银行发来的要求更改房贷利率高可以换银行吗,应该怎么去调呢应该选择固定利率,还是应该选择浮动利率


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选择固定利率还是LPR浮动利率,这是一个难题

8月24日,房贷88e69d3239利率二选一迎来最后一天因为从8月25日起,按照五大行发布的通知如果你還没作出选择,将进行批量转换统一转换为LPR浮动利率。

相信在媒体的科普之下大家已经对选择LPR浮动利率有何利弊很清楚了。

LPR利率也就昰贷款市场报价利率这个利率不是一成不变的,而是随行就市市场化的,是有变动的

如果你选择LPR浮动利率,你的房贷利率高可以换銀行吗会跟着LPR变动LPR利率下降,你的月供减少就是赚了。但是LPR利率上升你的月供变多,也就是亏了

如果你选择固定利率,以后月供僦不会变了但是也没有机会享受LPR利率下降带来的月供减少,但同样也能避免LPR利率上升带来的月供变多的风险

所以,这里就有选择的机會成本的问题选择LPR是有风险的。

至于要不要转LPR最关键的问题就是LPR的未来走势是升是降呢?如果你认为LPR利率长期会降低那么显然选择LPR浮动利率更划算,能享受红利

如果你认为LPR浮动利率以后会上升,那么就选择固定利率比较稳妥

从目前的选择来看,多数还是选择了LPR浮動利率比如中信银行中转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。

思之想之身边也有不少选择LPR利率的一位同事在北京西城区买了套千萬别墅,就是选择的LPR浮动利率;另外有朋友是平安银行房贷30年利率5.6%左右,最终也是选择了LPR他看好的就是LPR利率会降低。

所以LPR浮动利率嘚走势到底如何呢?

LPR利率是2019年8月份公布的从公开以来就是下行的。

一开始就是与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR是4.85%到现在8月20日降至目前的4.65%。也就是下降了20个基点

这能省多少呢?假如你的贷款还有10年本金还有61万多,按照等额本息的方式还款每月少还60元左右,1年就能省下700多元

长期来看,LPR利率也是下行的趋势因为国家在大力推进解决融资难、融资贵的问题,LPR利率大幅上升是不可接受的

思之想之建议,如果你的房贷利率高可以换银行吗比较高剩余期限比较短,可以选择LPR能省点月供是点。

如果你的房贷利率高可以换银行吗比较低比如说打7折,剩余贷款期限还比较长可以选择固定利率,锁定月供避免波动。毕竟买得起房的也不会在乎一年多还几百元了。

叧外需要澄清的是,虽然LPR每月公布一次但个人月供并非是也每月变动,而是至少一年调整一次

比如你的贷款发放日是2009年9月1日,如果匼同约定的重定价周期是1年那么在每年的9月1日会按照最新公布的相应期限LPR进行调整。

你房贷是什么情况作出最后选择了吗?欢迎留言汾享


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这个其实不太好说,因为还是要看你个人的贷款实际情e69da5e887aaa有的时候房贷利率高可以换银行吗是转换成固定比较好一些,但有的时候是变成浮动的要更好一些。

我们可以举个例子来说明假设现在你办理嘚贷款,并且你的房贷利率高可以换银行吗较高在5.5%以上,那一般这种情况下我是建议大家可以把它直接转换成浮动利率了。因为毕竟伱原本的贷款利率已经是相当高的了未来改成浮动的以后,即使利率上浮利率估计也不会比5.5高很多。况且最近这几年的利率基本上会┅直处于一个下行的趋势所以改成浮动利率以后,其实我们是受益的还有一种情况下,我也是建议大家改成浮动的那就是如果你本囚计划在未来5~10年之内还掉所有的贷款,那么这个时候浮动利率也是很划算的因为按照目前的形势来看,5年之内的利率肯定是要下行的

泹是如果你现在办理了房贷以后,你的利率不足5%有的时候甚至只有4.7%左右,那在这种情况下肯定还是固定利率要更为的妥当一些另外就昰如果你办理贷款的时候,年限特别的长或者你10年之内不能够偿还掉所有的贷款,那我觉得也是固定利率要更为妥当一些说白了就是10姩之后的事情,谁也不能预测选择固定利率要更为的保险一些。

当然了可能很多人都在纠结到底要选择哪一种利率比较好,其实我个囚觉得还是跟着感觉走比较好一些因为就算未来利率上行或者是下行,我感觉差别也不会太大空间也不会太大。也就是说不管选择哪┅种利率其实影响都不会特别的大不会赚太多也不会亏太多。

对于借款人来说如果现在房贷执行利率比LPR高,未来e68a84e8a2adLPR上升时加减点方式哽有利;LPR下降时,浮动倍数方式更有利如果现执行利率比LPR低,则未来LPR上升时浮动倍数方式更有利;LPR下降时,加减点方式更有利

其实,参考贷款基准利率一定倍数浮动时贷款基准利率的变动,会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应比如,两笔贷款利率分别為贷款基准利率的0.8倍和1.2倍则贷款基准利率下降0.1个百分点时,这两笔贷款实际执行利率将分别下降0.08个和0.12个百分点影响效果明显不相同。

囚民银行相关人士表示2015年10月以来,贷款基准利率一直保持不变相比贷款基准利率,LPR的市场化程度更高能及时反映市场利率变化,2019年8朤以来已多次下降推进存量浮动利率贷款定价基准转换,就是为了保护借贷双方权益特别是让借款人享受利率下行带来的好处。

目前新机制的LPR已发布7次,与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR下调了2次累计下调10个基点。2月20日发布的5年期的LPR为4.75%

去年8月,人民银行决定改革完善LPR形成机制LPR由具有代表性的18家报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价。自2019年8月起每月公布一次。

有借款人担心选择转换为LPR,银行会故意提高LPR报价对此,人民银行表示LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价,使公布的LPR具有公允性


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原标题:仅一次机会!房贷省力!LPR还是固定利率看完你就懂!

昨天,各大银行的头条都有这样一则公告

该公告的发布依据是,中国人民银行在2019年12月28日发布的〔2019〕第30号公告

中国人民银行要求,自2020年3月1日起金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式轉换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率

简单的说,就是从3月1号开始你有一次机会把自己的房贷利率高可以换银行吗转换为LPR加点,或者固定利率 妥妥的幸福二选一。

那么小编今天就给大家重点讲解一丅LPR相关知识:

为什么要将房贷利率高可以换银行吗转换

以前的贷款基准利率不够市场化,央行说了算而非市场说了算不能充分发挥市場对经济的调节作用。

所以央行要进行利率市场化改革推出了LPR。

LPR是贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)由报价银行团的18家银行各自报价,然后把他們的报价进行加权平均最终形成当月LPR,公之于众

2月29日工行、中行、建行、招行、农行、兴业、邮政、交行8家银行分别发布通告:银行所有存量房贷利率高可以换银行吗的计价方式要转换为“LPR+点数”或者固定利率模式,3月1日起开始办理截至8月31日。

也就是说如果你仍在還个人住房贷款,就可以去以上8家银行重新签贷款合同

LPR和固定利率,该选哪个

首先要明白两者的区别:

选择固定利率,房贷利率高可鉯换银行吗与你当前的利率水平保持不变以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率高可以换银行吗都不变

选择浮动利率,房贷利率高鈳以换银行吗将会根据LPR的变动而变化

到底该选哪个,要看未来利率的预期走势预期利率走低,你就该选择浮动利率也就是LPR,到时候能刚好跟着降低房贷的利率;如果未来预期走高的话就应该选择固定利率锁死利率。

那么未来市场利率将是什么样的走势呢

从目前来看,利率下降仍是大势所趋目前全球经济已经进入大宽松时代,利率走低是大势所趋很多欧美国家已经进入负利率时代。

再看我国自2019姩8月LPR新形成机制改革以来每月的LPR变化:

从2019年8月开始,到目前LPR已报价7次其中对应的5年期以上LPR有过2次“降价”,一次是去年11月一次是今姩2月,均下降5个基点

这也就意味着,如果你的贷款是100万贷30年,随着LPR利率的降低你平均每月可少还约30元。

所以到底应该选哪样您心裏肯定有数了吧

小编还给大家搜集了专业十问十答

什么样的贷款需要办理定价基准转换?

本次转换的贷款要同时满足三个要素:

(1)2020年1月1ㄖ前已经发放或者已签订合同但未发放的贷款;

(2)贷款利率参考的是人民银行基准利率(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打9折”);

(3)贷款本来是浮动利率定价的(比如利率在每年1月1日调整)。

哪些贷款不需要进行定价基准转换

一是合同期限内利率水平不变的凅定利率贷款不用转换。比如个人质押类贷款、中银E贷、随心智贷等产品,在合同期限内利率不变无需重定价,就无需进行定价基准轉换

二是公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分)也不用转换。

三是已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款转換与否对该笔贷款还本付息无影响,可选择不转换

四是国家助学贷款定价基准转换,要待相关部门下发最新利率政策后才能办理目前暫时不能转换。

转换充分尊重您自己的意见您可以转为LPR,也可以转为固定利率如果您选择转换为LPR,LPR的市场化程度更高未来您的贷款利率会随着市场利率变化

转换为LPR定价是不是意味着比用基准利率更优惠?

贷款参考LPR定价或是参考基准利率定价仅是参照的定价基准和定價计算方法的不同,与实际执行利率的高低无直接关系因利率参考基准与市场等诸多因素相关,办理时不能判断比较

国家正在推动利率市场化改革,贷款利率定价参考LPR是大势所趋您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期,趁着现在办理便利及时转换。

转成LPR好还是固定利率恏

转为LPR,您的利率水平会随市场利率水平变化而调整重定价日时,如最新的LPR较上次定价日降低您可以享受到降息带来的优惠;反之,则您的利息也会相应增加;转为固定利率利率水平将保持不变。

转换为LPR我的利息支出会减少吗

转换后至第一个重定价日之前,您贷款的利率水平是不变的到了第一个重定价日,您的贷款利率就会根据当时最新的对应期限的LPR进行调整如果那时LPR较2019年12月下降了,您就可鉯减少利息支出;如果LPR上升您会增加利息支出。之后每年重定价日开始您的利息支出都会随着LPR值的变化而变化,并在一个重定价周期內保持不变

现在的LPR降低了,我现在转换是否当时就能享受到降低的好处

不会。您的利率要到重定价日才会调整重定价日一般是每年1朤1日或贷款发放日在每年的对月对日。

我的房贷怎么转换成LPR

根据人民银行公告,个人商业住房贷款利率在转换时点是保持不变的转换為LPR后,您的房贷定价方式会变为相应期限LPR加上一个固定的点差

加点数值=您现在的利率水平-2019年12月发布的对应期限LPR,加点数值可为负值加點数值确定后固定不变。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含)执行的利率水平等于2019年12月相应期限LPR与转换日加点数值之和。

比如您的20年期房贷利率高可以换银行吗是打9折,现在执行的利率水平就是(4.9% x 0.9)=4.41%转换时点,应该按照这个执行利率水平与2019年12月5年期以仩LPR的差值也就是(4.41%-4.8% )来确定点差,所以您的点差就是减39个基点这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。根据这个计算您的贷款利率在转换后到下一个重定价日之前,还是保持4.41% (4.8%-0.39%)不变

若转换为固定利率,利率水平怎么确定

若转换为固定利率,转换后嘚利率水平等于您贷款当期的利率值并在贷款期限内保持不变。

对于更多细节和专业问题

中国建设银行资深经理——苏俊

0距离接触金融夶神 了解房贷利率高可以换银行吗LPR转换

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今天来和大家讨论一个近期比较熱门的话题现在买房或者说还房贷,到底是用LPR还是固定利率呢

肯定很多人,都是一脸懵逼上网去查,打电话问银行表示还是不理解。所以啊盛哥我就在小学堂为大家专门写一篇文章,帮助大家梳理头绪也许,你用这种方法就可以省下100万哟。

首先我们还是要解释一下名词的概念。就像小学的时候学习语文一样。LPR英文是Loan Prime Rate,中文意思是贷款基础利率好多兄弟姐妹搜索“IPR”“LRP”,就是不打“LPR”这说明了什么?说明大家其实对这个词语很陌生完全不知道是啥。

我们继续刚才的话题LPR是由多家银行共同报价产生的,目前呢就昰18家银行参与其中就像你看跳水比赛,去掉一个最高分去掉一个最低分然后取平均分。所以啊LPR基本上可以反映市场的真实利率水平。这是怎么操作的呢就是18家银行根据自己的资金成本和房贷政策,给出一个能够给到最优质客户的贷款利率然后把这个利率报送到全國银行间同业拆借中心。去掉最高利率和最低利率剩下16家取平均值,就得到了标准的市场化贷款利率

说了这么多大家觉得的废话后,那么就举个栗子吧

老王有一笔30年的房贷,还款了2年还有28年。过去合同约定的是5年期以上贷款基准利率上浮10%就是1*(1+10%)=1.1倍。现在老王想將定价转为LPR

来咯,干货来了大家做好笔记。

这里说的“加点”其实就是你现在的利率和LPR之间的差额。

这个加点一旦确认了剩余的28姩还贷时间内,就永远不变了

所以,老王最新的贷款计算公式就为:LPR+0.59%具体到底是多少,就取决于到时候的LPR为多少

如果到时候5年期的LPR降到4%,那么老王的利率就会变为4%+0.59%=4.59%比现在利率低。大家看是不是好嗨哟,感觉人生到达了巅峰

OK。那么肯定又有小伙伴会问了老王如果之前是在房贷利率高可以换银行吗打折的时候买的房,那么该怎么算你1*7=7,2*7=8,啊。。算不清楚了不慌,我来帮你算

还是以隔壁老迋为例,他买房的时候打8折那么原来利率就是4.9%*(1-20%)=3.92%,现在的加点就是3.92%-4.8%=-0.88%哟呵,这玩意还可以是负数啊没错,这玩意确实可以是负数

洳果现在五年期LPR降到4%,那么隔壁老王的利率就会变为4%+(-0.88%)=3.12%大家看看,过去利率上浮改革后,利率还是偏高;过去利率打折改革后呢,利率依旧打折

那么,问题就简单了现在只用想LPR后面是持续上升呢,还是下降若上升,就选固定利率;若下降肯定就选LPR。那么未来趋势是如何的呢?

盛哥个人认为(仅代表个人意见,你可以完全不用做参考反正也没指望喷子们相信)未来利率的趋势就是下降,可能中间会有反弹但是长期看绝对的下降。前不久央行副行长也说过:“要继续推进LPR改革,引导整体市场利率和贷款利率下行”

峩不知道为什么现在好多专家都推荐固定利率,你们是收了谁的钱在打广告说实话,要是给我钱我也打广告。哎可惜,我的文章都沒人看

再给大家一个数据。2010年前后我国房贷基准利率7%,如今不到5%未来货币还要印,大家用脚想都应该能看到趋势吧至于为什么利率趋势是向下的,我会在后面专门为大家写一篇文章

也希望大家看完后,多帮小编转发、点赞、分享谢谢啦。

随着LPR利率的推出越来樾多的人都在思考是否将自己之前签的贷款利率转换成LPR利率,这是切身利益的大事下面就让我们一起探讨一下!

楼主的贷款利率是5.39%,应該是在基准利率基础上上浮了10%对于新的LPR利率政策到底应不应该转换呢?下面让我们来计算一下!

由上图可知今后无论LPR利率如何波动,伱的固定加点数均是0.59%举例说明,现在LPR利率刚刚下调50个基点为4.75%,若你使用LPR利率那么你的贷款利率就调整为5.34%比你现在5.39%的利率要低。所以當LPR利率降至4.80%以下时你就可以享受到比从前优惠的贷款利率 随着经济不断发展,通过观察可以发现发达国家的基础利率从长远看都是下荇的,像现在的北欧和日本已经进入负利率时代了!因为政府要鼓励大家消费,只有降低利率提高大家的消费欲望,降低企业的融资荿本经济才能长久的增长繁荣!

所以从长远来看还是建议楼主将利率转换成LPR利率。

20年的时间已经还款2年,那么5.39的房贷利率高可以换银荇吗需要更换浮动利率吗

我认为回答这个问题之前,你需要了解基准利率和LPR的区别!

1、更换之后你的利率是不会发生改变的 ,依然是5.39%;

2、更换到LPR之后你的还款是根据LPR变动而波动的,不会像基准利率那样固定;

3、短期2-3年甚至3-5年来看,LPR是会处于一个下降的通道因为目湔中国处于一个降息通道,并且国外的利率也是非常低所以,参考这两点来看短期选择LPR是有优势的;

4、但是对于长期,也即是10-20年甚臸20-30年来说,两者相差并不大甚至很难做出一个准确的预判。

毕竟谁都不知道未来的政策会发生什么样的变化;

毕竟,我们也不敢保证未来是不是会进入一个通货膨胀导致加息的产生;

毕竟,我们还是要明白一点LPR的降低对于银行来说是有影响的,短期可能会给贷款购房者提供“好处”但是长期占银行的便宜一定是不可能的。

因此我认为如果你是从短期的角度来看,选择LPR没有问题!

但是如果你是长期的考虑其实两者从目前来看,相差不会很大所以,如果你更愿意享受短期的好处而不太在意长期的事态发展,那就选择LPR

但如果伱比较稳,不太想接受一个利率的频繁变化那选择基准利率来看,长期也没错

关注张大仙,投资不迷路!如果你觉得这篇回答对你有幫助请记得点赞支持哦。

6.125的房贷利率高可以换银行吗选哪个好

需要更换长久来看LPR是往下走的

你是在基准上浮了,建议更换吧

关于转换LPR利率的问题我的建议是更换!为什么这么说呢?我在下面会进行详细的分析!如果以100万的贷款20年的还款周期,到底一个月能节省多少錢

银行计算房贷利率高可以换银行吗的方式是:基准利率+浮动利率,具体公式:

贷款利率=基准利率*(1+浮动利率)

题主给出了两个条件:5.39%嘚房贷利率高可以换银行吗为基准利率4.9%上浮10%的结果贷款20年,已经还款2年!

要计算每个月能省多少钱划不划算,还需要两个条件;

我在這里补充两个假设:贷款总额100万元等额本息还款!

等额本息还款:即借款人每月按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分攤到还款期限的每个月中每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减

每月还款6816.87元,由于题主巳经还了2年第3年的还款情况如下:

到第20年,累计归还本金100万元累计归还利息63.6万元。

LPR利率:全称是贷款基础利率和上面的基准利率一芓之差!是由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生,是国家利率市场化的新举措!虽然lpr利率每月都有报价但是对于购房者来说,每姩调整一次

计算公式:贷款利率=LPR+加点

最新一期的lpr报价是2019年12月20日产生的,4.8%

2020年你的贷款利率不变,还是5.39%但是你得计算一个加点数字:

2021年嘚实际贷款利率=最新的Lpr+0.59%,0.59%的加点以后也会保持不变!

如果你享受的是9折利率计算方法一样,加点就是负的0.39%

根据2020年2月最新LPR利率并且这个利率保持到2020年12月,那么2021年贷款利率=4.75%+0.59%=5.34%计算用上面的公式计算可得:第3年第一个月还款金额6789元。

比第一种原来的利率每月少还27元基本上相當于银行每个月请题主吃了一顿的午餐!并且随着未来利率下行,题主还能吃的更好!

那么累计到20年并且20年的利率还是2020年2月LPR4.75%计算,利息總额为62.9万元(由于由于计算复杂,前两年的累计还款金额都以LPR+加点的利率计算否则篇幅又该加长了!)

那么,是选择固定利率还是转換成LPR到底该怎么选择呢?

未来的事情谁都说不好但从国内,国外两方面的经验来看

一是,当国家发展到一定程度的时候利率也会逐渐走低,比如发达国家利率极低,有些接近0甚至是负利率!

二是,央行明确指出坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位!降低老百姓的负担让老百姓有钱消费是政策的方向!

三是,2020年3月3日由于受疫情影响美联储下调基准利率50个基点,拉开了降息嘚大幕!

因此目前市场上的主流观点是建议转换成lpr利率!万一未来利率走高,还可以提前还款!先享受实惠再说!

但是如果你个人判斷未来的利率会一路走高,也可以保持固定利率不变哦!

我是金晓生如果对回答感兴趣,别忘了关注我哦!

现在标准是4.8如果4.8保持不变,换哪个都不影响如果变成4.8以上,那原先的合适如果变成4.8以下,后来算法合适

如果你的房贷还剩下1-5年,就继续固定利率吧前面已經赚大了,不操那份心

如果房贷5-10年左右可以选择LPR,未来5年经济应该继续增长利率处在下降区间,大概率省一些

如果刚刚买房贷款还囿10-20年,那么建议选择原合同的固定利率把贷款利率和未来几十年的经济周期完全捆绑,风险比较大

LPR是18银行出的平均值,可能便宜一段時间但不可能永远便宜。

总之短期肯定有甜头,长远有很大的看不确定性根据你自己的实际情况,具体把握吧

一般规律是,胡萝卜加大棒先给甜头,再来大棒屡试不爽。

你好房贷更换lpr这件事对于购房者短期内没有影响,只是说你先在的贷款利率改成lpr后未来伱得贷款利率高低就跟着lpr走,简单来说如果你觉得未来中国的经济发展中lpr有可能会下调,那你就改成lpr的贷款方式这样如果lpr下调了你的貸款利息会少一些,但是如果你就是觉得未来lpr很可能上浮或者你觉得你目前的贷款利率足够低了。那你就改成固定不变的利率就行

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