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金朝阳财富教育：创新线上线下结合新模式
金朝阳财富教育：创新线上线下结合新模式
&&&&在2015年“上海市民第二届理财节”的现场，各种投资机构布满了整个展会现场，而仅有一家财商教育机构——金朝阳财富教育。现场了解到：经过9年的发展，金朝阳财富教育已经建立了完整的线下教学课程体系，包括：《财富的觉醒》（金朝阳ITF沙龙）、《家庭投资理财基础课程》（金朝阳IBS课程）以及《家庭投资理财高阶课程》（金朝阳IFC课程）。 &&&&“在金朝阳的课程中给我印象非常深刻的是各种游戏，比如资产配置的游戏。游戏中，金朝阳提供了10年以上的真实数据，包括：股票、基金、债券、保险、住宅性地产、商业地产以及风投创投。在8-10个小时的时间里面，金朝阳模拟进行10年投资，每轮自行进行资产配置，每轮投资完成后根据资产变化的结果进行总结，并记录体会和经验教训。游戏结束后，金朝阳的专业老师会检查每个人的数据和投资结果，并进行评奖与点评。整个游戏过程，令金朝阳在‘玩’的过程中，体悟各种投资风格、投资策略、投资风险、投资原则与投资中绝不能触碰的‘红线’，体验行情涨幅之间不同的投资心态。而金朝阳学员之间的分享与交流，令到每个人似乎体会到不同的投资人生。来自金朝阳的专业讲师案例拆解，更有效地带动了大家的学习氛围与激情，并令学员收获更多。这样的课程非常有意义，似乎给金朝阳带来某种深远的启发。”这就是具有金朝阳财富教育特色的“55教学模式”——即50%的理论教学与50%的模拟练习教学，包括游戏等。 &&&&线上学习：随时随地，全民财商 &&&&在多年的线下教学过程中，金朝阳财富教育发现了普遍存在的问题：许多学员在进入线下课堂后，依然对金融基础知识不甚了解。曾经有学员在学习流动性资产课程中，问讲师什么是沪深300指数？为加速财商基础知识培训，在拥有了完备的线下课程体系后，金朝阳持续开拓创新，打造出全新的线上学习新平台，迎接全民财商大时代的到来！ &&&&数据显示，2013年6月，手机就已超越台式电脑成为第一大上网终端。无论使用台式电脑联网，还是手机联网，手指轻点或划动，就可以完成金朝阳诸多的需求：订餐、购物、旅行、学习，甚至春节拜年祝福。也有人说：这就是移动互联网的时代。对于金朝阳而言，这些数据意味着：全民财商时代的真正来临。移动设备的普及、互联网技术的成熟以及高速带宽与4G必将加速在线教育的发展，极大地提高碎片时间学习、多媒体课程甚至直播课程的可能性。 &&&&2014年10月，金朝阳成立专门项目组，正式启动“在线财商教育产品线开发项目”，旨在实现通过互联网以及移动互联网向更广泛的群体传播财商知识。 &&&&1）移动互联网时代下的财商学习 &&&&“中国有句古语‘一招鲜，吃天下’。金朝阳财富教育为何在线下已然如此成功之下，还要开发线上产品线呢？”从2006年到2014年，8年时间，金朝阳确实通过不同程度的财商课程，影响了超过100万的学员。当金朝阳看到那些因为财商改变，而整个家庭的生活都发生改变时，金朝阳真的希望能帮助到更多人、更多家庭。金朝阳的愿景是：“千百十工程”——帮助1000万人财务觉醒，帮助100万人财务自立，帮助10万人财务自由。而目前，金朝阳只做到1%-2%。如果仅采用线下教学，受师资力量等条件的限制，仍无法满足大众对财商学习的需求。当移动互联网时代到来时，金朝阳看到了更大的可能性。如果能将好的课程搬到线上，传播效率会更高，影响范围会更广，就能帮助到更多的人。线下产品在不断优化升级的情况下，固然仍可以很成功的；但金朝阳所有的行为均是基于金朝阳的使命与愿景，因此金朝阳要迈出“线上”的一步。 &&&&2）金朝阳在线财商教育的适用人群 &&&&虽然线上财商教育能帮到更多人，但是也有其明确的目标客户群体。线下金朝阳产品线服务于30-45岁的家庭，而线上金朝阳产品线则针对25-45岁有互联网使用习惯的个人。之所以，线上产品目标群体更为年轻，覆盖至20几岁的年轻人，是因为截至2014年12月中国近6.5亿的网民里，有超过55%集中在20-39岁的年龄阶段。而年龄达到25岁的个人，通常一方面已经有了一份较为稳定的工作，从而拥有一份长期稳定的现金流；另一方面，开始考虑成家立业，因而既具备了投资理财的基础条件，也具有投资理财的基本需求。财商的学习，此时变得很有必要。此外，互联网的使用习惯是人机交互——人与电脑或PAD，人与手机，因此线上学习针对个人，而非家庭。 &&&&3）随时随地享学财商 &&&&财商教育在线课程在开发过程中，金朝阳财富教育并没有将它当作一个课程、一个教育产品。在金朝阳的内心，它就是一个好听的、好看的、好玩的东西，同时对人们有价值、有意义。让金朝阳一起想象一下很多生活中的场景：早晨金朝阳可以一边洗漱、晨练、化妆，可一边收“听”财商音频APP；当金朝阳上下班路上坐地铁时，金朝阳可以观“看”财商视频APP；当金朝阳在陪女朋友逛街，金朝阳可以“玩”财商游戏APP，她血拼消费，我提升财商，赚取财富。它将最终实现：任何时间Anytime、任何地点Anywhere，指尖轻触，财商开启！12
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【来源】中华财经网
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教育行业资讯
教育最新消息金朝阳财富教育：财商教育蓝海的新启航
　　导语：亲爱的读者，相信大部分人和小编一样，都把实现财务自由作为人生奋斗的一个重要目标。也许，您是一位IQ（智商）指数卓越的工程师、技术人员、分析师；亦或是一位EQ（情商）数值傲人的咨询师、艺术家、心理学家。可能在某一领域，您取得了杰出的成就，但是，您所从事的职业、进行的投资行为，是否给你带来了财商的增长，甚至是财务自由？如果答案是否定的，拥有了IQ和EQ的我们，究竟缺少了什么？金朝阳财富教育的答案是:FQ（财商）。
　　近年来，为引导国内财商教育健康发展、提高全民财商，国内越来越多的专业财商教育机构如雨后春笋般开枝散叶。金朝阳财商教育、中国财商教育师等教育机构也陆续进入了我们的视野。
　　IQ,EQ,FQ缺一不可 财商教育不容忽视
　　曾几何时，我们把智商和情商定性为成功几率的参照指标。似乎更聪明，更懂得人情世故的人，成功的概率就应该比其他人要更高。的确，智商反映人作为自然人的生存能力，情商反映社会人的社会生存能力；高智商的人能够更快地了解和学习新鲜的事物，高情商的人能够更好地的适应纷繁复杂的社会活动。可是在现如今经济主导型社会，智情双高的人仍然有可能无法实现自我价值。金朝阳财富教育认为，关键在于缺乏财商。
　　何为财商？认识、创造和管理财富的能力，这就是财商。简而言之，财商就是指一个人与金钱打交道的能力。请注意，认识、创造和管理这三个行为，包括观念、知识、行为三个方面。金朝阳财商教育在其财商教育课堂中表示，要树立正确的财商观念，首先需要正确认识财富及了解财富倍增的规律；其次，通过所掌握的知识，创造财富；最后，也是最重要的，就是驾驭财富、正确应用财富及实现财富倍增的能力。
　　然而，且不提现在青年人财商高低，就连基本的财富认知力，都有所欠缺。据金朝阳财富教育了解，在2013年发布的《中国人财富亚健康报告》和《中国大学生财商调查报告》中显示，目前的青年人群体中，出现了越来越多的“温室族”、“财盲族”、“月光族”等族群，并有超过70%的学生认为自己的理财知识还不足够，也没有合适的渠道去了解。
　　是因为我们缺乏教育资源吗？金朝阳的答案是否定的。从小到大、从里到外，早教班、辅导班、课外兴趣班，各式各样的技能教育学校，玲琅满目的证书培训机构等等，越来越多的教育资源不断的涌入我们的学习生活。既然如此，那么我们对于财富、对于金钱的认识和管理，为何还会停留在懵懵懂懂的阶段？究竟是什么原因导致了现如今年轻人财商普遍不足的窘境？
　　财商去哪儿了
　　金朝阳财富教育研究发现，从时间发展的线索来看，影响我们财商的主要有以下四个因素：
　　1、家庭教育因素
　　在中国的教育体系中，孩子从小饭来张口、衣来伸手。父母就像是一个提款机，只要孩子有需要我们就会满足。我们几乎不和孩子谈钱，更多关注的是孩子的健康和学习。只要身体健康，学习100分比什么都好。孩子对钱的知识基本是零，更谈不上培养孩子的财商了。
　　2、学校教育因素
　　金朝阳财富教育创始人牛嘉林认为，目前财商教育在中国教育体系中尚是空白，学校教育还是以应试教育为主，这也是大多数人缺乏财商的主要原因。这是教育的一个误区，好多学生有一天离开学校却找不到工作，离开父母就很难自我生存。我们从第一天走入校园，老师就告诉我们要“好好学习，天天向上”。可是，当我们好好学习跑到终点时，却找不到“向上的地方”，找不到“向上的方法”。对我们多年受到的教育感到茫然、困惑和不解。
　　3、工作环境因素
　　作为企业经营者和领导者，大多数都希望自己的员工或者手下为他努力的工作。因此，在制度、激励等方面都是为了更好地为他服务。久而久之，我们在这种工作状态中，更多的是关注自己的工作，希望把工作做好来保住这份工作，做的更好，获得更多工作收入。久而久之，安于现状，不进则退，在一种自然工作状态下埋没了自己的财商，也在身边流失了很多创富机会。金朝阳在传播财商的实践中也遇到很多类似的案例。
　　4、社会环境因素
　　我们从小接触的环境，从家庭到学校，从学校到工作，都没有刻意营造一个有关财商知识的教育或培训。因此，我们只能通过碎片化的、快餐式的学习过程，去填补财富领域的知识匮乏。金朝阳财富教育认为，这样造成了很坏的结果：我们渴望财富，却很少去仔细研究如何才能拥有财富；我们渴望财务自由，却不知道通过什么途径去实现。
　　在这个财商缺失、财商教育资源匮乏的当下，强化培养财商、增加财商教育资源的供给已经刻不容缓。美、英等发达国家都先后将财商教育提升到了法定教育层面，我们的财商教育目前也正蓄势待发。
　　财商教育，刻不容缓，任重而道远
　　进入21世纪，除和外，日本、、新加坡等国家与地区都相继制定了财商教育计划，并列入学校的必修课。其中，尤以美国和英国的青少年财商教育最为成熟，并成为各国效仿的对象。
　　美国：强制把理财加入中小学课程体系。
　　据金朝阳财富教育调查显示，20世纪90年代，美国大量的社会组织和金融机构通过各自不同的方式为理财教育提供服务，美国丹佛更是专门开设了一家青少年储蓄银行。而成立于1997年的Jumpstart Coalition联盟的非盈利性组织则鼓励开发理财课程，让联盟成员向中小学生提供理财技能的培训。2001年，美国则立法把理财课程作为基础教育的一个基本内容。
　　美国历史上也出现过多位高财商的杰出人物。如，在其11岁就买入了人生第一张股票，开始了其投资大师的漫漫旅途；梅耶•柴尔德幼年从小就展现出惊人的财商，通过古钱币赢得了黑森公爵的好感，帮助其获得了人生第一桶金。
　　英国：在中小学教材中增添个人理财内容，并列入考试范围。
　　1998年7月，苏格兰课程咨询委员会在苏格兰皇家银行的赞助下，设置了5~18岁学生的理财教育目标；到了2005年年底，英国教育当局在教材编写过程中，出台了一项引人注目的举措――在中小学教材中增添两个教学单元的个人理财内容，着重教学生如何管理自己的钱财，如何存钱和花钱。并在2006年9月开始全国实施课程教授。2010年9月起，英国政府教育主管部门已经决定，“基础财务技能”将成为英国初中毕业考试中数学考试的一个组成部分。
　　尽管英国家庭普遍富裕，但英国每年会有50万的报童。这与父母鼓励孩子“打工赚零花钱”是分不开的。
　　中国：财商教育蓝海，任重并且道远。
　　反观中国的青少年财商教育，无论是在教育体系，还是社会、父母的认知上，还存在巨大的发展空间。
　　目前，我国推动财商教育的主要力量来自民间的力量，或者说来自市场，且都是由于需求的存在所被动产生的。而在学校教育层面以及社会培训层面都没有相应的体系。曾有业内人士坦言，“虽然近几年，许多P2P、银行等大型金融机构都陆续组织一些财商教育讲座活动，但毕竟内容和形式上都不具有持续性，影响的人群也较少。真正要发展财商教育这块内容，还是需要有专门的培训教育机构来负责。”
　　中国财商教育需要先行者
　　近年来，为引导国内财商教育健康发展、提高全民财商，越来越多的国内的专业财商教育机构如雨后春笋般开枝散叶。金朝阳财商教育、中国财商教育师等教育机构也陆续进入了我们的视野。
　　以成立时间最长的金朝阳财商教育为例。2006年，在了解到中国财商教育的情况后，牛嘉林女士与麦博才先生携手，将美国成功的财商理念与投资理财方法引入中国，创立了金朝阳财商教育，2007年至今，通过大量的调查研究、探索分析、多次教研教改与实操演练，逐渐形成了具有金朝阳特色的财商课程体系：《财富的觉醒》、《家庭投资理财入门课程》以及《家庭投资理财课程》。
　　如今，金朝阳财商教育一方面正积极研发完善面对面的课程；另一方面，为更好的契合全民财商教育的普及，金朝阳已着手筹备网教学，迎接全民财商时代的来临，用实际行动为实现财富中国贡献力量。正因金朝阳专注在财商教育道路上的坚持，获得了来自《每日经济新闻(,)》、《中国经济周刊》、《中国网》、《中国经济新闻联播》等主流媒体的认可与好评，奠定了金朝阳财商教育在财商教育先行者的厚实基础。
　　金朝阳财商教育创始人牛嘉林女士曾感叹：一路走来，看到中国民众的财商现状，真是又无奈又着急。的确，在财商教育的道路上，公司遇到了荆棘与坎坷，也曾受到不解与质疑。但看到越来越多的学员以及家庭，在开启财商后，学习并理性运用财富的规律，改变家庭的生活品质，提高生活质量，这就是金朝阳人最大的欣慰，也是推动我们继续向前的动力。未来的路途，金朝阳财商教育将持续专注、不断完善财商教育体系及内容，让更多的人能受惠于财商的改变。
（责任编辑：HF055）
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随着股市不断走高，吸引大量新入市的股民，并激起了许多人的理财观念，上海今年以来两次开展理财节，反映出广大投资理财需求。然而，与之相对的是投资者的茫然——资本市场的信息不对称，理财知识的匮乏，以及心态的不稳定，使得许多投资者在牛市行情中并未获得理想收益，更有甚者因为使用杠杆不当而爆仓。在投资需求和投资能力之间存在的巨大断层，亟需一座桥梁来连接，而以家庭财商教育为己任的金朝阳，正是引导投资者走向财务自由的桥梁。■经济高速发展，高财商者胜“发展普惠金融”的目标指出，能够公平、有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，“我国公民的金融知识水平和信用文化状况等方面的金融素质，在很大程度上制约着金融业发展的深度和广度；然而没有一个具有基本金融知识和正确金融观念的公民群体，中国金融体系的健康与安全就没有基础和保证，中国的金融强国地位就无从谈起。”因此，人们对于财商教育以及投资理财的渴望与日俱增，而对民众的金融教育，即财商教育，则变得尤为重要。可惜的是，在西方发达国家从小就开展的财商教育，过去在我国并未得到重视。大学生不懂如何理财，也认为自己没有理财的资本和能力；而许多家庭更是生活在应接不暇的债务之中——房贷、车贷、信用卡账单，通往财富自由之路似乎遥遥无期。对财富管理认知的缺乏，一方面让许多人认为理财是需要资本的，没有“第一桶金”，如何让钱生钱；另一方面，则潜在滋生了一夜暴富的不良心态，需要一个机会来获得大量资本。本轮牛市就是许多人等待或者说是不期而遇的机会。在这轮改革牛股市背景下，系列性的改革政策利好，不断下降的资金成本，使得民间资本配置发生的巨大改变，资本配置从存款、理财产品、信托等向股市转移，此外，许多金融创新概念进入普通投资者的视线。然而机会是给准备好的人的，投机者或许能在政策和行情的双重利好下获得客观收益，但同时也存在很大风险并且不可持续。■金朝阳，专注家庭投资理财教育2006年，金朝阳财商教育，中国家庭财商教育机构成立。创始人牛嘉林女士，在美留学期间，关注到美国等发达国家在二战后也经历过中国改革开放以来社会发展所面临的矛盾与困难，有很多财商教育方面以及投资理财方面的经验可以借鉴。于是，她与金朝阳另外一位创始人麦博才先生，将美国成功的财商理念与投资理财方法引入中国。在美国的上世纪70到80年代，从二战后成长起来的那一代人面临很大的经济压力：没有太多的工作技能，没有太高的文化，很多人疲于打工，但打工收入的增长似乎总是跑不过通货膨胀，似乎永远无法给他们带来更好的生活；可除了打工，很多人不知道还能如何赚钱，如何寻找除了打工之外的致富道路。这时，一些人周末聚集在一起，互相之间通过请专业顾问学习如何买房子，如何买股票，如何做一些投资。慢慢的，越来越多的家庭加入进来，不断改变财商观念，逐渐开始存钱，进行长期投资。这种民间的财富自主教育模式，助力了美国中产阶级的形成，使美国国民比世界上其他国家的人都富裕得多。数据显示：1975年，美国的富人占5%，中产阶级占15%，贫穷人占80%；1998年，中产阶级人数达到60%；2000年，美国的中产阶级人数已达到80%。亲身见证美国近30年来中产阶级壮大、民众致富的过程，金朝阳财商教育的两位创始人充分意识到：家庭是一个国家最小的“细胞”，如果每一个家庭能富裕，社会就能稳定，国家就能真正强大。于是，他们将金朝阳财商教育明确定位为专注家庭投资理财教育，主要针对30-45岁的家庭，致力于造福这些社会“干细胞”。家庭投资理财归根结底是要解决家庭收入多元化问题，并使家庭收入结构逐渐从以工作性收入为主转变到以理财性收入为主。其中，工作性收入是只有工作才可以获得的收入，不工作就没有收入。工作性收入具有三个特点：第一，它是人们用工作时间和体能、精力消耗换来的收入（某种程度上可以说是以命换钱）。第二，就整个人生角度来看，工作性收入属于一种临时性收入，不具有长久持续性，一旦由于生病、受伤、被解雇等各种原因失去了工作，或进入退休年龄，这种收入就会减少甚至消失。第三，某种情况下，获取工作性收入还会挤占人们享受生活的时间，无法让人同时拥有时间和金钱。而理财性收入是指即使不工作也依然能获得的收入，这当然不是不劳而获，而是一种资产性收入，即人们将通过劳动等各种途径所获取的收入积累起来，投资于各种资产，据此获取投资收益。也就是说，理财性收入的本质属性就是“钱生钱”。从工作收入获取和消耗的角度来划分，人的一生基本可分为四个时期：1）学习拼搏期：20岁-30岁左右，刚步入社会，还在寻找人生定位，工作收入少，储蓄少，但因为年轻能抵抗大风险；2）收入成长期：30-50岁左右，基本找到人生定位，聚焦做自己擅长的事情，处于人生收入的黄金时期；同时，已成家，开支逐步增大，在此阶段需要足够的财富，为一辈子的生活建立长期、稳定的收入来源。3）收入滞涨期：50-60岁，健康和体力开始下降，已经逐步不适合长期辛劳工作，竞争力开始减弱，在财富上不能承受大损失，一旦失去，很可能无法弥补，直接会影响到生活品质。4）养老期：60岁以上，不能冒任何风险，靠过去的积累或依赖国家的社保体系养老，安享退休生活。每个人工作收入的黄金时期是很短暂的，而在那个阶段往往是工作收入越高越没有时间。如果不注重理财，退休以后，体能、精力下降的同时，工作性收入也没有了，大多数上班族只有靠微薄的退休金来度日，遇到一些突发情况，只能靠多年积攒的储蓄或亲朋好友借贷来应对。即使你是白领、金领或老板，结果可能差别不大，因为你不理财，财不理你。2006年至今，金朝阳传播财商的足迹已遍布全国39个城市，拥有4所具有教学资质的学校/学院，授权招生网点已近400个。9年来，金朝阳已向100万人次提供财商义务普及课程；向15万家庭提供财商入门基础课程；已通过高阶财商课程，帮助近3万家庭实现财富的增长。9年的磨砺，金朝阳已建立较为完整的教育体系，创建了丰富的案例库，同时对课程的研发能力也在不断提升。如今，金朝阳一方面正积极研发完善面对面的课程，另一方面更已着手筹备移动互联网教学，以积极开拓的精神迎接全民财商时代的来临，用实际行动为实现财富中国贡献力量。正因金朝阳专注在财商教育道路上的坚持，获得了来自《中国经济周刊》、《中国网》、《中国经济新闻联播》等主流媒体的认可与好评，奠定了金朝阳在财商教育先行者的厚实基础。■金朝阳财商教育，循序渐进，授人以渔2007年至今，通过大量的调查研究、探索分析、多次教研教改与实操演练，逐渐形成了具有金朝阳特色的财商课程体系：《财富的觉醒》、《家庭投资理财入门课程》以及《家庭投资理财商学院课程》。这一系统课程内容主要来源于世界级私人银行培训家庭投资理财顾问的课程体系，并在此基础上结合了中国的经济发展水平、民众富裕程度、社会消费需求等市场的实际情况进行的修改、补充和创新。《财富的觉醒》通过区分投资人与普通消费者在观念上的差异，探讨经济发展对人们生活的影响，解析财富增长的利器与要素，以及展示学员的真实案例等内容，帮助学员开启财商的大门。在此基础上，《家庭投资理财入门课程》成为实现家庭财富梦想的一把金钥匙。三天的课程时间，通过六个方面的学习，帮助学员实现真正的财商启蒙。第一，学员会通过“投资五大定律”的学习，初步认识现金流、信用与杠杆；第二，在具有10年真实市场数据的股票游戏中，让学员边“玩”边体会投资股票的正确理念与心态；同时，感觉有趣、易学、易懂，有信心学好并做好投资理财；第三，在房产投资的学习中，学员能系统了解房产投资的10大顺序、10大好处与10大风险，意识到有标准理性投资与没标准胡乱投资的区别；第四，在真实案例中，学习并了解资产配置模型；第五，在沙龙中，拆解并分享家庭资产增值的真实案例与经验；第六，让学员了解传统经济模式和金融运作模式的区别，从而为将财商知识更好地运用到家庭理财中奠定好基础。几年来，这门课程实现了金朝阳所倡导的“财富面前人人平等”的理念：无论什么年龄，什么学历，什么背景，甚至没有资本，学员都能学懂并对学习投资理财、打理自己资产充满信心。通过这两个阶段学习的学员，很多人开始思考：如何为一生的生活目标制定财务规划，如何控制自己的财务风险，如何为自己的财务人生负完全的责任？他们带着寻找这些问题的答案开始《家庭投资理财商学院课程》的学习，为成为专业的投资人奠定基础。首先，《家庭投资理财商学院课程》帮助学员理清自己当前的投资现状、财务状况和知识体系状况，从制定适合自己的5年投资规划入手，结合自己的实际状况，经过系统学习后明确每年的实施方案。其次，课程帮助学员熟悉至少6种以上投资工具，比如：股票、基金、债券、保险、住宅房地产、商业房地产等。最终，学会在建立适合自己家庭的资产配置组合的规划下选择适合自己的投资工具。绝大部分投资者不进行分散投资，而金朝阳教育学员“要分散分散再分散，永远不要将投资投入单一的产品、单一的股票，而要多元化投资，做好调研”。配置能保证我们在某些资产上涨时获得收益，也能在某些资产下跌时保护我们的财富。一位优秀的投资者需要具备足够的耐心、多维的角度和秉持长期投资的原则，而不是追逐短期回报。除了系统的课程体系，金朝阳的财商教学还具有如下的特质：1）从“散养”到“圈养”的教育模式金朝阳是“授人以渔”，以提升学员自身的投资理财能力和树立学员为自己的资产负完全责任为其教育之核心目的，最终培养出拥有“财务自立能力”的成熟投资者，即独立进行财务规划的能力、独立进行产品风险判断和选择的能力、独立进行风险控制体系的能力和独立进行资产优化和调整的能力。“创业艰难百战多“，在最初开展财商教育时碰到的最大困难之一就是培养独立能力。最早采取的是老师集中授课，学生学习，碰到问题或不理解的就去请教，所有学习和实际操练都是基于学员自己想掌握投资理财技能而主动学习的基础上，金朝阳形象的称之为”散养“。但很快，经过一年左右的实践，发现很少学员会对知识点进行自觉自主地深入探究，对投资的产品也不进行深入调查，他们不愿意花时间进行调研，没有耐心计算，更多的是希望别人告诉自己该怎么投资，他们最喜欢的事情就是问“我该买什么？”，这与金朝阳的教学目的相差甚远。如何保证学员能在课外主动学习和到市场中做调查研究？金朝阳内部做了很多探讨，最终发现很多人走出课堂后，不会主动完成布置的功课，因为没有人进行督促和检查。这就面临着要改变教学形式的选择，当时两位美国创始人很难理解：做好投资理财是自己的事，为什么要别人督促和检查？因为所有的结果只能自己负责任，不应该寄希望于别人的努力。但2008年金融风暴期间，很多人盲目投资带来的亏损让金朝阳做出了选择，必须保证学员能在课后按质按量地完成所布置的功课，只有这样他们才能逐步培养财务独立的能力。为此，决定每堂课后给学员布置目的明确、任务具体的功课，同时所有的学员必须完成功课后带着自己的学习体悟参加工作坊。工作坊由一名有经验的助教组织，每个学员分享自己一周以来学习和实操的结果。没有完成功课的学员，不能进入工作坊。这种方式比较像中国的应试教育模式，金朝阳内部称之为“圈养“。自从有人监督后，学员的学习能力有了显著的提高，但这仅仅是开始。2）推行“夫妻共修制”每个新观念的树立，到现实生活中去实践的时候，会受非常多因素的影响或左右，除了专业知识技能外，心态显得更重要，特别是家庭中夫妻互相的理解和支持特别关键。在早期，很多人学习了财商知识后，因为爱人的不理解，很难执行，因为很多计划的执行需要动用到家庭的储蓄、收入或资产，这都要需要爱人的同意。如果双方意见相左，极易产生家庭矛盾，这和金朝阳提倡的“不断提升客户的生活品质”是背道而驰的，经过调查后，公司决定无偿赠送学员爱人学习的权利。仅此一个政策的实施，就促使很多夫妻关系和谐了，甚至有了根本的变化。而之前，许多人已经很长时间没有和爱人一起探讨同一个目标，做同一件事情，没有在一起聊“共同承担和创造”的话题，也有很多人根本不了解之前的家庭财务状况。根据金朝阳教学的要求，每个人都要建立家庭5年的生活目标和财务规划，其中特别要求5年规划中要明确描述出家庭每个成员的生活目标，而且必须是本人提出的且要充分尊重每个人的选择，投资理财就是通过对财富的管理去支持每个人实现个性化的目标。3）“知行合一”，风险控制在面对投资市场的时候，技能好掌握，建立良好的心态是最难的。很多学员刚开始来学习投资理财的目的是想快速致富，甚至想一夜暴富，总想通过做一两项投资就赚个盆满钵满。表现在学习期间就是：有选择性的听、选择性的做；听得懂的听、听不懂的不去搞懂；自己感兴趣的就学，不感兴趣的就不学；学完后并不依据致富的科学规律去投资，投资的时候不算账，更不愿意定期进行资产盘点。跟风投资、模仿投资、依赖投资和集中投资的现象非常普遍，蕴藏其中的是巨大的风险，因为除了市场风险外，每个人或家庭的需求、条件、能力、个性和资源都不一样。如何依据规律做好规划，如何做好资产配置组合，如何做到”知行合一“？金朝阳很清晰地界定了企业的社会意义：我们不仅仅是传播财商知识，我们更是协助学员建立自己的资产配置组合，透过投资理财实现学员”幼有所教、老有所养“的家庭生活。投资理财不是关于赚多少钱，而是关于实现每个人心目中的品质生活。透过各种真实的案例和模拟投资游戏，让学员亲身体验是最有效的，也是最容易激发兴趣的教学方式。为此，在教学活动中，金朝阳导入了很多投资游戏，采集10年以上的真实数据，带领学员玩各种类型的“投资游戏”，每场游戏基本上要玩10个小时左右，每场8-12轮不等，每轮投资完成后要根据资产变化的结果进行总结，写下体会和经验教训。游戏结束后，组织专人检查每个人的数据和投资结果，评选出名次给予奖励，颁奖的同时，优胜者分享自己的投资思路、风控思路，阐述是如何运用所学知识进行规划和建立自己个性化的投资原则。在讲解每一堂课、拆解每一个知识点的时候，讲师都需要分享自己的亲身经历，成功的、失败的都可以，但一定是要真实的。通过这些方式，有效地带动了大家共同探讨、分享和辩论的学习氛围，很多学员逐步认识到家庭投资理财是非常个性化的，每个家庭都不同，只能培养自己独立投资的能力才能成为投资市场的赢家。■坚持不懈，摸索引领中国财商教育之路在金朝阳摸索前行的9年中，金朝阳的学员既包括工薪阶层（白领和公务员），也有中小企业主以及职业投资者。从这些学员的背景不难看出中国民众财商的现状。他们中有人具有一定的投资经历，具备一定的经济、金融知识和经验；但同时，绝大多数学员在进入课堂之前则没有自己的投资理论体系，甚至连基本的风控意识都没有。主要表现在：1. 不清晰自己未来理想的生活方式是什么（更不清楚自己家人的需求）；2. 缺乏自己的投资标准和原则；3.不喜欢数字，不愿意计算，没有编写过家庭财务报表；4.对多层次资本市场缺乏系统的了解；5.对于投资回报率有不切实际的想法，对于“复利”的威力缺乏感受。盲目追求高回报或是希望短期内的财富骤增，却使自己陷入了自己挖出的风险大坑。而想要一夜暴富的心态，经常会造就激进的投资风格，“零资产购买豪车”、“零资产购买豪宅”、“办理高额信用卡”等案例，并不罕见！有些学员甚至不顾与金朝阳签署《培训协议》中条款要求：“不得利用学习机会对其他学员进行借贷、销售包括但不限于金融商品”，在同学间进行借贷行为。以买房为例，金朝阳有一套成熟而科学的标准，帮助学员评估房产价值的评价，评价指数包括房子周边的居民人口、交通、医院、学校、超市、银行、明星开发商、是否能立即办下房产证等。综合这些指数，最终得到一个分数，分数达标的房子更具有投资价值，达到保值、升值的目的。仅仅只学习这些投资标准还是不够的，所有的投资策略和规划都需要数据的支撑，学习并掌握财务报表更为重要。购买资产，特别是启动杠杆进行投资，算账是特别重要的，教学中要求学员每3-6个月要盘点资产负债表、现金流量表和损益表。但在现实教学活动中，即使反复提醒风险，还是有学员仍然按捺不住快速暴富的心，在未对自己的家庭资产进行盘点，也没有合理规划自身资产配置的情况下，通过借贷购买超过自身能力的房产，一旦后续资金不足就被逼采取拆东墙补西墙的举动，所导致的结果就是始终有缺口，而这个缺口会随着时间的推移逐渐扩大显现，最终这缺口将自己吞噬！课堂中有投资心态激进的学员，但大多数还是较为理性的投资者。同样是买房，理性的投资者学员则严格依照金朝阳所学，盘点自己的家庭资产状况，理清投资目标，完成资产配置组合的搭配，再由金朝阳教练协助检查，从而完成投资前的准备工作，此为投资风险的第一道防火墙：避免超负荷的投资行为出现；有了清晰的投资目标，以及资产状况，学员则能依据自身的情况，结合金朝阳的房产投资标准选定适合自己的投资目标，此为投资风险的第二道防火墙：保障投资行为不出现大的偏差！就如金朝阳一位学员彭小姐所述：“曾经月光的外企白领生活，让我的内心一直没有安全感！工作不敢怠慢，小孩不敢生，生怕在此期间被别人所替代，同时也担心自己今后的养老问题！在金朝阳通过以上步骤，我终于独立购买了人生中的第一套房子！”她不再害怕，因为知道自己在遵循财富的规律，获取财富的增长，随着时间的积累，她相信自己的财富值会越来越大。一路走来，中国民众的财商现状令财商教育之路充满荆棘与坎坷。金朝阳财商教育在发展过程中也曾受到不解与质疑。但看到越来越多的学员以及家庭，在开启财商后，学习并理性运用财富的规律，改变家庭的生活品质，金朝阳人便汲取到巨大的动力，持续专注、不断完善金朝阳财商教育体系及内容，让更多的人能受惠于财商的改变。市场有风险 投资须谨慎
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