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　　经典案例：　　今年因为买了房子，背负了一身的债务，所以请各位高手帮忙看看怎么理财比较好，能够让我早点还完而且生活相对稳定安全。　　本人1978年生人，每月收入在4500元左右，金和我和公司各交一半，每月总共800元，医药费100%报销，目前有4万元，储蓄都为1年期的是6.8万元，1000美金作为外币理财半年，还有就是2万元国债。因为今年购买了一套房子，所以从今年开始每年要还贷款3万元，要交30年。我准备1年内，现在消费每月能在1500元左右。能否让我在15年内尽早把贷款还完?请高手指点。　　专家建议　　第一、应根据自己的收入和实际需要进行合理的消费规划。节省开支，养成良好的消费习惯对于有房贷的年轻人而言是非常重要的。该人士应将每月开销控制在1000元左右。有些时候节约也是一种有效的理财方式。　　第二、形成良好的投资意识，因为只有投资才是增值的最佳途径。该人士现有存款6.8万元，1000美金的外币理财半年和2万元的国债投资。从以上数据来看，其具备一定的投资意识，建议当定期存款6.8万元到期后，将该存款到银行或保险公司进行人民币理财产品的投资，而有关具体的理财产品可到各大银行及保险公司咨询。该理财产品的收益率一般高出同期银行，而且风险非常低，并且变现几乎和活期存款一样方便。同时，在投资品种上还可以多选择国债、企业债、基金等低风险理财产品，依靠在控制风险的前提下获得稳定的收益。　　第三、利用自己缴存的住房公积金偿还贷款，可大大减轻还款压力。目前还款有两种常用方法，即一次性还款法和逐月还款法。因为该人士的目标是15年内提早还清，所以建议其采取一次性还款法。先将该人士自身缴存的4万元公积金做为第一次的部分提前还款，然后按每年住房公积金的缴存余额、投资收益、每月收入结余的总和进行下一年度的部分提前还款。每个月继续按照2500元的数额偿还贷款。这样随着还款次数的增加，即可提前结清全部贷款。　　第四、充分运用家庭资源，共同理财双保险。由于该人士预计1年内成婚，在理财方面不仅多了一个帮手，而且还将增加一部分收入的来源。两人可将一部分的收入留存用于日常应急支出。其余部分，既可用于投资，又可。这样使其提前还贷的任务更加轻松地实现。　　专家点评　　该案例中所遇到的理财问题，是普通白领阶层在日常生活中经常遇到的，具有普遍性。由于该人士购买了一套住房，使其压力增大，但该人士年轻有为，收入稳定，具备，并且其具备一定的投资意识。因此从多个角度给予该人士一些建议，就其目前的财务健康状况来看，在15年内尽快摆脱还款经济压力，还是能够平稳实现的。
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不能贷30年吗？
国家规定的呀
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公积金贷款个人最高限额提至40万 账户余额不足可补缴
华龙网讯（记者 李华友）截至今年4月底，我市住房公积金缴存总额突破600亿大关，达到616亿元。昨日，记者从市住房公积金管理中心获悉，为让广大缴存职工享受低息购房的优惠，允许贷款职工补缴账户余额。
市住房公积金中心信贷管理处处长邓小瑜还表示，市民申请公积金贷款不需要交手续费、代办费和咨询费等费用。
今年新增7万余职工建制
昨日，市住房公积金管理中心通报，今年我市新增了7万余名职工建制。截至今年4月底，全市共有2.4万多家单位为209万名职工建制。此外，全市住房公积金缴存总额突破600亿大关，达到616亿元。
市住房公积金中心信贷管理处处长邓小瑜介绍，越来越多的社会职工开始支持和参与住房公积金制度。目前我市的行政机关、事业单位、国有企业集团及上市公司基本实现全覆盖，越来越多的集体企业及民营企业也开始为职工建制。比如富士康、旭硕科技等一大批企业已新建立住房公积金。
“从去年10月开始，我市机关事业单位的住房公积金缴存比例由7%统一调整到12%。目前要求其他单位也按照这一比例缴存，有困难的单位可分批实现。”邓小瑜说。
个人最高限额提至40万
统计数据显示，截至今年4月底，全市累计使用公积金611亿元，其中职工提取302亿元，发放个贷268亿元，发放项目贷款41亿元，资金使用率为99%。
“41亿元的项目贷款包含去年发放30亿元支持公租房建设，以及11亿元的安居工程建设贷款。”邓小瑜说，今年在保证职工提取和个贷、备付金留足前提下，继续申请发放公租房项目贷款。
邓小瑜介绍，公积金中心全力支持个人住房消费，目前我市公积金贷款实行可贷额度由账户余额的15倍提高到25倍，个人最高限额40万元，但允许夫妻参贷，一个家庭最高可贷80万元。此外，贷款期限由20年提高到30年，还款期限最长至借款人法定退休年龄后10年。
余额不足个人可补缴
市住房公积金管理中心表示，由于贷款额和缴存额挂钩，为让广大缴存职工享受低息购房的优惠，允许贷款职工补缴账户余额。
该中心政策法规处副处长何茂介绍，补缴账户余额必须同时满足“余额贷款不足1.6万元”等条件。据了解，由于公积金账户的汇缴对象是职工所在单位，所以缴存职工在补缴时需要所在单位进行办理，但补缴资金是职工自有资金。
记者了解到，办理补缴的汇缴职工有三种情况，包括刚工作一到两年的年轻人，所缴金额的贷款不足以买房等（见图表）。比如，单位和职工每个月缴存金额为500元，连续缴存满一年，其余额为6000元，按照25倍计算，可贷款15万元，可能完全不能满足该职工的购房贷款。
公积金贷款额度用尽？
不存在这种情况
“近期，公积金中心频频接到市民反映说，公积金贷款额度用完了，重庆是否已停止办理公积金贷款。”市住房公积金中心信贷管理处处长邓小瑜表示，“这是没有的事，目前我市公积金信贷工作一切正常”。
邓小瑜说，公积金贷出去了，也在回收。目前全市公积金的余额绝对不影响缴存职工办理贷款，5月份至今，全市的公积金贷款就达到了15亿元。此外，公积金中心调查发现，部分银行在放缓贷款发放节奏，公积金贷款的办理速度也放慢了，导致市民误解。
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