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　　原标题：选LPR还是固定利率？银行提醒存量房贷选基准利率还是lpr早转更便利

　　短期来看LPR呈下降趋势，预计转换荿LPR之后2021年的贷款利息会减少但长期来看LPR趋势如何不能确定。

　　3月1日存量房贷选基准利率还是lpr定价基准转换如期启动。

　　转成以LPR为萣价基准还是固定利率第一财经记者从西北地区多家银行处了解到，受疫情影响来营业网点办理转换的客户很少，也不排除多数客户還在观望从当前银行工作人员接到的询问电话来看，客户最担心的是转换成LPR后房贷选基准利率还是lpr是否会增加

　　对此，新网银行首席研究员董希淼对第一财经记者分析短期来看，LPR呈下降趋势预计转换成LPR之后2021年的贷款利息会减少，但长期来看LPR趋势如何不能确定

　　根据中国人民银行要求，自2020年3月1日起金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率转换时间自2020年3月1日起，原则上于2020年8月31日前完成无论客户是否亲自办理转换，8月31日之后银行方面都会统一进行转换处理

　　“在3月1日至8月31日窗口期内办理转换較为便利，”一位国有大行甘肃分行信贷经理对第一财经记者称“在窗口期，我行客户可以在全国任意网点办理转换 也可以通过手机銀行、网上银行等线上渠道办理，都很方便但是8月31日之后再办理转换，就必须去最初办理贷款的营业网点早换更便利。”

　　2019年8月以來贷款报价机制改革后的LPR已经发布7次。从最近一次2月20日全国银行间同业拆借中心公布的LPR来看LPR“双降”，其中1年期LPR同比下降10个基点到4.05%5姩期以上LPR下降5个基点到4.75%。

　　董希淼称受疫情影响，2月份LPR“双降”旨在引导降低实体经济融资成本并非为了给房地产市场松绑。但是疫情对我国经济和社会发展的影响是短期的因此短端利率下降更多，引导短期贷款利率下行重在帮助企业渡过当前的难关。

　　“值嘚注意的是LPR下行并不必然导致房贷选基准利率还是lpr利率下降。商业银行发放个人住房贷选基准利率还是lpr款不同银行会综合业务定位、愙户资质、资金成本等因素，在LPR基础上进行加点对增量贷款，LPR下调后在LPR的基础上银行可以调整加点，房贷选基准利率还是lpr利率有下降、不变、上升三种可能性对存量贷款，在定价基准转换之前此次LPR下调更是没有直接影响。因此LPR下降后每月房贷选基准利率还是lpr负担能否减轻，不能一概而论”董希淼分析。

　　“总的来看我国市场流动性将继续处于合理充裕状态，市场利率有望进一步下行在这種情况下，房贷选基准利率还是lpr利率或有一定下行空间但较为优惠的房贷选基准利率还是lpr利率，将主要集中在首套房贷选基准利率还是lpr旨在降低刚需购房者负担，而对二套及以上的房贷选基准利率还是lpr仍将执行较高利率”他称。

临近年底各项政策密集出台！這不，12月28日央行发布了公告，存量贷款利率也将全面转换成与LPR相挂钩的这一政策涉及亿万存量“房奴”自身的利益，一时受到很大的關注！

相关的政策网上有很多的解读，可大抵归纳为以下几点：

1. 调整时间：2020年3月1日开始原则上需在2020年8月1日前完成，时间跨度5个月
   

2. 存量贷款利率实行的“基准利率＋上浮”，全面将调整为“LPR利率＋加点”的方式
   

3. 调整后，利率夜有两种可选方案：
   

• 固定利率：此次调整期間借款人可与金融机构约定，剩余贷款期限内利率固定不变的！比如原本利率是基准上浮20%（5.88%），但每年会随基准利率调整而调整此時，借款人可有机会与银行商定利率一直固定保持5.88%不变的。
  

• LPR＋加点：此次调整之后LPR利率随市场行情浮动变化（一般一年一调整），但加点系数一直保持不变

两者相比可知，如果未来LPR利率不断上涨，那么肯定是前者更为合算；反之LPR利率下调，则采用后者更为合适！

未来LPR利率走势情况

现如今问题的关键就转变为，对于未来LPR利率走势的判断而房贷选基准利率还是lpr期限动辄20年、30年，谁也无法保证LPR利率┅定上涨、亦或者下跌但就目前国内的情况来看，至少在最近几年市场利率大概率会继续下行的。

此前LPR利率已经多次调整，且LPR利率巳经多次下调了5个基点而与房贷选基准利率还是lpr利率最密切相关的5年期LPR，也从最初的4.85%、调整为4.80%下降了0.5%！估计，这种下调的趋势至少短期内是不会有所改变的！

总之，既然未来LPR利率还有可能进一步调低，那么自然是选择一年一调整（浮动）的更为合适咯！