相同的产品向不同顾客群体索要不同的价格。
&&& 4 、某些集体消费的产品或服务被称为“公共产品”。如果有人以极低的或零成本获得了这些产品，我们称之为――――。&&& 5、保险监管机构一般是由――――、―――――和――――行政机构分层次运作的。&&& 6、保险公司公开披露的信息必须满足一下要求------、-------、-------、---------、-------、-------和--------。&&& 7、 ―――――是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。&&& 8、网络保险的监管原则包括――――、―――――和――――。&&& 9 、保险监管的内容包括------、-------、-------、---------、-------、-------、--------和--------。&&& 10 、保险监管的目标包括――――、―――――、―――――和――――。&&
&&& 11、不对称信息分为―――――和――――。&&& 12、 ―――――和――――是比较典型的隐蔽信息。&&& 13、 如果买者对自身情况的了解多于卖者，就可能引发――――。&&& 14、 隐蔽行为包括―――――和――――。&&& 15、 如果保险市场上卖者信息多于买者，会可能引发――――。&&& 16 、中国保监会具有―――――和――――双重职能。& 考试大论坛&&& 17、 所谓――――是指通过产品和服务的协作生产带来的效率。&&& 三、单项选择&&& 1、中国保险监督管理委员会是我国的保险监督机构，它成立于（ ）。&&& A．1996年&&& B．1997年&&& C．1998年&&& D．1999年&&& 2、 目前我国商业保险的主管部门和监管部门是（ ）。&&& A．财政部&&& B．中国银行监督管理委员会&&& C．中国保险监督管理委员会&&& D．中国人民银行&&& 3、 日，中国保险监督管理委员会成立，中国保险监督管理委员会直属国务院，是全国（ ）的监管机关。&&& A．社会保险&&& B．农业保险&&& C．商业保险&&& D．政策性保险&&& 3、 以下（）是我国《保险法》规定的保险公司应当采取的组织形式。&&& A．相互保险公司&&& B．股份有限公司&&& C．有限责任公司&&& D．保险合作社&&& 4 、投保人在投保时，保单的条款和保险费率都是由（ ）设计好的，投保人可能很难辨别这一条款和费率是否公正。&&& A．保险人&&& B．保监会&&& C．被保险人&&& D．保险代理人&&& 5、如果保险市场上卖者信息多于买者，会可能引发（）。&&& A．旧车问题&&& B．逆向选择&&& C．委托代理问题&&& D．道德风险
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