刘彦斌：买理财产品一定要看清“小字”
&&&作者：和讯银行
　　由和讯网主办的 “2008和讯研讨会” 于日在京召开。研讨会主题为“正视市场风险、倡导理性投资”。国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌在会上作精彩发言。
　　精彩观点:
　　和讯网：一般来说，投资有赚有赔是很正常的，为什么在银行理财产品上，会出现这么多的质疑？
　　刘彦斌：老百姓买、基金赔了钱没地骂人，但在如果买了理财产品赔了钱就会找人骂，跟银行说要保个本。这是客户不对。为什么会出现这样的问题，因为自始至终我们进入银行之后有一个强烈的心理暗示，就是钱进了银行不会亏。很多人都说没想到在银行买东西会亏50%。
　　和讯网：银行理财产品集中出现“零收益”、“负收益”的原因是什么？有人把它归咎于市场不好，理财产品发行方在这其中究竟有没有责任？
　　刘彦斌：在做任何一件理财和投资的时候，金融从业人员第一件想到的事情应该是风险，然后才是收益。跟客户说没想到市场不好，这肯定是所有客户接受不了的，跟客户讲这件事情的时候首先要讲风险，过分地强调收益，客户肯定接受不了。
　　但说银行设计产品有道德问题，这一点我不同意。银行是企业没什么道德问题，也许产品有缺陷，但银行不存在道德问题。
　　和讯网：相对于“零收益”，“负收益”的产品可能更让人难以接受。但是往往是这种产品，由于高风险性，也具备更诱人的预期收益。银行究竟该不该发行这种不保本的高风险产品？
　　刘彦斌：银行应该推低风险、中风险、中收益的东西，不应该推和股票挂钩的高风险产品，因为客户在银行亏了钱，心理上是接受不了的。我只向客户推荐一种产品，就是买银行保本理财产品。因为保本理财产品最差最差不会亏本，但你也不可能挣特别多。如果想买不保本型的产品，有其它的渠道，直接去基金公司买股票型基金就行了，为什么要到银行去买？
　　和讯网：银行以预期最高收益作为理财产品的卖点是否合理？
　　刘彦斌：银行理财产品不要写预期，投资者没有25%的预期，也就就不会伤心，如果你说能实现25%，结果实现5%，他心里接受不了。　　
　　和讯网：在这场风波中，很多人指责银行对风险的揭示不够明确。但银行的产品说明书中确实有“不保本”或者“零收益”的说明。
　　刘彦斌：风险应该放在产品的第一页，应该以最大的提示说本产品在什么样的情况下会亏损50%。我们现在是把收益写那么大字，三年收益15%，把三年写得特小，15%写那么大，一般看不到三年。把风险写得特别小，然后客户经理说忽略，这都不重要。这往往是最重要的东西。
　　我建议今后银行把理财产品写得简单一点。现在的理财产品说明书金融博士都看不懂，公式算的东西都看不懂。这样给我一种感觉就是故弄玄虚。以后银行在设计方面要更多考虑一下一线销售人员的感受。
　　和讯网：作为投资者有没有责任？我们应该如何分辨风险，理性、有效投资？
　　刘彦斌：我认为投资者要加强教育，加强知识。大家到银行买产品要看清说明书上的小字。
　　【独家稿件声明】凡注明 “和讯网”来源之作品（文字、图片、图表）， 未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与 010- 联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。
(责任编辑：周亚琼)
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出门在外也不愁刘彦斌：买理财产品一定要看清“小字”
&&&作者：和讯银行
　　由和讯网主办的 “2008和讯研讨会” 于日在京召开。研讨会主题为“正视市场风险、倡导理性投资”。国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌在会上作精彩发言。
　　精彩观点摘要
　　老百姓买、基金赔了钱没地骂人，但在如果买了理财产品赔了钱就会找人骂，跟银行说要保个本。这是客户不对。为什么会出现这样的问题，因为自始至终我们进入银行之后有一个强烈的心理暗示，就是钱进了银行不会亏。很多人都说没想到在银行买东西会亏50%。
　　银行应该推低风险、中风险、中收益的东西，不应该推和股票挂钩的高风险产品，因为客户在银行亏了钱，心理上是接受不了的。我只向客户推荐一种产品，就是买银行保本理财产品。因为保本理财产品最差最差不会亏本，但你也不可能挣特别多。如果想买不保本型的产品，有其它的渠道，直接去基金公司买股票型基金就行了，为什么要到银行去买？
　　在做任何一件理财和投资的时候，金融从业人员第一件想到的事情应该是风险，然后才是收益。跟客户说没想到，这肯定是所有客户接受不了的，跟客户讲这件事情的时候首先要讲风险，过分地强调收益，客户肯定接受不了。
　　风险应该放在产品的第一页，应该以最大的提示说本产品在什么样的情况下会亏损50%。我们现在是把收益写那么大字，三年收益15%，把三年写得特小，15%写那么大，一般看不到三年。把风险写得特别小，然后客户经理说忽略，这都不重要。这往往是最重要的东西。
　　说银行设计产品有道德问题，这一点我不同意。银行是企业没什么道德问题，也许产品有缺陷，但银行不存在道德问题。我认为投资者要加强教育，加强知识。大家到银行买产品要看清小字，银行理财产品不要写预期，投资者没有25%的预期，也就就不会伤心，如果你说能实现25%，结果实现5%，他心里接受不了。
　　我建议今后银行把理财产品写得简单一点。现在的理财产品说明书金融博士都看不懂，公式算的东西都看不懂。这样给我一种感觉就是故弄玄虚。以后银行在设计方面要更多考虑一下一线销售人员的感受。
　　【独家稿件声明】凡注明 “和讯网”来源之作品（文字、图片、图表）， 未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与 010- 联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。
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要么就骗你让你投钱然后一下子跑路实业的平均收益率还没有10%收益多少合理你自己想一下，不和老人被骗一样么，那么相信不合理的收益理财？你就这么想吧，同风险级别的产品收益一般差不多，你存个理财给你收益百分之十几你相信没风险么？就算有也就是给你一点甜头就一次两次或者很短期限理财本身就有一定很小的风险，风险与收益成正比，建议还是买大银行或者大证券公司的产品靠谱，你现在房贷利息才多一点。所以建议还是买大银行或者证券公司的产品总看电视上老人被骗
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提问者采纳
大部分是投资
那他写的书 值得看看
提问者评价
太给力了，你的回答完美的解决了我的问题！
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